北京时间5月21日，乐信(NASDAQ：LX)发布2018年一季度未经审计的财务业绩。一季度，乐信用户和业务规模同比接近翻番，基于非美国通用会计准则的息税前利润2.11亿(人民币，下同)，净利润达到1.46亿，增长160%。
“持续合规经营为我们带来了稳健增长，金融科技投入和智慧金融布局也为我们赢得竞争优势。”乐信CEO肖文杰说，“过去四年多，乐信近三分之一的运营支出是金融科技研发。持续不断地技术迭代和创新，让乐信业务规模稳步提升的同时，也提高了乐信的运营效率和盈利能力。”
“这也使得我们可以服务更多金融合作伙伴。当前市场环境下，金融科技企业和金融机构合作是大势所趋,也是监管鼓励的方向。”肖文杰说，“乐信的优质用户以及‘鹰眼’、‘虫洞’等金融科技系统都可以为金融机构创造增量价值，这种合作也会赋予乐信长期增长潜力。”
此外，乐信还披露，一季度分期乐商城的GMV同比去年增长28%，盈利能力持续提升。
盈利大幅增长 场景优势凸显
数据显示，今年一季度，乐信的用户和业务规模同步增长，呈现三个百分之九十：一季度末，乐信用户数达到2640万，同比增长94.8%；一季度促成的借款金额148亿，同比增长98.3%；一季度末，在贷余额达213亿，增长99.3%。
与此相对应的是，一季度，乐信录得2.11亿元的息税前利润(Non-Gaap,非美国通用会计准则)，净利润达到1.46亿，增长160% 。
在业务规模大幅增长的同时，乐信的风险表现保持稳定。数据显示，一季度乐信促成借款中超过90天的逾期率仅为1.44%。此外，乐信平台促成借款的平均年化利率为23.4%，平均借款期限接近12个月。
分期购物作为乐信的基础性业务，也表现良好。数据显示，分期乐商城SKU比去年同期增长90%,分期购物用户增长36%，整体GMV同比去年增长28%。
优质场景对用户的天然吸引力，也大幅降低了乐信的获客成本。2018年一季度，乐信单个用户的获客成本从2017年同期的144元降低到了108元。
金融科技发力 来自金融机构的服务费大涨
除了获客成本降低，乐信盈利大幅改善的关键因素还在于科技的投入大幅提高了运营效率。
成立四年多来，乐信在智慧金融方面的优势得到持续积累。乐信每年约三分之一的运营支出投入在金融科技上，且逐年加大。仅2017年，乐信的研发投入就达到了2.35亿元人民币，同比2016年大幅增长84.8%。
今年4月，乐信召开第二届合作伙伴大会，宣布目前已经在风控、资产撮合以及客服运营等方面全面运用了人工智能技术，极大帮助乐信和金融合作伙伴提高了消费金融长尾人群的服务半径和效率。
目前，乐信的“鹰眼”智能风控引擎拥有超过7000个风控模型数据变量，可以对98%的订单全自动审核，秒级反馈结果；而海量小微金融资产处理技术平台“虫洞”则可直连金融机构，根据用户属性、订单类型及资产属性，自动对资产进行分级、定价，再按照不同资金方提交的资产要求，将这些消费金融资产实时推荐给金融机构，由他们完成审核实时放款。
这些金融科技系统使得乐信整体运营效率大幅提升。2015年，乐信运营支出占借款余额的比重为17.3%；这一数字在2016年和2017年稳步下降至8.9%和5.8%。2018年一季度，这一数字再次下降至4.5%。
这也为乐信吸引到更多的金融合作伙伴。乐信在第二届合作伙伴大会上透露，其金融合作伙伴数量已从2017年的30家，增长到了现在的80多家。此次财报显示，2018年一季度，乐信通过为各类金融机构服务而获得的撮合费服务费已达到1.64亿元，比去年同期增长204%。
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