兰州银行被执行超千万 一季度不良率居A股上市城商行第二

兰州银行被执行超千万 一季度不良率居A股上市城商行第二
2024年06月11日 13:25 市场资讯

  来源:消费日报网

(图源:兰州银行视频号)(图源:兰州银行视频号)

  消费日报网讯(记者 卢岳)近日,兰州银行被纳入被执行人名单,执行标的约1125万元。作为西北最大城商行,兰州银行上市首日股价大涨,近年来股价表现黯淡,目前股价跌至2余元,在A股上市银行中排名倒数。

  2022年上市当年兰州银行出现增利不增收,2023年虽然营收、净利双增,但衡量盈利能力的两大指标数据均收窄,今年一季度该行再次增利不增收。

  股市遇冷业绩有所承压

  天眼查显示,兰州银行新增一条被执行人信息,立案日期为5月28日,执行标的约1124.87万元。一同被列为被执行人的还有甘肃双创融资担保有限公司。据了解,该公司为加华联合成员,是一家以从事其他金融业为主的企业。目前,案件详情并未披露。据梳理,截至6月7日,兰州银行共有11条历史被执行人记录,被执行总金额6311.23万元。

(图源:天眼查)(图源:天眼查)

  对此,兰州银行在接受记者采访时表示,“该执行案件由我行客户之间合同纠纷引起,我行作为被执行第三人,仅负有协助执行义务,对我行无重大影响。”

  兰州银行成立于1997年,是甘肃省第一家地方法人股份制商业银行。2008年6月更名为兰州银行,2022年1月17日在深交所主板上市,成为甘肃省首家A股上市银行。作为西北最大城商行,兰州银行曾寄望于成为西北地区首家上市城商行,但其上市之路并不顺遂。在经历14年长跑后,兰州银行终于圆梦上市,但期间已被甘肃银行“弯道超车”,抢先上市。

  上市首日,兰州银行股价大涨,截止当天下午收盘报5.14元,较3.57元的发行价涨幅达43.98%。上市四天后,兰州银行盘中创下7.30元的历史最高点。然而,强劲的势头并没有维持多久,此后兰州银行股价整体步入下滑通道,到今年6月7日收报2.48元,涨幅1.64%,较历史最高点跌去66.03%。记者注意到,当日,该行股价在42家A股上市银行中排在倒数第二位。

(图源:东方财富网)(图源:东方财富网)

  “上市以来兰州银行主要营利指标总体保持稳定。二级市场股价除受企业自身经营情况影响外,主要受宏观经济、行业表现、市场环境等多种因素影响”,对于股市遇冷,兰州银行如是表示。

  从经营情况来看,2022年上市当年,兰州银行实现营业收入74.50亿元,同比下降4.92%,净利润为17.33亿元,同比增长10.66%。

  近期,兰州银行2023年报“出炉”,业绩有所好转,实现营收、净利双增,营业收入为80.16亿元,净利润为18.64亿元,同比增幅分别为7.59%、7.55%。对于业绩增长的原因,该行董事长在业绩说明会上表示,2023年兰州银行“不断提升精细化管理水平,严控各项成本费用支出。”

  不过,今年一季度,兰州银行再次增利不增收,营业收入同比下降1.33%至19.73亿元,净利润同比增长0.89%至5.46亿元。

  从盈利能力来看,兰州银行面临一定压力。2021年至2023年,该行成本收入比呈波动状态,依次为29.05%、31.24%、30.42%。同期,净利差持续收窄,依次为1.74%、1.65%、1.49%;净息差亦然,依次为1.72%、1.58%、1.46%。

(图源:兰州银行2023年年报)(图源:兰州银行2023年年报)

  中诚信国际对兰州银行出具的2023年度跟踪评级报告指出,息差收窄等因素导致(兰州银行)净营业收入有所下滑,降低贷款拨备计提力度,同时在免税效应的推动下净利润保持增长,但盈利水平仍有待提升。

  针对息差、利差收窄,兰州银行回复称,“由于银行业资产端收益率下降、负债端成本呈刚性,近年来银行业净息差、净利差总体呈持续收窄趋势,兰州银行净息差、净利差也呈收窄趋势,今年一季度出现企稳回升。”

  数据显示:今年一季度,兰州银行净息差为1.60%,较年初上升0.14个百分点。该行计划财务部总经理在业绩说明会上表示,主要得益于负债成本的改善。不过,其也直言,受贷款市场报价利率下调和市场利率整体走低的影响,全年资产端收益率仍面临下行的压力。

  资产质量A股城商行倒数

  中诚信国际在上述评级报告中指出,未来兰州银行盈利水平仍受到以下因素的不利影响:一是中小企业和民营经济易受国内外宏观经济形势波动的影响,该行不 良贷款存在反弹压力,进而可能对盈利水平产生不利影响;二是利率市场化的推进,对小微客户减费让利的政策要求以及同业竞争加剧,使该行息差面临进一步下行压力。

  从资产质量来看,截至2023年末,兰州银行拨备覆盖率为197.51%,较上年末上升2.52个百分点。但同期末,该行不良贷款余额为42.33亿元,增长9.31%;不良贷款率为1.73%,上升0.02个百分点,在17家A股上市城商行中高居第二位。

(图源:兰州银行2023年年报)(图源:兰州银行2023年年报)

  另外,截至2023末,兰州银行正常类贷款占比为91.45%,较上年末下降1.2个百分点,关注类贷款占比为6.83%,上升1.19个百分点。作为不良贷款的“预备军”,关注类贷款占比走高,意味着该行资产质量存在潜在风险。

(图源:兰州银行2023年年报)(图源:兰州银行2023年年报)

  至今年一季度末,兰州银行不良贷款余额进一步增加至46.57亿元,不良贷款率上升至1.83%,依然居于A股上市城商行第二位;同期末,拨备覆盖率出现下滑,较年初下降14.33个百分点至183.18%,在A股上市城商行中排名垫底。

  对于不良率的走势及同业排名,兰州银行向记者表示,“近年我行不良贷款率基本稳定,从甘肃区域金融机构看,我行不良贷款率处于较低水平,主要是受区域经济复苏缓慢、行业竞争激烈以及自2023年严格执行金融资产风险分类新规等原因影响。”

  按贷款行业投向划分,截至2023年末,兰州银行贷款主要集中在建筑业、房地产业、批发和零售业、租赁和商务服务业、制造业等行业,前五大行业贷款在总贷款中合计占比42.67%。

  房地产相关行业贷款方面,兰州银行建筑业、房地产业和个人住房贷款占贷款和垫款总额的比例分别为10.17%、8.95%、13.57%,合计占比32.69%。中诚信国际指出,该行“展期和转贷贷款占比上升,关注贷款占比较高,房地产相关行业敞口较大,加大信用风险管控难度。”

(图源:兰州银行2023年年报)(图源:兰州银行2023年年报)

  鉴于上述情况,兰州银行回应称,“我行将增强资产质量作为重点工作,今年将在以下几个方面重点发力:一是持续优化全面风险管理体系;二是不断完善信贷全流程管理机制;三是加强对评级、数据、押品、贷后等关键环节的优化。”

  此外,虽然通过上市募集资金净额19.68亿元,资本实力有所提升,但由于业务发展对资本产生较大消耗,且资本内生能力一般,近年来兰州银行仍面临一定的资本补充压力。

  2021年至2023年末,兰州银行的资本充足水平呈下行态势,资本充足率依次为11.56%、11.27%、11.12%;一级资本充足率依次为10.38%、10.07%、9.92%;核心一级资本充足率依次为8.58%、8.47%、8.41%。

(图源:兰州银行2023年年报)(图源:兰州银行2023年年报)

  “近年来随着资产规模扩张,我行核心一级资本充足率有所下降。我行高度重视资本补充工作,将综合考虑市场环境、监管政策、融资成本等因素,全面评估资本各类资本补充方式,确保资本水平充足”,兰州银行如是表示。

  至今年一季度末,兰州银行资本充足水平承压的状况有所改善,核心一级资本充足率、一级资本充足率、资本充足率分别上升至8.48 %%、9.94%%、11.17%,但三项指标数据在42家A股上市银行中仍处于尾部,其中资本充足率垫底。

  兰州银行董事长曾提出,要将该行打造成为业绩优良、管理精细、服务一流的上市城商行。这一愿景是否能圆满达成?我们将保持关注。

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责任编辑:曹睿潼

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