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中行去年净利息收入增逾10%:市场利率上升推高了净息差
澎湃新闻记者 周炎炎
![2017年中国银行营业收入4837.61亿元。视觉中国 资料](http://n.sinaimg.cn/translate/200/w600h400/20180330/X6TC-fyssmmc5261791.jpg)
3月29日,中国银行(601988.SH;03988.HK)发布2017年业绩报告,该行全年实现归属于股东税后净利润1724亿元,比上年增长4.76%,前一年净利润增速为负的局面得到扭转。不良贷款总额较上年增加124.66亿元,但不良率下降0.01个百分点到1.45%。
年报显示,截至12月末,集团资产规模达到19.5万亿元,负债规模达到17.9万亿元,较上年末分别增长7.27%和7.38%。
从营业收入来看,2017年中国银行营业收入4837.61亿元,同比增长-0.39%,这也是国有五大行中唯一一家营业收入负增长的。具体来看,营业收入的负增长主要因为非利息收入下降了19.06%,而利息净收入同比增长了10.57%。
好在归属于股东税后净利润1724亿元,比上年增长4.76%,而前一年净利润增速则为-3.67%,局面在今年得到了扭转。
年报显示,中国银行不良贷款“一升一降”。截至2017年末,中国银行不良贷款总额为1584.69亿元,比上年末增加124.66亿元;不良贷款率1.45%,比上年末下降0.01个百分点。不良贷款拨备率159.18%,较上年末下降3.64个百分点;集团逾期贷款余额2028亿元,逾期率1.86%,较年初“双降”;集团关注类贷款余额3170.25亿元,比上年末增加63.95亿元,关注类贷款比率2.91%,比上年末下降20个基点。
“2017年,我行把防范化解金融风险放在更加重要的位置。稳妥推进金融去杠杆,持续做好合规和内控工作,有效防控信用风险,资产质量保持基本稳定,”中国银行董事长陈四清在业绩发布会上表示。
值得注意的是,受资产规模增长、利率上升等因素推动,中行实现净利息收入3384亿元,同比增长10.57%。净息差1.84%,比上年提升1个基点;剔除营改增不可比因素后,提升5个基点。
中行副行长张青松表示,利息收入两位数的增长在一年前是无法预计的,也是2017年经营过程中的一个重大的亮点之一,因为净利息收入占整个收入的70%左右。
张青松称,息差改善主要得益于市场利率上升以及中行资产负债结构优化。一方面,人民币市场利率稳步上升,带动市场化定价的资产收益率明显上升;同时美联储加息推升境外资产收益率,境外机构息差同比提升13个基点。另一方面,中行主动优化资产负债结构,人民币活期存款平均余额占比上升2.50个百分点,人民币中长期贷款占比上升1.79个百分点。
“展望2018年,我行净息差仍面临一些有利的因素。一是,美联储将继续进行加息,我行外币息差有望保持上升趋势。二是,人民币市场利率保持高位运行,对于存款基础相对较好的大型银行而言,有利于提升收益水平,”张青松表示,“同时我们注意到,在当前利率市场化背景下,银行对客户存款的争抢日趋激烈,我们需要加强对存款成本的控制。”
从资本充足率指标上来看,工行的核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率三项指标都较往年有所下降,但仍高于监管指标。2017年,中国银行在境内市场发行总规模600亿元二级资本债券,已经进行了资本补充。
在国际化方面,中行副行长林景臻表示,截至目前,中行海外机构已覆盖54个国家和地区,其中包括23个“一带一路”沿线国家。去年中行完成多个“一带一路”重大项目,签约跨境并购项目近40笔,签约融资金额达到约200亿美元。跨境人民币结算量3.83万亿元,保持市场领先地位。成功发行36亿美元等值“一带一路”主题债券。银行间市场“熊猫债”承销市场份额排名第一。集团中资企业G3货币投资级海外债承销市场份额排名第一。此外,经营效益较快提升,2017年,中行海外机构净息差1.09%,比上年上升13个基点。海外机构实现税前利润折人民币约666亿元,按可比口径同比增长约22%,对集团的利润贡献近30%。
林景臻表示,未来中行海外资产和利润占比将逐步达到集团的40%。海外分支实行差异化发展定位,中银香港定位为全功能的国际区域性银行,澳门分行定位为全功能银行,其他海外机构重点服务中国“走出去”企业和本地大型跨国经营企业和机构,确保中资同业第一,人民币市场领先。
在IT架构变革方面,陈四清表明要引入区块链元素,“我们完整的IT架构由过去集中式的,一定要过渡到集中式和分布式相结合,同时引入区块链的科技元素,来使得中国银行变成一个数字化的银行,我们要加大投入,不少于集团营业收入的1%。”
责任编辑:杨群
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