周鸿祎要来搅局互联网金融了

　　文/新浪财经金融e观察(微信公众号：sinaeguancha)专栏作家 苏曼丽

BAT在互联网金融市场打得火热，京东的互联网金融也已经布局2年之久，360现在来做金融已是一个“迟到者”，后发者如何制人？从目前掌握的3款产品来看，360金融首先求稳，产品形式未有太大突破。

　　“为什么全中国的互联网公司，现在都奔着金融去呢？我看不明白。我想我们最近还是踏踏实实做好安全领域的产品，不打算涉足互联网金融。”2013年，老周不做互联网金融话仍言犹在耳。

　　而两年之后周鸿祎[微博]却终于看明白了，不但要搅局互联网金融，而且还要用互联网金融来搅局整个IT硬件产业。

　　“我要通过互联网金融的方式，把手机变成一个能让大家发财的手机。最后希望所有的硬件都免费。”今天红衣教主周鸿祎一席话再次让互联网世界激起涟漪。

　　今年5月，360金融注册成立，360高级总监吴海生任法定代表人和CEO，团队已经有了60多人。笔者了解到，360金融这次推出独立品牌“你财富”，下周将进入内测，首批3款产品将在8月推出，包括宝宝类、指数基金、股权众筹。在360内部，互联网金融已经升级为手机之后最重要的战略板块。

　　目前，360金融准备做的事情可不少，一是正在申请央行[微博]的第三方支付牌照；一是“你财富”8月正式上线；更好玩的一件事是，通过互联网平台给自家的360手机做股权众筹。

　　周鸿祎搅局的第一步：杀入互联网金融胜算几何？

　　老周为什么食言

　　在2015年上半年，360集团内部曾讨论过多次，到底做不做金融？最终决定做金融是在今年3月份。

　　　周总在金融上没有下定决心一定要做个什么样的东西。所以，年初之后我们一直和他们在沟通，我记得在3月16日那天晚上，在深圳一个酒店里，我和他在酒店大堂沟通，我给他写了一个方案，那天晚上我们讨论到2点多，那天晚上真正让他下决心我们要做这个事情。第二天他回到北京之后召集所有的高管开了一个会，说360公司会把互联网金融作为重要的战略方向之一。——吴海生

　　现在在360内部金融业务享有一切职能部门的绿色支持通道，所有事情都破例获得快速支持。从公司注册到各种破格招聘，甚至各大金融机构与周鸿祎的会面时间安排，都有特殊待遇。

　　是什么改变了周鸿祎的想法？

　　按照吴海生的说法是：

　　第一，很多金融机构拎着钱来找360帮忙推，周鸿祎觉得这说明360流量质量，对金融转换率非常高，大家认可这个平台，360有基础干互联网金融。

　　第二，金融机构向互联网转型过程中，安全问题非常突出，但360做做手机卫士保护不了他们，彻底把业务掌握在自己手里才能保证安全性。

　　不过，这显然不是全部。在金融魅丽看来，周鸿祎下定决心要做金融还有几个原因。

　　一是，金融可以增加用户粘性。

　　一是，互联网公司在掌握的流量和大数据之后，需要变现，金融就是一个很好的变现渠道。

　　一是，现在360的私有化进展顺利，未来应该会在国内上市。对于即将回归A股的奇虎360，涉足目前最炙手可热的互联网金融将有助于提升估值。

　　360金融要做什么

　　周鸿祎这次下注互联网金融打算怎么做？

　　从目前信息看，360金融要利用360搜索、流量、硬件等优势做一个理财平台，类似于阿里的招财宝，资产端接入各类金融机构产品，理财端通过360导流。

　　拥有5亿PC用户和7亿手机用户，平均导航1.33亿，搜索30%市场份额。现在公司要去360买流量也是相当贵的。据说一些大型P2P平台每个星期给360的流量费就是几百万。

　　从产品结构上看，360金融从现金管理类、固定收益类、高收益高风险的权益类产品都有涉及。

　　基础性产品：宝宝类现金管理产品，承担资金流动性的产品。

　　不过，这个产品差点被周鸿祎枪毙了，因为他觉得再做也干不过余额宝[微博]，没有差异性不如不做。但作为一个基础性产品，如果平台用户会觉得没有活期产品，360金融最后出来一款产品，据说流动性、安全性媲美余额宝，收益又高很多。

　　笔者认为，从目前货币基金的整体情况看，要想超过4%的收益，除了短期通过补贴或者是冲规模“做”出来，似乎不太可能兼顾高流动性和高收益。360的宝宝，我们拭目以待。

　　众筹类产品： 360与酷派的合资公司奇酷拿出一部分股权放在“你财富”平台上众筹。

　　让笔者比较意外的是，奇酷的手机没有在你财富上做商品众筹，而是做股权众筹。不过，360已经有不少硬件产品，也笼络了相当的粉丝，做一些商品众筹应该不在话下。而且未来可以买理财产品送手机、送手环等。

　　权益类产品：“360互联+”指数基金，是360平台上的用户对互联网相关股票的访问量、搜索量、媒体报道等数据进行统计对比分析构建模型。

　　有数据的几个大平台都推出了类似的大数据产品，百度[微博]、新浪、阿里，哪家的大数据最有用，笔者认为是牛市里大家都很有用，熊市里估计都没啥用。

　　很多同行想问的是，360金融会不会做P2P？金融魅丽跟360金融高层交流后的结论是，360并不排斥，但具体什么形式现在还在内部在讨论中。

　　360还有机会吗

　　BAT在互联网金融市场打得火热，京东的互联网金融也已经布局2年之久，360现在来做金融已是一个“迟到者”，后发者如何制人？

　　从目前掌握的3款产品来看，360金融首先求稳，产品形式未有太大突破。

　　产品入口先上PC端以及微信端，再之后会推APP，未来你财富可能还会内置于360的手机里。360整个平台有7亿用户，有各种流量分发产品，平均导航1.33亿，搜索30%的市场份额，还有浏览器和应用商店。

　　360有流量，但流量并不等同于交易量。搜索资源更为丰富的百度，到如今互联网金融做的依然不温不火。

　　现在互联网金融公司不惜成本的导流，投资者开了户，但其中相当一部分还是变成了僵尸户，好的体验和产品才是活跃客户的关键。

　　在笔者看来，除了流量，360还可以把握两个方向：安全和定制产品。

　　1

　　安全

　　周鸿祎从做杀毒软件开始，一直围绕着安全布局，做浏览器、安全卫士、行车记录仪等等，算是建立了一个“安全”的品牌形象，而这正是金融的命脉所在。但技术上的安全和金融上的安全并不是一回事，360能不能把技术上的安全性延伸到金融产品的安全上来？

　　2

　　产品定制

　　从360目前的用户构成来看，在一线城市的占有率一般，但在二三线城市具有相当的优势。笔者的父母、叔叔、舅舅的电脑开机之后都会弹出“你的开机速度打败了*%的电脑”。

　　所以针对这一群体，找到适合他们的投资产品，帮他们定制理财计划，而不是做大而全的产品体系。如今阿里、京东都打算巨资进入农村市场，相信农村理财必有一战。

　　笔者认为，以目前360的资源，周鸿祎的互联网金融无法与蚂蚁、腾讯媲美，他们可能也不追求这样的规模，但有机会可以做得小而美，最终周鸿祎“把手机变成一个能让大家发财的手机”的愿望可能就能实现。

　　(本文作者介绍：资深金融媒体人，长期关注银行和互联网金融领域。)

　　本文为作者独家授权新浪财经使用，请勿转载。所发表言论不代表本站观点。