互联网金融行业协会的活不好干

　　文/新浪财经金融e观察(微信公众号：sinaeguancha)专栏作家 肖飒

　　个别的行业协会会明码标价，出钱就能成为会员，协会并不会按照规定的入会标准对平台进行审核，如此做法会给投资人造成一种假象，扰乱互金行业的秩序，最终影响行业的发展。

　　近日，我们关注到标题为广东互联网金融协会副会长单位“倒闭”的一则报道，报道显示广东省互联网金融协会副会长单位、广州P2P平台某某易贷出现提现困难的问题已经超过两个月，法定代表人失联，截至目前为止，平台亏欠上千名投资者一共6300万元左右的本金和利息(资料来自网络)。

　　央行[微博]刚刚落地的《互联网健康发展指导意见》明确表示人民银行[微博]将会同有关部门，组建中国互联网金融协会，加强行业自律。那么，行业协会到底是什么性质的组织单位，是否加入行业协会的平台就一定有保障，行业协会自律与正规军监管如何配合等一系列问题。且听飒姐道来。

　　1、行业协会的定性

　　民政部去年曾经做过一个调查统计，截至2014年4月份，全国总计有近7万个行业协会商会，其中全国性的行业协会商会约有800多个。那么这些数量庞大的行业协会在法律上究竟是如何定性的呢？

　　根据《民法通则》第五十条的规定：具备法人条件的事业单位、社会团体，依法不需要办理法人登记的，从成立之日起，具有法人资格；依法需要办理法人登记的，经核准登记，取得法人资格。

　　《社会团体登记管理条例》第二条规定：本条例所称社会团体，是指中国公民自愿组成，为实现会员共同意愿，按照其章程开展活动的非营利性社会组织。国家机关以外的组织可以作为单位会员加入社会团体。

　　因此，从法律上来说，诸多的行业协会商会其性质为社会团体法人，并非是国家机关。在互金领域的行业协会也是如此，只要符合协会成立创设的一些基本条件，便可以组成一个行业协会，并不存在国家层面的强制性统一规定，因此行业协会的水平参差不齐，不乏诸多机构松散、管理涣散的协会。

　　2、行业协会提供不了政府背书

　　一些作为政府和企业之间桥梁的行业协会，是随着政府机构改革和专业部门的撤销而设立的，因此会与政府存在密切的联系，协会的领导通常会由业务主管单位直接推荐，一些行政主管部门也会习惯将协会作为其附属机构直接指挥，部分协会也习惯于依靠行政主管部门做工作。长期以往，导致了政会不分和管办一体的顽疾，导致行业协会治理不健全、监管不到位，创新不足、作用有限。

　　正是意识到上述问题，前不久中共中央办公厅和国务院办公厅印发了《行业协会商会与行政机关脱钩总体方案》，明确将剥离行业协会商会现有的行政职能，对已在行业协会商会中任职、兼职的公务员进行一次性清理，2018年将取消全国性行业协会商会的财政直接拨款等，具体执行由民政部牵头负责。

　　行业协会与行政权剥离的趋势在互金领域的行业协会也不例外，加入互金领域的行业协会并不表明平台有了政府的信用背书，信用层级会变得更高。据飒姐了解，甚至个别的行业协会会明码标价，出钱就能成为会员，协会并不会按照规定的入会标准对平台进行审核，如此做法会给投资人造成一种假象，扰乱互金行业的秩序，最终影响行业的发展。

　　3、行业自律与正规军监管相辅相承

　　行业协会的会员单位出了问题，并不能全盘否定行业协会的作用，在互金行业的发展过程中，行业协会的监督与自律为行业的发展做出了重大贡献。此次《指导意见》第十九项明确指出，要组建中国互联网金融协会，充分发挥行业自律机制在规范行业从业机构市场行为和保护行业合法权益等方面的积极作用。

在当前我国金融领域的监管模式中，通常都是政府监管部门外部监管与行业协会内部自律的相互配合来保证行业的健康发展。互金行业作为一个新兴的行业，不断的创新是其最大特色，但一定程度上来说，创新就需要打破旧有模式，而不论法律还是监管均具有滞后性，无法赶上市场创新的脚步。

但行业协会由于其会员主要是由市场主体组成的，因此行业协会可以保持与市场发展的同步，基于其更加宏观的视野与维护行业稳定发展的使命，协会的自律便可以很好的弥补法律与监管滞后性所带来的问题。因此构建互联网金融协会，进行自律监管非常有必要，但自律始终要与证监会[微博]、银监会等正规军相配合，过于超前可能会引发道德风险。

　　综上，将来随着互联网金融协会的组建，各地互金平台加入行业协会将成为一种风潮，各方平台纷纷挤破头皮想要穿上黄马褂。但飒姐认为，这些都是“锦上添花”，要紧的还是踏踏实实做好业务，只要自身做强做大，不愁没机会参加协会，所以，要踏实践行习大大的教诲：“打铁还需自身硬”。

　　(本文作者介绍：北京大成律师事务所执业律师，兼任北京市网贷协会法律顾问，主要从事互联网金融法律工作。)

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