陈四清：探索不同金融牌照主体间客户交叉推荐机制

　　陈四清：完善金融治理体系提升金融治理能力

　　中国金融杂志

　　作者|陈四清 中国工商银行党委书记、董事长

　　党的十八大以来，以习近平同志为核心的党中央总揽全局，创造性地提出推进国家治理体系和治理能力现代化这一时代课题，并在党的十九届四中全会上作出全面部署，体现了高瞻远瞩的战略眼光和强烈的历史担当。我们要以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，通过完善金融治理体系、提升金融治理能力，健全具有高度适应性、竞争力、普惠性的现代金融体系，有效防范化解金融风险，努力为推进国家治理体系和治理能力现代化贡献金融力量。

　　金融治理是国家治理的重要组成部分

　　“治理”一词源远流长。从词源上来说，“治”为水名，后演化为国家政事管理。“理”的本义是攻玉之法，引申为遵循规律、道理、秩序行事。至战国晚期，“治”“理”合二为一，形成“治理”一词，强调治国理政之道，具有善治、良政、使国家万事安定有序的含义。

　　马克思主义经典作家也在著作中使用过“治理”一词。1871年，马克思在《法兰西内战》一文中指出，“向资产阶级中的大批保皇派和地主阶级证明，他们尽可以放心地让资产阶级‘共和党人’去操治理国家之心，得治理国家之利”。1917年，列宁在《只见树木不见森林》中指出，“波拿巴主义是一种治理形式”。

　　我们党的文献出现过“治理黄河”“治理整顿”“综合治理”等表述。1985年，邓小平同志指出，“治理国家，这是一个大道理，要管许多小道理。”党的十八大以来，以习近平同志为核心的党中央站在党和国家事业发展全局的高度思考和探索国家治理问题，从完善和发展国家制度的角度把握国家治理，创造性地提出推进国家治理体系和治理能力现代化，这是治理理论的一个重大创新。

　　党的十九届四中全会系统概括了我国国家制度和国家治理体系的发展成就和显著优势，习近平总书记在全会上的重要讲话和全会审议通过的《中共中央关于坚持和完善中国特色社会主义制度、推进国家治理体系和治理能力现代化若干重大问题的决定》，深刻回答了“坚持和巩固什么、完善和发展什么”一系列重大政治问题，标志着我们党对国家制度和国家治理体系演进方向和规律的把握达到了新的高度。

　　金融是国家重要的核心竞争力，金融安全是国家安全的重要组成部分，金融制度是经济社会发展中重要的基础性制度。金融活，经济活；金融稳，经济稳；经济兴，金融兴；经济强，金融强。鉴于金融在经济社会发展中的重要地位和作用，金融治理必须放在国家治理中去理解和把握，完善金融治理必须融入推进国家治理体系和治理能力现代化大局。

　　金融治理涵盖金融机构、金融市场、金融监管以及金融制度建设等多方面内容，是一个相互衔接、相互支撑的系统。金融机构，特别是国有大型银行要在完善金融治理中发挥积极作用，通过不断完善自身治理体系、提升治理能力，为健全现代金融体系、提升金融治理水平贡献力量。

　　金融治理要坚持新发展理念

　　习近平总书记指出，理念是行动的先导，一定的发展实践都是由一定的发展理念来引领的；发展理念是否对头，从根本上决定着发展成效乃至成败。完善金融治理，为的是更好地为实体经济发展服务、更有效地防范化解风险，必须立足新时代，坚定不移贯彻创新、协调、绿色、开放、共享的新发展理念，把注意力集中到解决各种不平衡不充分的问题上来，着力推动经济高质量发展。

　　下沉服务重心，优化金融供给。经济高质量发展，需要与之高度适应的金融供给来支撑。金融业要完善内部治理，优化机构体系、市场体系、产品体系，综合运用“投、贷、债、股、租、顾”等多种工具，助力货币政策传导。当前，要把支持制造业、中小微企业、民营经济和科创产业发展作为完善金融治理的试金石。商业银行作为金融机构的主力军，要优化客户准入、融资总量及期限管理、担保要求、产品定价、尽职免责、绩效考核等内部制度，不断提高金融服务的适应性、竞争力、普惠性。

　　提高配置效率，促进区域协调发展。我国经济发展的空间结构正在发生深刻变化，中心城市和城市群正在成为承载发展要素的主要空间形式。要充分发挥市场在配置资源中的决定性作用，推动金融资源向优势地区集中，推动京津冀协同发展、雄安新区建设、长江经济带发展、粤港澳大湾区建设、长三角一体化发展、黄河流域生态保护和高质量发展，进而带动我国经济总体效率提升。东北地区建设现代化经济体系具有良好基础。要发挥金融力量，有效整合资源，通过支持传统制造业技术改造、推动国有企业改革、培育新增长点等方式，助推东北地区形成新的均衡发展的产业结构，实现全方位振兴。

　　创新制度安排，发展绿色金融。绿色发展具有很强的正外部性，建设生态文明是中华民族永续发展的千年大计。要从观念上牢固树立“绿水青山就是金山银山”理念，通过创新金融制度安排，引导和激励更多社会资本投入绿色产业，有效抑制污染性投资。大力发展绿色信贷、绿色债券、绿色股票指数、绿色发展基金、绿色保险、碳金融等金融工具，为绿色发展服务。同时，要有效防范化解生态环境变化给企业资产负债表、抵押品价值等造成的风险。

　　有效防范化解风险是金融治理的永恒主题

　　有效防范化解金融风险，是经济高质量发展的重要内涵，也是金融治理的永恒主题。当前，我国金融体系总体健康，具备化解各类风险的能力。但以往积累的金融风险正处在高发期，仍不可掉以轻心。我们要从系统论出发，不断完善金融治理，牢牢守住不发生系统性金融风险底线。

　　处理好防风险与稳增长的关系。为实体经济服务是防范金融风险的根本举措，有效防范化解风险必将进一步推动实体经济健康发展。近一段时间，一些重点领域存量风险被精准“拆弹”，增量风险得到有效控制，整体金融风险走向收敛。与此同时，我国经济运行保持总体平稳，发展质量稳步提升。这充分证明，稳增长与防风险是一个相辅相成、相互促进的过程，必须系统谋划、统筹推进，在高质量发展中实现系统优化。要完善企业、金融机构、政府、监管机构共同参与、协同配合的风险化解机制，稳扎稳打、精准施策、步步为营，避免发生处置风险的风险，打好风险防范化解的主动仗，为经济高质量发展保驾护航。

　　处理好防风险与促开放的关系。开放带来进步，中国开放的大门已经越打越开。随着我国金融领域开放程度不断加深，我们也将面对前所未有的新问题、新挑战、新风险。要正视这些问题挑战，将它们视作前进道路上必将逾越的关口，同时扎扎实实做好自己的事，加快完善开放条件下的风险防控体系。要强化并表管理，完善同业合作机制，严防风险交叉传染。针对全球监管趋严的现实，树立全球合规理念，持续加强反洗钱反制裁合规工作，不断提升合规经营水平。金融机构在做好自身风险管控的同时，要积极帮助客户管理好跨境风险，助力我国企业保护境外资产安全。

　　旗帜鲜明反对金融腐败。习近平总书记强调，我们党面临的最大威胁就是腐败。很多金融风险的背后，都有腐败的影子。防范化解金融风险，必须旗帜鲜明反对腐败。要紧盯重大项目、重点领域、关键岗位，加大金融领域反腐力度，构建亲清新型政商关系。健全权力运行制约和监督制度，强化风险管理“三道防线”建设，确保“看住人、管住钱、扎牢制度防火墙”。

　　以金融治理完善推动金融机构竞争力增强

　　党的十八大以来，我国金融改革发展取得新的重大成就，金融业保持快速发展。我国银行资产规模、外汇储备规模全球第一，股票、债券、保险市场规模全球第二。我国金融业发展正在由大向强转变，完善金融治理必将进一步有力地提升金融机构的市场竞争力。

　　打通境内境外，服务高水平对外开放。我国对外开放正在走向更大范围、更宽领域、更深层次，为金融机构更好地利用两个市场、两种资源提供了难得的历史机遇。要加强跨境服务能力建设，聚焦“一带一路”沿线及与我国经贸往来密切区域，优化金融机构全球网络布局，进一步做强做优核心节点市场。提升一体化经营能力，深化境内外业务联动和境外经营模式创新，做到一点接入、全球响应。发挥好人民币业务优势，综合运用多种金融工具，助力“一带一路”建设，推动自贸区金融服务创新，服务好中国国际进口博览会，稳步推进人民币国际化。要充分利用国际组织平台，积极参与国际金融治理。

　　打通增量存量，优化融资结构。遵循“质量优先、效率至上”理念，更加注重金融供给侧的存量重组、增量优化、动能转换。对于商业银行，要盘活存量贷款，实施到期贷款移位管理，更好支持国家重大项目和重点工程。新增贷款要优先服务供需共同受益、具有乘数效应的先进制造、民生建设、基础设施等领域，促进产业和消费“双升级”。研究开发长期融资工具，支持重大基础设施建设和科技创新。加快推进资产证券化，腾出资源加大对重点领域的支持力度。

　　打通综合平台，加快协同发展。我国不少大型金融机构牌照种类齐全，成为事实上的综合金融服务提供商。为更好满足客户“一站式”金融服务需要，金融机构在遵守监管规定、有效隔离风险的前提下，可探索建立不同牌照主体间的协同与资源共享机制，实现客户交叉推荐、服务相互对接、产品渠道互补、信息资源共享。提升跨市场服务能力和全价值链竞争力。强化科技赋能，建立服务于跨业综合定价、综合收益、综合管理的信息平台，不断提升经营效率。

　　融合金融科技，提升智能水平。科技创新是引领金融变革的重要力量。金融与科技的深度融合，深刻改变着金融服务模式和金融发展生态。要完善金融机构内部科技体制机制，顺应金融生活化、产业互联网化趋势，强化跨界合作，将支付、融资、理财、投资等金融服务，嵌入到教育、医疗、出行、政务等高频场景中，实现金融服务“无处不在”。深入运用人工智能、区块链、云计算、大数据等技术，打造集智慧服务、智慧产品、智慧风控、智慧运营于一体的智慧金融体系，为客户服务、风险防控、经营决策提供“最强大脑”。

　　坚持党中央对金融治理的集中统一领导

　　党政军民学，东西南北中，党是领导一切的。完善金融治理的首要之义，就是必须坚持党中央对金融工作的集中统一领导，确保金融改革发展正确方向，确保国家金融安全。

　　要以党的政治建设为统领，切实增强“四个意识”，坚定“四个自信”，做到“两个维护”，确保党中央决策部署在金融部门得到不折不扣地落实。强化创新理论武装运用，推动学习贯彻习近平新时代中国特色社会主义思想往深里走、往心里走、往实里走，把“不忘初心、牢记使命”作为加强金融机构党的建设的永恒课题。持之以恒正风肃纪，用身边事教育身边人，以案促思、以案促省、以案促查、以案促改。大力营造风清气正的政治生态，保持敢于担当、狠抓落实、积极进取的精神状态。坚持新时代党的组织路线，大力培养、选拔、使用政治过硬、作风优良、业务精通的金融人才，着力建设高素质专业化干部队伍。

　　要将党的领导与完善公司治理机制有机结合起来。做好党委议事规则和公司治理决策机制的有效衔接，确保党委把方向、管大局、保落实的作用充分发挥，不断提高公司治理科学性、稳健性、有效性。进一步规范公司治理架构，厘清治理主体责任边界，完善授权体系，提升董事、监事和高管层履职能力。树立正确发展观、业绩观，完善绩效考评和激励约束机制。主动适应金融监管体制改革和金融宏观调控机制创新，深化经营机制和管理体制改革，固根基、扬优势、补短板。强化制度意识，各级领导干部要带头维护制度权威，作制度执行的表率。

　　中国工商银行作为国有大型银行，正以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，全面贯彻党的十九大和十九届二中、三中、四中全会精神，扎实推动中央经济工作会议精神落地，着力完善自身治理体系、提升治理能力，为坚决夺取全面建成小康社会伟大胜利贡献工行力量！

责任编辑：梁斌 SF055