任德奇：坚守金融报国初心

　　作者|任德奇‘交通银行行长’

　　文章|《中国金融》2019年第19期

　　2019年是新中国成立70周年，在这一具有历史意义的时间节点上，回顾交通银行百年发展历史，重温交通银行披荆斩棘、砥砺奋斗的艰苦历程，牢记服务实业、金融报国的使命初心，对于交通银行立足新时期，紧扣时代脉搏，坚守报国初心，进一步以深化改革创新履行好国有大行使命，不断提升服务实体经济效能，具有重大意义。

　　纵观百余年发展历史，交通银行始终秉承“纾国家民族之危难、助工商实业之蓬勃、谋股东行员之利益”的光荣传统，坚持与国家和民族发展同行，在服务实体经济发展、推动社会进步的同时，实现自身跨越式发展。百年交行，不仅成为近代金融改革发展的见证者，亦是捍卫国家权益、振兴民族经济的实践者。交通银行百年发展的历史，就是一部与实体经济休戚与共、风雨同舟的共同成长史。

　　以为国纾困、支持实业为己任，勇立潮头，敢为天下先

　　19世纪以来，外商在华纷纷设立银行等机构，通过勒索赔款以及提供贷款等方式，不仅掠夺了巨额财富，还逐步控制了中国工商、路权、贸易等财政金融命脉。在民族危难之际，1908年，以收回京汉铁路为开端，交通银行应运而生。随后，交通银行不仅通过“招募公债、挪借款项、提集存款、另借新债”等办法完成筹款，赎回京汉铁路经营权，还开始全面经营轮、路、电、邮四政金融业务，致力于振兴民族实业。同期，交通银行香港分行创设，这既是交通银行设立海外机构的开始，也是中国银行业发展历史上的首次实践。在1958年到1986年交通银行停止内地业务期间，香港分行仍积极响应国家号召，依托香港区位优势融通资金，全力支持内地经济建设，充分彰显了交通银行金融报国的初心，续写着服务社会发展的历史使命。

　　涅槃重生，探索中国金融改革之路，助力市场经济蓬勃发展

　　随着我国改革开放的不断深入，为适应经济发展和体制改革的需要，同时推进实施上海经济发展战略，支持上海建成全国经济、金融中心，1987年交通银行重新组建，开启了交通银行发展史上的新篇章。重组后的交通银行以“创办公有股份制的全国性综合银行”为目标，迅速壮大资本实力，解决银行在服务实体经济中的资本需要。据统计，截至1994年底，交通银行资产总额已超过3000亿元，在服务中国经济发展中已经发挥着重要作用。作为第一家按市场化原则和成本效益原则设置分支机构，第一家打破金融行业业务范围垄断，第一家从事银行、证券、保险业务的综合型商业银行，交通银行对客户传统的单项服务升级为综合性服务，在综合化经营道路上不断向前迈进。同时，交通银行的重新组建也直接促进了银行业整体服务水平的提高，推动了金融市场体系进一步健全和成长。

　　成功实施股改“三部曲”，实现服务实体经济能效迈上新台阶

　　受1997年东南亚金融危机和国内经济转型压力的影响，世纪之交的中国商业银行面临困境，资产质量不佳等问题一定程度上制约着商业银行服务实体经济的能力。为扭转这一局面，交通银行创新推出“自费改革方案”，通过“财务重组、引进境外战略投资者、公开发行股票并上市”的深化股份制改革战略，直接催生出一种新的银行改革模式，为后续国有银行成功上市提供了可资借鉴的范本。随着公开发行的成功，交通银行股权结构及公司治理体系进一步完善，资本实力得到实质增强，较好解决了资本约束的问题。截至2007年末，交通银行资本充足率达14.44%，较2002年底的8.83%有了大幅提高，为后续服务实体经济奠定了坚实的基础，为更好履行资源优化配置、促进经济转型发展提供了巨大助力。

　　确立“两化一行”发展战略，全面提升跨境跨业跨市场服务水平

　　2009年，交通银行确立了“走国际化、综合化道路，建设以财富管理为特色的一流公众持股银行集团”发展战略，正式迈入了以“两化一行”战略引领改革发展的时期。截至2019年6月末，交通银行已在17个国家和地区设立了23家境外分（子）行及代表处，通过发挥境内外联动优势，有效地帮助企业拓宽融资渠道，降低融资成本；通过机构网络、业务结构和经营管理的国际化，支持客户更好地利用境内外两个市场和资源，为客户全球化经营提供一站式、一条龙的跨境金融服务。此外，围绕客户综合、多元的金融需求，交通银行逐步构建起以商业银行业务为主体，信托、金融租赁、资产管理、保险、投行、债转股等业务协同发展的新格局，持续提升金融综合服务能力。同时，为积极服务三农及助力农村地区经济发展，交通银行于2008年发起设立第一家村镇银行——四川大邑交银兴民村镇银行，后续又陆续设立浙江安吉、新疆石河子、青岛崂山等村镇银行，不断用实际行动践行国有大行的责任担当。

　　以全面深化改革为新起点，优化体制机制，创新经营模式

　　2015年6月，国务院批准交通银行深化改革方案，开启了交通银行改革创新、转型发展的又一篇章。以探索中国特色的公司治理机制、深化内部经营机制改革及推进经营模式转型创新为三大主线，多年来交通银行取得了累累硕果。以市场化为导向，逐步推动事业部制改革，推进形成“分行制+事业部制”双轮驱动发展的新模式；以差异化服务为策略，建立健全分层分类分级客户服务体系，对不同层级、不同类型、不同发展阶段的客户，提供针对性服务；积极推动省辖分行改革，实施网点经营模式转型，确立物理网点、电子银行、客户经理“三位一体”的经营策略，全面提升大众服务水平。走在改革前沿的交通银行，正以“改革先锋”的市场形象，推动经营模式不断创新，持续提升服务实体经济能力。

　　新时代下，交通银行结合自身特点，继续发挥兼具“上海基因”与“改革基因”的“双基因”优势，紧密围绕国家战略和宏观经济政策，利用金融核心优势推动国家发展战略的实施和落地，为实体经济高质量发展贡献国有大行应有作为。

　　深耕金融要素市场，助力上海国际金融中心新征程

　　身处国家改革开放前沿和历史机遇交汇时期，交通银行发挥总部在沪地缘优势和国际化、综合化优势，在上海市争当“全国改革开放排头兵、创新发展先行者”的进程中，通过深化金融要素市场合作，做好金融对接服务，助力上海建设国际金融中心和具有全球影响力的现代化国际大都市。一是以“建最佳财富管理银行”为着力点，促进上海全球资产管理中心建设。交通银行作为陆家嘴金融城理事长单位，与上海市金融局等单位合作，推动成立陆家嘴金融城全球资产管理机构联合会。交银理财作为首批银行系理财子公司顺利开业，首款理财产品市场反映良好。通过整合交银集团资产管理牌照资源，积极塑造资产管理业务市场领先品牌。二是有效发挥做市商优势，支持上海成为全球大宗商品和人民币金融资产的定价中心。跟进上海金、上海油等人民币计价产品的创新推出及相关配套设施建设，积极参与市场交易，助力扩大人民币计价产品在全球的辐射范围。三是对接金融基础设施建设，推动上海跨境投融资中心建设更快更好发展。借助IT系统领先优势，成为上交所、跨境人民币支付清算系统（CIPS）等在沪7家要素市场主要清算银行，助力人民币国际化进程。主动融入金融市场高水平对外开放进程，获得沪港通、沪伦通、债券通等业务跨境结算存管资格，为境内外客户提供便捷高效的清算结算和托管服务。

　　发挥集团协同效应，高质量服务国家区域战略

　　交通银行始终坚持融入区域经济、服务区域发展，持续大力服务西部开发、东北振兴和中部崛起等区域战略。近两年，交通银行重点对接京津冀、长三角、大湾区等国家重大区域战略，有效发挥集团协同经营优势，助力区域经济高质量发展。一是服务京津冀现代化新型首都圈建设。交通银行立足三地融合，助推京津冀交通一体化、生态环境保护和产业协同发展；高位对接雄安纾解非首都功能，配合央企搬迁投资计划，积极提供各类金融服务；围绕“数字雄安”“绿色雄安”，整合多条线优势产品和服务对接业务需求。二是服务长三角一体化发展。交通银行发挥总部优势，形成沪苏浙皖四地总分行一体化的服务新模式；携手政府部门成立联合金融创新实验室，共同提升长三角金融创新能力。三是服务粤港澳国际一流湾区建设。交通银行充分依托国际化、综合化平台，综合运用跨境融资、境外发债、银团贷款等多元化方式，为企业提供高效便捷的跨境金融服务，探索创新开展跨境理财、跨境个人贷款等个人服务。

　　深化国际化经营，助推新一轮高水平对外开放

　　在国际化发展战略指引下，交通银行巩固并提升“以亚太为中心，欧美为两翼，拓展全球布局”的覆盖面，深度融合、强化协同，合力提升跨境跨业跨市场跨界跨线服务能力，推动形成全面开放新格局。积极参与和支持“一带一路”建设，对接沿线国家、政府和企业在基础设施、对外贸易、跨境投融资等多方面需求。截至2018年，交通银行已与“一带一路”沿线51个国家的422家境外银行总部建立了代理行关系，在10个国家的银行开立了其本币账户，为13个国家的38家银行开立了跨境人民币往来账户。推动境内外联动由传统的贸易融资向跨境综合服务转变。在持续推进联动贸易融资等联动产品的基础上，通过集团授信切割、共享等方式提高客户联动业务效果。截至2018年末，境内外联动委托量（含离岸）达541.57亿美元，同比增幅8.08%，联动贷款规模在境外银行机构（含离岸）占比超四成。全面对接自贸区建设，做好自贸区金融服务创新。交通银行紧跟自贸区金融创新步伐，多项创新成果被列为市场首单和创新案例发布，有效满足了企业投融资便利化、资金集中运营、降本增效、避险增值等需求。面对上海增设自贸新片区这一重大开放举措，交通银行第一时间成立新片区分行，聚焦在沪总部、综合经营、特色跨境和科技创新“四大”独特优势，突出一体化、便利化、自由化和数字化“四化”服务内涵，助力上海自贸区新片区发展成为新时代改革开放的新标杆。

　　构建“三新”模式，绘就普惠金融支农支小新蓝图

　　交通银行认真贯彻落实国家支持实体经济和小微企业发展的精神，围绕支农支小等重点领域，发挥技术优势，以“客户为中心”创新金融服务体验，引领全行以智慧化方式提供客户有感、市场有感的产品和服务，重点依托“三新”模式打通金融活水流向小微企业的“最后一公里”。一是构建多维拓客新模式。将柜面开户为主拓宽成线上线下全渠道服务。筛选具有普惠产业链机会的集团客户，由点及面精耕链属企业。加强与银商、银担、银保、银电等平台合作，实现小微业务批量化和集约化发展。二是构建线上服务新模式。推出“线上优贷通”“线上抵押贷”“房二贷”等一系列线上融资产品，打造“智慧普惠金融平台”，提高信贷效率；创新应收账款、知识产权等融资模式，与央行中征应收账款融资服务平台对接开展在线供应链融资；打造适用小微客户的手持移动终端，提供开户、结算、理财、信贷等在线申请功能；推出企业手机银行，在渠道签约、用户管理和支付结算等方面创新突破，提升服务便利性。三是构建大数据风控新模式。借助科技赋能，建立全流程风控体系，加强风险前置。通过流程重构，将贷前信息收集工作调整为由系统自动完成。强化规则引擎和模型工具应用，实现动态化、自动化的贷后风险预警。截至2018年末，交通银行监管口径普惠贷款余额1104.93亿元，较年初净增217.92亿元，投放增速为24.57%。

　　秉持用心用情用力，全力投入扶贫攻坚“一号工程”

　　交通银行作为国有金融企业，充分认识做好定点扶贫工作的政治性、战略性，将打好精准脱贫攻坚战列为头号政治任务和履行政治责任、社会责任的“一号工程”，增强责任感、使命感、紧迫感。注重发挥全集团的力量，突出“用金融的手段干好扶贫工作”，在扶贫工作中打上金融的烙印，彰显金融的价值，用心用情用力为打赢脱贫攻坚战做出贡献。根据国务院扶贫开发领导小组安排，交通银行承担甘肃省天祝县、山西省浑源县和四川省理塘县定点帮扶任务，其中甘肃天祝和四川理塘属于国家级深度贫困县。

　　交通银行从贫困县实际出发，以改善贫困地区生产生活条件、增加贫困户收入为目标，既要真情实意，又要真金白银，在政策、资金、人力、技术等方面加大帮扶力度，定点扶贫工作取得显著成效。2018年，交通银行向三个定点扶贫县发放用于支持当地产业的扶贫贷款余额合计1585万元，对定点扶贫县投入项目帮扶资金2116.9万元。同时，交通银行认真贯彻党和国家对于金融助推脱贫攻坚工作的总体要求，制订信贷计划，以金融杠杆撬动资金流入扶贫领域，重点关注产业扶贫、助学贷款及贫困地区金融支持基础设施建设等领域的融资需求。截至2018年末，交通银行金融精准扶贫贷款余额277.43亿元，较年初净增116.87亿元。

　　恪守稳健经营之道，打好防范化解金融风险攻坚战

　　防范化解重大风险是中央部署的“三大攻坚战”中的首要战役，其中防控金融风险是重中之重。交通银行遵循“五个坚持”的原则，明确打好攻坚战的战略方向：坚持服务实体经济，履行国有大行责任担当；坚持高质量发展，贯彻风险收益动态平衡；坚持审慎稳健的风险偏好，守住依法合规经营底线；坚持传承优良实践，巩固风险管理既有优势；坚持面向基层，确保管理要求执行到位。

　　交通银行加大力度盘活信贷存量，推动不良贷款的化解和处置工作，积极参与并努力主导相关企业的资产重组和处置，促进僵尸企业和问题企业不良贷款的出清。在用好用足财务和拨备资源、加大力度处置和核销不良贷款的同时，通过不良资产证券化等新工具，降低存量不良贷款规模。通过行业限额管理、领额管理、客户名单制等举措，对钢铁、水泥、电解铝、平板玻璃、煤化工等“两高一剩”行业实施严格的信贷管理，严控这些行业新增贷款，真正实现信贷资源由低效行业向高效行业转移的目标。交通银行经受住了风险大考，保持了资产质量平稳向好。2018年，集团逾期及逾期90天以上贷款余额和占比连续三年实现“双降”，拨备覆盖率大幅提升18.40个百分点，展现出优于市场的稳健经营核心价值。

　　展望未来，在中国特色社会主义新时代的历史方位下，为更好地服务实体经济，支持中国经济迈向高质量发展之路，交通银行将持续大力深化改革创新，全面推动业务转型，着力加强自身能力建设，在实现稳健发展和价值创造的同时，继续为服务实体经济保驾护航。

　　聚焦财富管理战略，致力创造共同价值

　　为契合财富管理发展新趋势，交通银行将坚持从满足客户金融服务需求出发，以“创造共同价值、提供最好服务”为核心要义，结合自身实际，持续为客户、股东、员工和社会创造共同价值。交通银行将以国际化、综合化长期积累的优势为依托，加速金融科技应用，一站式满足客户综合化财富管理服务需求，在实现客户财富保值增值的同时，赢得市场广泛认可；以最佳体验为导向，着力培育新领域、新业态的服务能力，为客户提供跨境跨业跨市场跨界跨线、全方位、立体化、高效率财富管理服务，致力于成为客户体验最佳的银行。下阶段，交通银行将以理财子公司成立为契机，通过财富管理战略推进委员会做好集团高位统筹协调，调动集团资源不断深化联合创新，奋力打造最佳财富管理银行。

　　全面推进深化改革，释放转型发展新动力

　　作为金融改革的先行者和重要参与者，交通银行始终秉持“改革只有进行时，没有完成时”的信念，坚定不移地推进全面深化改革，坚持以深化改革驱动战略实施，向深化改革要发展动力。当前，交通银行正以组织人事、风险授信、金融科技“三件大事”为抓手，纵深推进改革任务，并以渠道转型作为“三件大事”在基层深化落地的落脚点，根据客户行为习惯变化加速渠道转型。下一阶段，交通银行将以构建市场化、精细化和专业化的经营管理机制为重点，进一步刀刃向内、自我革新，打破传统管理体制的桎梏，通过全面梳理总行部门职能、厘清职责边界，推进调整优化组织架构，着力以强化内部协同来提升客户综合金融服务能力。

　　强化金融科技赋能，创新服务实体经济方式方法

　　金融科技作为商业银行未来发展的一大引擎，将发挥越来越大的助推作用。交通银行将进一步强化信息科技与业务应用的紧耦合，聚焦人工智能、区块链、大数据等前沿领域，以“新531”核心系统工程建设为重要途径和抓手，深度推进集团数字化、智慧化转型；通过用好海量大数据资源，提升服务、产品、渠道的整合能力，打造“金融+科技+场景”的服务模式，做强金融生态圈；以手机银行为重点，将手机银行打造成交通银行金融产品服务的“主入口”和“总集成”，同时加快网点综合化建设，实现线上线下一体化经营，提升全场景的服务效能。下阶段，交通银行将以更加积极主动的姿态拥抱金融科技，以科技赋能业务，创新服务方式方法，重塑展业模式、业务流程及管理体系，着力为客户打造极致的服务体验。

　　不断锤炼风险管控能力，夯实业务发展根基

　　交通银行将坚定稳健审慎的经营理念，坚持分类施策、突出重点、标本兼治的工作方法，着力构建完善的全面风险管理体系，实现风险管控和业务发展的正向反馈。下一阶段，交通银行将通过深化风险授信管理改革，建立健全相关管理制度，压实风险管理“三道防线”，确保集团风险管理“全覆盖”；着力优化授信流程，完善名单制客户管理机制，在严控风险的同时提高服务客户效率；加大集团风险计量、监测统一管理力度，加快推广内外部信息整合和风险监测系统，创新数据分析人才的引进和管理机制，加强风险计量结果应用，持续完善系统工具，提升风险监测和计量能力，筑牢稳健运营的根基，并在此基础上提高服务实体经济的质效。■

　　（责任编辑  纪崴）

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