瑞沛霖：发展数字金融 解决普惠绿色金融难题

世界银行国际金融公司驻中国、韩国和蒙古国首席代表瑞沛霖

　　新浪财经讯 第十五届中国国际金融论坛于2018年12月15日-16日在上海召开，主题为：现代金融体系构建服务实体经济高质量发展，世界银行国际金融公司驻中国、韩国和蒙古国首席代表瑞沛霖出席并演讲。

　　其表示数字金融在解决中国发展难题时起到了很好的作用，例如贫困问题，环境保护问题，“使用数字金融解决方案，可以提高金融服务的效率。”

　　瑞沛霖指出，目前中国还是一个发展中国家，尤私营经济发展还不是非常全面。人均收入只是经合组织国家的四分之一还不到。中国的贫困人口全球第四大，很多人都是居住在农村，以及西部地区。与此同时，中国的环境也在面临一些情况，中国现在是全球最大的温室气体的排放国家。而通过金融科技发展普惠金融是解决这些难题的好方法。

　　以下为演讲实录：

　　瑞沛霖：尊敬的各位来宾，女士们、先生们：非常高兴能够和各位在一起参加中国国际金融论坛，我是代表世界银行集团，我们今天共聚一堂讨论金融系统，以及如何让金融系统更好服务高质量发展。

　　今年是邓小平著名的演讲40周年，他提到要解放思想、实事求是、团结一致、面向未来。邓小平的这个演讲也成为了40年改革开放的一个起点，中国现在已经成为世界第二大经济体，也是为数不多的从低收入国家成为高收入国家的国家之一。现在我们面临很好的机会，让我们回顾一下、思考一下我们金融系统的深度、可持续度，以及普惠程度，并且看一下他对于经济产业和家庭会有怎么样的影响。在接下来的几分钟时间里，我首先会跟大家介绍一下世界银行集团的国际金融公司到底是怎样的，以及我们和中国的金融机构合作，并且专注于可持续发展的一些旅程。最后，我会跟大家分享一些理念，在哪些方面我们需要有更好的关注，这样的话，才能促进中国未来发展。

　　世界银行集团其实是由五个成员国，我们是和政府、私营机构、国内及国外的投资者合作，目的是减少贫困，并且促进世界范围内的共同繁荣。我们是世界银行的姐妹组织，我们这个集团是最大的全球发展机构，注重与在新兴市场的一些私营机构。IFC也就是世界银行集团，国际金融公司是提供相应的投资建议，以及资产管理，我们会提供相应的一些服务，并且能够根据客户的需求提供量身定制的服务。比如说我们在中国的话，我们的顾问服务已经翻倍了，因为我们在中国的发展非常的好，我们也为不同的公司打开了合作的大门，并且建立起了非常良好的合作关系。

　　2018年财年，我们在长期金融方面有大概230亿美元的长期投资，116亿来自于自由帐户，我们也有来自于IFC的第三方合作伙伴，在2018年6月底的时候，投资组合达到570亿美元，这其中有70亿美元投资于世界上最贫穷的一些国家。我们在新兴市场的投资，投资既有相应的盈利，会对于国家的发展产生影响。但是我们IFC的最终目标是到2030年消除绝对贫穷，并且在世界范围内促进共同繁荣。

　　在中国，IFC已经投资了130多亿美元，涉及400多个国家和项目，这是我们1992年开始就有了这样的投资，这些投资项目几乎覆盖了所有的行业。在2018年6月底的时候，我们在中国有大概30多亿美元的投资，中国成为IFC的第三大投资目的地。我们在金融机构的投资也是非常的深入，我们在中国有着30多年的经验，我们也知道，金融体系对于经济的增长以及繁荣是至关重要的。所以我们在这块也是非常重视。我们知道中国的金融体系改革目标是确保稳定，为个人提供重要的服务。与此同时，满足中国公司不断增长的一些需求，不管是大公司还是小公司。

　　在过去40多年间，中国的金融系统已经有了很好的过渡，从中央计划的经济到市场为导向的市场经济，IFC在这个转变中也做出了我们的贡献，我们和银行以及其他的金融机构合作，并且与此同时也和中国的资本市场有非常深入的、不断扩大的合作。在1995-2005年间，IFC主要是注重在银行系统。我们可以看到，在中国有经济的改革开放，以及市场的自由化是在1979年开始的，从那个时候，中国的金融场景已经有了很大的变化，特别是在银行业有了很多的变革。1994年的时候，中国有了商业银行法律，让私有银行能够允许建立。与此同时，中央人民银行也决定在中国的银行是不能有外商的投资的。其实现在可以看到，上海在1999年的时候，我们有了第一个例外，我们有了这样一个外商的投资。我们可以看到，像北京银行、民生银行、西安银行现在也都已经进入到这个行业中，给我们带来很多概念上的改变，为外商投资注入了很多的信心。到2006年底，我们可以看到，已经有了29家国外的金融机构，他们已经在21家中国的商业银行做了投资，投资总额达到190亿美元。这样的投资流，展示了中国和国际金融机构之间非常强健经济合作。

　　2009-2012年间，关注点转向小微企业以及中小企业还有绿色金融，从政策角度来看，我们希望能够有这样的赋能环境，让这些小微企业能够更好的得到金融服务。我们和中央人民银行一起合作，建立起这样的征信系统，这个系统现在已经涵盖了大概9.6亿的个人。也建立法律框架，让那些银行的贷款有更加流动的资产，并且能够有很好的一些担保。这些小微企业主要的资产就是这些流动资产，这样的改革也帮助商业金融，包括流动资产的份额，从12%增长到现在的40%。2018年的时候，包含流动资产的借贷可能会达到3万亿美元。除了我们提供政策方面的顾问服务，我们也有系统性的方法，在证券和股权投资方面提供相应的服务。我们也和一些乡镇的信用合作社有相应的合作。

　　2007-2014年，IFC投资了4000亿美金，涉及中国10个小微金融机构，这样的投资对中国小微金融市场的发展发挥了至关重要的作用。2006年IFC我们发现，有两个瓶颈制约了中国可持续发展。第一点缺乏系统的绿色金融机制。第二点，银行业内部有这样的技术差距。在中国的市场上，私营企业参与度并不是很高，所以我们就启动了CHUEE的项目，现在也是被叫做中国气候以及金融气候变化与融资咨询项目，我们的目标是能够促进在能源高效项目的一些投资。对于银行和社会来说，都是能够受益的。我们的目标是希望能够发展对于气候影响比较小的一些项目。通过我们IFC风险共享设施或者机制，我们的项目已经有了22.9亿美金的投资，帮助减少了2200万吨温室气体的排放。我们也有其他的九家银行，他们关于气候的项目涉及了1000亿美元，现在我们也有绿色商业银行框架的项目，我们希望让中国更多的银行能够成为主流的绿色金融一部分，把这个作为他们的核心业务。

　　当然了，我们另外一个金融机构的发展重要领域就是创建并且深化金融资本市场。2005年，中国开始扩展资本市场，IFC成为第一个国际性的熊猫货币的国际发行者。这样的债券预示着中国国内资本市场的开放，并且我们为其他的发行者设立了非常好的例子。2001年我们也签订了相应的协议。

　　现在我们觉得中国还是一个发展中国家，尤其说到他的私营经济方面，他的发展还不是非常全面的。他的人均收入只是经合组织国家的四分之一还不到。在中国的贫困人口是全球的第四大，很多人都是居住在农村，以及西部地区。现在我们可以看到，很多人还是非常贫困，而且可以看到社会不公平的现象还是非常严重。中国的贫困人口达到39%，大概有5500万人口。与此同时，中国的环境也在面临一些情况。中国现在是全球最大的温室气体的排放国家，我们在过去也是看到中国在这些方面努力做出一些改进。展望未来，中国也是在努力解决这些问题，他在使用数字金融解决方案，可以提高金融服务的效率。这也是其中一个非常好的解决方案。

　　我们可以看到，我们的这些金融科技，可以说是一个非常好的方法。我们也是听到了很多关于金融科技的谈论，也是在实体经济的发展当中很好的融入了金融科技。我给大家两个例子。我们和京东金融进行合作，进行这样一个小微信贷的项目。我们使用他们大数据的信息，可以去找到那些非常小的业主或者是农村地区的业主，他们是非常需要能够借到这些运营资本的。京东金融已经有比较大的资金库来支持这方面的借贷。我们同时也和百度在进行合作，并不是从百度整个集团的情况下合作，而是我们和百度相关的部门进行合作，我们更好的去发现有哪些女性的企业家，她们想更好的回到学校去进行学习，这就是我们通过大数据进行的项目。我们可以减少我们所要找到这些需要帮助主体的成本，也使得我们金融服务的效率会更高一些。我们许多非常清楚的解决方案，非常有效的方案，能够来推广我们的金融服务，让更多人可以获取到金融服务。

　　我们需要确保我们整个系统是非常安全、非常便捷的，我们也是需要有非常多来自监管方面的支持，能够提供相应的指导，可以使得我们的公司、我们的业界主体，都不会去滥用我们所有的信息。与此同时，我们也要确保，我们这些银行业、金融机构、投资者，他们各自要扮演什么样的角色，我们才能够共建一个非常深入的、健康的，以及普惠的金融体系。我们现在面临一些机会，当然也有一些风险。但是我觉得，我们中国在过去40年已经做出了这么多进步，我相信中国未来一定有能力解决所面临的风险和挑战，非常感谢。

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责任编辑：谢长杉