壹地产|地球中心去杠杆

　　原标题：地球中心去杠杆

　　来源：壹地产

　　2015年3月30号，央行、银监会、住建部联合推出了一个刺激楼市的政策。

　　新政的核心内容，是拥有一套住房并已结清贷款的家庭，再次申请买房时，首付比例从7成下降至3成。

　　最先领悟到政策精髓的，是深圳人民。

　　政策出台四五十天后，深圳港铁天颂项目推出600套住宅，3000多人把福田大中华交易广场挤得水泄不通。这些房子被抢光只用3个小时，卖出一套房子的平均用时是：

　　18秒。

　　在此前一年，一位金盆洗脚的深圳老股民突然发现，家附近的中介都关门了。他意识到房价探底，一口气买了5套。几个月后，这些房子每套涨了一百多万。

　　外地人也冲到了深圳，一位厦门小伙子的目标是买够一百套房子。除了工资和房子的租金，他偿还银行贷款的一个重要方式，就是信用卡套现。

　　当时有人一下子申请了17张信用卡，并且用Excel表格进行管理。

　　在借钱买房这件事上，深圳人是全中国的极致。此后两年，在超高杠杆的撬动下，深圳房价从2014年的均价两万六千元，翻涨到了五万一，并逐渐成为了经济学家张五常口中的“地球中心”。

　　五年后的今天，这一幕又在地球中心上演了。

　　昨天，央行深圳中支货币信贷处向辖区的各个商业银行下发了一个紧急通知，要求马上自查房抵经营贷款流入房地产市场的情况。

　　来自银行的这份通知，戳穿了这段时间的深圳楼市的真相：

　　这还是一个杠杆游戏。

　　就在上周，深圳罗湖区满大街都是看房的，这些人超过八成有深圳户口或社保。其中一个中介，三天碰到了两个客户，房子连看都不看就出手买下了。

　　他们看了看深圳对岸，觉得和那里比起来，深圳的房价还是有差距的。

　　这样热闹的深圳楼市，被证明是和深圳发布的一项政策息息相关。

　　二月份的最后一天，深圳颁布了“中小微企业贷款贴息项目实施办法”，掏出三十亿扶持受疫情影响的小企业，为他们提供低利息的贷款。

　　按这套办法，只要名下有一家注册公司再加一套红本在手能抵押的房子，就可以申请贴息。银行要评估抵押房产的价值，审查申请者个人征信和公司财务报表等资料。

　　如果审查通过，银行通常会发放相当于抵押房评估总价的七成资金给申请者。

　　在深圳人民看来，这套复杂的程序漏洞百出。一位身价千万，最近专门做此生意的深圳中介娟姐告诉子姨：

　　骗贷太简单了。

　　如果你有一套红本在手的房子，没有公司。只要你把户口本和房产证交给娟姐，她就会通过各种神秘渠道，帮你包装出一家有流水有业绩的合规公司。保证能通过银行审查，拿到贷款。

　　如果你连房子也没有，那就需要借一笔高息过桥贷，用来买房拿去做贷款抵押。再用银行发放的低息钱，去还掉高息债就可以了。

　　一千万的贷款，正常年化利率是4.75%，但是申请贴息之后就变成了年化1.9%。这中间的利差，高达几十万。

　　娟姐讲，她这两个月特别忙。最多的时候，一个区一天就有几百单生意。她们获取的回报：

　　是贷款总额的一到两个点的佣金。

　　深圳一共有10个区，这样算下来，一个月的时间里，深圳至少有上万套房子被拿到银行做了不动产抵押。如果按照一套房子抵押贷款500万来计算，一个月的时间里，深圳从银行流到楼市的资金额度是：

　　500亿元。

　　昨天人民银行的通知，是要深圳各大商业银行在当天下午两点半之前，上交房抵贷款余额、经营实体实体调查、贷款管理、贷后管理等资料。

　　几个小时就要交这么多东西，现买肯定来不及的。但上万套这个数字，意味着房抵经营贷是一个庞大的规模。

　　全面排查几乎是不可能的，抽查意味着，仍将有一部分人受惠于政策套利。

　　这几乎是个三赢的生意，业主卖掉房子去换大房子，客户买了房子成功上车，中介赚了佣金。但这轮杠杆游戏的前提，一个是深圳房价会不断上涨，一个是深圳不会用行政蛮力强行施加监管。

　　今天，深圳银保监局声称，他们没有责令各放款行收回所有1月25日后审批的过户不满半年的房产做的抵押经营贷。

　　这个城市最终没有一刀切，而是堵住漏洞，并用一个更市场化的方式来解决这次的风波。

　　深圳楼市下一步会怎么样？作为一个月薪2800的吃瓜群众，子姨也不敢预测。但昨天一家媒体引用一个银行员工的话，我觉得可以代表这座城市大多数人的心声：

　　要是经营贷去炒房，风险还可控，就怕真去做生意……

　　这可能是年度最反讽的一句话。说这句话的人，肯定没有经历过2017年3月之后的北京楼市。

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责任编辑：赵慧芳