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原标题:科创板来了银行需要忙些啥
来源:金融时报
本报记者赵萌
“尽管科创板的落地对非银金融机构的影响更为直接,但对银行业的影响也不容忽视。银行要高度重视、提前布局,以把握这一资本市场的红利。”交通银行(7.440, 0.08, 1.09%)金融研究中心高级研究员武雯对《金融时报》记者表示。
今年,科创板首次被写入《政府工作报告》——改革完善金融支持机制,设立科创板并试点注册制,鼓励发行双创金融债券,支持发展创业投资。业内人士认为,随着系列规则的相继出台,设立科创板并试点注册制将进一步加快推进,而在这一过程中,银行机构将扮演怎样的角色?目前以及未来又将有哪些动作?
倒逼银行金融服务升级
近年来,在我国经济转型升级的大背景下,银行业大力扶持包括电子信息、新能源、生物医药、新材料、节能环保等在内的战略性新兴产业,在客户准入、利率优惠、担保优化等方面均给予倾斜。然而,不容忽视的是,目前银行的传统信贷服务模式仍未形成共担风险、共享收益的机制,如何服务好科技创新企业,并在此基础上寻找新的业务增长点,已成为银行业不得不面对的重要课题。
“因此,科创板的设立也在一定程度上倒逼银行业思考如何更好地服务新经济,加大支持科研基础设施力度,促进科技成果转移转化,不断提升科技金融服务能力。”武雯认为。
业内人士表示,银行服务科技创新类企业的最大痛点仍在于信贷风险管理。科创板企业的竞争优势大多集中于专利技术,而非实物资产,而传统的银行信贷风控更倾向于实物抵质押,因此,目前来看,银行信贷产品的供给尚未完全对接科创企业的信贷需求,银行信贷机制还需进一步创新和完善。
科创板设立或是一个很好的契机。业内人士分析认为,科创板设立一方面将进一步引导银行从关注企业盈利、实物抵押物的审贷模式,向判断企业科创能力(例如专利获取、核心技术等)的审贷模式转型;另一方面,科创企业的知识密集型、行业差异化特征又将促进银行充分利用金融科技手段,加强数据整合运用和专业团队建设能力,升级风控系统,进一步降低风险成本。
此外,科创板的推出还会倒逼银行大力开拓在线会计和报税、在线进销存、订单管理、供应链金融、企业员工个人金融服务等增值产品线。“同时,科创板设立也为银行带来了一类相对更有安全边际的优质潜在公司客群。”据武雯介绍,科技部火炬中心公布数据显示,2017年,北京的高新技术企业数量已经超过2万家,深圳、广州和上海则分别达到10988家、8700家和7642家;在研发投入方面,北京和上海的研发投入均超过1000亿元,深圳研发投入达到了927亿元。
部分银行支持科创走在前列
事实上,目前已有不少银行认识到服务科创企业的重要性并积极布局,走在同业前列。例如,中国银行(5.560, 0.12, 2.21%)利用中银集团综合化优势开展客户互介、业务合作,以打造“信贷工厂+投贷联动+跨境撮合”三位一体的科技金融服务模式为目标,结合“中关村(4.700, -0.14, -2.89%)模式+银税互动”区域特色,打造“3+2”科创企业全面金融服务模式。
农业银行(5.290, 0.05, 0.95%)则围绕“六维方略”,从组织建设、产品创新等方面着手,积极与地方政府展开合作。比如,该行与北京市建立战略合作关系,签订1000亿元战略合作协议,为“未来科技城基金”出资60亿元,为地方“科技引擎”定位注入重要金融力量。
据悉,兴业银行(21.050, 0.10, 0.48%)围绕客户需求,充分发挥集团化、多牌照经营优势,提供有针对性的服务模式和完整的产品服务体系,实现企业生命周期的全覆盖:在初创期,提供采取自然人保证担保方式的“创业贷”,且配以网上自助“循环贷”;在成长期,提供简易高效的“易速贷”,同时以延长资金使用期限的“连连贷”与之配合。以重结算免担保的“交易贷”跟进,实现放大抵押率、延长贷款期限;在成熟期,针对企业跨越式发展需求,通过“芝麻开花”中小企业成长上市计划,提高涵盖引资、IPO综合服务、中小企业私募债券服务、营销顾问等方面的专项产品服务。
综合来看,银行业支持科创企业主要从两个方向着手,一方面,开发创新金融产品,纵向覆盖科技企业的全生命周期;另一方面,尽量在横向上囊括科技企业可能产生的任何金融需求。
此外,值得关注的是,从短期影响的角度来看,银行机构或许会在科创板募集资金专户方面展开争夺,存款价格较量或许出现。业内人士认为,虽然科创板资金体量对托管业务影响有限,但募集资金专户主办银行花落谁家,在一定程度上也是对银行服务科创企业质量的一次检验。
机制保障提供“源头”“活水”
可以预见,科创板制度的陆续落地,将推动科创企业发展开启新篇章。商业银行作为金融主力军,应当主动作为、积极参与支持科创企业。从全局来看,支持科创企业,既是商业银行支持实体经济的重要举措,也是主动实施供给侧结构性改革的一大突破口。
平安银行(11.810, 0.03, 0.25%)董事长谢永林表示,科创板是中国推出的重大创新项目,中国平安(51.310, -0.53, -1.02%)高度重视,已经协同银行、证券和信托等机构积极推动一些科创类企业上市,同时,对相关服务企业提供商业银行、投行和投资的一条龙服务,坚定不移、身体力行地支持科创板的发展。
武雯认为,银行支持科创企业应做好三方面的机制保障,一是加大金融科技领域的资金投入,充分利用科技手段,加强数据整合运用和专业团队建设能力,升级风控系统。同时,设立科创金融专家库,由高校专家、中介机构、科技类企业高管组成,进一步夯实专业化风控水平,降低风控成本。
二是对科技金融专营机构和人员实行专门信贷管理与考核机制,主要考核科技贷款的总量、结构和各类创新成果,考虑适度提高科技贷款风险容忍度。
三是进一步理清协调机制,提高服务效率。建立跨区域协调机制,实现信息共享机制,畅通信息沟通渠道,提升服务科创类企业的效率,通过开辟绿色通道,加强人员配备等方式,持续加大对科技创新企业的金融服务力度。
此外,武雯建议,商业银行应整合总行投行中心、同业战略客户部、分行投行部及证券子公司等经营单位,确定专人负责,组成专家团队,对科创类企业客户进行对接,主动了解和跟踪其上市需求,做好咨询服务和牵线搭桥工作,为科创板提供“源头”。推动子公司积极做好准备,研究设立以科创板上市企业为投资标的基金,为科创板提供“活水”。
责任编辑:杨希 1904183207
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股市直播
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北京红竹今天 08:23:54
3、老三样不变任何的方向都不可以一直向上,虽然今天开始调整,但对于DS和人形机器人(sz300024)和铜缆,我还是重点看待。方向不变,但需要掌握节奏,DS目前指数还处于五分钟级别三买区间,急跌洗盘后还会有反复折腾。DS和人形机器人(sz300024),上周五就和大家说了资金已经有变化了,高位股资金出逃,但滞涨品种有资金流入。方向可以不变,但节奏可不能一根筋,一根筋的思维还炒啥股?当然了,当指数调整的时候,大部分投资者是不适合交易的,休息就是最好的交易。有多大的锅、就下多少的米。 -
北京红竹今天 08:23:51
2、调整开始了?我觉得差不多开始了,昨天红竹在午报中强调的就是本周有洗盘的预期,时间窗口就在本周二三,这不,周二就来了。恒生科技指数和创业板还没有跌破防守线,沪指也没有出现五分钟级别三买,客观信号没出现。但高位股筹码松动了,已经非常明显了,就当调整开始看待不会出大错,顶多不赚钱,至少不会亏损。调整的话,看日线级别回落一笔,至少五个新低,五个新低之后上证50ETF、沪深300ETF,到时候可以定投一些。如果恒生科技ETF也能给个至少五个新低,那就漂亮,至少可以给一些投资者再次定投的机会了。毕竟只有恒生科技ETF最有性价比。 -
北京红竹今天 08:23:45
1、缩水辛辛苦苦一个月,一天缩水回到解放前,昨天总利润已经到了3.9%,昨天看到一只DS点火信号,立刻下手买入,代码输入错了,整了个乌龙指,今天亏损出局,总账户损失1%点多。这是白白丢掉的,人家乌龙指都大赚,我这是大亏。再加上昨天买入的DS,买入后直接大涨7%,今天大跌8%。今天还做了加仓,正常交易其实还算OK,也算正常的曲线回落。没有乌龙指的话,总盈利应该在2%以上。就这乌龙指搞的我郁闷呀。【更多独家重磅股市观点请点击】 -
宋谈股经今天 08:03:55
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趋势领涨今天 08:01:04
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股道龙门今天 07:39:29
今日大跌动因解析首先,AI赛道遭遇“黑天鹅”国际竞争加剧:马斯克旗下xAI发布新一代大模型Grok-3,性能超越DeepSeek等主流AI产品,并宣布可能开源Grok-2,直接冲击A股科技股信心。国内AI概念退潮:前期领涨的DeepSeek相关板块(如算力、应用端)因技术替代风险大幅回调,拖累市场情绪。其次,美联储“鹰派”压制全球流动性降息预期落空:美联储官员接连表态,强调通胀压力下3月降息无望,美元走强导致外资回流压力增大,A股北向资金呈现净流出。国内政策对冲有限:尽管新型储能、低空经济等产业政策持续出台,但市场更关注外部流动性收紧对估值的压制。再次,避险情绪主导调仓板块轮动加速:资金从高估值科技股撤出,转向银行、高股息等防御性板块,四大行股价创新高印证避险需求。缩量下跌信号:两市成交额缩至1.79万亿元,反映市场观望情绪浓厚,增量资金入场意愿不足。近期热点板块分析1. 政策驱动型:储能与固态电池催化因素:八部门联合印发《新型储能制造业高质量发展行动方案》,明确2027年目标,全固态电池技术路径获机构力挺。市场表现:宁德时代(sz300750)、赣锋锂业(sz002460)等龙头逆势走强,资金博弈政策落地后的业绩兑现。2. 避险偏好型:银行与高股息板块逻辑支撑:社融数据超预期、银行资产质量改善,叠加低估值属性,成为资金“避风港”。工商银行(sh601398)、建设银行(sh601939)等获机构增配。3. 技术迭代型:机器人(sz300024)概念短期催化:宇树科技算法升级、Meta加码AI机器人(sz300024)投资,人形机器人(sz300024)商业化进程提速。核心标的:减速器、传感器等细分领域(如绿的谐波(sh688017)、奥普特(sh688686))反复活跃。综合分析:短期市场或延续震荡,需观察权重股能否稳住指数,以及科技股止跌信号,主线方向依然围绕人形机器人(sz300024)、人工智能两大方向挖掘机会! -
徐善武今天 07:19:28
今天市场午后持续走低,创业板指领跌。沪深两市全天成交额1.8万亿,较上个交易日缩量1424亿。盘面上,热点较为匮乏,个股跌多涨少,全市场超4600只个股下跌。从板块来看,银行股逆势走强,中、农、工、建四大行盘中均再创历史新高。今天盘面上主要高位连板情绪退潮,影响了整个盘面,跌停多比较伤市场人气,前期热点板块AI等都是大跌,前两天卖在高位的朋友,今天是不是可以放心了?不要担心卖飞,也不要担心不是卖在最高点。今天替代ds热度的是电池板块,这主要是因为昨晚新能源储能的利好。低吸高抛模式有望是最好的应对方式,耐心等待回调到位。内资主力资金一天流出近千亿,而且近期指数不断试探向上,但是主力资金持续的流出,最能够说明市场上一些高位股资金在出货为主。今天之所以银行护盘指数,实际上是前几天高位震荡之后,市场信心已经完全不够了,在信心不足的情况下,只能拉升银行板块护盘,换个角度来讲,银行如果不维稳的话,这几天内资流出可能会对市场情绪造成更大的冲击,最后指数面子表现就会不好看了。同时今天指数回落到3214点就开始有所支撑,这个位置也刚好是10天线和60天线的交叉位,短期这里会有一定的支撑,如果自己是炒作热点的,短期可能要谨慎一些,现在除了科技相关有一定的泡沫之外,其余一些行业的泡沫几乎是比较低,整体上没有必要太过于悲观了,指数已经被上面定调,增量资金也在等待回调后的入场时机。 -
巨丰投资张翠霞今天 07:13:19
4小时运行结束,总结全天市场运行,1)指数盘中巨震,三大指数冲高回落,收盘跌幅基本在1%以上,沪指有银行新高护盘,较为失真,二月份春季躁动行情迎来首次日线级别强分歧,第一博市场上涨速度较快,但大题材时间远未到结束时间,明日科技主线题材修复,关注修复力度;2)量能,沪深两市今日成交额18263亿元,较上个交易日19718亿元减少1455亿元;3)行业板块方面,以加权涨幅来看56家行业1家红盘,银行等板块涨幅居前;文教休闲、传媒娱乐、广告包装等板块跌幅居前;4)市场延续结构型行情,题材热点快速轮动。详细解盘,可关注《翠霞首席课》的“热点直击”和“操盘指南”~~~ -
徐善武今天 07:08:27
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趋势起航今天 07:08:20
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