改进告知服务 优化赔偿机制银联承诺提升“闪付”服务

见习记者 商依琳

2019年的央视315晚会一下子把“闪付”推到风口浪尖，点名了银行默认开通闪付银行卡却无风险提示，存在一定盗刷风险。

3月16日，银联对“闪付”功能存在“隔空盗刷”的风险发布了道歉声明称，“隔空盗刷”是极少数个案，并承诺将改进告知服务，优化赔偿机制。

对于仍然担忧会发生盗刷情况的持卡人来说，如何关闭“闪付”功能成了他们关心的重点。据了解，银联以及大部分银行都已通过多种途径告知闪付功能可自主选择关闭，但毕竟大部分持卡人不一定关注到这一信息。业内人士提醒，持卡人若想主动关闭“闪付”功能，多数银行都可以通过致电银行客服或到网点柜台关闭，部分银行可以通过手机银行或网上银行关闭该功能。无需密码“闪付”变“闪没”

今年央视315晚会上，曝光了银联卡会默认开启“闪付”功能，无需输入密码也并不需要签字，只需要将卡片靠近POS机就能迅速完成交易。

报道还指出，2017年8月，湖北宜昌，一男子盗窃大量银行卡，利用闪付免密功能在超市疯狂消费；2018年12月，广东广州，一犯罪团伙利用闪付功能盗刷银行卡资金110多笔，累计涉案金额10多万元。

由此可见，开通了“闪付”功能的银行卡存在一定的风险，很可能危及持卡人的资金安全。虽然规定了单笔限额1000元、单日限额3000元，但对普通持卡人来说，万一碰到盗刷仍然是一笔不小的损失。

其实，“闪付”是银联在2015年10月推出了小额免密免签服务，只适用于银联芯片卡。当持卡人使用带有“闪付”标识的银联芯片卡或支持“云闪付”的移动支付设备，在指定商户进行1000元以下的消费，只需将银联芯片卡或“云闪付”移动设备靠近POS终端感应区，一挥即可完成支付。

各地的非接触式“闪付”终端主要覆盖日常小额快速支付商户，包括超市、便利店、百货、药房、快餐连锁等零售场所和菜市场、停车场、加油站、旅游景点等公共服务领域。

已建立风险全额赔付机制

如今，小额免密免签服务在国际国内已成为发展趋势。这是一项行业规则，Visa卡公司也已经在全球几十个国家和地区开通了基于IC卡的免密免签快速支付服务。小额免密免签服务的初衷就是为了消费者能获得更便捷的支付体验，可惜安全与便利似乎很难共存。

针对央视315晚会的点名，中国银联紧急回应称，“隔空盗刷”是极少数个案，2015年业务开通以来风险比率为千万分之二，远低于万分之一点一六的行业平均交易欺诈率。且中国银联已经联合各商业银行建立了“风险全额赔付”保障机制，对于客户发生的盗刷风险损失，持卡人挂失前72小时内全额赔付，超过72小时经确认为盗刷损失的，也将获得全额赔付。

持卡人可自主选择关闭服务

在央视315晚会点名银联之前，很多持卡人甚至还不知道自己的银行卡开通了这项功能。由于小额免密免签服务是默认开通的，很多持卡人并没有被银行工作人员告知开通了这项业务。

市民葛女士告诉记者，她就是对这项功能一无所知的持卡人之一。之前在超市用卡消费竟然直接不用输密码就付完钱了，让她又惊讶又担心，完全不知道怎么回事。还是回家问了女儿才知道有这么一项功能。

虽然中国银联宣称，早前都有和商业银行通过官网公告、领卡合约、发卡章程、持卡人权益告知书、手机银行、微信公众号、短信等渠道向持卡人进行告知。但是，仍有很多持卡人未能充分知晓此项业务的功能和保障措施。

对此，中国银联在最新发布的声明中表示，接受315晚会的监督意见，感谢媒体的关心和社会各界的关注。目前已经建立了风险全额赔付机制，还将联合商业银行进一步优化赔偿机制，缩短赔付时间，提高赔付效率。对于持卡人告知，将与商业银行共同改进服务，并为用户自主关闭及恢复功能提供更加便捷的服务。对于之前工作中存在的不足，向持卡人表示歉意。

市民葛女士还表示，像她们年纪大了，不图方便就想安全点，所以不需要这个服务。但是，又不知道怎么去关闭这项服务，很是烦恼。

据记者了解，目前，多数银行都支持的关闭小额免密免签服务的方式是致电银行客服或到网点柜台关闭。中国工商银行、中国农业银行、中国建设银行等部分银行还开通了手机银行和网上银行的关闭渠道。

如中国工商银行的持卡人可以登录工银e生活“金融”功能，在页面中选择需要办理的信用卡，点击“设置-消费设置-银联非接小额免密”设置。或者登录网上银行，点击“全部-信用卡—我的信用卡—更多-银联卡闪付联机小额快速支付”功能设置。

未来，相信在中国银联和商业银行的多方努力下，越来越多银行都会推出更加便捷的关闭及恢复功能服务，切实解决持卡人的担忧。