2019上市银行三季报

　　原标题：城商行三季度整体利润负增长 部分省60天以上逾期纳入不良 中国134家城商行，总体净利润在第三季度出现了罕见的负增长。 11月21日，21世纪经济报道记者根据银保监会数据统计，2019年第三季度，城商行净利润2035亿元，同比下降0.63%；前三季度净利润增长2.4%。 城商行整体不良贷款率已在年中突破2%。截至月末，城商行不良率2.48%，较上年末上升了69BP。 继90天以上逾期化为不良后，21世纪经济报道记者获悉，今年以来部分地区监管要求更加严格，某中部省份监管要求当地城商行，在2019年底之前，将60天以上逾期纳入不良。 今年上半年，部分城商行风险事件，引发中小银行信用分层，影响迄今未消除。中小银行在严监管、去杠杆、稳增长之间如何把握微妙的平衡，正在考验整个行业。 不仅如此，城商行利润罕见负增长，表明城商行整体已很难通过内生提供资本。央行在2019年三季度货币政策执行报告中提出，未来还有4700亿永续债等待发行，算上已经发行的4550亿，未来永续债体量可能破万亿。随着部分城商行已经拿到监管批文，永续债或将成为中小行补充资本的主要渠道。 继台州银行、徽商银行之后，11月20日，四川银保监局批复同意泸州银行30亿元永续债，计入其他一级资本。 第三季度净利润负增长 11月21日，21世纪经济报道记者根据银保监会数据统计，2019年第三季度，银行业告别了双位数增速；其中，国有大行、股份制银行净利润增速分别为12%、11%，农商行净利润增速也有5%；但是城商行净利润增速出现罕见的负数。 2019年第三季度，城商行净利润2035亿元，同比下降0.63%；今年一季度、二季度，城商行净利润分别为775亿元、1454亿元；分别同比增长8.85%、3.64%。 然而，今年前三个季度，国有大行、股份制银行的利润增速在每个季度均保持双位数以上增速。 例如，2019年一季度至三季度，六大国有银行净利润分别为2945亿元、6057亿元、8824亿元；同比分别增长11%、12%、12%。12家股份制商业银行净利润分别为1202亿元、2391亿元、3536亿元；同比分别增长11%、10%、11%。 从13家A股上市城商行看，根据Wind测算，第三季度净利润均为正增长。位于长三角的江苏银行、宁波银行、杭州银行今年第三季度净利润分别为42.5亿元、38.9亿元、16.8亿元，增速均在20%附近。规模较大的城商行中，北京银行、上海银行、南京银行第三季度净利润也分别为52.7亿元、56.6亿元、30.4亿元，增速分别为9.8%、15.0%、16.0%。 过去数年，城商行实现迅猛扩张。从盈利能力看，自2005-2017年，城商行净利润从120.90亿元上升至2473.50亿元，年平均增长率28.60%，净利润占银行业金融机构的比重从4.77%提升到11.24%。截至2019年6月，城商行的总资产规模达到358772.00亿元，年平均增长率为21.42%。 2019年1-9月，城商行净利润4264亿元，同比增速为2.4%。不仅低于以往，也低于农商行。同期，农商行净利润3915亿元，同比增速为4.9%，农商行第三季度净利润增速4.9%。 对于城商行业绩下降压力，中金公司认为，城商行增速放缓幅度较大，预计可能是受包商、锦州银行事件影响。 根据穆迪测算，2019年9月，城商行的资产增速同比降至9.0%，低于5月的12.4%。同期所有商业银行的资产增速则从9.7%降至9.0%。部分区域性银行资金面收缩。2019年6-10月，城商行新发行同业存单同比减少19%。避险情绪和批发性资金来源渠道的差异将在未来几个月造成信贷表现发生分化，可能侵蚀银行的净息差。若银行的贷款或投资组合承担更多风险以减轻盈利能力下滑的影响，其资产质量可能会进一步下滑。 “在未来一段时间，我认为中小银行面临的挑战是大于机遇的，因为整个行业在风险出清阶段，机遇肯定也会有，但与过去十年相比还是挑战更多。”11月19日，国家金融与发展实验室副主任曾刚在“21世纪亚洲金融年会”上表示。 11月12日，银保监会城市银行部副主任刘荣在通气会上表示，城商行风险收敛可控，风险抵补能力较强，各项经营指标符合监管要求。截至9月末，城商行资本充足率达12.5%，拨备覆盖率约150%，流动性总体可控。 60天以上逾期纳入不良？ 除受到信用事件影响外，资产质量压力是城商行利润下降的另一重要原因。 监管对地方城商行的资产质量要求正在上升。数位城商行人士向21世纪经济报道记者表示，监管要求去年6月前，国有大行必须将90天以上逾期划为不良。去年底之前，城商行也要把90天以上逾期化为不良。 21世纪经济报道记者获悉，但今年以来部分地区监管要求更加严格，某中部省份监管要求当地城商行，在2019年底之前，将60天以上逾期纳入不良。 “不良贷款认定标准不是越严格越好。”国家金融与发展实验室特聘研究员董希淼说，有的地方是逾期90天以上纳入不良，有的地方拟将逾期60天以上纳入不良。如果标准不统一，连基础数据的比较分析都无法进行。 从数据看，城商行资产质量压力自去年四季度以来迅速上升。根据银保监会数据，城商行2018年末不良贷款率为1.79%，较三季度末上升12BP；到今年一季度，城商行不良率上升为1.88%，并在二季度末达到2.30%；截至2019年9月末，城商行不良率2.48%，较上年末上升了69BP。 截至9月末，国有大行、股份制银行不良率1.32%、1.63%，较上年末分别下降9BP、8BP。农商行不良率一直处于高位，截至9月末，农商行不良率4.00%，较上年末上升4BP。 此外，国有大行和股份行拨备覆盖率处于较高水平，但城商行、农商行拨备覆盖率在过去几年下降过快，目前绝对水平较低。 在各类银行中，城商行的资产利润率、资本充足率、净息差均处于最低。截至9月末，城商行资产利润率0.77%，低于农商行的0.92%。 董希淼认为，中小银行监管应当“以时间换空间”，贸然的大幅度的提高监管要求，会给中小银行带来较大的经营压力。接管包商银行之后，中小银行流动性分层和信用分层等问题仍然不同程度存在。从国际来看，巴塞尔协议也有差异化监管原则的条款，，只对系统重要性银行附加资本要求和杠杆率等来加强监管；美国2018年3月修改《多德—弗兰克法案》，减轻小型银行的监管负担。 此外，城商行容易受到地方政府不当干预，董事长等高管往往由地方政府委派，不少是政府官员。从一些已经暴露风险的中小银行来看，这些没有金融从业经验的前政府官员，往往对金融缺乏敬畏之心，十分容易产生经营风险和道德风险。 曾刚认为，此前很多中小银行提出众多转型方向，比如提高中间业务收入占比，轻资本转型，弯道超车、后发优势等，但现在看起来，银行还是需要回归金融业发展的常识，稳扎稳打练好内功，才是助推自身稳健发展的基础。 [详情]

　　来源：经济参考报 平安银行近日披露的2019年三季度业绩报告显示，该行整体经营稳中趋好，前三季度实现营业收入1029.58亿元，同比增长18.8%。净利润236.21亿元，同比增长15.5%。平安银行表示，下一步将持续加大科技投入，全面运用于业务系统建设等经营平台建设，提升科技赋能业务的基础能力。 报告显示，截至2019年9月末，该行资产总额37076.83亿元，较上年末增长8.5%；吸收存款余额22911.72亿元，较上年末增长7.6%；发放贷款和垫款总额（含贴现）21511.67亿元，较上年末增长7.7%，其中个人贷款（含信用卡）占比59.2%，较上年末提升1.4个百分点。 值得关注的是，该行已于2019年1月完成发行260亿元A股可转换公司债券，2019年9月“平银转债”完成转股，有效补充该行核心一级资本。2019年9月末，平安银行核心一级资本充足率、一级资本充足率及资本充足率分别为9.75%、10.54%及13.36%，均满足监管达标要求，三项指标分别较上年末提高1.21、1.15及1.86个百分点。 同时，2019年，平安银行积极应对外部风险、调整业务结构，将贷款更多地投放到资产质量较好的零售业务，加大问题资产清收处置力度，资产质量持续改善，风险抵补能力持续增强。截至2019年9月末，该行逾期贷款占比2.34%，与半年末持平、较上年末下降0.14个百分点。不良贷款率1.68%，较半年末持平、较上年末下降0.07个百分点。 此外，平安银行零售转型深入推进。2019年9月末，该行管理零售客户资产（AUM）18721.78亿元，较上年末增长32.1%；个人存款余额5595.68亿元，较上年末增长21.2%；该行零售客户数9366.33万户，较上年末增长11.6%；平安口袋银行APP注册客户数8123.41万户，较上年末增长30.5%，月活客户数2986.50万户，较上年末增长15.4%。 平安银行表示，该行将以“科技引领”作为战略转型和数据化经营的驱动力，持续加大科技投入，全面运用于业务系统建设、基础平台建设、AI平台建设等经营平台建设，不断优化开发流程，提升交付效率，完善私有云平台、PaaS平台、开放平台等，持续提升科技赋能业务的基础能力。同时，该行围绕全面数据化经营转型，大力推进AI平台、数据治理等项目群建设。 数据显示，2019年1-9月，该行在业务系统建设方面累计受理需求数量同比增长超过38%，累计投产版本数量同比增长超过140%。在基础平台建设方面，已有750多个应用迁移到私有云平台，超过50个项目使用了分布式PaaS平台开发框架；区块链综合服务平台完成投产，并应用于破产清算投票、云签约存证、扶贫溯源等业务领域。[详情]

　　原标题：民生银行三季报：净息差排名靠后，拨备带垫底上市银行 来源：挖贝网 挖贝网消息民生银行在10月向16名对象发行的2亿股优先股将于11月8日在上交所综合业务平台挂牌转让。民生银行此次发行优先股，扣除相关发行费用后共募得资金199.73亿元，此笔资金将被用于补充银行其他一级资本。 另外，民生银行将于12月向境外优先股股东派息，计划派息 7，914.5万美元，实际支付给境外优先股股东 7，123.05万美元，代扣代缴所得税 791.45万 美元。 三季报：ROE下降0.76%，净息差行业排名靠后 三季度末，民生银行一级资本净额较2019年6月末增加146.70亿元，一级资本充足率为10.36%；资产总额 62，737.43 亿元，比上年末增长 2，789.21 亿元，增幅 4.65%；负债总额 57，706.67 亿元，比上年末增长 2，068.46 亿元，增幅 3.72%。 季末，该行吸收存款总额34，080.72 亿元，比上年末增长2，407.80 亿元，增幅 7.60%，其中个人存款总额 6，905.23 亿元，比上年末增长1，152.34 亿元，增幅 20.03%；发放贷款和垫款总额 33，110.28 亿元，比上年末增长 2，542.82 亿元，增幅 8.32%，其中零售贷款 13，473.17 亿元，比上年末增长 1，167.72 亿元；小微贷款 4，451.55 亿元，比上年末增长 295.91亿元。 营收方面，前三季度民生银行实现营业收入 1，331.28 亿元，同比增长 174.76 亿元，增幅 15.11%；归母净利润 455.29亿元，同比增长 28.44 亿元，增幅 6.66%。 细分收入下，营收基石利息净收入为713.01亿元，同比增长32.48%，增幅在34家上市银行中排名第4；手续费及佣金净收入为394.83亿元，同比增长9.17%；投资收益165.59亿元，同比增长103.83%。 前三季度民生银行年化平均总资产收益率 1.00%，同比上升 0.03%；年化加权平均净资产收益率 14.19%，同比下降 0.76%；基本每股收益 1.04 元，同比增幅 7.22%；对营收起主导作用的净息差为1.68%，在上市银行中排名相对靠后，同比上升了0.43%，但环比中报下降0.32%。 拨备覆盖率不足150%，行业垫底 三季度末，民生银行不良贷款余额 553.09 亿元，比上年末增长 14.43 亿元；不良贷款率 1.67%，比上年末下降 0.09 %。期末该行计提贷款损失806亿元，使得拨备覆盖率比上年末提升11.68%至145.73%，但仍未达到150%的监管指标，在剃除渝农商行的33家上市银行中位列倒数第一。 依据财政部印发的《金融企业财务规则（征求意见稿）》，未来监管层可能会要求银行将拨备覆盖率控制在150%—300%之间，拨备超300%的银行应减少损失准备金的计提，超额计提部分还原成未分配利润。三季度末，剃除渝农商行的33家上市银行中，有8家银行拨备在300%以上，常熟银行、南京银行和招商银行的拨备覆盖率则超过了400%，宁波银行更再创新高，到达了罕见的525.49%。若依未来监管要求来看，这8家银行用计提准备金的方式隐藏了巨额利润。以宁波银行为例，三季度末该行计提了贷款损失准备金205.07亿元，超额计提88.00亿元，要知道宁波银行当期的利润总额也不过119.83亿元、未分配利润397.75亿元。可想而知超额计提隐藏利润之大，未来这些银行或会依此释放额外利润增加值。对比之下，只有华夏银行和民生银行的拨备覆盖率不足150%，这两家银行未来或将补充计提。[详情]

　　原标题：上市银行前三季度不良贷款率下降0.06%，资产质量维持稳定 来源：中国银行保险报  实习记者：仇兆燕 近日，34家上市银行三季报披露完毕。数据显示，银行重视资产质量经营的思路进一步显现。从三季报来看，上市银行整体资产质量维持稳定，不良贷款率同比下降0.06个百分点。 30家银行营收增速达到两位数 10月31日，银行三季报披露正式收官。营业收入方面，34家A股上市银行共实现营业收入3.58万亿元，同比增长11.87%。 具体到各家机构，在过去的9个月，34家A股上市银行中，营业收入保持两位数增长的银行达到了30家。净利润增速达到两位数增长的有24家，占到A股上市银行板块的七成。 在增速上，五大行中，工商银行、交通银行、中国银行的营业收入增幅超过10%。 股份行方面， 8家较大型股份行营收取得10%以上增速。其中，招商银行、兴业银行、浦发银行、中信银行、光大银行、民生银行、平安银行、华夏银行等8家股份制银行营收增速分别为10.36%、19.18%、15.40%、17.3%、23.19%、15.11%、18.80%、22.23%。 在具体收入上，国有银行依旧是“带头大哥”。工商银行以6469亿元的营收拔得头筹。建设银行、农业银行、中国银行前三季度营业收入也均在4000亿元以上。紧随4家国有大行的是股份行招商银行，以2077亿元营业收入排在中国银行之后。 前三季度上市银行日赚48.55亿元 数据显示，在过去的9个月，34家上市银行合计实现归属于母公司的净利润13254亿元，也就是说，34家银行前三季度每天净赚48.55亿元。 A股3700家公司的前三季度净利总额约为3.19万亿元，即34家上市银行净利是A股所有公司净利的41.69%。 国有大行的赚钱能力依旧抢眼。工商银行归属于母公司的净利润为2517.12亿元、建设银行为2253.44亿元、农业银行为1806.71亿元、中国银行为1595.79亿元，4家国有银行归属于母公司的净利润均超千亿元。 股份制银行中，招商银行以772.39亿元归属于母公司的净利润领跑；作为农商行代表的江阴银行在34家上市银行中处于末位，归属于母公司的净利润也有6.37亿元。从净利润增幅来看，有23家银行实现两位数增长。 3家银行不良率低于1% 三季度数据显示，银行重视资产质量经营的思路进一步显现。 交通银行发布的《2019年A股上市银行三季报综述》中指出，从三季报来看，上市银行整体资产质量维持稳定，不良贷款率同比下降0.06个百分点。五大行、农商行不良贷款率同比仍保持下降态势，分别下降0.08、0.18个百分点。股份行、城商行资产质量呈现分化，部分银行拨备覆盖率略有下降，同时不良贷款率仍在增高，仍处于不良出清过程中。 具体来看，33家上市银行中（渝农商行未披露不良指标）在1%到2%之间的商业银行达29家，仅有一家城商行不良贷款率超过2%。还有3家银行的不良率低于1%，分别是宁波银行、南京银行和常熟银行。 盈利向好的态势预计仍将持续 对于上市银行三季度表现，交通银行金融研究中心高级研究员武雯认为，虽然2019年三季度，33家A股上市银行收入端持续保持较高增长态势，同比提升11.9%，但增速相较二季度下滑0.9个百分点；净利润增长略超预期，同比增长7.1%，相较二季度增速略提升0.9个百分点。 从行业整体来看，规模和息差分别驱动净利润增长3.5、6.3个百分点；非息业务收入改善态势依旧，带动净利润增长8.2个百分点；成本收入比保持下降，带动净利润增长2.7个百分点。在不良认定标准趋严、部分银行加大核销力度以及以丰补歉等策略的影响下，行业减值损失进一步加大，使得净利润增速同比趋于平稳，依然远低于营收增速。 展望四季度至明年上半年，武雯表示， 从银行业资产质量来看，银行业不良贷款率可能略有回升、局部压力有所加大，但行业整体风险仍稳定可控。如零售贷款方面，信用卡、消费贷的不良逐渐抬头，但相对体量不大，对银行整体的资产质量不会形成颠覆性影响。因此，2020年银行业盈利向好的态势预计仍将持续，但净利润增速略低于2019年，初步预计全年净利润增长同比保持4%-6%的水平。[详情]

　　原标题：江苏昆山农商行前三季度净利增速放缓 信用减值损失超8亿元  中国网财经11月6日讯（记者 曾蔷） 正在拟A股IPO的江苏昆山农商行于近日披露2019年三季度信息报告，报告期内该行在营业收入增速较上年同期大幅增长的情况下，净利润增速却较上年同期出现放缓，盈利能力有所下滑。 报告显示，截至2019年9月末，江苏昆山农商行资产总额为1052.82亿元，较年初增长3.98%；负债总额为961.7亿元，较年初增长3.14%。其中，发放贷款和垫款总额为511.28亿元，较年初增长15.36%；吸收存款799.09亿元，较年初增长13.42%。 盈利能力方面，2019年1-9月，江苏昆山农商行营业收入27.33亿元，同比增长36.38%，增速较上年同期增加19.12个百分点；实现净利润9.07亿元，同比增长10.21%，增速较去年同期下滑1.46个百分点。 就利润表来看，江苏昆山农商行前三季度营业收入增速大幅增长主要由于利息收入、投资收益的大幅增长，而信用减值损失较去年同期的资产减值损失大幅增长则是净利润增速出现微降的主要原因。报告显示，2019年1-9月，江苏昆山农商行利息净收入为11.29亿元，同比增长50.13%；投资收益超过利息净收入达16.17亿元，同比增长31.14%。 由于实施新金融工具准则，江苏昆山农商行原“资产减值损失”科目计入“信用减值损失”科目。2019年1-9月，该行信用减值损失为8.5亿元，较上年同期的资产减值损失增幅57.12%，并已超过上年全年资产减值损失7.95亿元。 资本充足率方面，截至2019年三季度末，江苏昆山农商行资本充足率为14.13%，核心一级资本充足率为11.82%，一级资本充足率为11.82%，均满足监管要求。此外，该行并未在三季度报告中披露资产质量情况，截至2018年末，该行不良贷款率为1.3%；拨备覆盖率为388.72%。 在公布三季报业绩的同时，江苏昆山农商行的拟IPO进程一直备受关注。公开资料显示，江苏昆山农商行立足于“中国第一经济强县”，2005年正式成立，前身为昆山市农村信用合作社联合社，由于股权结构较为分散，该行没有控股股东和实际控制人，震雄铜业集团有限公司、天合建设集团有限公司为第一、第二大股东，均为昆山市民营企业。 2018年11月，江苏昆山农商行宣布拟IPO，该行曾在今年2月因2017年增资扩股时的评估机构江苏中企华中天资产评估有限公司的母公司北京中企华资产评估有限责任公司被证监会调查而被中止审查，后于4月得以恢复正常审查。5月31日，证监会披露该行公开发行股票申请文件反馈意见；6月14日，该行招股书在证监会预披露更新。 中国网财经记者就三季度经营情况、目前拟IPO进展向昆山农商行发送采访函，截至发稿前未收到任何回复。[详情]

　　原标题：建行“新金融”画卷渐显 本报记者 薛瑾  中国建设银行日前披露今年第三季度财报显示，该行资产质量继续实现提升。作为国有大行之一，建行近年来不仅主抓资产质量提升，还积极从多维度力促“更上一层楼”。在日前上海证券交易所主办的“沪市公司质量行”活动中，中国证券报记者了解到，在住房租赁、普惠金融、金融科技“三大战略”提速背后，建行“新金融”的发展图景渐渐展开。 资产质量稳中有升 数据显示，2019年以来，建行保持稳健发展，经营业绩稳中向好，资产规模、资产质量等核心指标符合预期。截至9月末，建行资产负债增长平稳，存贷款增速较快。资产总额24.52万亿元，较上年末增加1.3万亿元，增幅为5.58%。发放贷款和垫款总额14.87万亿元，较上年末增加1.09万亿元，增幅为7.90%。吸收存款18.46万亿元，较上年末增加1.36万亿元，增幅为7.92%。资本充足率为17.30%，一级资本充足率为14.50%，核心一级资本充足率为13.96%，居同业领先水平。 今年以来，建行把顺应国家产业政策调整和供给侧结构性改革趋势作为风险防控工作的重点，着力健全风险防控机制，持续开展全面主动风险管理，推进信贷结构调整，加强信贷基础管理，提升全流程精细化管理水平，防范风险的能力持续增强，资产质量保持稳定。三季报显示，截至今年9月末，资产质量整体平稳，风险抵补能力进一步增强。 截至9月末，建行贷款“五级分类”下的不良贷款余额为2113.99亿元；不良贷款率为1.43%，较上年末下降0.03个百分点；拨备覆盖率为218.28%，较上年末上升9.91个百分点。 “三大战略”落地场景日趋丰富 近年来，建行提出并实施了住房租赁、普惠金融、金融科技领域的“三大战略”。在日前“沪市公司质量行——中小投资者走进建设银行”活动中，记者通过实地走访发现，上述战略已经实现越来越多、越来越具体的“落地”。 “全国住房租赁监测分析系统”令不少参观的投资者印象深刻。该系统是“大数据”实际应用的典型代表之一，能够实现“以地图找房”，各大城市每个小区的租赁价格依照价格区间被标注为不同颜色，可以让租赁者实现便捷、直观找房。 建行相关人士表示，这一系统在全国银行中是首创。而且建行的住房租赁开源生态初步形成，形成了租赁综合服务平台、住房租赁指数、住房租赁配套金融服务等链条，盘活社会存量闲置房源，加大社会租赁房源供给。建行三季报显示，住房租赁生态效应显现。截至目前，住房租赁平台已在内地300多个地级及以上行政区上线，上线房源超过1600万套，平台注册用户超千万。 普惠金融方面，建行推出了“惠懂你”“民工惠”“裕农通”等产品，给小微客户带来实实在在的融资便利。另外，建行利用营业网点多、分布广的优势，首创了“劳动者港湾”模式，在部分网点专门开辟临时休息空间，为环卫工人、快递小哥等户外劳动者提供便利，目前，该APP注册用户已超过811万个。向全社会开放“劳动者港湾”14，320个，遍布境内37家一级分行、868家二级分支行和全部具备挂牌条件的营业网点，为环卫工人、快递小哥等户外劳动者及社会公众提供便民饮水、临时休息、手机充电等惠民服务。截至目前，“劳动者港湾”已累计服务约8，975万人次，线上用户数超过811万。 建行对内打造协同进化型智慧金融，实现供应链服务的集中管控，推进“交易性业务与新兴业务无缝融合”的新对公业务等；对外拓展开放共享型智慧生态，推进住建部公积金数据集中平台建设和农村土地经营权流转平台建设，初步搭建起同业金融科技产品体系；推出区块链服务平台，探索5G前沿技术应用，为网点构建“互联网+生产网”的双5G服务网络，并推出首批“5G+智能银行”等。5G+智能银行可为客户提供更具科技感的金融服务，客户可通过裸眼VR试驾、无感支付等方式体验汽车金融服务；该银行还推出新一代智慧柜员机STM，其通过“雾化镜面”保护隐私的特征，也成为5G+智能银行的一大亮点。 打造“新金融”愿景 在发展质量不断提升和“三大战略”外延不断扩大的背后，建行的一个新愿景——“新金融”渐渐浮出水面。 中国建设银行党委书记、董事长田国立此前指出，中国特色社会主义进入新时代，我国金融体系也发生了重大变化，从理论和实务上都催生出“新金融”的廓影。面对和解决传统金融体系无法解决的难点、痛点和服务障碍，正是“新金融”崛起的出发点。 “新技术革命浪潮来势汹汹，由此孕育出的新经济亟需新金融与之匹配。尽管没有标准答案、没有成例可循，但可以肯定的是，我们要打造的新金融时代，人们的生活方式与金融行为一定是融为一体，金融服务无处不在，就如同把一颗糖放进水中，糖看似消失了，其实是融在了水里，最终水变甜了。”田国立指出。 “新金融就好似这杯变甜了的水，由高科技做配方，演变为化解痛点难点的甘露。普惠共享是关键，让普罗大众都能享受到甘甜，让金融活水流向最需要滋润的地方，让人们实现对美好生活的朴素追求。”田国立表示。 建行推动的金融服务模式的创新以及建设的“新金融”愿景，离不开科技、普惠等关键字。 随着大数据应用场景的丰富，建行已经能够实现“秒贷”，且线上贷款业务接近贷款余额的10%左右，建行相关负责人表示。日前，建行还发布了“BCTrade2.0区块链贸易金融平台”。该平台1.0版本自去年4月上线以来，累计交易量已突破3600亿元，具备国内信用证、福费廷、国际保理、再保理等功能，为银行同业、非银机构、贸易企业等三类客户提供基于区块链平台的贸易金融服务。 建行还是国有大行中率先明确普惠金融发展战略的先行者。在“中小投资者走进建设银行”活动中，建行方面相关负责人也表示，普惠金融也渐渐具有“增量大、增速快”的特征。 目前，建行已经推出的普惠金融系列产品“各有千秋”，除了前面提及的“惠懂你”“民工惠”“裕农通”，基于企业用电信息、用于短期生产经营周转的全流程线上自助信用贷款“云电贷”等量身定做的产品也渐渐受到市场欢迎。降低门槛、简化流程、精准对接小微客户需求，成为建行普惠金融发力的方向。截至9月末，普惠金融贷款余额9025.84亿元，较年初新增2925.09亿元；贷款客户126.58万户，较年初新增24.79万户，占据同业领先地位。[详情]

　　原标题：贵阳银行三季报显示减值损失大增 净利增长倚仗会计准则变更丨银行 来源：投资时报  原创：田文会  有时候，鲜艳的外表可能只是一种迷惑。 贵阳银行（601997.SH）最新披露的三季报显示，该行今年前三季度净利润增长15.34%，但深入挖掘其业绩构成，则会发现支撑其业绩增长的最大来源是投资收益，同比暴增6.49倍，而增长的主要原因是实施新金融工具会计准则影响。 资产质量压力则成为影响贵阳银行业绩不可忽视的因素。虽然该行今年三季度末不良贷款率较半年末有所降低，但较去年末仍然走高，而且其减值损失前三季度增长较为明显，第三季度更是大涨78%。 同时，贵阳银行三季度末活期存款的额度和占比较上半年末和去年末双降，或将给未来息差带来压力。 业绩隐忧值得注意 表面上看，贵阳银行三季报交出了较好的业绩答卷。 该行前三季归属于母公司股东的净利润为43.06亿元，同比增长15.34%。其中，第三季度归属于母公司股东的净利润为16.53亿元，同比增长13.61%。  收入方面，贵阳银行前三季度营业收入为108.2亿元，同比增长18.58%，营业支出为60.26亿元，同比增长20.35%。其中，利息净收入为88.3亿元，同比增加8.08亿元，增长10.07%；手续费及佣金净收入为7.99亿元，同比减少1.02亿元，下降11.32%；投资收益为12.21亿元，同比增加10.58亿元，暴增6.49倍。营业支出中，业务及管理费为26亿元，同比增加2.97亿元，增长12.90%；信用减值损失为33.18亿元，较去年同期资产减值损失26.36亿元增加6.82亿元，增长25.87%。 值得注意的是，该行营业利润为47.94亿元，同比增加6.77亿元，增长16.44%。假设不计投资收益，营业利润为35.73亿元，同比去年39.54亿元下降9.64%。 上述数据显示，在减值损失大幅增长的情况下，如果没有投资收益的加持，贵阳银行前三季度业绩有陷入负增长的可能。而据该行三季报，投资收益暴增的主要原因是实施新金融工具会计准则影响。2018年，该行投资收益为2.4亿元，同比虽然增长120%，但增加额仅为1.31亿元。 观察第三季度单季的收入情况，贵阳银行实现营业收入40.56亿元，同比增加9.73亿元，增长31.56%。其中，利息净收入为32.55亿元，同比增加5.78亿元，增长21.59%；手续费及佣金净收入为2.94亿元，同比减少0.25亿元，下降7.84%；投资收益为4.43亿元，同比增加3.61亿元，增长4.4倍。其营业支出为20.79亿元，同比增加6.38亿元，增长44.27%。其中，业务及管理费为8.15亿元，增长12.57%；信用减值损失为12.3亿元，增长78%。 从上述数据可以看出，该行第三季度营业收入和营业支出同比增速都高于前三季度，营业支出增速更快，而减值损失增速更远高于前三季度。 资产质量方面的潜在风险也值得注意。三季度末，贵阳银行不良贷款率为1.48%，较今年上半年末的1.5%下降0.02个百分点，但仍较去年末的1.35%增加0.13个百分点。 不良贷款中，该行可疑类贷款为3.95亿元，较上年末减少1.33亿元，占贷款总额的比例为0.20%，较上年末下降0.11个百分点；不过，次级类贷款为12.23亿元，较去年末增加5.01亿元，占贷款总额的比例为0.61%，较去年末增加0.19个百分点；损失类贷款为13.35亿元，较去年末增加2.79亿元，占贷款总额的比例为0.67%，较去年末增加0.05个百分点。 活期存款额度和占比双降  除了资产质量风险，贵阳银行还面临负债端压力。 数据显示，今年三季度末，贵阳银行企业活期存款为1162.08亿元，较去年末下降14.06%，占存款本金总额的比例为35.46%，较去年末下降7.81个百分点；储蓄活期存款为335.92亿元，较去年末增长1.9%，占存款本金总额的比例为10.25%，较去年末下降0.3个百分点。活期存款总计1498亿元，较上半年末下降6.28%，较去年末下降10.93%，占存款本金总额的比例为45.71%，较上半年末减少2.84个百分点，较去年末下降8.11个百分点。 同时，该行企业定期存款为1002.04亿元，较去年末增24.62%，占存款本金总额的比例为30.57%，较去年末增加4.84个百分点；储蓄定期存款为645.06亿元，较去年末增26.52%，占存款本金总额的比例为19.68%，较去年末上升3.36个百分点。定期存款总计1647.1亿元，较上半年末增长5.42%，较去年末增长25.36%，占存款本金总额的比例合计为50.25%，较上半年末增加2.79个百分点，较去年末增加8.2个百分点。  《投资时报》研究员还注意到，今年前三季度，贵阳银行的净息差为2.38%，较去年同期上升0.08个百分点，较今年上半年升0.11个百分点，但随着活期存款占比降低，或影响该行将来净息差。 今年三季度末，贵阳银行贷款总额为1995.23 亿元，较年初增长17.16%，存款总额为3277.52亿元，较年初增长4.89%，增速远小于贷款总额。 [详情]

　　原标题：紫金银行中间业务收入跳水资产质量现隐忧 10月已领四张罚单 | 银行 来源：投资时报  原创：金丽 该公司第三季度手续费及佣金净收入同比下降73.51%；三季度末关注类贷款、次级类贷款、损失类贷款金额则较去年底却明显增长 来势汹汹的解禁潮，正拨动着投资者的神经。 就在10月21日，天风证券（601162.SH）因18.35亿股首发限售股解禁，直接导致公司股价连续两个一字跌停。该公司于次日晚间紧急发布公告称，有23家限售股解禁股东表示短期内不减持并将长期持有。不过，此后几日该股股价继续表现低迷。 再过两个月，作为2019年A股首家上市银行，紫金银行（601860.SH）也将迎来22亿股首发限售股份的解禁。在此前的6月，紫金银行时任副董事长黄维平因配合相关部门调查不能正常履职，而引发投资者诸多揣测。随着进入“解禁倒计时”，该行最新披露的三季报业绩备受关注。 《投资时报》研究员注意到，虽然前三季度紫金银行的营业收入和净利润均实现两位数增长，但三季度末的资产规模也较6月末下降2.13%。此间，第三季度该行中间业务收入大幅跳水，手续费及佣金净收入同比下降73.51%。更麻烦的是，这家刚刚净募集了11.22亿元全部用于补充资本金的农商行，资产质量隐现恶化趋势，关注类贷款、次级类贷款、损失类贷款金额较去年底均明显增长。 针对上述问题《投资时报》向紫金银行发送沟通函，但截至发稿未收到回复。 中间业务收入骤降 近年来紫金银行的资产规模不断增长。2014年至2018年，该行资产规模分别为707.95亿元、1017.86亿元、1338.03亿元、1709.49亿元、1931.65亿元。 不过，今年三季度末，该行资产规模却从6月末的2042.54亿元降至2000.04亿元，有所缩表。 营收方面总体增长情况良好，紫金银行前三季度实现营业收入为35.83亿元、归属于上市公司股东的净利润为11.38亿元，分别同比增长22.22%、15.22%。其中，利息净收入为31.11亿元，同比增长16.58%；投资收益为2.54亿元，同比增长7倍多。 值得注意的是，该行第三季度实现手续费及佣金净收入1238万元，相比去年同期大幅下降73.51%。具体来看，手续费及佣金收入同比下降23.47%，而手续费及佣金支出却同比大增485.53%。 而在营业外收支方面，紫金银行因政府补贴减少致营业外收入下降41.2%。 资产质量方面，截至三季度末，该行不良贷款率为1.65%，较去年底微降0.04个百分点；拨备覆盖率为224.74 %，较去年底下降4.84个百分点。但《投资时报》研究员发现，紫金银行关注类贷款、次级类贷款、损失类贷款金额较去年底分别增长25.42%、24.93%、43.12%。 紫金银行今年1月3日上市首日以3.77元/股开盘后遭到一波热炒，2月底更是走出五连板，至3月7日股价最高达到11.63元/股，相比上市首日价格翻了2倍，成为“妖股”的一员。但自3月7日后，该行股价就一蹶不振，截至11月4日，该行收盘价6.45元，相比最高价已下跌44.54%。 2020年1月3日，紫金银行将迎来首发限售股份的解禁，首批解禁数量高达22.03亿股，涉及股东数387家，占该行的总股本60.3%。届时股价会有怎样的表现，自然也引发了部分投资者的担忧。 高管被查又连收罚单 紫金银行三季报未出席董事情况显示，有2位董事未出席，一位是因为公务原因委托他人代出席，另一位则赫然显示不能正常履职。 上述不能正常履职的董事是黄维平。今年6月5日，紫金银行公告称该行副董事长黄维平正在配合有关部门调查。 根据紫金银行的招股说明书及年报，作为副董事长的黄维平年薪在125万至130万元之间，其中2018年薪酬为125万元。此外，他还持有紫金银行50万股股份。 现年54岁的黄维平是高级经济师，曾任江苏省联社办公室主任，后担任南京市江宁区农村信用合作联社理事长、党委书记。据紫金银行官网介绍，该行是由南京市辖区内的江宁区农村信用合作联社等原四家农村中小金融机构，按市场化原则于2011年3月组建而成。 黄维平是紫金银行组建成立后被选出的首任董事长。但在2014年该行董事长一职由张小军接任，黄维平改任为副董事长。 至于黄维平被调查的具体原因，目前尚无确切消息。 《投资时报》研究员还注意到，尽管已经上市，紫金银行仍存在诸多管理不规范之处，仅今年10月就领到四张罚单。 10月21日，银保监会网站公布的行政处罚信息公开表显示，紫金银行科技支行贷后管理不到位，严重违反审慎经营规则。依据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条第（五）项，中国银行保险监督管理委员会江苏监管局对其罚款人民币30万元。 10月18日，江苏银保监局向紫金银行连发三张罚单，总计罚款95万元，没收违法所得人民币23473.43元。 根据处罚信息表，紫金银行城中支行因采用不正当手段吸收存款，被没收违法所得人民币23473.43元，罚款60万元。相关负责人武自强对上述违法行为负有领导责任，被给予警告，并罚款5万元。另外，紫金银行科技支行因贷后管理不到位，严重违反审慎经营规则被罚款30万元。 此外，今年8月，因违反《人民币银行结算账户管理办法》、《中华人民共和国票据法》和《电子商业汇票业务管理办法》等相关规定，中国人民银行南京分行对紫金银行警告并罚款188.8万元。[详情]

　　来源：每日经济新闻 近日，成都银行发布了2019年第三季度报告。 报告显示，2019年1~9月，该行经营业绩持续提升，实现营业收入93.02亿元，同比增长8.84亿元，增幅10.50%；实现归属于母公司股东的净利润40.07亿元，同比增长6.12亿元，增幅18.01%。 单季来看，成都银行在第三季度完成营收31.95亿元、实现归属于母公司股东的净利润15.03亿元，分别同比增长7.2%、18.05%。报告期内，该行基本每股收益1.11元，同比增长0.16元；年化资产利润率1.03%，同比增长0.04个百分点；加权平均净资产收益率12.23%，同比增长0.32个百分点。 随着各项业务稳步发展，截至2019年9月末，成都银行资产总额已达5431.24亿元，较年初增长508.39亿元，增幅10.33%；存款总额为3797.23亿元，较年初增长274.31亿元，增幅7.79%；贷款总额为2232.90亿元，较上年末增长374.60亿元，增幅20.16%。 从前三个季度的存贷款结构看，成都银行“大零售”转型成效明显。 吸收存款方面，截至9月末，该行的公司存款总额、个人存款总额分别为2393.49亿元、1309.67亿元，分别较年初增长3.81%、13.03%，个人存款增速高出公司存款增速逾9个百分点。 发放贷款方面，截至9月末，该行的公司贷款和垫资总额为1616.05亿元，个人贷款和垫资总额为606.49亿元，分别较年初增长17.97%、24.16%。个人贷款增速同样超过公司贷款增速，高出逾6个百分点。 监管指标方面，截至报告期末，成都银行不良贷款率为1.45%，较年初下降0.09个百分点；拨备覆盖率258.33%，较上年末增长21.32个百分点；资本充足率15.85%，较上年末增长1.77个百分点。 值得一提的是，截至2019年9月末，成都银行的不良贷款率不但实现了至少连续7个季度的下降，还创下2015年底以来各报告期末新低。[详情]

　　时代周报记者 罗仙仙 发自深圳 加上已经拿到IPO批文的邮储银行（601658.SH）、浙商银行（601916.SH），A股的上市银行扩容至36家。 Choice数据显示，今年前三季度，上述36家上市银行合计实现净利润14116.31亿元。 其中，六大国有行实现净利润9481.77亿元，占36家上市银行合计净利润的67.17%；9家股份行的合计净利润为3511.7亿元，占比不足三成，仅为24.87%；13家城商行和8家农商行的合计净利润分别为953.47亿元、169.37亿元，占比分别为6.75%、0.19%。 对于今年银行业三季度的业绩表现，多位受访券商分析师均对时代周报记者认为，“整体超出预期”。 11月3日，广东某券商银行业分析师向时代周报记者表示：“全面降准释放的资金部分缓解了负债压力，监管规范结构性存款也有利于降低存款成本，同时，信用卡创收增加、代理类业务回暖等带来净手续费收入、净其他非息收入增速提升。” 六成银行股价破净 虽然城商行和农商行的净利润不足与国有大行、股份制行相提并论，但其净利润增速表现亮眼。 据Choice数据，13家上市城商行三季度净利润增速的平均值为14.20%，农商行为18.47%。其中，宁波银行（002142.SZ）、杭州银行（600926.SH）和常熟银行（601128.SH）的净利润同比增速达到20%以上，江阴银行（002807.SZ）更是高达36.57%。 六大国有行、股份制银行的净利润增速平均值，分别为7.29%、11.09%。邮储银行以自身16.33%的净利润增速，拉高了六大国有行的平均值，另外5家的净利润同比增速均在5%左右。 9家股份制银行中，招商银行（600036.SH）与平安银行（000001.SZ）以15.90%和15.47%的净利润同比增速位列前二，而民生银行（600016.SH）、华夏银行（600015.SH）的净利润同比增速则仅为6.84%、5.15%，分列倒数两位。 LPR（贷款市场报价利率）实施对银行资产端的影响已有所显现。 三季报显示，六大国有行净息差同比均处于下滑趋势；股份行中，华夏银行与浙商银行未披露相关数据，兴业银行（601166.SH）与民生银行的净息差出现了下降，分别较2018年末下降0.16、0.05个百分点至1.67%和1.68%。 城商行净利差的变动也参差不齐，上海银行（601229.SH）、江苏银行（600919.SH）、宁波银行等三家出现净利差的下滑，分别为1.72%、1.32%和1.82%；郑州银行（002936.SZ）、青岛银行（002948.SZ）、北京银行（601169.SH）在三季度末的净息差迈过2%的坎，分别达到了2.15%、2.08%和2.02%。 不过，农商行的净息差表现更为亮眼，其中常熟银行的净息差在8家农商行中最高，为3.97%；唯一出现下降的江阴银行业，也达到了2.48%。 上述银行业分析师告诉时代周报记者：“LPR机制的进一步疏通，可能加快贷款收益率下行幅度和节奏，预计四季度息差下行加快。” 截至11月4日，34家A股交易的上市银行中，仍有22家股价处在破净状态，占比高达65%。其中工、农、中、建、交等国有大行均在其列，上市股份制银行有6家，上市城商行、农商行分别有8家和3家。 上市股份制银行中，也仅有招商银行和平安银行在11月4日收报37.18元、16.92元，市净率分别为1.67倍和1.22倍。自今年以来，上述2家股份制银行的估值回归明显，年内涨幅均在50%以上。 城商行和农商行的股价总体表现稍好，北京银行、上海银行、江苏银行、长沙银行（601577.SH）、郑州银行和江阴银行的股价破净，市净率分别为0.68倍、0.94倍、0.81倍、0.99倍、0.97倍和0.96倍。 宁波银行的市净率为1.93倍，并以1591亿元的总市值在城商行和农商行中排第一位；常熟银行与紫金银行的市净率分别为1.49倍、1.77倍。 拨备覆盖率隐藏利润 今年9月，财政部发布关于《金融企业财务规则（征求意见稿）》中提及，防止金融企业利用准备金调节利润，对于大幅超提准备金予以规范，并以银行业金融机构为例，表示“对于超过监管要求2倍以上，应视为存在隐藏利润的倾向，要对超额计提部分还原成未分配利润进行分配”。 一直以来，监管部门对于商业银行拨备覆盖率指标实行下限管理，目前对该指标的要求为120%―150%。 据Choice数据，在三季报披露拨备覆盖率的34家银行中，拨备覆盖率超过监管要求最高值2倍以上，即达到300%的银行共有8家。其中，上海银行为333.36%、杭州银行为311.54%、青农商行（002958.SZ）为309.45%、无锡银行（600908.SH）为304.5%。 该指标超过400%的银行为招商银行、宁波银行、南京银行（601009.SH）、常熟银行，分别为409.41%、525.49%、415.51%和467.03%。 以上述8家银行在三季度末的不良贷款余额粗略计算，8家银行的实际计提贷款损失准备金额依次为373.63亿元、169.29亿元、76.40亿元、28.99亿元、2180.60亿元、206.61亿元、208.25亿元、47.96亿元。 若仅按照150%的拨备覆盖率，上述8家银行将合计释放净利润超2000亿元。 对此，东方证券近期的研报指出：“若采用超额拨备在年底前全部释放的最优估计，拨备压降后，超额拨备银行净利增速可增长40%以上，部分银行净利增速可增长60%以上。” 目前7家上市农商行的拨备覆盖率不仅全部达到监管标准，并且均在200%以上，苏农银行（603323.SH）以208.89%为7家中的最低值；而未达到监管标准的是股份制银行中的华夏银行和民生银行，三季度末的拨备覆盖率尽管有所上升，但仍分别为148.13%和145.73%。 同时，随着计提、清收的不良处置力度加大，34家上市银行在三季度末大多表现出资产质量的优化，其中华夏银行、上海银行、贵阳银行（601997.SH）、苏农银行出现不良率的上涨外，其余银行的不良率均为下降。 邮储银行再次刷新国有大行的不良率新低，三季度末仅为0.83%。 城商行中的宁波银行、南京银行同样将不良率压降在1%以下，分别为0.78%和0.89%，与2018年末持平；郑州银行的不良率虽较2018年也有所下降，但仍为2.38%，为城商行的最高值。 农商行中，江阴银行的不良率降幅明显，较2018年的2.15%下降0.33个百分点至1.82%；常熟银行在三季度末的不良率仅为0.96%，较2018年再降0.03个百分点。 “经济增长下行过程中，银行业面临着风险持续释放的压力；同时，对于金融投资占比较高的中小银行而言，银保监会加强金融资产风险分类管理，可能会引发新一轮存量风险释放。”上述银行业分析师告诉时代周报记者。[详情]

　　原标题：沧州银行前三季度营收微降 靠国债利息收入免息政策等实现净利增长  记者：曾蔷 中国网财经11月4日讯 沧州银行于近日披露2019年三季度信息报告显示，沧州银行前三季度营业收入同比下降0.33%，净利润却同比增长8.15%，营收、净利润增速出现背离。 同时，沧州银行2019年盈利能力下滑的态势在三季度并未好转，净利润增速较上年同期下滑7.03个百分点。 营业外收入、所得税减少致净利增8.15% 报告显示，截至9月底，沧州银行资产总额为1617.41亿元，同比增幅9.45%，增速较上年同期上升5.22个百分点；前三季度营业收入为27.07亿元，同比增幅-0.33%，增速较上年同期下降8.07个百分点；实现营业利润、利润总额、净利润分别为13.37亿元、13.37亿元、10.75亿元，分别同比增幅-0.07%、0.83%、8.15%，增速较上年同期对应下降17.54、15.28、7.03个百分点。 对于不同利润间增长相背离的情况，沧州银行相关负责人在接受中国网财经记者采访时表示，主要有两方面原因，一是该行营业外收支净额与去年同期相比增加0.12亿元，使得利润总额同比增长0.83%；二是国债投资比重加大，该行前三季度国债利息收入同比增加1.67亿元，根据国债利息收入免征企业所得税的税收政策，所得税同比减少0.68亿元，使得净利润同比增长8.15%。 据此，沧州银行前三季度在营业收入、营业利润下滑的情况下，依靠营业外收入增加、所得税减少实现了净利润同比增长8.15%。就是何原因导致该行营业外收入增加，该行上述负责人向中国网财经记者表示，此数据涉及商业机密，不便披露。 营收增速由正转负 值得注意的是，沧州银行前三季度净利润增速虽实现8.15%正增长，但其增速较上年同期仍下滑7.03个百分点。 另据整理，沧州银行2019年一季度、二季度、三季度营业收入增速分别为4.83%、1.56%、-0.33%，分别较上年同期增长0.76、-5.66、-8.07个百分点；净利润同比增速分别为3.82%、-1.21%、8.15%，分别较上年同期下滑0.98、10.13、7.03个百分点。 可以看出，沧州银行在2019年盈利能力出现下滑，三季度营业收入增速由正转负。 根据利润表，沧州银行前三季度营业收入同比出现下滑主要由于净利息收入下滑所致。报告显示，前三季度，沧州银行营业收入为27.07亿元，其中利息净收入为26.93亿元，同比下降0.81%；手续费及佣金净收入为-81.7万元，同比大降180%。 沧州银行上述负责人向中国网财经记者表示，手续费及佣金净收入为负且同比下降，主要由信贷业务手续费支出增加引起。同时，受利率市场化、同业竞争加剧等因素影响，净息差收窄成为当前银行业普遍面临的问题，但由于该行利息净收入同比变化幅度较小，因此面临压力不大。三季度末，该行净息差2.33%，仍高于全国城商行平均水平。 有业内专家指出，与众多的区域性银行一样，沧州银行的利息净收入为营业收入最重要来源，非利息净收入占营业收入比重很低，此营收结构很容易受息差影响，其营业收入在利率市场化中将持续承压。根据报告，沧州银行前三季度利息净收入占营收比重为99.48%。 沧州银行相关负责人对此表示：“多年来，我行认真落实各级党委政府决策部署，坚持回归本源，突出主业，始终将存贷款作为主营业务，没有盲目追求表外业务增长，营业收入结构基本保持稳定，利息净收入成为利润的主要来源。在非利息收入政策方面，我行本着让利于客户的原则，对部分手续费实行减免政策，虽然非利息收入占比较低，但因此收获了良好的社会声誉，并以此吸引客户，增加客户黏性。”[详情]

　　文/赵童 10月30日，随着招商银行、光大银行最后“交卷”，九家上市的股份制银行前三季报悉数披露完毕。从营收、净利润等财务指标来看，前三季度各家银行的成绩超过预期。 总体来看，前三季度九家上市股份行营业收入合计高达1.07万亿，归母净利润合计达3170亿元。其中，有6家股份行的归母净利润实现两位数增速，上市股份行的营收增速同比均超过10%。由此看来，股份行前三季度的“赚钱能力”有增无减。此外，股份行“两极分化”的程度也在进一步加深。 与此同时，在强监管风暴的影响下，各家股份行的风控力度明显加大，资产质量改善取得显著成效。股份行中除了华夏银行继续“掉队”，不良率“逆势”提高0.03个百分点，其余各家上市股份行的不良率均不同程度下降。 信贷业务扩张较快 可转债发行受青睐 资产规模方面，招商银行以7.3万亿元的规模稳坐头把交椅，较2018年末增长8.3%。兴业、浦发、中信、民生四家银行在六万亿梯队“不分伯仲”，资产规模分别达6.98万亿元、6.79万亿元、6.46万亿元和6.27万亿元，较上年末分别增长4.03%、7.97%、6.51%和4.65%。光大银行、平安银行、华夏银行和浙商银行分别以4.72万亿元、3.71万亿元、3.02万亿元和1.72万亿元的规模位列其后。 在资本充足率方面，截至三季度末，招商银行的资本充足率达15.44%，较2018年末下降0.24个百分点，依然保持了较高的水平。浦发银行的资本充足率（集团口径）达14.01%，较去年年末上升了0.34个百分点。值得注意的是，浦发银行昨日刚刚发布公告称，完成500亿元可转债的发行；平安银行和中信银行也在第一季度完成了可转债的发行。可转债已经逐渐成为股份行资本补充的重要工具。 此外，各家上市股份行信贷业务扩张速度也较快，兴业、华夏和招行贷款及垫款总额增速均超13%，其余几家股份行的增速也维持在8%左右的水平。 负债方面，招商、兴业、浦发三家股份行规模均破六万亿。中信、光大、民生和平安四家银行位列“第二梯队”。此外，华夏银行负债规模增幅最大达12.06%。 招行营收破2000亿 6家股份行净利增速超10% 从盈利能力来看，九家上市股份行前三季度表现抢眼，营业收入与归母净利润均实现较高速度的增长。其中，九家银行的归母净利润合计高达3170亿元。 在营业收入方面，招商银行前三季度突破2000亿拔得头筹，营收超过国有行交通银行300多亿元，距离邮储银行的营收规模差距也仅不足30亿元。浦发银行紧随其后，前三季度实现营收1463.86亿元；中信银行穷追不舍，以1423.87 亿元的营收位列第三。兴业银行、民生银行、平安银行和光大银行前三季度的营收也均超过千亿元，分别达1366.06亿元、1331.28亿元、1029.58 亿元和1002.21亿元。此外，华夏银行实现营收618.79亿元；浙商银行实现营收344.03亿元。 此外，在营收增速方面，营收规模最小的浙商银行增速最快达25.04%，而营收规模最大的招商银行增速则刚刚超过10%。光大银行和华夏银行的增速分别为23.19%和22.23%，均处于较高水平。 从归母净利润来看，招商银行依旧最赚钱，远超其他上市股份行。前三季度，招行、兴业、浦发、民生、中信的归母净利润分别为772.39亿元、549.10亿元、483.50亿元、455.29亿元、407.52 亿元。其余四家银行的归母净利润均未超过400亿元，光大、平安和华夏的归母净利润分别为313.99亿元、236.21 亿元、152.44亿元。 值得注意的是，9家上市股份行中有6家银行前三季度归母净利润实现了两位数的增长。其中，平安银行同比增长15.5%，浙商、招行、光大、浦发和中信的增速也均超过10%。 股份行资产质量明显改善 华夏银行逐渐“掉队” 资产质量方面，相比去年年末，股份行前三季度的不良贷款率普遍下降。 具体来看，三季度末招行的不良贷款实现“双降”。对比其他股份行来看，招行不良贷款率最低为1.19%，较上年末下降了0.17个百分点。除此之外，截至2019年9月末，不良贷款余额532.61亿元，较上年末减少3.44亿元。 2018年末，九大股份行中不良率最高的浦发银行资产质量的改善也非常明显。截至今年三季度末，浦发银行的不良贷款率为1.76%，下降了0.16个百分点。 除浙商银行暂未公布资产质量的相关数据之外，光大、兴业、民生、平安、中信和华夏六家银行的不良贷款率分别为1.54%、1.55%、1.67%、1.68%、1.72%以及1.88%。值得一提的是，多项指标中表现平平的华夏银行又将最高的不良贷款率囊括麾下。 从拨备覆盖率来看，招商银行拨备覆盖率最高，达到409.41%，比上年末提高51.23个百分点；平安银行拨备覆盖率186.18%，较上年末上升30.94个百分点；光大银行拨备覆盖率为 179.1%，较上年末上升2.94个百分点；中信银行拨备覆盖率174.82%，比上年末上升16.84个百分点；民生银行拨备覆盖率145.73%，比上年末上升11.86个百分点。 此外，民生和华夏两家银行逼近监管部门要求的拨备覆盖率标准150%的“红线”，拨备覆盖率分别为145.73%和148.13%。[详情]

　　原标题：浦发银行三季报解读：营收、净利同比两位数增长 不良连续六个季度“双降” 来源：华夏时报网 文/王兮 上市银行三季报相继出炉！ 10月29日晚间，浦发银行发布2019年三季度业绩报告显示，该行营收、净利润延续同比两位数增长。 具体来看，报告期内，该行实现营业收入1463.86亿元，同比增加195.36 亿元，增长15.4%；税后归属母公司净利润483.5亿元，同比增长11.9%。 “前三季度，面对错综复杂的经营环境，我们围绕‘打造一流数字生态银行’的战略目标和‘调结构、稳增长；严合规、提质量；优管理、强能力’的经营主线，积极服务实体经济以及长三角一体化等国家战略，继续保持稳中有进、进中提质的发展态势。”浦发银行指出。 与此同时，前三季度，浦发银行的资产质量总体亦保持稳定向好的势头。报告显示，截至三季度末，该行不良贷款率较年初下降0.16个百分点，不良贷款额下降5.35亿元，已连续六个季度“双降”。 中泰证券研报分析认为，浦发银行近年来加大存量风险处置力度，稳步调结构，资产质量开始逐步企稳。 浦发银行相关负责人亦表示，下阶段将不断创新、深化转型，强化风险与合规管理，推进该行新一轮高质量可持续发展。 调结构成效显现 前几年，由于主动调整结构，浦发银行业绩一度增长相对缓慢。 数据显示，2016年，浦发银行营业收入增长速度跌破10%，同比增长9.72%；2017年同比仅增长4.88%，2018年增速为1.73%。 不过，经过持续深入的业务结构调整，进入2019年，浦发银行经营业绩开始迎来新的局面。 数据显示，该行2019年一季度实现营业收入500.84亿元，同比增长27%；实现归属于母公司股东的净利润164.59亿元，同比增长15.06%；上半年实现营业收入975.99亿元，同比增长18.99%；实现税后归属于母公司股东的净利润321.06亿元，同比增长12.38%。 10月29日，浦发银行发布的2019年三季度业绩报告也显示，该行营收、净利润继续保持同比两位数增长。 数据显示，报告期内，该行实现营业收入1463.86亿元，同比增加195.36亿元，增长15.4%；税后归属母公司净利润483.5亿元，同比增长11.9%。 对此，浦发银行相关负责人表示，“前三季度浦发银行经营效益实现了较快增长，主要指标延续良好表现。” 具体来看，其中，前三季度该行利息净收入978.22亿元，同比增加170.13亿元，增长21.05%，利息净收入在营业收入中的占比达66.82%。 中银国际的研究报告指出，浦发银行前三季度利息收入保持良好增长态势，“依然保持行业较快水平。” 浦发银行还表示，除了利息净收入保持较好增长，该行还大力开拓银行卡和代理类业务、投行业务、交易银行业务等中间业务收入来源。 与此同时，本报记者还注意到，在资产负债结构方面，前三季度，浦发银行不断优化资产投向，同时持续调整负债策略，也有效促进了营收稳定增长。 “我们聚焦重点客户、区域、行业，加大贷款投放力度，其中优质客户余额占比进一步提升，长三角、珠三角和京津冀三大经济区增量占比近90%，制造业投放居全部行业第二。”浦发银行表示，另外，本外币存款总额较年初增加4409.29亿元，增长达到13.66%。在负债规模提升的基础上，负债结构进一步优化。 此外，围绕国家重大战略，浦发银行进一步加大重点项目支持力度。 上述浦发银行负责人表示，该行依托植根上海的地缘优势，持续提升服务长三角一体化的质效，区域内贷款余额占全行近40%；主动对接上海自贸新片区及新设的六省区自贸区建设，自贸业务保持市场领先；大力支持科创板建设，已上市企业中约三分之二为浦发重点合作客户。 零售贷款占比达42.89% 值得一提的是，近年来，零售业务正在成为银行创收的重要引擎。 作为同业中较早布局发展零售业务的银行，浦发银行零售业务持续发力。 比如数据显示，今年该行加大零售贷款投放力度。前三季度，浦发银行新增零售贷款投放超过1600亿元，占同期全行贷款增量的56.4%，零售贷款占比达42.89%。 兴业证券研究报告认为，从今年新增资产的结构来看，浦发的新增贷款占比继续提升至70%，三季度零售贷款继续保持较好增长。 浦发银行亦表示，该行零售领域加大自建平台和外接场景拓客力度，金融机构客户合作的广度和深度进一步提升。 本报记者梳理发现，继2018年7月发布API Bank（无界开放银行）之后，今年2月21日，浦发银行召开了零售业务合作伙伴大会，并正式宣布推出零售经营新体系。 当时，浦发银行副行长潘卫东表示，该零售经营新体系通过流程重构实现业务的模块化和组件化；通过API、智能感知、挖掘建模等大数据应用技术，提升数据驱动运营能力；通过把握客户需求关键点，连接上下游合作伙伴，形成银行业务的泛在化场景融入。 他还进一步介绍称，该行零售经营新体系与传统零售经营体系的不同在于，新体系更强调通过金融科技与场景化的结合，实现不同行业零售文化的融合，提高效应速度广泛连接新伙伴，扩展生态圈的边界；新经营体系深化了银行与客户的关系，打破“以我为主”的固化思维，进一步优化现有业务流程；加强了银行与合作伙伴的紧密关系，银行与各行业连接起来，缩短开发周期，降低合作成本。此外，零售经营新体系重构银行内部的关系，打破业务壁垒，响应场景化的业务需求，实现连贯化、一致化的客户体验。 而且，除拓展外部场景外，浦发银行还通过自建平台，引入大量行业龙头伙伴优质资源。 以浦发银行打造的“场景化、线上化、生态圈”的“浦惠到家”生活服务平台为例，该平台已入驻汉堡王、鲜丰水果等合作商户超500家，实现围绕客户的生活场景全覆盖等等。 不良连续六个季度“双降” 在资产质量方面，前三季度浦发银行亦保持稳定向好的势头，其中，不良更是已连续六个季度“双降”，风险压降成效明显。 报告显示，截至三季度末，该行不良贷款率较年初下降0.16个百分点，不良贷款额下降5.35亿元；拨备覆盖率较年初上升4.63个百分点， 90天以上逾期贷款与不良贷款之比持续保持在80%左右。 中银国际的研究报告指出，根据测算，浦发银行三季度不良贷款生成率为1.76%，较二季度下降0.5个百分点，资产质量呈持续改善态势。 中泰证券报告也认为，三季度浦发银行不良率、不良净生成比例均环比大幅下降。同时关注类贷款占比2.88%，为2016 年来的最低点。风险抵补能力继续夯实。 中泰证券报告还进一步分析指出，浦发银行近年来加大存量风险处置力度，稳步调结构，资产质量开始逐步企稳，公司在对公业务上有优势且持续在零售端发力，未来重点观察其资产质量趋势，以及业务发展方向。而现在估值便宜，基本面企稳，建议可积极关注。 据了解，今年以来，浦发银行持续优化风险政策和基础管理。坚持行业头部、区域领先、风险可控、投放高效的信贷政策导向，精准支持了业务发展。资产结构持续优化，支持类行业信贷增幅远高于全行平均增幅，压控类行业持续下降。同时，该行加快“天眼”系统成果运用，推广风险监测、提示和展示等功能，风险管理的数字化、集约化水平得到有效提升。此外，该行还持续提升合规内控与审计监督的效能。 浦发银行相关负责人亦表示，下阶段将继续围绕深化金融供给侧结构性改革，不断提升服务实体经济质效；持续加大对国家重大战略，特别是对长三角一体化发展、自贸区建设以及先进制造业、战略新兴产业的支持力度，不断创新、深化转型，强化风险与合规管理，推进该行新一轮高质量可持续发展。 责任编辑：孟俊莲 主编：冉学东[详情]

　　三季度利润双位增长 中小银行却缘何被困百亿市值 21世纪经济报道 辛继召 深圳报道 IPO首日未封住涨停，翌日又被打到跌停，第三日又一度逼近“破净”线…… 在H股上市9年后，顶着首家“A+H”农商银行的光环，次新银行股重庆农商银行（证券简称“渝农商行”）创下多个“第一”。到10月31日，渝农商行收报8.10元，市净率（PB）1.1倍，险些跌破净值。但渝农商行总市值811元，仍是市值最大的农商银行，不仅超过一众农商银行，也高于南京银行、杭州银行等城商行。 这是否意味着百亿市值的中小城商行和农商行的新股发行生态面临逻辑重构？ 除宁波、上海、北京等个别城商行，其余上市城商行、农商行的市值均在千亿以下。中小银行业绩、估值也出现分化。 根据Wind统计，以10月31日观察，宁波银行、紫金银行PB最高，分别为1.84、1.74，对应市盈率11.7、16.6。但两家银行总市值分别为1520亿元、233亿元。 实际上，PB大于1没有破净的城商行和农商行，大部分市值均仅百亿元。常熟银行、青农商行、西安银行、青岛银行、苏州银行、张家港行的PB均大于1，但其市值仅100-350亿元。 百亿市值银行寻路 受国资和A股上市规定限制，上市银行不能以PB低于1的“破净”状态发行新股。在普遍破净的情况下，拟IPO的中小银行的估值远高于上市银行。 根据重庆农商行披露数据，该行IPO的市盈率（PE）9.26倍，扣非后发行PE为8.15倍。该PE不仅远超大多数银行，也与其H股股价存在显著价差。10月31日，渝农商行PE8.9倍，PB 1.1倍；该行H股的PE、PB分别仅为4.1倍、0.56倍。 A股上市银行中，PB和PE高于渝农商行的只有8家。其中，PB最高的为宁波银行，达到1.8倍，PE最高的则为紫金银行，为17倍。 需要指出，上市银行市值也“分层”。PE高于渝农商行的，除招行、平安和宁波银行三家，其余均为总市值仅百亿的中小银行，本身流通盘就很小。 截至10月31日，根据21世纪经济报道记者汇总数据，四大行总市值均超万亿，招行市值8870亿元紧随其后。 中小银行中，宁波、上海、北京、华夏四家银行总市值均在1000亿元以上，其余银行市值均在1000亿以下。 除成都银行、西安银行、长沙银行三家城商行市值刚刚超过300亿元之外，贵阳银行、青岛银行、郑州银行、常熟银行、紫金银行等均在200亿元-300亿元之间，江阴银行、苏农银行总市值仅95亿元附近。 从资产质量数据看，渝农商行不良数据不算高。自2016年至2019年3月底，重庆农商行的不良率分别为0.96%、0.98%、1.29%、1.26%，明显低于行业平均水平。 不过，10月30日该行上市翌日，渝农商行公告，该行第四大股东、持有该行5.02%的股东隆鑫控股的全部股份被轮候冻结。 10月31日，一位业内人士指出，港股市场很多投资人不“看”小银行，也是因为对资产质量情况“心里没数”，这导致中小银行在港股不仅估值较低，也基本缺乏交易，甚至上市前几日要靠经纪商托盘。 中小银行业绩分化 市值的分化，反映了中小银行经营和业绩的分化。 中小银行中，仅有三家银行市值过千亿。市值最高的宁波银行，总市值1520亿元， 2019年1-9月，实现归属于母公司股东的净利润107.12亿元，同比增长20.04%；不良贷款率0.78%，与年初持平。 中泰证券首席银行业分析师戴志锋认为，该行规模、非息收入高增长，但测算的时点净息差环比下降3BP至1.68%。净息差的环比下降主要受负债端拖累：负债付息率环比上行11BP至2.49%，部分是基数原因。预计一方面是付息成本相对较低的同业负债替换成了成本相对较高的同业存单、二级资本债以及定期存款。 紧随其后的上海银行、北京银行，总市值分别为1325亿元、1171亿元。2019年1-9月，上海银行营业收入378.81亿元，同比增长19.8%；归母净利润163.59亿元，同比增长14.6%；不良率季度环比下降1BP至1.17%。北京银行营业收入481.2亿元，同比增长17%；归母净利润180.55亿元，同比增长8.8%，三季度不良率1.41%，环比下降4BP，较年初下降5BP。 紧随其后，两家江苏上市城商行总市值分别为816亿元、732亿元。 其中，江苏银行前三季度净利润118.8亿元，同比增长15.82%；南京银行前三季度净利润98.89亿元，同比增长15.33%。 两家银行中，戴志锋认为，江苏银行单季年化不良净生成率环比二季度小幅上行2BP，但总体仍处相对平稳的低位。南京银行净息差下行预计更多是负债付息率导致。资产端生息资产收益率环比下降2BP至4.19%，负债端付息率则环比上行8BP。 此外，贵阳银行、青岛银行、郑州银行、常熟银行和紫金银行前三季度均实现净利润的同比增长。 武汉科技大学金融证券研究所所长董登新认为，今后新股拉涨停的数量会越来越少，科创板推出后，A股的整个生态都出现了变化。[详情]

　　原标题：六家国有大型银行全部披露三季报：业绩稳健增长 资产质量提升 来源：中国经济网 经济日报-中国经济网记者陆敏） 截至10月30日，六家国有大型银行全部披露了三季报。据统计，前三季度六大行合计实现净利润9329.17亿元，同比增长5.73%；营收总额近2.5万亿元，业绩稳健增长。梳理三季报不难发现，各家资产质量稳定提升，纷纷发力金融科技并成为三季报一大亮点。 比如，中国银行在打造特色数字化银行的同时，不断推进手机银行线上产品和场景建设，上线ETC发行功能，实现与路网中心ETC互联网发行平台总对总互联，成为首批对接该平台的金融机构之一。中国银行加大金融科技应用力度，与中国电信、中国联通共同成立5G联合创新应用实验室，与中国银联等多家机构联合发布全新智能支付产品“刷脸付”等。 建设银行10月份正式发布了“BCTrade2.0区块链贸易金融平台”。据建设银行副行长纪志宏介绍，自2018年4月上线以来，建设银行区块链贸易金融平台累计交易量已突破3600亿元，先后部署国内信用证、国际保理、再保理等功能，为银行同业、非银机构、贸易企业等3类客户提供基于区块链平台的贸易金融服务。 得益于在“区块链+贸易金融”领域的创新实践，2019年建设银行区块链贸易金融平台相关典型案例入选了工信部区块链产业白皮书。 农业银行则把数字化转型作为“第一经营战略”，一批重大项目已稳步落地。初步搭建了线上化融资体系，打造了“农银e贷”线上融资品牌，线上融资规模较年初增长显著；成功上线开放银行平台，场景建设快速推进。 不久前，农业银行还举行了以“5G+场景”为主题的智慧网点品牌发布会。据介绍，农行目前正打造“智慧识别+个性定制+场景融合+远程互动”新型智慧网点，推动网点建设向运营轻型化、服务智能化、交易场景化、管理智慧化转型。 交通银行正加速推进集团智慧化转型，在队伍建设、机构布局、营销拓展等方面深化科技赋能。今年以来，交通银行启动了“金融科技万人计划”、FinTech管培生工程、存量人才赋能转型工程等金融科技人才队伍“三大工程”，聚力打造高端科技人才队伍，提升科技创新引领能力。金融科技子公司启动创设，并在体制机制创新方面先行先试。为推进金融科技变革，交通银行持续加大科技资源投入。据交通银行副行长殷久勇此前透露，未来该行科技投入在营业支出中的占比将从5%提高到10%。另据悉，其新版手机银行也将于近期对外发布。 10月24日首发申请刚获通过的邮储银行也对外发布了三季报。据介绍，邮储银行围绕用户、数据、流量、场景、平台、生态六大要素，推动金融科技应用不断深入。比如，应用互联网和大数据技术实现线上化流程创新，打造线上纯信用信贷产品“小微易贷”，搭建大数据风控模型，实现了从贷款申请到放款全流程线上化，仅需1个至2个工作日就可以完成业务流程。此外，加强金融科技在风控方面的运用，针对小微企业广泛运用大数据技术。通过“银税互动”“银政互动”“银企互动”，充分利用大数据技术，建立“小微易贷”的风险识别模型。[详情]

　　原标题：六大行三季报：净息差同比均下滑 作者： 陈洪杰 [ 六大行净息差齐齐下滑。其中，邮储银行下滑最多，三季度其净息差为2.52%，同比下降了15bp。 ] 截至10月底，上市银行2019年三季报披露完毕。数据显示，六家国有大行净利润总计9317亿元。 不过，六大行净息差却齐齐下滑。其中，邮储银行下滑最多，三季度其净息差为2.52%，同比下降了15bp。 “在负债端，存款竞争激烈，导致成本上升。而在资产端， LPR（贷款市场报价利率）实施对贷款利率有一定影响。预计四季度净息差还存在进一步收窄的压力。”一位银行业内人士对第一财经记者表示。 净息差齐齐下滑 六大行2019年前三季度盈利能力依然不错。其中，工行净利最多，为2517.12亿元。其后依次为建行（2253.44亿元）、农行（1806.71亿元）、中行（1595.79亿元）、交行（601.47亿元）、邮储银行（542.88亿元）。净利润增速方面，今年新晋大行的邮储银行最快，同比增长16.22%，其余增速多在5%以上。 尽管盈利数据仍然不错，但三季报同时显示，六大行净息差同比却均处于下滑趋势。 建行数据显示，前三季度净息差为2.27%，较上年同期下降7bp，与上半年持平。 工行净息差2.26%，较上半年下降3bp，较去年同期下滑4bp；中行净息差1.84%，同比下降5bp；邮储银行净息差2.52%，同比下降15bp。 导致净息差下降主要原因是负债成本上升，更进一步分析则是因存款竞争加剧。以工行为例，从日均余额净息差来看，前三季度为2.26%，较去年同期下降4bp，较今年上半年下降3bp。从单季净息差来看，三季度单季下降较多，环比下降7bp。上半年，该行在业绩会上也称，贷款收益率较上半年仅下降1bp，较年初上升7bps，而负债成本较年初上升11bp。 一位国有大行高管称，实行LPR之后，对其影响不是非常大，监管的态度是平稳过渡，不会有太大的波动。 不良率下降，拨备覆盖率上升 2018年以来，监管部门鼓励处置不良资产，出台了一系列政策，加快银行隐性不良的释放，不良率等指标也出现持续向好态势。 2019年延续这一趋势，数据显示，三季度末工行不良贷款率1.44%，比上年末下降0.08个百分点；建行不良率1.43%，较上年末下降0.03个百分点。 同样，农行不良率1.42%，较上年末下降0.17个百分点；中行不良率1.37%，比上年末下降0.05个百分点；交行不良率为1.47%，较上年末下降0.02个百分点。 而在拨备方面，六大行都加大力度。三季度末，农行拨备覆盖率281.26%，较上年末上升29.08个百分点；工行拨备覆盖率198.09%，比上年末提高22.33个百分点；其他几家大行拨备覆盖率也有不同程度的上升。 值得注意的是，此前的9月26日，财政部发布《金融企业财务规则（征求意见稿）》，并规定拨备覆盖率超过监管要求两倍的，将被视为存在隐藏利润倾向，要对超额计提部分还原成未分配利润进行分配。目前监管部门要求的拨备覆盖率基本标准为150%。[详情]

　　三季度20家上市银行净利增速超10%哪些因素拉动业绩高增长？ 21世纪经济报道 方海平 上海报道 纳入统计的34家A股上市银行，净利润全部取得正增长。其中，4家银行的净利润增速超过20%，10家银行超过15%，20家银行超过10%。 上市银行三季报悉数披露完毕，银行业不负众望，经营业绩持续保持高速增长。 21世纪经济报道记者详细梳理并分析了34家A股上市银行三季报的收入和利润数据发现，所有上市银行均取得业绩正增长，大量中小银行仍保持了较高增速，国有大型银行和资产规模大的股份制银行也保持了稳定增长。 进一步分析发现，在同样取得业绩高增长的银行当中，贡献因素有所差异，有的由于资产规模自身扩张带动收入和利润的同步增长，有些由于某个收入板块表现异常突出，部分银行则所有主要收入板块齐头并进。 另外，银行三季度业绩高增长背后还有一个普遍原因：部分银行通过增配同业负债改善负债端，调整资产负债结构，息差改善明显，获得较高的利息收入。 20家银行净利润增速超10% 纳入统计的34家A股上市银行，营业利润、归属母公司股东的净利润（扣除非经常性损益）全部取得正增长。其中，4家银行的净利润增速超过20%，10家银行超过15%，20家银行超过10%。收入指标上，其中仅4家银行营业收入增速低于10%。 具体来看，主要是中小银行的收入、利润增速保持高速增长态势，大型银行由于基数庞大，增速温和且稳定。净利润增速超过20%的4家银行均为城商行，分别是青岛银行、常熟银行、宁波银行和杭州银行。工商银行、建设银行、交通银行、农业银行和中国银行5家国有大型商业银行的净利润增速维持在4%-6%之间。 高增长靠什么支撑？ 银行营业收入的核心部分主要由利息收入、手续费及佣金收入以及投资收益等几方面构成。拆分银行的收入构成发现，今年三季度营业收入增速超过20%的13家银行中，超过一半的银行受益于投资收益增长，包括张家港行、江苏银行、苏州银行、青农商行、紫金银行、长沙银行、南京银行。其中多家银行的投资收益增速在300%以上。 另外，上市银行在利息收入和手续费及佣金收入方面表现分化。 今年三季度，多家银行在利息净收入方面表现较好，成为支撑银行收入和利润增长的主要动力。光大银行、华夏银行、平安银行、浦发银行、杭州银行、郑州银行等利息净收入增速超过了其营业总收入增速。 据21世纪经济报道记者统计，部分银行今年三季度的净息差情况有所改善。比如杭州银行三季度净息差环比二季度大幅提升20BP至1.72%；江苏银行净息差较二季度提升14BP至1.35%；浦发银行前三季度累计净息差为2.08%，较上半年微升1BP，三季度单季净息差2.09%，环比上升2BP；光大银行1-9月净息差为2.29%，较1-6月上升1BP，三季度单季净息差2.33%，环比提升6BP。 净息差的改善主要得益于资产负债结构的调整，即资产端的收益率提高和负债端的成本率控制。维持资产端的收益提升，一个较为普遍的原因是加大信贷投放力度，尤其是高收益的零售贷款资产的稳定增长。 从负债端情况看，今年三季度中，多家中小银行为了控制成本，一个较为普遍的做法是，在资金环境宽松、同业利率下行的背景下，加大了对同业负债的配置，比如光大银行、江苏银行、杭州银行等。杭州银行同业负债环比增加23.1%；江苏银行同业负债环比增6.1%；光大银行同业负债规模环比增5.6%，在总负债中的占比提升1个百分点至19.9%。 在资管转型的背景下，近年来，银行的佣金和手续费收入受到一定程度的影响。不过从今年三个季度的情况看，部分银行已经有了明显恢复，并成为拉动总收入增长的一个重要动力。 据21世纪经济报道记者梳理，杭州银行、苏州银行、青农商行、宁波银行、中信银行、苏农银行、江阴银行、成都银行、无锡银行等三季度在佣金和手续费净收入的增长明显，超过其总营业收入的增长幅度。 其中，宁波银行较为典型，该行今年息差改善不及去年同期，账面利息收入增长也不及去年同期，净利息收入增速自上半年的11.3%放缓至5.2%。不过，该行在整个非息收入方面表现亮眼，使得总营业收入增长达到20%。该行财务数据显示，前三季度非息收入同比增长48.8%，这其中有今年切换I9后部分利息收入转非息的影响，但即便剔除该因素仍是很高的增长。另外，手续费同比增长32.6%。[详情]

　　原标题：长沙银行前三季度净利41.48亿元 资产结构进一步优化 来源：证券日报网 10月29日晚间，长沙银行（601577.SH）公布了2019年三季度业绩报告。今年前9个月，该行营业收入、归母净利润分别达到124.02亿元、41.48亿元，同比增长22%和11.23%；资产总额为5919.13亿元，较年初增加652.84亿元，增幅12.40%。 长沙银行相关负责人表示，近年来长沙银行主动应对外部经济金融形势变化的挑战，积极服务实体经济，加快转型发展和结构调整，推进主营业务与战略特色业务齐头并进，整体经营业绩维持稳健增长态势。 资产负债结构持续优化 财报数据显示，今年前三季度长沙银行实现营业收入124.02亿元，同比增长22%；归属于母公司股东的净利润为41.48亿元，同比增长11.23%；基本每股收益1.21元，与去年同期持平。 通过不断优化调整资产机构，该行的公司资产配置向信贷倾斜，近年来信贷资产持续保持快速增长。截至第三季度末，该行吸收存款3757.01亿元，较年初增加344.99亿元，增幅10.11%；贷款总额2510.55亿元，较年初增加466.52亿元，增幅22.82%。 资产质量方面，整体稳中有升。截至2019年9月末，长沙银行不良贷款余额为31.03亿元，不良贷款率1.24%，较年初下降0.05个百分点，整体低于上市银行平均水平；拨备覆盖率274.55%，风险抵补能力持续增强。 业内人士认为，整体来看，长沙银行经营发展稳中有进，资产质量保持稳定，各项核心经营指标持续改善，盈利能力进一步增强。 60亿元优先股发行获通过 为进一步提升资本充足水平，长沙银行积极拓宽资本补充渠道，通过发行优先股补充一级资本，夯实资本基础。 据介绍，长沙银行此次发行优先股数量不超过6000万股，计划融资规模不超过60亿元，进行资本补充以获取业务经营的主动性。上述负责人表示：“通过发行60亿元优先股，能够确保我行满足资本充足率的监管要求，并保留一定的安全边际。除提高一级资本充足率与资本充足率以外，发行优先股将改变我行当前完全依靠核心一级资本来满足一级资本充足率要求的现状，优化资本结构。” 目前，该行的优先股发行申请目前已获证监会审核通过。据一位业内人士分析指出，随着优先股发行的落地，该行一级资本充足率将打开上升空间，资产扩张有望再提速，并进一步实现盈利释放。 截至2019年9月30日，长沙银行核心一级资本充足率为9.25%，一级资本充足率为9.27%，符合监管要求。通过本次非公开发行优先股，长沙银行将实现其他一级资本的首次补充，资本结构将得到优化，一级资本充足率及资本充足率水平也将得到较为明显的提高。 战略特色业务加快发展 近年来，长沙银行进一步深化客户经营，加快零售、金融科技等特色业务发展，进一步强化科技运用于支持，推进金融科技和业务创新的融合发展。 截至2019年6月末，该行个人存款达到1161.21亿元，较年初增加132.74亿元，增幅12.91%。个人贷款及垫款846.45亿元，较年初增加134.35亿元，增幅18.87%。零售客户数1118万户，较年初增加99万户。网络银行客户491.9万户，比年初增加80万户；e钱庄累计下载量1331万次；达标呼啦商户数97762户，比年初增加30378户，商户年交易笔数、年交易金额大幅增长。 前三季度，该行实现手续费及佣金收入13.02亿元，较去年同期11.14亿元提升16.87%，零售业务继续推动资产收益水平上行。 上述负责人表示，未来长沙银行将继续推进战略业务转型发展，服务县域，服务实体经济，通过下沉服务重心，提升服务质量，加快数字化转型的步伐，进一步提升特色业务的利润贡献，实现高质量可持续化发展。[详情]

　　原标题：青岛银行前三季度营收增长逾三成 实现净利润19.47亿元 来源：证券日报 本报见习记者：石运来 10月30日，青岛银行披露2019年三季报，报告期内，公司实现营业收入71.89亿元，同比增长35.88%，实现归属于上市公司股东的净利润19.47亿元，同比增长10.98%。经营效益稳定提升，营业收入快速增长。 对营业收入的大幅增长，青岛银行称，主要得益于公司净息差扩大和规模增长，同时提高中间业务水平，理财业务展业良好，手续费及佣金净收入增长较快。2019年前三季度，青岛银行利息净收入48.89亿元，同比增加18.41亿元，增长60.40%；手续费及佣金净收入8.88亿元，同比增加3.63亿元，增长69.31%。 青岛银行向记者表示，2019年前三季度，公司坚持服务实体经济，稳步推进结构调整，稳定提升经营效益，严格管控资产质量，总体经营稳健运行。具体来看，资产负债稳定增长，结构调整稳步推进；资产质量保持稳定，主要监管指标达标。截至2019年9月末，公司不良贷款率1.67%，比上年末下降0.01个百分点；资本充足率15.04%，拨备覆盖率155.51%，贷款拨备率2.60%，均符合监管要求。 同时，记者了解到，青岛银行民营企业和小微企业服务水平持续提升。2019年前三季度，公司主动对接民营企业客户，持续完善经营体制和产品创新，努力满足民营企业的融资需求；深入开展“便捷获得信贷”专项活动，提升民营企业获取信贷的便捷度，提高融资效率。同时，青岛银行积极打造与小微企业的密切关系，持续优化小微企业贷款审批机制，坚持普惠金融产品创新，推进“特色支行、微贷中心、线上数据平台”三大业务模式稳健发展。[详情]

　　原标题：宁波银行前三季度实现净利润107亿元 同比增长20.04% 来源：每日经济新闻 10月30日晚间，宁波银行披露2019年第三季度报告。数据显示，今年前三季度，该行实现营业收入255.53亿元，同比增长20.37%；实现归属于母公司股东的净利润107.12亿元，同比增长20.04%。 从营收结构来看，利息净收入依旧是营收的主要贡献板块。前三季度，宁波银行实现利息净收入144.35亿元，同比增长5.20%。值得一提的是，该行手续费及佣金净收入增速亮眼，前三季度实现手续费及佣金净收入57.0亿元，同比增长32.60%，在营收中占比为22.31%。 截至今年9月末，宁波银行资产总额1.24万亿元，较年初增长11.04%；各项存款总额7778.41亿元，比年初增长20.27%；各项贷款总额5006.11亿元，比年初增长16.67%。 资产质量方面，截至9月末，宁波银行不良贷款率0.78%，与年初持平，继续保持行业低位；拨贷比4.10%，比年初提高0.02个百分点；拨备覆盖率525.49%，比年初提高3.66个百分点。 报告期内，宁波银行践行轻型银行战略，进一步聚焦于“轻业务”“轻管理”，通过大力拓展各利润中心的轻资本业务，促进业务结构不断优化，资本内生能力持续增强，通过全面强化管理和运营升级，有效协同战略转型，促进经营效率稳步提升。 数据显示，截至今年9月末，宁波银行年化加权平均净资产收益率为19.30%；资本充足率为16.10%，比年初提高1.24个百分点；一级资本充足率为11.64%，比年初提高0.42个百分点；核心一级资本充足率为9.86%，比年初提高0.70个百分点。 同日，记者从银保监会网站获悉，宁波银保监局批复同意宁波银行在全国银行间债券市场发行不超过100亿元的金融债券。据悉，这是该行今年以来获批发行的第三笔债券，此前该行获批发行不超过100亿元二级资本债券和不超过200亿元小微企业贷款专项金融债券。[详情]

　　原标题：国有六大行前三季度净利润超9300亿，全年业绩超越去年几无悬念 来源：界面新闻 记者 | 郝昕瑶 10月30日，在中国银行和建设银行公布今年的三季报后，六大国有银行均已交出了完整的成绩单。 据界面新闻统计，六大银行前三季度合计营收接近2.5万亿元，净利润高达9329.17亿元，同比增长近6%。 利润水平稳超2018 在2018年三季报公布后，六大行合计净利润为8939.18亿元，全年净利润1.06万亿。按照今年三季报的增速，六大行至年报季时，合计净利润超越去年水平毫无悬念。但另一方面，六大银行净利润整体增速有所下降。 从盈利规模来看，“宇宙行”工商银行高居榜首，前三季度该行实现净利润2517.12亿元。从净利润同比增速来看，邮储银行前三季度净利润增速最快，实现净利润543.44亿元，同比增长16.33%。 值得注意的是，邮储银行也是唯一一家前三季度净利润同比增速在提升的银行。 与去年同期相比，其他五家国有上市银行前三季度净利润增速都在下滑。其中，工商银行由5.1%小幅下滑至5.04%；农业银行由7.25%下滑至5.28%；建设银行由6.39%下滑至5.25%；交通银行由5.3%下滑至4.96%；中国银行由5.34%下滑至4.11%。 在营收方面，工商银行今年前三季度营业收入为6469.42亿元，同比增长12.11%，增速为六大行第一。建设银行前三季度营收为5396.35亿元，同比增长7.66%；中国银行前三季度营收为4163.33亿元，同比增长10.69%；农业银行前三季度营收为4749.81亿元，同比增长3.83%；交通银行前三季度营收为1762.93亿，同比增长11.70%；邮储银行前三季度营收为2105.58亿元，同比增长7.14%。 不良率齐降 数据显示，今年前三季度，六大行资产质量稳中有升。 其中，中国银行不良余额为1765亿元，不良率为1.37%，比年初下降0.05个百分点。前三季度该行累计化解不良资产945亿元；拨备覆盖率为182.24%，资本充足率为15.51%。 工商银行不良贷款余额为2397.85亿元，比上年末增加47.01亿元，不良贷款率为1.44%，比上年末下降0.08%；拨备覆盖率为198.09%，比上年末提高22.33%。 建设银行不良贷款额为2113.99亿元，较上年末增加105.18亿元；不良贷款率为1.43%，较上年末下降0.03%；拨备覆盖率为218.28%，较上年末提高9.91%。 农业银行不良贷款余额1882.36亿元，较上年末下降17.66亿元；不良贷款率1.42%，较上年末下降0.17%；拨备覆盖率为281.26%，较上年末上升29.08%。 六大国有行中，邮储银行不良率最低，交通银行不良率最高，分别为0.83%和1.47%。截至2019年9月末，邮储银行不良贷款总额400.63亿元，较年初增加31.75亿元；不良率为0.83%，较年初下降0.03个%；拨备覆盖率高达391.1%。 收入结构变化 截至今年三季报，六大银行的收入结构出现了一定变化，息差收窄后，非利息收入的增速进一步扩大。 例如建设银行，前三季度该行实现的5115.33亿元营收中，利息净收入3795.22亿元，手续费及佣金净收入1089.68亿元，同比增长12.89%。这个增速比利息收入高出近10个百分点。 农业银行实现的4749.81亿元营收中，利息净收入3604.73亿元，同比增长仅为1.42%；手续费及佣金净收入达到698.57亿元，同比增长高达12.02%。 工商银行报告期内利息净收入4531.46亿元，同比增长6.97%；非利息收入1937.96亿元，同比增长26.31%，其中手续费及佣金净收入1246.35亿元，同比增长9.58%。 中国银行的非利息收入同比增长24.64%，营收占比已达33.35%。邮储银行手续费及佣金净收入实现双位数增长，较去年同期增长18.9%至134.48亿元，利息净收入增长3.09%至1791.8亿元。 六大行中，只有交通银行的手续费及佣金净收入占比出现下滑。该行前三季度净经营收入、利息净收入同比分别增长11.63%、11.72%，延续两位数的增势；净利息收益率1.57%，同比提升10个基点；手续费及佣金净收入344.58亿元，同比增长9.76%；在营业收入中的占比为19.55%，同比下降0.34个百分点。[详情]

　　来源：光大银行前三季度实现营收1002亿元 净利润同比增长13.2% 来源：每日经济新闻 每经记者：陈玉静   10月30日，光大银行（601818.SH）披露2019年三季度数据，财务数据显示，2019年前三季度，光大银行营业收入和净利润双双增长，其中，实现营业收入1002.21亿元，比去年同期的813.55亿元增长23.19%；净利润为314.66亿元，比去年同期的277.98亿元上升13.20%。 其中，利息净收入为752.83亿元，比上年同期增长36.46%，净利息收益率2.29%，同比提升41BPs；手续费及佣金净收入181.84亿元，比上年同期增长18.97%；加权平均净资产收益率13.15%，同比上升0.49个百分点。2019年起，集团（光大银行及子公司）对信用卡分期收入进行重分类，将其从手续费及佣金收入重分类至利息收入；同时，在计算净利息收益率时，不再将基金投资等业务收入加回还原。 报告期内，集团发生营业支出629.18亿元，比上年同期增长29.71%，其中业务及管理费支出279.04亿元，比上年同期增长17.00%；信用减值损失支出为334.06亿元，比上年同期增长43.21%。 在总资产方面，截至三季度末，集团资产总额为47232.47亿元，比上年末增长8.40%；负债总额43429.28亿元，比上年末增长7.64%；存款余额29627.41亿元，比上年末增长15.19%；贷款及垫款本金总额26572.53亿元，比上年末增长9.74%。 不良方面，截至报告期末，集团不良贷款总额410.41亿元，比上年末增加26.20亿元；不良贷款率1.54%，比上年末下降0.05个百分点；拨备覆盖率179.10%，比上年末提升2.94个百分点。资本充足率方面，报告期末，集团资本充足率13.43%，一级资本充足率11.07%，核心一级资本充足率9.16%，均符合监管要求。报告期末，本集团杠杆率6.75%，比上年末上升0.46个百分点。[详情]

　　来源：金融时报 记者：赵萌 本报北京10月30日讯 记者赵萌报道 今天晚间，招商银行发布了2019年第三季度业绩报告。“净利润稳步增长”“不良贷款继续双降”“资产规模再创新高”成为三大亮点。 招行业绩报告显示，截至报告期末，该行实现归属于股东的净利润772.39亿元，同比增长14.63%；实现营业收入2077.30亿元，同比增长10.36%。今年前三个季度，招商银行实现净利息收入1312.24亿元，同比增长11.23%，在营业收入中占比63.17%。净利差2.54%，净利息收益率2.65%，同比分别上升0.13个和0.11个百分点。 截至9月末，招商银行不良贷款余额532.61亿元，较上年末减少3.44亿元；不良贷款率1.19%，较上年末下降0.17个百分点；不良贷款拨备覆盖率409.41%，较上年末上升51.23个百分点；贷款拨备率4.89%，较上年末上升0.01个百分点。 此外，在资产规模方面，截至9月末，招商银行资产总额73059.25亿元，较上年末增长8.30%；负债总额67030.77亿元，较上年末增长8.08%。贷款及垫款总额44622.59亿元，较上年末增长13.46%；客户存款总额47637.88亿元，较上年末增长8.25%（存贷款总额均未包含应收或应付利息）。[详情]

　　来源：金融时报 记者：周萃 本报北京10月30日讯 记者周萃报道 30日晚间，光大银行发布2019年第三季度业绩报告。报告显示，前三季度，光大银行营业收入达到1002.21亿元，同比增长23.19%，实现近6年来的最大增幅；实现净利润314.66亿元，同比增长13.20%，创下近5年来的最大增幅；拨备覆盖率179.10%，较上年末上升2.94个百分点，风险抵御能力持续增强。 光大银行不断加强资产负债定价管理和结构优化，促进息差改善，前三季度净息差2.29%，带动利息净收入增长36.46%；狠抓重点中间业务发展，信用卡、代理等中间业务收入增长较快，整体手续费净收入增长18.97%。光大银行前三季度费用管控较为有效，业务及管理费用同比增长17.00%，成本收入比27.8%，同比改善1.5个百分点；实现拨备前利润708.98亿元，同比增长26.12%；执行审慎的风险政策，不断加大拨备计提力度，前三季度信用拨备支出同比增长43.21%。 在新的监管政策和市场环境下，光大银行顺势而为，合理安排增长计划，资产总量保持稳步增长，9月末资产总额47232.47亿元，较上年末增长8.40%。光大银行积极稳妥推进资产负债结构调整，扎实发展基础性存贷款业务，贷款在总资产中占比56.26%，较上年末上升0.7个百分点，存款在总负债中占比68.22%，上升4.5个百分点；前三季度存款增长15.19%，存贷比下降4.5个百分点。前三季度，光大银行客户和用户规模不断扩大，9月末对公有效户22.24万户，较上年末增长4.65万户；新开有效户4.01万户，贡献对公存款增量的80%。零售客户数突破1亿户，总量与增量均位居同业前列。云缴费累计服务用户3.01亿户，“随心贷”服务用户2553万户。 资产质量总体可控。9月末，不良贷款率1.54%，较上年末下降0.05个百分点。[详情]

　　来源：金融时报 记者：李岚 本报北京10月30日讯 记者李岚报道 中国银行今天公布2019年前三季度经营业绩显示，中行实现税后利润1712亿元、股东应享税后利润1596亿元，分别同比增长5.22%、4.11%。 业绩报告显示，前三季度，中行围绕“建设新时代全球一流银行”的战略目标，以支持供给侧结构性改革为主线，着力服务实体经济，防范化解风险，深化改革创新，持续推进发展战略，全行经营发展保持稳中有进、稳中向好的良好态势。 前三季度，中行加快推进发展转型，持续优化业务结构，发展质效稳步提升。资产总量保持稳健增长，截至9月末，资产总额22.61万亿元，比上年末增长6.30%，贷款和债券投资在资产中的占比提升。 1至9月份，实现营业收入4169亿元，同比增长10.91%。其中，净利息收入和手续费及佣金净收入同比分别增长5.11%、4.52%。主要财务指标保持稳定，平均总资产回报率（ROA）为1.04%，净资产收益率（ROE）为13.00%。净息差为1.84%，较上半年上升1个BP（基点）。非利息收入占比为33.35%，成本收入比（中国内地监管口径）为25.77%，运营效率进一步提升。 中行坚定不移防范化解金融风险，不断完善全面风险管理体系，资产质量保持基本稳定。截至9月末，不良余额为1765亿元，不良率为1.37%，比年初下降0.05个百分点。加大不良清收处置力度，提高处置效率，1至9月份累计化解不良资产945亿元。不良贷款拨备覆盖率182.24%，保持较好水平。 同时，中行在资本工具创新与发行方面屡创佳绩，今年以来累计完成1000亿元境内优先股、400亿元无固定期限资本债券以及400亿元二级资本债的发行，进一步夯实资本基础，优化资本结构，9月末资本充足率为15.51%，创历史新高。[详情]

　　原标题：招行不良贷款“双降”前三季净利同比增14.63% 来源：每日经济新闻 10月30日，招商银行（港股03968）发布2019年第三季度报告。 2019年1~9月，招行集团实现归属于本行股东的净利润772.39亿元，同比增长14.63%；实现营业收入2077.30亿元，同比增长10.36%。其中，2019年1~9月，招行集团实现净利息收入1312.24亿元，同比增长11.23%，在营业收入中占比63.17%。 根据招商银行第三季度报，该行不良贷款实现“双降”。截至2019年9月末，招行集团不良贷款余额532.61亿元，较上年末减少3.44亿元；不良贷款率1.19%，较上年末下降0.17个百分点；不良贷款拨备覆盖率409.41%，较上年末上升51.23个百分点；贷款拨备率4.89%，较上年末上升0.01个百分点。 净利润同比增14.63% 截至2019年9月末，该行集团资产总额73059.25亿元，较上年末增长8.30%；负债总额67030.77亿元，较上年末增长8.08%。截至2019年9月末，该行集团贷款及垫款总额44622.59亿元，较上年末增长13.46%；客户存款总额47637.88亿元，较上年末增长8.25%。 2019年1~9月，招行集团实现归属于本行股东的净利润772.39亿元，同比增长14.63%；实现营业收入2077.30亿元，同比增长10.36%。其中，2019年1~9月，招行集团实现净利息收入1312.24亿元，同比增长11.23%，在营业收入中占比63.17%。 2019年1~9月，招行集团净利差2.54%，净利息收益率2.65%，同比分别上升13和11个基点；2019年第三季度净利差2.45%，环比下降13个基点，净利息收益率2.57%，环比下降12个基点。招行表示，主要是因为实体经济信贷需求仍较弱，市场利率下行，贷款收益率承压，同时，存款同业竞争激烈，存款成本率有所上升。 2019年1~9月，招行集团实现非利息净收入765.06亿元，同比增长8.91%，在营业收入中占比36.83%。非利息净收入中，净手续费及佣金收入571.59亿元，同比增长7.89%，在营业收入中占比27.52%，同比下降0.63个百分点；其他净收入193.47亿元，同比增长12.04%，主要由于投资收益和汇兑收益增长。 截至2019年9月末，招行集团高级法下资本充足率15.44%，一级资本充足率12.66%，核心一级资本充足率11.90%。 根据招商银行第三季度报，该行不良贷款实现“双降”。截至2019年9月末，招行集团不良贷款余额532.61亿元，较上年末减少3.44亿元；不良贷款率1.19%，较上年末下降0.17个百分点；不良贷款拨备覆盖率409.41%，较上年末上升51.23个百分点；贷款拨备率4.89%，较上年末上升0.01个百分点。 授信金地集团260亿 10月30日，该行还发布了日常关联交易公告。同日，该行召开了第十一届董事会第四次会议，会议审议通过了《关于与金地集团关联交易项目的议案》，同意给予金地集团关联交易授信额度人民币260亿元，授信期限2年。同时，本笔授信额度为并表授信额度，包括本公司及附属机构（招银国际金融控股有限公司、招银金融租赁有限公司、招商永隆银行有限公司、招商基金管理有限公司）给予金地集团的授信额度。 值得一提的是，招行董事罗胜同时担任金地集团的董事，因此金地集团构成本公司中国证监会和上海证券交易所监管口径的关联方。 招行表示，本次关联交易是本公司正常业务，对本公司正常经营活动及财务状况无重大影响。 招行副行长王良曾在2019年中期业绩电话推介会上指出，招商银行下半年在信贷投放方面，遇到了一些宏观政策的变化。他表示，一方面对于房地产贷款，监管部门提出要因城施策，我们会对房地产贷款采取更加稳健、审慎的投放策略，既包括房地产开发贷款，也包括住房按揭贷款。招行的房地产开发贷款，从总行来讲，一直以来都是采取限额管理，即每年的增量贷款中不超过一定的数额，今年我们还会继续坚持限额管理的策略，预计下半年投放的房地产开发贷款数量会非常少。[详情]

　　原标题：多家上市银行前三季度营收净利双增  来源 经济参考报 上市银行三季报公布渐进尾声。10月30日晚，中国银行、建设银行正式披露三季报，至此，五大国有行均已完成三季报披露。目前，A股上市银行已有25家公布前三季度成绩单。多家上市银行呈现营收净利双增的良好态势。 10月30日晚，中国银行、建设银行正式披露三季报。中国银行前三季度净利润1595.79亿元，同比增长4.11%；建设银行前三季度净利润2253.4亿元，同比增长5.25%。五家国有大行均在保持资产质量稳定、拨备充足的情况下，实现了业绩的稳健增长。此前发布的数据显示，工商银行、农业银行和交通银行前三季度实现净利润分别为2517.12亿元，1817.91亿元和601.47亿元，五家国有大行净利润合计超过8500亿。 上市银行净利润较快增长成三季报最大亮点。已披露的25家上市银行中，18家归母净利润增速呈两位数增长，尤其是部分城农商行。常熟银行净利润增长率位居榜首，前三季度归属于上市公司股东净利润为13.70亿元，同比增长22.39%，营业收入同比增长11.86%。[详情]

　　原标题：建行前三季度净利2253.4亿元，同比增5.25% 国际金融报记者 范佳慧 10月30日，建设银行在港交所发布的三季报显示，前三季度该行归属于股东的净利润2253.4亿元，同比增长5.25%；经营收入5115.33亿元，同比增6.78%。 收入结构方面，利息净收入3795.22亿元，较上年同期增长3.77%。净利差为2.12%，净利息收益率为2.27%，分别较上年同期下降0.09和0.07个百分点，与上半年持平。非利息净收入中，手续费及佣金净收入1089.68亿元，较上年同期增长12.89%。经营费用为1233.78亿元，较上年同期增加77.49亿元。成本收入比较上年同期上升0.04个百分点至23.24%。 截至第三季度末，建设银行资产245177.3亿元，较上年末增加12950.37亿元，增幅5.58%；负债223647.64亿元，较上年末增加11336.65亿元，增幅5.34%。 信贷质量方面，根据三季报，按照贷款五级分类划分，截至三季度末，该行不良贷款为2113.99亿元，较上年末增加105.18亿元。不良贷款率1.43%，较上年末下降0.03个百分点。拨备覆盖率为218.28%，较上年末上升9.91个百分点。 资本方面，建设银行资本充足率17.3%，一级资本充足率14.5%，核心一级资本充足率13.96%，均满足监管要求。 值得一提的是，同日建设银行还公布，拟使用自有资金向中国建设银行（欧洲）有限公司（“建行欧洲”）增资3.5亿欧元。 据悉，建行欧洲是该行在卢森堡设立的全资子公司，目前在法国、荷兰、西班牙、意大利和波兰设有五家分行，目前注册资本为2亿欧元。建行欧洲持全功能牌照，主要开展银团贷款、双边贷款、债券投资等业务，目前尚未开办零售业务。 建设银行表示，此次增资旨在满足监管对其资本充足率的要求，提升该行在欧洲的市场参与和竞争能力。此次增资符合该行战略发展规划，有利于该行的长期、可持续性发展。[详情]

　　原标题：建行三季报：不良贷款较上年末增加105亿 不良率下降  作者：张姝欣 陈鹏 10月30日，中国建设银行股份有限公司（以下“建设银行”）发布2019年三季报。截至 2019 年 9 月 30 日止九个月，建设银行实现净利润 2273.82 亿元，其中归属于本行股东的净利润 2253.44 亿元，分别较上年同期增长 5.83%和 5.25%； 年化平均资产回报率 1.27%，年化加权平均净资产收益率 15.13%。 利息净收入3795.22 亿元，较上年同期增长 3.77%。 建设银行净利差为 2.12%，净利息收益率为 2.27%，分别较上年同期下降 0.09 和 0.07 个百分点，与上半年持平。 建设银行手续费及佣金净收入1089.68 亿元，较上年同期增长12.89%。其中，银行卡、 电子银行、代理业务、托管及其他受托业务等产品发展良好，收入同比增长较快。 按照贷款五级分类划分，建设银行不良贷款为2113.99亿元，较上年末增加105.18亿元。不良贷款率 1.43%，较上年末下降 0.03 个百分点。拨备覆盖率为 218.28%，较上年末上升 9.91 个百分点。 股东权益 21529.66 亿元，较上年末增加 1613.72 亿元，增幅 8.10%。其中，归属于本行股东权益为 21360.34 亿元，较上年末增加 1595.71 亿元，增幅 8.07%。 2019 年 9 月 30 日，本集团资产 245177.30 亿元，较上年末增加 12950.37 亿 元，增幅 5.58%；负债 223647.64 亿元，较上年末增加 11336.65 亿元，增幅 5.34%。 发放贷款和垫款总额 148724.85 亿元，较上年末增加 10894.32 亿元，增幅 7.90%。其中，本行境内公司类贷款 69094.59 亿元，个人贷款 63127.46 亿 元，票据贴现 5298.11 亿元；海外和子公司贷款 10806.95 亿元；应计利息 397.74 亿元。 金融投资 62014.50 亿元，较上年末增加 4865.41 亿元，增幅 8.51%。 吸收存款 184638.26 亿元，较上年末增加 13551.48 亿元，增幅 7.92%。其中， 本行境内定期存款 78455.37 亿元，活期存款 99015.23 亿元，本行境内公司类存款 90746.15 亿元，个人存款 86724.45 亿元；海外和子公司存款 5221.78 亿元；应计利息 1945.88 亿元。[详情]

　　原标题：中行前三季度税后1，712亿同比增长5.22% 资本充足率15.51%创历史新高 作者：黄斌 冯国梁 今年亦是中行的“补血”大年。今年以来，中行已累计完成1，000亿元境内优先股、400亿元无固定期限资本债券以及400亿元二级资本债的发行；其资本结构亦得以优化：9月末资本充足率为15.51%，为历史新高。 10月30日，中国银行公布2019年前三季度经营业绩。 今年前三季度，中行实现税后利润1，712亿元、股东应享税后利润1，596亿元，分别同比增长5.22%、4.11%。 截至9月末，中行资产总额22.61万亿元，比上年末增长6.30%，贷款和债券投资在资产中的占比提升。1-9月，实现营业收入4，169亿元，同比增长10.91%。其中，净利息收入和手续费及佣金净收入同比分别增长5.11%、4.52%。主要财务指标保持稳定，平均总资产回报率（ROA）为1.04%，净资产收益率（ROE）为13.00%。净息差为1.84%，较上半年上升1BP。非利息收入占比为33.35%，成本收入比（中国内地监管口径）为25.77%。 资产质量方面，截至9月末，中行不良余额为1，765亿元，不良率为1.37%，比年初下降0.05个百分点。中行在过去9个月里加大了不良清收处置力度，1-9月累计化解不良资产945亿元，三季度末不良贷款拨备覆盖率182.24%。 今年亦是中行的“补血”大年。今年以来，中行已累计完成1，000亿元境内优先股、400亿元无固定期限资本债券以及400亿元二级资本债的发行；其资本结构亦得以优化：9月末资本充足率为15.51%，为历史新高。 自去年11月民企座谈会后，中行在监管的号召下，推出中行民营企业“二十条”，增加民营企业贷款投放。截至2019年9月末，中行对民营企业的授信余额1.59万亿元，较去年末增加1，425亿元，占全部对公授信余额比重为28.93%。[详情]

　　原标题：中国银行前三季度净赚逾1712亿元，不良率1.37% 10月30日晚间，中国银行公布了2019年三季报。 截至2019年三季度末，中国银行资产总额22.61万亿元，比上年末增长6.30%。负债总额20.62万亿元，比上年末增长5.52%。 2019年前三季度，中国银行实现营业收入4168.57亿元，同比增长10.91%；税后利润为1712.46亿元，同比增长5.22%；股东应享税后利润为1595.79亿元，同比增长4.11%。截至2019年9月，该行平均总资产回报率（ROA）1.04%，同比下降0.03个百分点。净资产收益率（ROE）13.00%，同比下降0.70个百分点。 今年以来，中国银行累计完成1000亿元境内优先股、400亿永续债、400亿二级资本债的发行。资本充足程度方面，截至2019年三季度末，中国银行核心一级资本充足率为11.24%，一级资本充足率为13.02%，资本充足率为15.51%。 资产质量方面，截至2019年9月末，该行不良贷款余额1765.14亿元，不良贷款率1.37%，比上年末下降0.05个百分点，拨备覆盖率182.24%，比上年末上升0.27个百分点。2019年前三季度中国银行资产减值损失608.47亿元，同比增加10.09%。[详情]

　　新浪财经讯 10月30消息，建设银行30日晚间公布了2019年第三季度经营业绩。报告显示，截至2019年9月30日，建设银行资产负债增长平稳，存贷款增速较快。资产总额245177.30亿元，较上年末增加12950.37亿元，增长5.58%。发放贷款和垫款总额148724.85 亿元，较上年末增加10894.32亿元，增长7.90%。吸收存款184638.26亿元，较上年末增加13551.48亿元，增长7.92%。资本充足率17.30%，一级资本充足率14.50%，核心一级资本充足率13.96%，居同业领先水平。 2019年前三季度，建设银行实现净利润2273.82亿元，其中归属于本行股东的净利润2253.44亿元，分别较上年同期增长5.83%和5.25%。年化平均资产回报率1.27%，年化加权平均净资产收益率15.13%。利息净收入3，795.22亿元，较上年同期增长3.77%。净利差为2.12%，净利息收益率为2.27%，分别较上年同期下降0.09和0.07个百分点，与上半年持平。中间业务收入稳定增长，手续费及佣金净收入1089.68亿元，较上年同期增长12.89%。 按照贷款五级分类划分，不良贷款余额为2113.99亿元；不良贷款率1.43%，较上年末下降0.03个百分点；拨备覆盖率为218.28%，较上年末上升9.91个百分点。[详情]

　　原标题：南京银行前三季归母净利润同比增15.33%  上证报中国证券网讯（记者 张艳芬）10月30日晚间，南京银行发布2019 年第三季度报告称，截至报告期末，该行资产总额13335.59亿元，较年初增加902.90亿元，增幅7.26%；存款总额8438.93亿元，较年初增加733.37亿元，增幅9.52%；贷款总额5644.59亿元，较年初增加841.19亿元，增幅17.51%。 南京银行盈利能力保持良好。前三季度实现利润总额119.61亿元，同比增加18.22亿元，增幅17.97%；实现归属于母公司股东的净利润98.89亿元，同比增加13.15亿元，增幅15.33%；基本每股收益1.17元，同比增幅15.84%。 监管指标保持稳定。截至报告期末，资本充足率12.88%，成本收入比25.71%，拨备覆盖率415.51%，不良贷款率0.89%。[详情]

　　原标题：光大银行前三季度净利增幅创五年最高，不良率下降 新京报讯（记者 程维妙 陈鹏）延续今年上半年的高速增长，10月30日，光大银行披露三季报显示，前三季度光大银行营业收入达1002.21亿元，同比增长23.19%，实现近六年来最大增幅；实现净利润314.66亿元，同比增长13.20%，创下近五年来的最大增幅。 具体来看，光大银行收入增长由利息和中收“双引擎”拉动。该行前三季度净息差2.29%，同比提升41BPs，带动利息净收入增长36.46%；信用卡、贸金、代理等中间业务收入增长较快，整体手续费净收入增长18.97%。 报告期末，光大银行资产总额47232.47亿元，比上年末增长8.40%； 负债总额43429.28亿元，比上年末增长7.64%；存款余额29627.41亿 元，比上年末增长15.19%；贷款及垫款本金总额26572.53亿元，比上年末增长9.74%。 资产质量方面，截至三季度末，光大银行不良贷款总额410.41亿元，比上年末增加26.20亿元；不良贷款率1.54%，比上年末下降0.05个百分点；拨备覆盖率179.10%，比上年末提升2.94个百分点。[详情]

　　原标题：招行三季报：净利息收益率环比下降 贷款收益率承压 作者：张姝欣 陈鹏   2019年第三季度净利差2.45%，环比下降13个基点，净利息收益率2.57%，环比下降12个基点，主要是因为实体经济信贷需求仍较弱，市场利率下行，贷款收益率承压；同时，存款同业竞争激烈，存款成本率有所上升。 10月30日晚，招商银行发布2019年前三季业绩，营业收入同比增长10.36%至2077.3亿元人民币（单位下同）；归母净利润同比增长14.63%至772.39亿元；每股收益（归属于本行普通股股东）3.05元。 2019年1-9月，本集团实现净利息收入1312.24亿元，同比增长11.23%，在营业收入中占比63.17%。2019 年1-9月本集团净利差2.54%，净利息收益率2.65%，同比分别上升13和11个基点；2019年第三季度净利差2.45%，环比下降13个基点，净利息收益率2.57%，环比下降12个基点，主要是因为实体经济信贷需求仍较弱，市场利率下行，贷款收益率承压；同时，存款同业竞争激烈，存款成本率有所上升。 2019年1-9月，本集团实现非利息净收入765.06亿元，同比增长8.91%，在营业收入中占比36.83%。非 利息净收入中，净手续费及佣金收入571.59亿元，同比增长7.89%，在营业收入中占比27.52%，同比 下降0.63个百分点；其他净收入193.47亿元，同比增长12.04%，主要由于投资收益和汇兑收益增长。 2019年1-9月，本集团成本收入比29.18%，同比上升1.55个百分点。 截至2019年9月末，本集团不良贷款余额532.61亿元，较上年末减少3.44亿元；不良贷款率1.19%，较上年末下降0.17个百分点；不良贷款拨备覆盖率409.41%，较上年末上升51.23个百分点；贷款拨备率 4.89%，较上年末上升0.01个百分点。[详情]

　　新浪财经讯 10月30日消息 民生银行前三季度营业收入为1331.28亿元，同比增长15.11%；净利为455.29亿元，同比增长6.66%；基本每股收益1.04元。[详情]

　　新浪财经讯 10月30日消息，宁波银行30日正式发布2019年度三季报。报告显示，截至2019年9月末，公司资产总额12397.19 亿元，比年初增长11.04%；各项存款总额7778.41亿元，比年初增长20.27%；各项贷款总额5006.11亿元，比年初增长16.67%。 2019年前三季，公司实现营业收入255.53亿元，同比增长20.37%；实现归属于母公司股东的净利润107.12亿元，同比增长20.04%；实现手续费及佣金净收入57.00亿元，同比增长32.60%，在营业收入中占比为22.31%。 截至2019年9月末，公司不良贷款率0.78%，与年初持平，在同业中继续体现优势；拨贷比4.10%，比年初提高0.02个百分点；拨备覆盖率525.49%，比年初提高3.66个百分点。 截至2019年9月末，公司年化加权平均净资产收益率为19.30%，继续保持行业较好水平；资本充足率为16.10%，比年初提高1.24个百分点；一级资本充足率为11.64%，比年初提高0.42个百分点；核心一级资本充足率为9.86%，比年初提高0.70个百分点。[详情]

　　新浪财经讯 10月30日消息，招商银行30日发布三季报显示，前三季度营业净收入2077.45亿元，同比增长10.34%；净利润772.4亿元，同比增长14.63%。净利息收入1312.24亿元，同比增长11.23%，在营业净收入中占比63.17%。 截至2019年9月末，招商银行资产总额73，059.25亿元，同比增长8.30%；负债总额67，030.77亿元，同比增长8.08%。2019年1-9月本集团净利差2.54%，净利息收益率2.65%，同比分别上升13和11个基点；2019年第三季度净利差2.45%，环比下降13个基点，净利息收益率2.57%，环比下降12个基点。[详情]

　　新浪财经讯 10月30日消息，华夏银行30日公布了2019年三季报。报告显示，截至2019年三季度末，华夏银行总资产达到30，217亿元，较年初增长12.73%；实现营业收入618.79亿元，同比增长22.23%，比去年同期快21.16个百分点；实现归属于上市公司股东的净利润152.44亿元，同比增长5.04%；成本收入比28.39%，同比下降5.9个百分点。[详情]

　　新浪财经讯 10月30日消息晚间，中国银行30日晚间发布三季报显示，该行前三季度实现营业收入4169亿元，同比增长10.91%；实现税后利润1712亿元、股东应享税后利润1596亿元，分别同比增长5.22%、4.11%；平均总资产回报率（ROA）为1.04%，净资产收益率（ROE）为13.00%；净息差为1.84%，较上半年上升1个基点。 数据显示，截至2019年9月末，中国银行总资产达到226081.64亿元，比上年末增加13408.89亿元，增长6.30%；负债总额为206204.38亿元，比上年末增加10785.60亿元，增长5.52%。 截至9月末，该行本外币贷款余额较年初新增1.07万亿元，同比多增2680亿元；民营企业授信余额1.59万亿元，较去年末增加1425亿元，占全部对公授信余额比重为28.93%。普惠贷款余额比年初新增1055亿元，增幅35.4%。 在资产质量方面，截至9月末，中国银行不良余额为1765亿元，不良率为1.37%，比年初下降0.05个百分点，不良贷款拨备覆盖率182.24%。报告期内加大不良清收处置力度，1-9月累计化解不良资产945亿元。[详情]

　　新浪财经讯 10月30日消息 光大银行30日晚间发布2019年第三季度报告。报告显示，2019年前三季度，光大银行营业收入达到1002.21亿元，同比增长23.19%，实现近六年来的最大增幅；实现净利润314.66亿元，同比增长13.20%；拨备覆盖率179.10%，较上年末上升2.94个百分点。 截至9月末，光大银行资产总额47232.47亿元，较上年末增长8.40%，贷款在总资产中占比56.26%，较上年末上升0.7个百分点，存款在总负债中占比68.22%，上升4.5个百分点；前三季度存款增长15.19%，比贷款增速快5.45%，存贷比下降4.5个百分点。 前三季度，光大银行客户和用户规模不断壮大，9月末对公有效户22.24万户，较上年末增长4.65万户；新开有效户4.01万户，贡献对公存款增量的80%。零售客户数突破1亿户，总量与增量均位居同业前列。云缴费累计服务用户3.01亿户，随心贷服务用户2553万户。 光大银行前三季度业务及管理费用同比增长17.00%，成本收入比27.8%，同比改善1.5个百分点；实现拨备前利润708.98亿元，同比增长26.12%；执行审慎的风险政策，不断加大拨备计提力度，前三季度信用拨备支出同比增长43.21%。前三季度光大银行实现净利润314.66亿元，同比增长13.20%， 光大银行9月末不良贷款率1.54%，较上年末下降0.05个百分点；关注类贷款率2.09%，下降0.32个百分点，资产质量总体可控；拨备覆盖率179.10%，较上年末上升2.94个百分点。[详情]

　　来源：财富光大 2019年第三季度业绩报告[详情]

　　新浪财经讯 10月30日消息，招商银行前9个月净利润772.4亿元人民币。[详情]

　　新浪财经讯 10月30日消息，中国银行前三季度实现净利润1595.79亿元，去年同期盈利1532.74亿元，同比增长4.11%。[详情]

　　原标题：兴业银行前三季度实现归母净利润549.1亿元，同比增长8.52% 国际金融报记者 范佳慧 10月29日晚，兴业银行发布2019年三季报。截至2019年9月末，该行实现归属于母公司净利润549.1亿元，同比增长8.52%；不良贷款率1.55%，较年初下降0.02个百分点。 记者从兴业银行获悉，近年来，该行顺应形势变化，按照“轻资本、轻资产、高效率”转型方向，推进资产负债表调整优化，实现“贷款升投资降、存款升同业负债降”，“商行+投行”基础进一步夯实，服务实体经济更加精准有力。 截至9月末，兴业银行各项贷款3.39万亿元，较年初增加4526亿元，增长15.42%，占总资产48.50%，较年初提高4.8个百分点；各类投资较年初减少1653亿元，占比较年初下降4.04个百分点。各项存款3.72万亿元，较年初增加4118亿元，增长12.46%，占总负债57.66%，较年初提高4.71个百分点，同业存款在总负债占比较年初下降3.61个百分点，负债稳定性进一步增强，为实体经济提供更加充沛的低成本资金“活水”。 经营业绩方面，兴业银行前三季度实现营业收入1366.06亿元，同比增长19.18%，归属于母公司净利润549.1亿元，同比增长8.52%。其中，非息净收入保持较快增长，同比增长36.13%，在营业收入中占比超过44%；另一方面，零售业务净营运收入占全行营收比重超过30%，基本实现零售、企金、同业与金融市场业务“三足鼎立”。 三季报显示，截至9月末，该行不良贷款率1.55%，较年初下降0.02个百分点，环比下降0.01个百分点；拨备覆盖率比第二季度末提升4.35个百分点升至197.87%，拨贷比环比提升至3.07%。[详情]

　　原标题：银行三季报业绩扫描：非息收入贡献加大，多家提高拨备覆盖率  记者：张晓琪 银行三季报披露渐进尾声，截至目前，已有22家上市银行公布前三季度成绩单。 界面新闻梳理发现，上市银行盈利能力明显加快是三季报一大亮点。在已披露的22家上市银行中，17家归母净利润增速呈两位数增长，上市城商行、农商行增速尤为亮眼。非息收入对营收贡献不断加大，剔除两家未披露完整数据的银行后，20家银行仅有一家非息收入同比下滑，9家均为正向增长。 值得关注的是，虽然资产质量逐渐向好，绝大多数银行仍然在第三季度提高拨备覆盖率，其中不乏高拨备银行。 非息收入增幅明显 净利增速明显加快是今年银行三季报一大亮点。在已披露的22家上市银行中，17家归母净利润增速呈两位数增长。 城商行、农商行增速尤为亮眼。如占据净利增速榜首的常熟银行，前三季度实现营业收入47.87亿元，同比增长11.86%；归属于上市公司股东净利润为13.70亿元，同比增长22.39%。杭州银行净利润增速也超过两成，前三季度实现归母净利润53.06亿元，同比增长20.25%。 股份行方面增速最快的是平安银行，该行前三季度营业收入和归母净利润均保持两位数增速，分别为18.8%和 15.47%。此外，浦发、中信归母净利润增速也超过10%，分别较去年同期提高近9个和5个百分点。 相比之下，国有大行由于基数较大，净利增速均呈个位数增长。已披露三季报的工行、农行和交行，归母净利润增速分别为5.04%、5.28%、4.96%，增速微幅下降。 拆分收入构成来看，上市银行净利润增速加快一个重要原因是非息收入对营收贡献不断加大。 wind数据显示，剔除两家未披露完整数据的银行后，20家银行仅有一家非息收入同比下滑，19家均为正向增长。 其中，青农商行、杭州银行、江苏银行、长沙银行前三季度非息收入增幅超过100%，贵阳银行、张家港行、紫金银行三家增幅也达到80%。 细分来看，非息收入主要来源于中收（一般体现为“手续费及佣金净收入”）。如交行前三季度交行手续费及佣金净收入同比增长9.76%，主要是财富管理类业务（代理类增长18.78%、管理类增长18.19%）以及银行卡业务增长较快。兴业银行前三季度手续费及佣金净收入达到361.42亿元，同比增长15.93%，占营业收入达26.46%。 多家银行提高拨备覆盖率 从三季报来看，上市银行资产质量持续好转。wind数据显示，22家上市银行中，有15家三季度末不良贷款率较半年末下滑。 其中，常年位列上市农商行不良率之首的江阴银行，9月末不良率降至1.82%，较半年末和年初分别下降0.09个和0.33个百分点，实现连续九个季度下降。 浦发银行不良率下降也很明显，截至三季度末，不良贷款率较半年末和年初分别下降0.07个和0.16个百分点，不良贷款额较年初下降5.35亿元，已连续六个季度“双降”。 值得关注的是，虽然资产质量逐渐向好，绝大多数银行仍然在第三季度提高拨备覆盖率。wind数据显示，22家上市银行中，有18家银行在第三季度提高不良贷款拨备覆盖率，其中不乏高拨备银行。 如拨备覆盖率居22家银行之首的常熟银行，三季度末拨备覆盖率达467.03%，较二季度末提高了13.5%。另外，杭州银行和青农商行三季度末拨备覆盖率均超过300%，也较半年末有所上升。 董希淼认为，目前全球经济增速放缓，银行作为顺周期行业，面对未来不确定及潜在风险变大，通过提高拨备覆盖率提升风险抵御能力，为未来发展增加安全垫。 “拨备计提可以调节银行利润，减少计提拨备可以释放利润，反之则可以减少利润。也不排除由于今年净利润增速加快，部分银行通过提高拨备覆盖率隐藏利润，平滑业绩波动。”他指出。[详情]

　　邮储银行前三季度实现净利润543.44亿元 同比增长16.33% 来源：每日经济新闻  日前，邮储银行（01658.HK）发布了该行的第三季度财务报告，今年前三季度该行共实现净利润543.44亿元，同比增幅为16.33%。在今年前9个月，邮储银行营业收入为2105.58亿元，同比增长了7.14%，其中，净利息收入1791.80亿元，同比增长3.09%，手续费及佣金净收入为134.48亿元，同比增长18.90%。 记者注意到，邮储银行的一些盈利指标上略有下降。该行净利差和净息差同比有所走低，三季度末，该行净利差为2.47%，同比下降19个基点，而净息差为2.52%，同比下降15个基点。 除此之外，截至9月末，邮储银行的年化平均总资产回报率为0.74%，年化加权平均净资产收益率为15.69%，分别同比上升了6个基点和109个基点。 在资产质量方面，截至今年9月30日，按照贷款质量五级分类，该行的不良贷款余额为400.63亿元，不良贷款率为0.83%，同比下降了5个基点；拨备覆盖率为391.10%，相较于上年同期大幅提升了80.22个百分点。 封面图片来源：每经记者 张晓庆 摄（资料图）[详情]

　　原标题：江苏银行前三季净利润增长超15%，拟发行200亿元永续债 作为江苏省内资产规模最大的城商行江苏银行发布了前三季度的经营情况。 截至9月末，江苏银行总资产达2.07万亿元，同比增长7.31%。其中，贷款总额突破1万亿元关口达到1.011万亿元，比今年初增长了13.66%，相比对公贷款，零售贷款达到3450亿元，比年初增长了约27.5%，增幅明显。 从负债端来看，该行存款总额达到1.208万亿元，比年初增幅约10.5%，对公存款7773.45亿元，占到存款总额的约64%；对私存款2889.22亿元。 今年前三季度，该行实现营业收入332.2亿元，同比增长27.43%；归属于上市公司股东的净利润118.8亿元，同比增长15.82%。 资产质量方面，截至9月末，江苏银行不良贷款率1.39%，和年初持平，不过从贷款五级分类情况可以看到，该行关注类贷款和次级类贷款占比均有所下滑，资产质量水平改善。报告期末，该行拨备覆盖率225.10%，比年初提高了约12个百分点。 截至9月末，该行资本充足率、一级资本充足率、核心一级资本充足率分别为13.01%、10.14%、8.60%。 10月29日，该行董事会决议公告显示，拟在境内银行间债券市场发行不超过人民币200亿元的减记型无固定期限资本债券，发行利率参照市场利率确定，募集资金用于补充公司其他一级资本。[详情]

　　原标题：兴业银行非标压降继续，各类投资较年初减少1653亿元 10月29日晚间，兴业银行发布2019年三季报，报告显示，截至9月末，该行总资产6.98万亿元，较年初增长4.03%；营业收入1366.06亿元，同比增长19.18%，归属于母公司净利润549.10亿元，同比增长8.52%；不良贷款率1.55%，较年初下降0.02个百分点。 值得注意的是，兴业银行在非标资产持续压降了4年之后，今年依旧处于调整过程中。 三季报显示，其包括长期股权投资、交易性金融资产、债权投资、其他债权投资、其他权益工具投资等在内的各类投资达到2.73万亿元，较年初的2.89万亿减少了1653亿，与去年同期的2.97万亿相比，更是下滑了8.14%。 另外，各类投资占总资产的比重比也从年初的43.09%下降到39.06%，下滑了4.03个百分点。 在同业资产方面，三季度末比年初增加了597.49亿元，同业存款在总负债占比较年初下降3.61个百分点。 近年来，兴业银行一直在按照“轻资本、轻资产、高效率”转型方向，推进资产负债表调整优化，实现“贷款升投资降、存款升同业负债降”，进一步夯实“商行+投行”的基础。 与同业调整相反的是，兴业银行正在加大传统的存贷业务。 三季报显示，截至9月末，兴业银行各项贷款3.39万亿元，较年初增加4526亿，增长15.42%，占总资产48.50%，较年初提高4.8个百分点；各项存款3.72万亿元，较年初增加4118亿元，增长12.46%，占总负债57.66%，较年初提高4.71个百分点。 收入结构也更加平衡，一方面，非息净收入保持较快增长，同比增长36.13%，在营业收入中占比超过44%；另一方面，零售业务净营运收入占全行营收比重超过30%，基本实现零售、企金、同业与金融市场业务“三足鼎立”。 在不良率及拨备等方面，兴业银行较二季度末稍有改善。 报告显示，截至9月末，该行不良贷款率1.55%，环比下降0.01个百分点，较年初下降0.02个百分点；关注类贷款占比1.85%，较期初下降0.2个百分点；各类拨备计提充足，拨备覆盖率比二季度末提升4.35个百分点升至197.87%。 国泰君安分析师邱冠华认为，兴业银行在二季度主动将逾期60天以上贷款全部纳入不良贷款，不良生成将显著增加。 为了避免不良率显著飙升、拨备覆盖率显著下降，兴业银行加大核销和转让力度，改善不良率指标，同时增提贷款拨备，改善拨备覆盖率指标。由于核销和转让不良的同时也消耗拨备，部分抵消了加提拨备的效果，进而使得拨备覆盖率和拨贷比指标改善程度并不显著，也由此拖累了利润增速。[详情]

　　来源： 兴业资管 10月29日晚，兴业银行发布2019年三季报。报告显示，截至2019年9月末，兴业银行总资产6.98万亿元，较年初增长4.03%；营业收入1366.06亿元，同比增长19.18%，归属于母公司净利润549.10亿元，同比增长8.52%；不良贷款率1.55%，较年初下降0.02个百分点；成本收入比下降1.70个百分点至23.51%，继续保持同业较低水平。 近年来，兴业银行在保持战略定力和差异化优势基础上，顺应形势变化，按照“轻资本、轻资产、高效率”转型方向，推进资产负债表调整优化，实现“贷款升投资降、存款升同业负债降”，“商行+投行”基础进一步夯实，服务实体经济更加精准有力。 截至9月末，兴业银行各项贷款3.39万亿元，较年初增加4526亿元，增长15.42%，占总资产48.50%，较年初提高4.8个百分点；各类投资较年初减少1653亿元，占比较年初下降4.04个百分点。各项存款3.72万亿元，较年初增加4118亿元，增长12.46%，占总负债57.66%，较年初提高4.71个百分点，同业存款在总负债占比较年初下降3.61个百分点，负债稳定性进一步增强，为实体经济提供更加充沛的低成本资金“活水”。 在结构持续优化，服务实体经济质效不断提升过程中，兴业银行进一步迈向高质量发展，前三季度盈利能力稳中有升，净利润同比增加43.09亿元，增长8.52%，增速较上半年提高1.92个百分点，其中银行净利润525.16亿元，同比增长10.27%。与此同时，营业收入继续保持两位数增长态势，高于规模增速15.15个百分点，收入结构更加平衡优化，一方面息差稳中有升，非息净收入保持较快增长，同比增长36.13%，在营业收入中占比超过44%；另一方面，零售业务净营运收入占全行营收比重超过30%，基本实现零售、企金、同业与金融市场业务“三足鼎立”。 前三季度兴业银行坚持服务实体、防控风险与业务经营的紧密融合、平衡发展，资产质量各项指标整体平稳向好。报告显示，截至9月末，兴业银行不良贷款率1.55%，较年初下降0.02个百分点，环比下降0.01个百分点；关注类贷款占比1.85%，较期初下降0.2个百分点；各类拨备计提充足，拨备覆盖率比二季度末提升4.35个百分点升至197.87%，拨贷比环比提升至3.07%，均保持在较高水平。[详情]