3月银行理财平均预期年化收益率4.88% 投资者如何挑?

　　来源：融360　　

　　融360监测的数据显示，3月份银行理财产品平均预期年化收益率为4.88%，较上个月下降了0.03个百分点，终止六连涨趋势，也是近18个月以来首次下跌。

　　不过融360理财分析师认为这只是短暂的回调，短期来看市场流动性比较宽松，但是长期来看资金利率仍然看涨，所以银行理财收益持续下跌的可能性不大。

　　从不同类型理财产品来看，保证收益类、保本浮动收益类、非保本浮动收益类的理财产品平均收益率分别为4.35%、4.37%、5.15%。非保本理财比保本理财收益高出约0.8个百分点，优势还是比较明显的，保本理财的收益率跟货币基金差不多，对于大部分投资者来说，融360理财分析师还是建议大家购买非保本理财。

　　想要买到收益高的银行理财，第一步不是选产品而是选银行，那到底哪些银行的收益更高呢？融360理财分析师对3月份发行量在30款以上的银行进行收益排名，结果如下：

  注：3月产品发行量少于30款的银行未纳入排名

　　至于为什么只统计了月发行量在30款以上的银行，是因为银行发行的理财产品数量太少的话，客户的选择余地就少，理财产品到期之后可能选不到适合自己的衔接产品，从而造成资金站岗问题，所以产品数量还是多一点比较好。

　　不过以上榜单只能作为一个参考，并不是说平均收益率越高就越好，下面我们就来具体分析一下。

　　数据显示，3月份汇丰银行（中国）的理财平均收益率为6.23%，蝉联榜首位置，不过仔细查看产品信息之后发现，汇丰银行发行的全是结构性理财，这些产品都100%保本，但是收益率确实浮动的，比如有的产品预期最高收益率为9%，但是这是最理想的状况，达到的概率较低，投资者拿到手的收益有可能会很低。

　　此外，中信银行、交通银行发行的结构性理财也比较多。

　　融360数据显示，3月份披露到期收益率的理财产品中，结构性理财产品的平均预期最高收益率为5.09%，平均到期收益率为3.90%，非结构性理财产品的平均预期收益率为4.67%，平均到期收益率为4.64%。

　　这说明了什么问题呢？结构性理财的预期收益率比非结构性理财高，但是到期收益率却更低，总体来看，还是购买非结构性理财更划算。

　　我们再来看看排名第三的东亚银行（中国），这也是一家外资银行，东亚银行的理财平均收益率是5.76%，而且大多是非结构性理财，但是高收益理财产品具有两个特征：一是期限太长，在1年以上，个别产品达到3年；二是风险等级为3级，想要高收益就要承担高风险，高收益也未必能拿得到。

　　榜单上大部分都是城商行或农商行，区域属性很强，大部分都只在当地销售，另外还有一些国有大行虽然发行的理财产品很多，每个月都有几百款，但实际上也有一部分产品是区域性理财产品。

　　所以，即使你看到某个银行的某个理财产品收益很高，也有可能买不到。

　　融360理财分析师总结一下，以上榜单中收益普遍较高，但是投资者要学会剔除掉一部分银行，主要包括以下三类：

　　1、结构性理财发行比例较高的银行（外资银行、国有银行、部分股份制银行发行比例较高）；

　　2、中高风险理财、私银客户/高净值客户专属理财发行比例较高的银行，风险和门槛都比较高；

　　3、不在当地的其它区域性银行，尤其是城商行和农商行。

　　那么投资者如何挑选银行呢？很简单，第一步是看你所在城市都有哪些银行，别的银行收益再高，不在你所在的城市也没办法买；第二部是比较当地这些银行的理财收益高低就可以了。

责任编辑：张琳珮