文/新浪财经专栏作家 向小田
新银行做得好不好，全凭本事。资本主义的精神，就是企业家盈亏自负。存款保险制度实施后，政府不会给任何银行隐形兜底。大家都冲到市场上去撕杀，刀光剑影之下，银行的客户自然就受益了。
民营银行发牌照：大戏才刚刚开始7月25日下午媒体报道，银监会近日已正式批准三家民营银行筹建，分别为：腾讯发起设立的深圳前海微众银行，浙江正泰集团发起设立的温州民商银行以及麦购发起设立的天津金城银行。
民营银行牌照下发的时间点，正好是李克强总理在23日公开谈及企业融资难的困局之后。李克强总理在当天国务院会议上引用了著名小说家阿瑟·黑利《钱商》的故事，并表示：“作为一家商业银行，大生意要做，小生意也要做，这样才能立于不败之地。有些银行只做大生意，对成长期的中小企业，不肯给一点阳光雨露，但对大企业，明明人家不需要‘雨伞’，却还一直送上。这样的经营方式，最后肯定发展不起来！”
总理的话值得深思。事实上，银行业作为一个整体，其无论是做大生意还是做小生意都是企业行为，由企业来判断业务的风险和回报。银行不愿意做中小企业，一方面是因为中小企业贷款风险高，一方面也是因为银行牌照的稀缺性导致银行业垄断，在资金市场议价能力太强。
银行一直以来都是门朝南开办事，送上门的生意络绎不绝，没有冲动主动出击寻找中小企业做业务。躺着给地产商、地方政府放点贷款就能收钱，规模又大模式又简单，还有谁会自寻麻烦去跟中小企业沟通交流呢？因此，要从根子上想办法，不是呼唤银行业要有道德的血液，而是从制度上、从监管上，破除银行业对资金的垄断。
如果说呼吁能解决问题，那就不需要政策什么事儿了。如果说政策能解决问题，那么这些年会里面、各总行来发下的支持三农、支持小微的文件没有一百也有八十了。有疗效吗？我想至少是不明显的。在这种情况下，发不发新的银行牌照，就被摆到了风口浪尖上。从国内舆论来看，发不发新的银行牌照，已经成了判断改革是否有决心、是否有魄力的风向标。
银监会在这种情况下发三张银行牌照，并表示正在辅导另外两家申报，是实在给市场吃了一颗定心丸：那就是高层和监管层对于银行业改革的决心是坚定的，是说话算数的，是开弓没有回头箭的。
市场报以的反馈也是相当正面。自今年两会正式提出推进民营银行审批以来，银行股就一改其颓废不振的局面，从3月份一直涨到7月份，俨然走出了一波行情。也就是说，市场认定银行业改革的方向，是正确的，是会给上市公司带来回报的。
那么，发新的银行牌照，会否给银行业带来新风气，从而改善整个行业的经营状况呢？笔者认为，应该还是有的。鲶鱼效应暂不用多说，新的竞争者进来后，市场竞争加剧、经营方式多元化，有利于各家银行彼此学习，提高效率。小银行做得好，大银行可以模仿，有后发优势和规模优势。小银行做得不好，大银行可以捡便宜货，收购之。
新银行做得好不好，全凭本事。资本主义的精神，就是企业家盈亏自负。存款保险制度实施后，政府不会给任何银行隐形兜底。大家都冲到市场上去撕杀，刀光剑影之下，银行的客户自然就受益了。
商业银行是国之重器，新兴的经济利益阶层已经拿到了入场券，大戏才刚刚开始，请各位尽情欣赏，但切记请看好你的钱包。
(本文作者介绍：生于湖北省西南部。他的作品风趣幽默不拘一格，深受人们所喜爱。)
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