中资银行海外拓展业务 客户集中度高多为中资背景

　　中资银行海外拓展业务的“攻守道”

　　证券时报记者 孙璐璐

　　中资银行海外金融业务，是循着中资企业和国人“走出去”路径而推进的。特别是服务国家战略和中资企业“走出去”是一以贯之的目标，这种发展目标过去是，现在也是，将来依然不会变。这也直接导致客户群体的集中性，即中资银行海外分支机构所服务的客户中，绝大多数是中资背景的公司客户，或是当地华人。

　　客户群体的较高集中度，也招来了外界不少议论，甚至有监管部门官员批评，中资银行在海外的业务总是围着华人圈子和中资企业圈子转，而这并不利于风险的分散。不过，记者认为，这种瞄准熟悉群体的业务开展策略并无不妥，既然中资银行对中国企业和华人群体的情况更为熟知，这种优势就要继续发扬壮大。这正如现在流行的“长板理论”，与其补足短板，不如发挥长板优势。

　　放眼国内的外资金融机构，它们的主要客户群体也并不是中国本土的众多企业，同样是在华的外资企业或是大型跨国企业，与本土银行竞争当地客户并非外资机构最优经营策略。这种道理放在中资银行海外分支机构身上也同样适用，找寻差异化的经营道路，更多地发挥自己的优势，而非正面与本土银行竞争，才更有可能作出成绩。

　　不过，经营策略是一回事，风险防控就是另外一回事。前者可以围着华人圈子做业务，守住自身优势；但后者必须以更开放、与时俱进的心态多与当地人接触，主动、及时了解当地监管环境、法律政策和政治局势的变化，这便是业务发展与风险防控的“攻守道”。

　　对于包括银行在内的各行业中资企业，在拓展海外业务时，对当地营商环境和风险的深入、全面了解是准入的必修课。不少有过海外工作经历的银行从业人员反映，在欧美发达国家拓展业务，最大的风控挑战，是严苛的监管法规的合规要求，因此，对所在国法律法规、监管政策的熟知，并按当地法律要求合规经营是风控的首要命题。此前，四大行涉嫌违反当地反洗钱要求被查，甚至被罚都是事出此因，包括最近中兴通讯在美被罚事件，美方给出的理由也是如此。随着中资企业在海外业务触角不断延伸和深入，合规经营成为愈发重要的问题。相比之下，在“一带一路”沿线的发展中国家拓展业务，风控方面更具挑战的考验，则来自于对当地政治局势的判断和把握。

　　不论是出于遵守当地监管“游戏规则”的合规经营，还是出于尽可能规避当地政局风险的考虑，在当地作为外资的中资企业都可以借助“外脑”力量，以强化与当地的监管部门沟通和法律保护。可喜的是，越来越多的中资企业，尤其是中资银行开始意识到这一问题，并付诸行动强化与当地咨询公司、律所等专业机构的合作，为自身的合规经营增加“金钟罩”。

责任编辑：谢海平