公积金贷款因何成镜花水月

　　南方周末记者 张春蔚 发自北京　　

　　北京市住房公积金管理中心新闻发言人、总经济师李持缨指出，凡是拒绝购房者使用公积金贷款的行为，都可以向北京市住房公积金管理中心和北京市建委投诉

　　地价及钢材的飙升，使得开发商盖房子的“门槛”越来越高。所以，他们越来越倚赖银行的贷款进行“滚动开发”。于是，银行和开发商达成协议：你从我这里贷款建房，就必须让你的购房者来我这里做商业贷款——贷款利率几乎每两个月上调一次，大把银子进了银行的账户。而政策性的公积金贷款自然无人问津

　　问题太严重了，不得不立即制止。2007年11月29日，北京市建委、北京市政府房改办、北京住房公积金管理中心联合颁布了《关于房地产开发企业不得拒绝购房人选择住房公积金贷款购房有关事宜的紧急通知》——如果开发商再拒绝公积金贷款，主管部门将会暂停其楼盘的预售许可、网上签约。

　　曾因公积金贷款被拒而数次投诉的一位石景山区购房者非常激动：“20年期限的78万元贷款，公积金贷款比商贷少还二十多万利息。对我们来说，这可是天文数字！”

　　作为政策性贷款，公积金最大的优势是利率低。以贷款30万元，期限20年、等额本息计算，公积金贷款月供1957元，比商贷的优惠利率少213元，累计可节省利息5万多元。

　　遭遇同样困局的“房奴”不在少数。《北京青年报》称，目前首都62%的在售楼盘拒绝公积金贷款。北京住房公积金管理中心提供的数据则表明：2006年，该市公积金贷出比例仅为64.2%，而往年都在八成左右。这导致截至今年10月底，全市闲置公积金已经超过300亿元——如果把这些钱提出来，可以盖10个“鸟巢”。而在全国范围内，公积金贷款也不是个“香饽饽”。

　　原因之一：利益驱动

　　业内人士称，北京楼市开发商对公积金贷款说“不”开始于2004年。当时，地价及钢材等原材料开始飙升，这使得开发商盖房子的“门槛”越来越高。所以，他们越来越倚赖银行的贷款来“滚动开发”。于是，银行和开发商达成协议：你从我这里贷款建房，就必须让你的购房者来我这里做商业贷款——这样，银行能从那些贷款购房人手中收取更多的利息。

　　2007年，国家连续5次上调贷款利率。一套总价75万的房子，按商业贷款30年计算，购房人每月至少多还400元。这更让银行与开发商对商业贷款情有独钟。

　　“由于开发商与其自身所融资的银行有着利益关系，所以还会要求买房人在其指定银行办理贷款业务。”北京《楼市》杂志副主编曹传勇称。

　　此外，银行方面为了提高作为“优良资产”的住房按揭业务，往往会给售楼员每笔几百元到上千元的回扣，甚至有的把第一年的利息返给售楼员。这也促使开发商的“触角”们不愿为消费者办理公积金贷款。“尤其是最近一年多来，北京住宅市场是卖方市场。”12月10日，北京市住房公积金管理中心新闻发言人、总经济师李持缨接受南方周末采访时称，“正是开发商说了算的局面，使得他们和中介剥夺了购房者对公积金的选择权。”

　　另据一位不愿透露姓名的中介介绍，二手房市场也同银行有着千丝万缕的联系。多数二手房中介公司20%的利润来自银行的商贷返点。这也使得二手房市场也在拒绝公积金贷款。

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