互联网金融搅局传统银行业能成功吗

　　文/新浪财经专栏作家  肖飒

　　广义银行系P2P包括银行关联公司开办、合办网贷平台。此类P2P最大的风险在于自恃拥有银行基因，罔顾法律，将母行金融牌照租借、出让给下属公司，引发刑事风险。另外，关于众筹，实物众筹在所不问，容易出问题的是股权众筹。

互联网金融如何搅局传统银行

　　传统银行业面对一条搅局的鲶鱼---互联网金融，中国银行业存款在第三季度减少了9500亿元。恼人的春风，让民营金融势力的空间出现，P2P、众筹、互联网银行等新兴势力上升趋势迅猛。Bank被动变革，那要怎样拥抱互联网，怎样亲密接触互联网金融呢？

　　1、莫反感，试试看

　　银行出身的朋友们，对于互联网金融也许有点俯视。其实，这个来搅局的小兄弟也有可爱之处，比如他坦诚、开放、有闯劲儿。诚然，银行POS贷业务，在去年也有长足发展。但，传统银行业参与互联网金融的形式主要包括：银行系P2P、参股网贷平台或众筹平台、与互联网银行合作、与金融超市合作等等。

　　2、银行系P2P

　　话说，虽然银监会普惠金融部接棒P2P监管，但银行系P2P依然保留在创新部监管。我们这里所讲的银行系P2P是狭义银行系网贷平台，具体是指某银行以本行某业务部门为依托，建设互联网金融网站，撮合借款企业和出借人的直接对接。目前市面上采取此种模式的有：“小企业E家”、“小马BANK”等。据我们所知，全国范围内不少银行都有意愿进行类似的尝试，飒姐提醒，应当特别注意遵守银监会规章制度，防止内部监督引发暂停服务等事件，影响平台在“投资人”里的口碑。

　　3、参股网贷和众筹

　　广义银行系P2P包括银行关联公司开办、合办网贷平台。此类P2P最大的风险在于自恃拥有银行基因，罔顾法律，将母行金融牌照租借、出让给下属公司，引发刑事风险。另外，关于众筹，实物众筹在所不问，容易出问题的是股权众筹。我们看到证券业协会下发《私募股权众筹管理办法(试行)》征求意见稿，可以窥见监管层将股权众筹的基调定为：私募，也就是非公募，对股权众筹公开向不特定多数人募集的方式说NO。

　　4、与互联网银行、金融超市合作

　　传统银行与互联网银行合作的点应该不少，这取决于两者的量级和基因，特别是在同业业务中，我们预计有合作空间。与金融超市的合作会更顺畅些，毕竟后者是展示金融理财产品的好地方，在渠道方面可以给予传统银行支持。

　　(本文作者介绍：北京大成律师事务所执业律师，兼任北京市网贷协会法律顾问，主要从事互联网金融法律工作。)

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