银行卡再不换“芯”就危险了

　　昨天，微博上有媒体发了一个消息，是关于警惕银行卡复制器盗刷银行卡信息的。这种新闻，网上近几年中已经发生了很多，一再提醒用户要注意在消费时要注意这种复制器，避免银行卡信息被盗。但是却忽视了一个重要的问题，就是有多少用户真的能识别出这种工具呢？

　　磁条卡信息极为容易被不法分子复制造成的，根源大多数就是这种银行卡复制器的泛滥。在一些网站甚至有人公开叫卖银行卡复制器，它所瞄准的就是磁条银行卡。这些经营者不但发布银行卡复制设备的图片，而且还宣称买了设备后可用视频向顾客传授相关技术。复制一张磁条银行卡的技术并不复杂，只需满足两个条件即可，一是有专用设备读取银行卡信息，二是能够获取该银行卡的密码。

　　广东银行卡犯罪发案数逐年上升，约占年度广东省经济犯罪总数的40%。据广东省银监部门的数据显示，2011年以来银行克隆卡案件数目及金额翻倍增长，2011年中4家国有银行广东省分行涉及克隆卡的投诉高达1280件、涉及金额2919万元，分别比2010年增长9倍和5.7倍；2012年前2个月相关投诉已达425件、涉及金额667万元。2013年12月省公安厅打击银行卡犯罪“海燕1112”专案收网，抓获犯罪嫌疑人54名，缴获POS机51台，侧录器35台，涉案银行卡1056张。国内其它地区的情况也差不多。

　　要想从根本上杜绝和根除这类犯罪，除了公安机关的严厉打击外，作为用户，就要及时更换金融IC卡。金融IC卡是以芯片作为介质的银行卡，芯片卡容量大，其工作原理类似于微型计算机，能够同时具备多种功能。而传统的磁条卡很容易被复制，大量的银行卡被复制盗刷的案件中，也都是磁条卡出现了问题，磁条卡的安全性之差，由此可见一斑。另外一部分被盗，主要源自网络交易时，银行卡信息被获取。

　　不要说普通用户的磁条卡信息被盗取，即便是银行专业人士的卡片信息被盗的案件也时有发生，他们都尚且无法保证自己银行卡的安全，何况对银行卡安全一知半解的普通用户呢！

　　随着金融IC卡的大力推动，以及相配套的政策支持，银行对于磁条卡的升级换“芯”也全面启动。2014年5月央行颁布了《关于逐步关闭金融IC卡降级交易有关事项的通知》，十月底将全部关闭ATM和POS的金融IC卡降级交易，这为2015年全面普及金融IC卡所做的重要的安排，这也将改善目前银行卡使用安全问题，这个通知的落实也成为金融IC卡行业内一件重要的大事。

　　与传统磁条银行卡相比，芯片卡的安全性大为提高。目前市场上主要有两种芯片银行卡标准，一种是国际上应用较多的EMV标准，一种是央行的PBOC3.0标准。在用卡安全方面，芯片银行卡的技术含量更高、容量更大，采取个人密码、卡与读写器双向认证，很难被复制和伪造，也不会像磁条卡那样会消磁，国际上至今还没出现过芯片银行卡被复制的事。

　　据一些信息显示，在上世纪80 年代，银行卡欺诈率很高，法国1987年银行卡的欺诈率为2.7%，而美国，90 年代初的欺诈率只有0.15%。在同样高昂的迁移成本下，法国的EMV 迁移动力明显高于美国，到1998 年法国的银行卡欺诈率下降到了0.18%。台湾、马来西亚等地区在实施了IC 卡迁移后，银行卡欺诈率也下降了90%以上。

　　2011年3月，人民银行在全国范围启动金融IC卡推广工作。截至2015年底，全国已经发行超过20亿张金融IC卡，同时ATM和POS机受理改造环境改造基本完成。银联IC卡的境外改造已经完成了超过100万台POS终端和近20万台ATM终端的改造。根据规划，中国银联在2015年实现金融磁条卡向金融IC卡的过渡，这一规划被外界看做为国内移动支付市场爆发的最佳机遇。 

　　为了用卡安全，还是尽快更换芯片卡吧！

　　(本文作者介绍：我爱卡网主编，信用卡市场资深研究人士。专注于信用卡行业发展、服务营销领域研究多年，从事信用卡产品及服务营销的策划及市场工作。)

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