服务银行 长亮科技从行到很行

  ⊙黎灵希 记者 时娜 ○编辑 李魁领

  近年来，云计算、大数据、区块链等技术正在重塑金融行业的经营业态——优化传统业务流程，降低运营管理成本，提升服务效率。深圳从政府部门到金融机构，以及金融科技相关民营企业都在探索“解题”思路。

  长亮科技便是其中之一。作为“最熟悉中国的银行IT专家”，长亮科技一方面是平安银行、微众银行等内地知名银行的核心系统供应商，另一方面也在金融科技领域不断探索，尝试通过科技方式推动金融行业数字化转型进程。

  近日，上海证券报携手深圳证监局走进长亮科技，听公司董事长王长春讲述公司发展战略、境外业务布局以及金融科技行业前景。

  “我们更懂科技如何赋能金融”

  “筚路蓝缕却不忘鸿鹄之志”，这句话被长亮科技写在对董事长王长春的资料介绍中。

  2002年，技术出身的王长春带领一群IT青年创立了长亮科技。回望创业历程，王长春忍不住感慨，公司很幸运，诞生在一个黄金时代。

  成立之初，长亮科技主要为银行提供支撑存款和贷款两大关键基础业务的核心业务系统。那时，深圳刚从“三来一补”式加工贸易模式，转向高新技术产业的OEM代工模式及二次创新。行业对金融IT创新的强烈需求，为诸如长亮等高新科技企业提供了成长的摇篮。

  “那个年代，企业可以快速完成原始积累。”王长春和他的伙伴们凭借完全自主研发，将长亮的银行核心系统产品打入城市商业银行。

  生意一步一步做大。过去16年间，长亮科技在立足于银行核心业务的基础上，先后经历了涉足金融互联网领域、泛金融化延伸、国际化、“近C端化”四次转型，直至现在成长为内地甚至东南亚市场领先的金融IT解决方案供应商。

  长亮科技的服务客户从银行向基金、财务公司等多种类型的金融机构延伸，服务内容也从最早的核心业务解决方案丰富至涵盖核心业务、互联网金融业务、数据业务和管理业务等整体化金融IT解决方案。

  近四年，长亮科技的营业收入一直维持着40%左右的增速，其中传统核心业务每年的增幅约20%至30%。

  “谈起金融行业的科技创新，我们公司可能比金融机构本身更了解该如何去做。”谈起科技如何赋能金融，深耕金融IT领域二十多年的王长春胸有成竹地说道，“这不仅是因为长亮科技在这个领域做了十多年，还因为我们面对的不是单一的银行，而是几百家金融机构。”

  此前，深圳证监局等五部门携手中国人民银行深圳市中心支行发布的《关于进一步改进小微企业金融服务的意见》提到，支持金融机构运用大数据等信息技术，优化信贷流程和信用评价模型，降低运营管理成本，便利线上线下融合和大数据支持，提升金融服务小微企业的效率。

  长亮科技为村镇银行提供全套的业务系统解决方案，正是其运用IT技术赋能金融行业，助力金融机构服务实体经济提质增效的缩影之一。

  据长亮科技董秘徐亚丽介绍，银行业务系统解决方案不仅能提升和加强银行的业务服务能力，提高银行业务效率，还能帮助银行更好地应对行业竞争和监管要求，进一步提高盈利能力。目前，公司已经服务了超过30家村镇银行客户，这些村镇银行大都由区域银行发起设立的，是专门服务中小企业的小规模银行类金融机构。

  “长亮科技为银行提供的公共类产品，比如核心业务系统的存贷款模块也可以同时服务中小企业。”徐亚丽说道，“还有互联网金融相关的系统，都为商业银行服务中小企业提供了有力的信息化支持”。

  “借助互联网给行业带来改变”

  2017年，面向B端市场多年的长亮科技决定实行“近C化”转型。据上证报记者了解，此次转型并非直接从事C端业务，而是通过B端业务贴近C，与今年流行的“B To B To C”理念相似。

  对此，王长春进一步解释，过去互联网行业实现的是人与人的连接以及效率提升，这个行业要深入发展，就必须深入到各行各业中，真正地通过互联网给行业带来改变、解决痛点。

  基于这一理念，“银户通”于今年8月诞生。这是一款直接触达用户，帮助中小商业银行解决APP使用率较低、用户体验欠佳以及缺乏互联网营销经验等痛点的产品，由长亮科技携手腾讯云共同发布。

  “银户通”借助腾讯金融云的底层支撑，将众多商业银行碎片化的入口集中起来，再结合互联网业务场景输出解决方案。这意味着用户可以通过银户通APP进行多个银行的网银操作。

  银户通打破了当下中小商业银行独立打造金融生态、运营成本高的困局，为银行构建了与互联网用户的强连接。王长春指出，未来的科技创新拼的是高壁垒和实力，在这一方面小银行的优势并不明显。

  “大金融机构靠自身实力，小银行则可以抱团取暖，很多产业只有聚在一起才有机会。”王长春说，在银户通发布前2个月，腾讯信息通过协议转让成为长亮科技第二大股东，双方协力推进“银户通”平台建设及运营。

  据长亮科技介绍，目前有超过70家银行签了合作意向，超过30家正在落地过程中。因各家银行的差异程度不同，实施难度也不同，预计在2018年末或2019年一季度会陆续有客户完成测试和上线。

  “高壁垒、重公司”

  银户通的落地及成熟有望助力长亮科技再上一个新的台阶。相较于业务产品的接连升级以及营收的高速提升，公司的利润率表现却令投资者感到有些忧心。

  Choice数据显示，长亮科技近三年净利润率平均约11.43%。对于这一数据，王长春坦言，由于公司持续扩张、转型需要，研发投入增大，运营成本提升，目前公司的利润率并不理想。

  即便如此，王长春仍坚定地认为，在研发方面的投入必不可少。“中国的科技创新已经从跟随、模仿发展到自主创新阶段。”他说道。

  王长春告诉记者，过去企业可能追求速度和模式创新。进入产业互联网时代后，企业的发展思路应该是‘高壁垒、重公司’。高壁垒就是建立在对人员、技术、产品、市场以及基础设施等方面的重投入和积累。

  长亮科技正是沿着这一思路前进，近三年在研发上投入上十分大方。据2017年度财务报告，长亮科技的研发成本从2015年的2538万元跃升至2017年的1.03亿元。同期，研发投入占营业收入比例从5.82%增至11.76%，研发人员数量从346人增至810人。2018年上半年，公司的研发投入进一步加大，同比增长约168.%至6505万元。

  除了舍得投入之外，王长春亦十分珍惜研发人才。长亮科技上市至今先后实施了两次大比例股权激励。另据徐亚丽透露，当年公司IPO时，共160名原始股东，其中159人是公司的员工。

  在采访的过程中，王长春不止一次向记者提到对员工激励的必要性：“我不能让我的员工走出去，不好意思说自己是在领先的金融科技公司工作。”

  长亮科技技术、人才方面的高投入的确换来了王长春想要的成果。技术团队的培养与融合，让公司在相关领域的发展形成较高的技术壁垒。截至2018年6月30日，公司共获得国家知识产权局颁发的软件产品登记证书及产品著作权100余项。

  公司获取订单的能力也相应提升。据上证报记者了解，近年来，长亮科技在传统核心业务领域中标率超过80%，其中不少订单都是以“标王”（报价最高）中标。

  同时，王长春也承认，为了支撑研发投入、维持自主创新，科技企业还是需要保持一定的净利润率。

  “我经常讲，我们看行业的未来，可能会看到很多朵云彩，但是无法知道哪一朵云会下雨。这意味着公司的投入成本和风险都将增大。不仅是资金成本，还有时间成本，并且这些投入可能面临失败的风险。”这对企业自身的发展提出了更高的要求。

  “将互联网金融产品卖到海外”

  为了扩展业务市场、提升公司的利润率，王长春把目光投向了境外市场。2016年，长亮科技通过设立长亮控股（香港）有限公司开拓境外市场，并先后收购香港乾坤烛有限公司以及马来西亚CP公司。

  经过两年多的努力，长亮科技在东南亚金融科技领域打出一片天地，其独创的银行互联网核心系统在境外市场争夺中也表现了强劲的竞争力。在泰国第五大银行大城银行(BAY)的互联网核心系统的竞标中，击败美国老牌金融IT巨头，斩获订单。据王长春回忆，当时这家美国对手不惜通过“寻找长亮的法律漏洞”、“打价格战”等方式争夺订单，但是最终都未能“得逞”。

  与此同时，长亮科技先后与马来西亚、越南、泰国、印度尼西亚、菲律宾、阿联酋等国家的金融机构建立合作关系，与MGBANK、澳华银行、CIMB等银行签署银行科技服务合同。

  “境外市场的需求非常大，经过与境外金融机构的不断深入合作，公司已经形成了能够适应境外系统需求的金融科技产品。”王长春表示，虽然目前公司的境外市场业务尚未盈利，但其收入增速和毛利率均高于内地市场业务。

  长亮科技提供的数据显示，2018年，公司的境外合同总额将超过8000万元，接近公司总收入的10%。公司预计，未来这部分业务的营收占比有望达到30%，并且境外业务成熟后，公司利润率水平有望出现好转。

  王长春还把目光投向香港。“我认为香港市场即将在互联网金融创新方面发生蜕变。”王长春的判断来自于香港金管局正在计划发放首批虚拟银行牌照。他认为，香港在金融IT领域有很大发展空间，公司也为此做好了准备。