紧盯百年老店目标 北京银行主打科技牌

　　紧盯百年老店目标 北京银行主打科技牌

　　张曼

　　曹驰 表内外总资产达到3.22万亿元，较成立22年增长160倍；净资产1839亿元，较成立22年增长180倍……2018年上半年，北京银行为改革开放40周年提交了一份满意的答卷。

　　伴随改革开放的浪潮，在一场金融体制深化改革中，1996年，一家新兴股份制商业银行——北京银行应运而生。22年艰苦创业，北京银行始终坚守为客户创造价值、为股东创造收益、为员工创造未来、为社会创造财富；22载峥嵘岁月，北京银行始终坚持围绕“走稳、走好、走远”开展经营管理。

　　“更名、引资、改制、上市”，经过22年的成长蜕变，北京银行从一家基础薄弱的小银行成长为全球百强银行，成为中国金融改革开放的见证和缩影。

　　北京银行稳健发展的背后是其坚持以高质量发展为主线，以建设“十大银行”为战略目标，从而实现经营业绩、业务规模、管理效能实现全方位提升。下一步，北京银行更是要在金融科技方面发力。

　　22年净资产增180倍

　　北京银行于8月29日公布了2018年中期业绩报，数据显示，该行实现规模和质量双提高。

　　截至2018年6月末，北京银行表内外总资产达到3.22万亿元，净资产1839亿元；资产总额2.49万亿元，较年初增长6.7%；贷款总额增长12.8%；核心负债能力进一步增强，存款继续保持高速增长势头,余额达1.39万亿元，较年初增加1193亿元、增幅9.4%，增速在上市银行中处于领先水平。

　　在盈利方面，截至报告期内，北京银行实现净利润119亿元，同比增长6.60%；上半年净息差1.82%，较上季环比提升10个BP；成本收入比21.73%，半年实现人均创利82万元，管理效率持续保持上市银行优秀水平。

　　在资产质量方面，自成立以来，北京银行始终持续加强全资产、全口径、全流程、全机构、全方位的全面风险管理。截至2018年6月末，该行不良贷款率为1.23%，较年初下降0.01个百分点，拨备覆盖率260.48%，拨贷比3.20%。

　　今年上半年，北京银行公司、零售、金融市场三大业务持续深化转型，规模、客户、收入、盈利结构等方面均得到持续优化。

　　在公司业务方面，北京银行加大稳存增存力度，公司存款迈上一万亿元台阶；中标人社部“央保卡”发行服务合作银行，在社保领域打开与中央部委合作渠道；发布“e商融”交易市场综合服务方案，打造“供应链金融+资金监管”线上创新业务模式；探索小微企业网络融资新模式，推出“永续贷”“农旅贷”等特色产品；债券承销规模大幅增长。

　　在零售业务方面，北京银行客户数达1963万，较2017年同期增长218万户，增幅12%，资金量突破6500亿元，同比增长950亿元，增幅17%；储蓄、个贷市场份额保持双提升；银行卡发卡量突破2500万张，在国内率先发行以丝绸之路命名的主题卡“丝路卡”。

　　在金融市场业务方面，北京银行持续推进转型升级，高收益资产占比较年初提升3.4个百分点，核心资产加权收益率较年初提升60个BP，轻资本业务加速发展；联合SWIFT及花旗银行、ING等国际知名金融机构，发布“丝路汇通”跨境金融服务品牌，为中国企业“走出去”提供多元金融支持。

　　北京银行党委书记、董事长张东宁透露，在新一轮金融对外开放不断深化的背景下，北京银行还将继续抢抓机遇，不断拓宽、深化与外资股东的战略合作，加快推进与ING合资设立法人直销银行等工作。

　　伴随着经营业绩增长、发展质量的提升，北京银行在2018年7月英国《银行家》杂志公布的全球前1000强银行排名中，按照一级资本排名第63位，较去年大幅提升10位，连续五年跻身世界百强银行之列；在世界品牌实验室品牌价值排行榜中，北京银行品牌价值提升至449亿元，排名中国银行业第7位。

　　从北京辐射全国深耕实体

　　在报告期内，北京银行进一步扩大服务半径。继青岛分行开业后，北京银行宁波分行获批筹建，成为又一个在计划单列市设立的经营机构，服务长江经济带的能力进一步增强。截至2018年6月末，北京银行已在全国12个主要省市设立14家一级分行和10家二级分行，全行分支机构总数达到618家，并在全国多地拥有10家村镇银行和1家农商银行，金融服务的版图日趋完善。

　　在此前提下，北京银行深入推进全行“建设十大银行”战略目标，积极服务国家三大战略和北京“四个中心”战略定位、城市副中心建设；助力“一带一路”建设，发行国内首张以丝绸之路命名的主题卡“丝路卡”，涵盖借记卡及信用卡两大系列，将区域特色和国家发展战略相结合；与“一带一路”沿线43个国家281家银行建立代理行关系，为200余个重点客户“一带一路”沿线项目建设提供境内外金融服务；业务结构进一步优化；高收益直投规模较年初增加9.06%，高收益资产加权平均收益率较年初增加60个BP，轻资本托管规模达到1.9万亿元，较年初增长2%。

　　成立22年来，北京银行始终坚定服务小微的定位，截至报告期末，该行小微贷款余额达4008亿元，较年初增长12.2%。

　　其中，在科技金融方面，北京银行在中关村园区设立30年之际，成立总行级科技金融创新中心，推出“前沿科技贷”产品，科技金融品牌继续引领时代潮流；截至2018年6月末，北京银行科技金融贷款余额1410亿元，较年初增加230亿元，增速为19%。

　　在文化金融方面，北京银行为小微文创企业量身打造“文租贷”合作方案，推出“雍和印象”品牌；截至2018年6月末，北京银行文化金融贷款余额694亿元，较年初增加126亿元，增速22%。

　　在普惠金融方面，今年上半年，北京银行持续加大普惠金融贷款投放，积极支持小微企业主、个体工商户发展，普惠金融贷款余额达到470亿元，增速23%；与远方网等民俗旅游专业运营公司合作拓展农宅宝“互联网+旅游”模式，合力打造山楂小院、黄栌花开等一批精品乡村旅游品牌；持续完善“富民直通车”惠民金融服务体系，与京东、联通等合作拓展新型“富民直通车”服务站点，已在京津冀三地设立300余家农村金融服务站，打通农村惠民金融服务的“最后一米”。

　　同时，北京银行践行“绿水青山就是金山银山”的发展理念，推出“农旅贷”特色产品，支持休闲农业和乡村旅游发展；与北京市教委签署全面战略合作协议，出资设立“乡村教师奖励基金”，并继续为“紫禁杯”优秀班主任评选项目提供资金支持；在新疆丝绸之路经济带核心区发行惠民金融产品——“丝绸之路卡”，并为和田“大爱基金”捐赠。北京银行秉承“普之城乡、惠之于民”的社会责任，多元化产品服务百姓安居乐业，上半年累计投放个人贷款600亿元，满足65万客户安居乐业需求；对接公积金、住建部门、链家平台，与万科等品牌开发商合作探索长租贷业务，满足住房刚性需求；通过自主研发产品和联合，协力发展线上小额消费贷，满足客户真实消费的资金需求，满足消费升级需求；发展微贷宝等业务，为个体工商户自主创业提供免抵押、免担保的信用贷款。

　　抢占金融科技战略高地

　　围绕金融科技创新发展，北京银行明确提出智慧银行建设是一场理念、策略、流程的变革和实践，利用应用成熟的智能技术和设备，对银行传统经营模式、管理体制机制、业务体系及品牌文化的再造与重塑，是一场以技术为开端、为介质，对银行进行系统性的智慧创新建设。

　　在报告期内，北京银行聚焦智能数据、强大算力、科学算法三大能力，夯实渠道做活、中台做大、后台做强三大支柱，以人工智能、分布式数据库、大数据等作为关键性技术驱动，上半年完成293个重大项目、创新产品敏捷迭代开发投产。

　　以后台风控为例，北京银行率先同业在国内初步建立起具备全流程业务实时监控、全口径数据风险监测、全机构信息互动等功能的风控指挥监测中心；实现“系统审贷与专家审贷结合、客户信息与外部数据信息结合、线上审贷与线下审贷结合、风险防控与技术创新结合”。

　　同时，北京银行夯实金融科技基础设施，高标准建设顺义科技研发中心，打造引领创新发展的“战略高地”；研究并构建分布式数据库，打造北京银行金融服务云，建设充分适应互联网环境的信息系统应用架构基础；牵手京东、小米、腾讯等互联网公司，联合浙江大学计算机辅助设计与图形学国家重点实验室等高校与科研机构打造科技金融新生态；积极筹建北京银行金融科技公司，将通过有效的产品创新激励机制和强大的产品研发能力，提供具有竞争力的金融科技产品和解决方案，实现金融科技能力的广泛实践，全力打造业界领先的银行系科技公司。

　　站在改革开放40周年这一历史节点上，张东宁希冀道，北京银行将紧紧围绕高质量发展这一根本要求，继续致力于建设“十大银行”，以坚实的金融科技为转型发展赋能，持续加快经营转型步伐，深入推进集约化、专业化、精细化管理，为打造永续发展、行稳致远的百年老店不懈奋斗。

责任编辑：张国帅