刘玉珍：专业投顾人才缺乏 同时缺少外部认证

　　新浪财经讯 由《商业周刊/中文版》举办的“The Year Ahead 展望2020”峰会于12月12日至12月13日在上海举行，北京大学光华管理学院教授、北京大学金融发展研究中心主任刘玉珍出席并发表演讲。

　　在刘玉珍看来，国内的金融科技在国际上是非常前沿的，所以可以从“全球发展趋势”中看到处处都体现着中国金融科技最新的情况。例如存款之战，还比如谁是下一个蚂蚁金服或微信等。

　　“‘支付’其实是不断的在影响着人们的行为，现在如果手机丢了没有办法打车、没有办法吃饭。但是事实上我的研究里面，更多的是去研究金融科技对决策行为的影响，在过去人们常常用电话或网络交易。可是现在很多人，包括我自己都通过手机在做交易。”刘玉珍认为，移动支付不只是改变了人们的生活方式，也改变了人们的决策模式和金融投资行为。

　　刘玉珍认为，目前创投的一些热点是非常值得重视的。金融科技不只是“科技”本身，而是这个“科技”怎么样透过决策让人们的行为、让人们的财富发生很多的改变。

　　刘玉珍还认为目前的专业投顾人才缺乏，也缺乏外部认证。

　　“金融科技可以帮助做哪些事情？目前很多的媒体报道，报道的‘爆雷’的情况，不仅是在私募，也包括在信托等各种业务上，这对于金融机构将来在做财富管理、高净值业务会有很多的压力。所以从这个角度来看的话，理财咨询业务未来怎么发展？有哪些渠道可以透过金融科技来提供更多的支持，提高投资者对金融机构的信任？我觉得怎么样把传统金融跟金融科技做更好的结合，来辅助理财咨询业务、财富管理业务，是非常重要的部分。”刘玉珍说。

　　针对目前国内的民众对于理财是不是有足够的信任，刘玉珍分享了几个观点： 1．道德风险：解决利益冲突与信息不对称问题是理财咨询面临的首要挑战；2．理财顾问的专业水平：财富管理水平是不是可以更好的提高？目前很多理财顾问周转率非常的高，金融机构怎么样稳定理财咨询的品质非常重要；3．相关监管缺位。未来会出台理财的新规，我也期待理财咨询的认证，包括：理财过程的揭露，以及事后有效保护投资者的措施能够更加的落地；4．理财咨询决策系统。

　　刘玉珍从金融科技的角度与大家做了一个说明并提供了解决方案：“首先，从降低道德风险的角度来看。提出了几个解决方案：（1）大数据分析。包括：传统的金融指标、行为决策指标、不当行为指标。（2）资产配置的方式。所谓“量身定做”，应该是把客户的決策行为与财富水准能够做更好的理解，然后能够顺应做更好的调整。（3）因材施教的理财咨询模式，包括客户金融素养的计算，以及综合的行为综合模式及偏误理解。

　　刘玉珍也认为信任预警机制对于金融机构来讲非常重要，尤其是一些“爆雷”事件对金融机构也提出了很多的提醒：因此，怎么样能够增强信任，怎么样能够事先对于客户、对于公司的信任有更好的理解、做更好的敏感性分析来理解资金流动的现象。

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责任编辑：李思阳