民生银行行长助理欧阳勇：风控要从重抵押转向重信用

中国民生银行行长助理欧阳勇

　　新浪财经讯 由国际银行业联合会、国际资本市场协会、金融时报社、中国银行业协会共同主办的第十六届中国国际金融论坛于12月19-20日在上海召开。论坛主题为新时代的金融发展与金融服务。中国民生银行行长助理欧阳勇出席并发表演讲。

　　欧阳勇表示，为适应和服务新时代，金融的重点任务要重点着力突出服务经济实体，加大防控金融风险，深化金融改革。

　　要制定差异化的战略，提高服务实体经济的能力。我国正处在转变发展方式、优化经济结构、转换增长动能的攻关期，金融的需求日益的多样化，高质量的发展要求金融要提供供给质量补齐发展短板。但当下银行目前还存在着客户的定位模糊、产品服务趋同等问题，导致金融的供给不均衡、质量偏低、效率不高。

　　运用现代化的科技手段提高防控金融风险的能力。面对日益复杂的各类风险，银行必须应用先进的科技理念和手段，不断提高风控水平。一方面，风控理念要从过去的重抵押向重数据和信用的转变。另一方面，要将科技运用到业务开展的全过程、营销环节，运用互联网、大数据等技术整合客户的场景数据、精准定位目标客户、产品演化环节，运用数据挖掘、机器学习等技术发觉客户的需求，提供专业化、差异化的服务。

　　加快改革转型步伐，提高新时代银行的核心竞争力。在当今技术形势顺势万变的情况下，任何领域、任何机构不进则退，银行必须要加上改革转型，提升核心竞争力。具体而言，经营理念要加快从银行为中心向以客户为中心的转变，从规模为导向向价值为导向的转变。

　　以下为文字实录：

　　新时代金融发展须着力做好三件事--在第16届中国国际金融论坛上的演讲

　　中国民生银行行长助理欧阳勇

　　尊敬的各位领导、各位嘉宾、各位朋友：

　　大家上午好！非常荣幸参加第16届中国国际金融论坛，刚才听了几位领导的演讲，收获很大。根据会议安排，我从银行角度，谈一谈新时代金融机构发展需要做好的重点工作。

　　新时代是经济动能转换的时代，新动能的培育需要市场主体持续科技创新，金融需求大量增加。新时代是金融供给侧结构性改革的时代，金融市场、金融机构、金融业务需要加快调整，革故鼎新，期间部分风险暴露在所难免。新时代是银行竞争加剧的时代，需要银行以“客户为中心”深刻剖析问题，加快改革转型。因此，适应和服务新时代，金融的重点任务是：更加突出服务实体经济，防控金融风险，深化金融改革。为此，银行须着力做好三件事：

　　一是制定实施差异化战略，提高服务实体经济的能力。习近平总书记强调：“金融是实体经济的血脉，为实体经济服务是金融的天职，是金融的宗旨。”近年来，在监管政策从严引导下，金融逐渐回归本源，对实体经济的支持力度不断增强。与此同时，我国正处在转变发展方式、优化经济结构、转换增长动力的攻关期，金融需求日益多样复杂，高质量发展要求金融提升供给质量，补齐发展短板。相比之下，银行目前还存在客户定位模糊、产品服务趋同等问题，导致金融供给不均衡、质量偏低、效率不高。过去趋同的发展战略和发展模式已经备受挑战，银行必须寻求差异化发展之路，长期精耕细作、错位竞争。具体而言，可针对客户的便捷化、智能化、个性化、区域化、普惠化等不同金融需求，结合自身禀赋和优势，制定实施差异化战略，如聚焦打造互联网银行、科技银行、区域银行、零售银行、区域银行、产业银行、普惠银行等，与同业展开错位竞争，互补发展。可以说，差异化发展不仅是服务实体经济高质量发展的需要，也是银行在竞争中立于不败之地的必然选择。

　　二是运用现代化科技手段，提高防控金融风险的能力。习近平总书记指出，“防止发生系统性金融风险是金融工作的永恒主题”。当前，国内与国外深度融合，国内实体经济与金融深度融合，金融市场波动性、联动性和影响性表现更加突出。具体来说，全球经济增速下滑，不稳定不确定因素增加，金融市场对非预期事件更加敏感，大幅波动明显增多，跨国家、跨区域、跨市场、跨部门的风险传染性增强，共振效应越来越大，金融风险更容易传导给实体经济。面对日趋复杂的各类风险，银行必须运用先进科技理念和手段不断提升风控能力。一方面，风控理念要从过去的重抵押向重数据和信用转变。信用、信息等基础性社会治理体系不断健全使数据逐渐成为有价值资产，要重构基于大数据的精准智能风控系统，通过交叉验证各类信息，使长尾客户的信用特征变得透明。另一方面，要将科技运用到业务开展的全过程。营销环节，运用互联网、大数据等技术整合客户场景数据，精准定位目标客户；产品研发环节，运用数据挖掘、机器学习等技术发掘客户需求，提供专业化、差异化服务；评审和风控环节，运用区块链、人工智能等技术加强全流程的风险防控，提升风险监测、预警和处置能力。

　　三是加快改革转型步伐，提高新时代的核心竞争力。当前，金融改革开放不断深化，随之而来的还有更加激烈的竞争和挑战。例如，金融脱媒程度加深，银行的客户和业务不断被分流；利率市场化深入推进，银行固定息差被打破，更加考验定价和盈利能力；银行业对外开放加速，外资准入、持股比例、业务限制放宽，加剧了各方面竞争。可以说，在当今技术日新月异、形势瞬息万变的发展浪潮中，任何领域、任何机构都是不进则退、不改则弱，银行必须加快改革转型，提升核心竞争力。具体而言，经营理念要加快实现从“以银行为中心”向“以客户为中心”转型，从“以规模为导向”向“以价值为导向”转型，追求高质量发展；业务模式要从“要素驱动”向“数据驱动”转型，从“重型银行”向“轻型银行”转型，不断提升数字化、智能化、专业化能力；组织效能要从“大机构”向“强机构”转型，促进人员由低效网点和管理人员向高水平研究和科技研发集中，加快价值发现和实现。

　　2015年，民生银行启动了旨在促进增长方式全面变革的“凤凰计划”，在系统设计基础上，制定实施“三年规划”深入推进改革转型，明确了做“民营企业的银行、科技金融的银行、综合服务的银行”的战略定位，通过科技赋能，为民营企业提供优质综合服务。为提升服务能力，我们将民企客户按照规模分为战略、中小、小微三层，提供差异化金融服务。针对大型战略民企，实施“一个客户服务团队+规划引领、高层会晤、工单督办”的“1+3”作业模式，提供管家式服务。针对中小民企，实施“中小企业民生工程”，提供个性化金融服务。针对小微企业，全力实施小微3.0模式，围绕“1+1+N”小微企业生态圈，提供优质综合金融服务。同时，成立科技金融公司，全力打造场景生态丰富、线上线下协同、运营管理高效、风险控制智能的服务体系，有效提升客户需求与风控水平。9月末，我行各类民营企业贷款余额近1.5万亿元，占全行对公贷款比重近70%，有力缓解了民营企业暂时经营困难，民企服务的质量和水平不断提升。

　　各位来宾，新时代的号角已经吹响，新金融的发展需要携手共建。未来，民生银行将坚守民企战略，强化风险防控，加快改革转型，与包括在座的各位一道，为金融改革创新、服务经济高质量发展做出更大贡献。谢谢大家！

　　新浪声明：所有会议实录均为现场速记整理，未经演讲者审阅，新浪网登载此文出于传递更多信息之目的，并不意味着赞同其观点或证实其描述。

责任编辑：陈永乐