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银行苦练“内功”助力民企 发力风险分担和激励机制
中国证券报
□本报记者 吴娟娟 许晓
为支持民营企业、小微企业,银行正在苦练“内功”,以求在发展业务和风险管理之间取得平衡。业内人士表示,设立风险分担机制和完善激励机制是关键。同时,专家表示,民企发展需内外力共同作用,企业本身也应做好转型。
设立风险分担机制
业内人士介绍,要做好小微贷、民企贷,银行需提升风险管理能力,设立风险分担机制可起到关键作用。
某中型银行总行小贷中心负责人对中国证券报记者表示,对于银行来说,小微企业贷款、民企贷款要平衡好扩张贷款规模和风险管理的关系,小微企业贷款尤其如此。希望小微企业贷款的业务员能有充分的自主权,同时又不盲目拉贷款冲规模。
鉴于上述情况,他认为,银行针对小微贷款业务要做好风险分担:分清什么是业务员的责任,什么是银行层面的责任。业务员有自主权,才能积极主动拓展业务。小微企业贷款本身是高风险贷款,如果风险都转嫁给业务员,业务员积极性会受打击。如果业务员完全不承担风险,则容易盲目拉贷款。
他介绍,一方面要保护银行业务员拓展客户的积极性,另一方面也促使银行从流程管理上做好风控。在流程管理诸多方面中,设立完善的项目准入标准非常重要。
优化银行激励机制
业内人士表示,除了风险分担机制,合理的激励机制也有助于银行平衡规模扩张和风险管理。针对小微贷,一家中型银行北京某支行的业务员介绍,其在拓展贷款业务时,最关注贷款的单笔金额和客户能否为他带来其他的贷款或存款业务。很多小微企业单笔金额低,客户也无法向其推荐更多的贷款需求,加之他所在银行注重短期考核,每两个月考核一次业务员的业绩指标。在这种注重规模、注重短期考核的评价机制下,业务员做小微贷款意愿较低。
上述小贷中心负责人建议,银行每年可拿出一部分利润来支持小微贷业务人员,激发其积极性。一部分激励不与业务员业绩直接挂钩的激励,可在一定程度上避免业务员为追逐业绩而摒弃小微贷。
该负责人介绍,国内深耕小微贷、民企贷业务的以中小型银行为主。相较于大银行,这些银行的资金成本较高;相较于其他类贷款,小微贷、民企贷的管理成本更高,风险成本也更高。银行要做好此项任务,必须发展特色经营。北京一家小型银行小微贷负责人介绍,其所在银行推出商业承兑汇票融资工具,深受小微企业欢迎,原因在于提供的贴现率低。同时,在过往的经营中建立了比较完善的白名单、黑名单,发生“飞票”的概率也非常低。
内外合力支持民企发展
中国证券报记者获悉,近期部分民企已从支持小微、民营企业的政策中获实质利好。业内人士表示,民企发展需内力和外力共同作用,在金融机构支持的同时,企业本身也应做好转型。
深圳某供应链上市公司内部人士表示:“近期银行减免了公司部分业务的银行保证金,公司与非银机构合作通过发债融资也获积极进展,公司还与大行签订了债转股协议,与关联方联合发起设立产业基金。”除此之外,通过大股东旗下公司提供的3A增信,公司在债券市场融资降低了成本。该人士表示,缓解民企融资难的政策实实在在为他们带来了利好。
在目前各地推出的纾困资产管理计划,纾困基金侧重于救助龙头民企,因为龙头企业资质好,还款能力更强。南方某纾困基金的负责人表示:“在选择投资项目的时候,我们倾向于本地龙头企业。”
北京大学光华管理学院院长刘俏表示,支持民营企业和小微企业需要充分发挥市场在资源配置中的决定性作用,企业本身要积极转型,最终还是要靠内力谋生存、谋发展。
责任编辑:李锋
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4小时运行结束,总结全天市场运行,1)昨日银行新高市场普跌调整,年后首次强分歧,今日强修复,机器人(sz300024)、deepseek、半导体强势做多,明确科技主线,指数报收光头阳,下半周有望震荡攀升,继续聚焦主线科技方向;2)量能,沪深两市今日成交额17492亿元,较上个交易日18263亿元减少771亿元;3)行业板块方面,以加权涨幅来看56家行业47家红盘,电器仪表、通用机械、矿物制品等板块涨幅居前;煤炭、石油、银行等板块跌幅居前;4)市场延续结构型行情,题材热点快速轮动。详细解盘,可关注《翠霞首席课》的“热点直击”和“操盘指南”~~~ -
趋势领涨今天 07:05:02
今天走势最强的就是人形机器人(sz300024)概念,板块指数大涨超过8%,双林股份(sz300100)、丰立智能(sz301368)、平治信息(sz300571)等多股出现20CM涨停,新时达(sz002527)、弘讯科技(sh603015)等多股涨停。消息面上,苹果和Meta的较量从头显领域扩大到人形机器人(sz300024)。有消息称,宇树科技正与Meta接洽,探讨就家务机器人(sz300024)进行合作的可能。后续,Meta将开发软件、传感器和人工智能,并提供给宇树科技等公司进行生产。与此同时,苹果正在探索开发一款能够展示其AI技术和紧密集成能力的人形机器人(sz300024)。都对这个板块构成利好。近期热点主要就是在人形机器人(sz300024)和DeepSeek等相关概念上。deepseek完成机器人(sz300024)的大脑,其他产业链完成机器人(sz300024)的身体。机构预测,2025年人形机器人(sz300024)出货将会突破1万台。到2030年,预计人形机器人(sz300024)出货量将达到500万台左右,市场需求会升至约7500亿元。所以人工智能+人形机器人(sz300024)+deepsee概念的行情远远没有结束。技术上,今天大盘反弹没有放量,明天主要关注大盘的量能,能放量就看高一线,不能放量就等待再次回踩 -
宋谈股经今天 07:04:59
2月19日收评:创业板指反弹涨超2%,机器人(sz300024)概念股掀涨停潮1、市场全天震荡反弹,创业板指涨超2%。机器人(sz300024)概念股掀涨停潮,三丰智能(sz300276)、长盛轴承(sz300718)、双林股份(sz300100)、中大力德(sz002896)、巨轮智能(sz002031)、新时达(sz002527)等近60股涨停或涨超10%。半导体芯片股集体爆发,韦尔股份(sh603501)、帝奥微(sh688381)、路维光电(sh688401)、大为股份(sz002213)等封板,华虹公司(sh688347)涨超17%创新高。DeepSeek、算力等方向迎来修复,平治信息(sz300571)、盛通股份(sz002599)、禾盛新材(sz002290)、东港股份(sz002117)等多股涨停。个股呈现普涨态势,沪深京三市超4500股飘红,今日成交1.75万亿。截止收盘沪指涨0.81%,深成指涨1.46%,创业板指涨2.03%。2、板块概念方面,机器人(sz300024)、半导体芯片、新能源车、算力等板块涨幅居前,银行、电力、煤炭等板块逆势下跌。3、两市共4388只个股上涨,118只个股涨停,586只个股下跌,4只个股跌停,12只股票炸板,炸板率11%。 -
趋势领涨今天 07:04:53
反弹有点不足 明天见分晓昨天大盘大跌以后,今天出现高开高走,大盘虽然涨幅不大,但两市个股全线大涨,人形机器人(sz300024)、PEEK材料、减速器、工业母机、存储芯片、机器人(sz300024)概念、一体压铸、工业软件等板块涨幅靠前;煤炭、石油、银行、供气供热、电力等少数板块下跌,两市近180只个股涨停,2只个股跌停,创业板大涨近2%,走势强于主板。昨天大盘大跌,我们发布文章《缩量下跌 调整一步到位吗》提示,“大盘下跌没有放量,说明筹码锁定还是良好的,下个支撑在60日线3314点附近,今天已经到了,再下方就是20日线和30日线附近,这个点位都在3270点附近,所以,你想大盘有很大的下跌空间,这点也不现实”。今天大盘就是高开高走,说明我们分析是准确的。现在重点有两个:一是今天大盘反弹没有放量,昨天大盘下跌缩量,今天上涨也没有放量,但今天是第一天反弹,可以允许大盘缩量的,重点是看明天,如果明天大盘反弹还不放量,大家就要注意再次回调了。二是昨天大盘下跌,内资大幅流出超过千亿元,今天大盘反弹,内资流入不到百亿元,说明内资还不想做多,现在重点是,内资在主导市场,只要内资不出现大幅流出,大盘就会出现反弹,只要内资大幅流出,大盘必将下跌,主要原因还是机构太怂,散户承接力量有限,散户主要是炒作题材股,但稳定大盘还是要看机构,所谓蓝筹股搭台、题材股唱戏就是这个道理。昨天A股大跌,港股大涨,数据显示,内地通过港股通净买入224亿港元的香港股票,这是自2021年初以来最大单日净买入,也是有记录以来第四高。内地资金大量涌入香港股市,已推动A股市场相较港股的溢价幅度缩小至约34%,这使得一项A-H股溢价指数接近在过去总会触发反弹的底部。今天港股出现回调,A股出现上涨,如果昨天卖出A股买入港股,你是不是两边挨巴掌了呢?所以,建议大家还是安心待在A股市场吧,牛会来的,你说呢?再啰嗦一句,A股和港股两个亲兄弟为什么就不能齐头并进,共同富裕呢? -
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【股票收评】:稳定回升今日走势是对昨日大面积大幅下跌的修复,本来没有什么利空消息,只是被获利盘兑现砸坏了,明显有跌幅过大的嫌疑。今日开盘后指数就快速翻红,下午14点后市场继续选择稳健上行,从心理上克服了对41点后的担忧。机器人(sz300024)概念全日活跃,人形机器人(sz300024),机器人(sz300024)执行器,减速器,PEEK材料概念,电机,同步磁阻电机,机器视觉,传感器,3D显摄像头等板块涨幅靠前。全市仅银行,煤炭行业,电力行业下跌。总体来看今天是对最日无端大跌的修复,重拾市场做多信心,后期遇见无端的下跌就要注意不要跟风乱跑了。