原标题:广深房贷调查:广州中小银行额度非常紧张深圳大部分银行额度和放款较正常
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经济观察网 记者 老盈盈近日,市场传出一线城市银行收紧房贷额度的消息。经济观察网记者走访广州深圳等地银行发现,广州中小型银行额度非常紧张,很多银行并不确定什么时候才能放款,国有大行稍宽松;深圳的银行房贷额度紧张程度相比广州而言,有所缓解。大部分银行的额度和放款时间都比较正常,有少数国有大行额度略显紧张,需要排队放款。
广州:中小型银行额度紧张需要排队放款 国有大行稍宽松
广发银行一位个贷经理对经济观察网记者表示,现在提交房贷资料,然后排队,等有额度的时候才能放。“主要是现在额度收紧了,银行还有部分额度,但之前客户都提交了资料,前面有人在排队,如果是比较急就比较麻烦,我估计上半年都会这样,而且利率会越来越高,目前首套房利率5.05%,二套房利率5.4%。”他如是说道。平安银行(11.660, -0.05, -0.43%)和招商银行(41.850, -0.13, -0.31%)等股份行也是类似的情况,有个贷经理告知记者,房贷额度收紧,新客户是可以申请,但是放款时间不确定,估计近一两个月是没希望的。
相对而言,国有大行的情况相对好一些。有工行的个贷审批经理对经济观察网记者表示,按揭这块国家的确是收紧了,但工行作为国有大行业务还是会继续做的,额度会比以前稍微紧一点,放款的速度可能也没有以前那么快,但相比起中小银行速度还是会快一些。“现在申请3月放款,3月底肯定能够放出来, 2月放款也不是完全不可能,但是机会比3月放款小一些,因为银行要审批,你还要过户,出证,当然如果快的话,也是有可能争取的。”
农行广州某支行的个贷经理则告诉记者,农行现在基本是每个月月初几天才有额度,如果说赶不上的话就得下个月了,现在2月份的额度已经满了,如果要申请可以等3月份那一批。
深圳:大部分银行额度和放款时间较正常
深圳的银行房贷额度紧张程度相比广州而言,有所缓解。经济观察网记者从深圳各大银行了解到,大部分银行的额度和放款时间都比较正常,有少数国有大行额度收紧且略显紧张,需要排队放款。
深圳光大银行(3.850, 0.02, 0.52%)、中信银行(6.640, -0.02, -0.30%)和招行银行相关支行的个贷经理均告诉经济观察网记者,额度都比较正常,还款速度也和以往无异。但是不同的股份行在对个人申请者的房贷资质的要求上有所不同。根据要求,银行是要求个人申请者月薪一般达到所需每月还款总额的2倍以上,招行是严格按照此标准,而且要求必须是正规的流水收入,不包括基金股票等非稳定流水收入,但光大银行和中信银行则有所松动。例如一套450万的房子,贷七成315万,分30年还,每个月还一万五左右,按照规定月收入必须达到3万以上,而且有些银行还要求名下无任何个人信用贷款,但光大银行某支行的个贷经理透露,月收入接近两万也可以有“办法”申请。
在国有大行中,中行放款速度正常,抵押完大概是一两周时间放款。建行个贷经理称还在放款,但没那么快,要排队按顺序放,一般的话要抵押完之后三个星期到一个月不等可以放款。“反正我只能说1月的放款是截止到20号,剩余的几天就办不了。每个月都有额度,但是每个月都不同,所以下旬都不好确定。”工行个贷经理则对经济观察网记者表示。
政策威力
对于银行收紧房贷额度,市场普遍认为源于此政策。
2020年12月31日,人民银行、银保监会发布《关于建立银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度的通知》,决定建立银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度,将银行分为五档,并设立区别性的“两条红线”指标。
对房贷产生直接影响的“两条红线”是指:第一条红线是房地产贷款占比,指一家银行全部房地产类贷款(包括个人住房贷款、企业房贷)占其全部贷款的比重。第二条红线是个人住房贷款占比,指个人住房贷款余额占一家银行全部贷款比重。
而5个档次分别是第一档为中资大型银行,房地产贷款占比上限为40%,个人住房贷款占比上限为32.5%;第二档为中资中型银行,房地产贷款占比上限为27.5%,个人住房贷款占比上限为20%;第三档为中资小型银行和非县域农合机构,房地产贷款占比上限为22.5%,个人住房贷款占比上限为17.5%;第四档为县域农合机构,房地产贷款占比上限为17.5%,个人住房贷款占比上限为12.5%;第五档为村镇银行,房地产贷款占比上限为12.5%,个人住房贷款占比上限为7.5%。
其中,建行、邮储银行(5.430, -0.01, -0.18%)个人住房贷款占比分别为34.4%、33.6%,超出上限32.5%;其次,招行、兴业银行(20.840, -0.16, -0.76%)房地产贷款占比,以及个人住房贷款占比,双双超出监管红线;浦发银行(10.390, -0.05, -0.48%)、平安银行房地产贷款占比27.9%和29.3%,超出上限27.5%。
业内人士认为,对房贷占比触顶的银行来说,压降压力不少。在新规威力下,银行需要收紧放贷规模,一旦超额了就不能再放款了;对于个人购房者而言,申请房贷的难度进一步增加,以达到监管进一步打击炒房现象的目的。
责任编辑:张玫
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