央行加息 万能型保险产品优势凸显

　　面对经济过热的苗头，人们议论已久的加息终于在8月18日尘埃落定。8月18日17时，央行宣布，自8月19日起一年期存贷款基准利率分别上调0.27个百分点，其中，一年期存款基准利率由现行的2.25%上调至2.52%；一年期贷款基准利率由现行的5.85%上调至6.12%。其他各档次存贷款基准利率作相应调整，长期利率上调幅度大于短期利率上调幅度。

　　此次加息是央行继2004年10月29日以来第二次对人民币存款利率进行调整，如果说第一次上调存贷款利率是进入加息通道的信号，那么此次调整可以看作是进入加息通道的一个标志。

　　联想上次加息后，银行柜面百姓手持存折等待转存的长长的队伍，这次加息又将对老百姓的生活产生什么样的影响呢？

　　从目前适合百姓投资的领域看，银行存款、保险、

　　银行存款：以利率最高的五年定期存款为例，每10万元加息后存款收益税前增加2700元，税后增加2160元；但对已经存了一年半以上的定期存款而言，转存会因原有收益按活期计算而让我们两难。

　　证券市场：一般规律上，受加息分流资金影响，证券市场

　　国债：由于国债的利率是固定的，加息并不能提高原有国债产品的收益率；

　　保险：加息对保险来说，特别是对消费者目前非常关注的银行保险而言，从短期看，万能险的收益增加可能到1-2个月后才能有所体现，但从长期看，由于保险产品本身的特点，加息带来的投资收益的提高会完全体现出来。以万能险为例，目前在银行销售的万能险都具有投资保底(按照保监会规定，保底利率最高为2.5%)和息涨随涨的功能，再加上其具有的灵活支取、自由追加等特点，无疑显现出巨大优势。

　　刚在某银行办完业务的官女士在接受采访时表示：自己的资金主要投资于银行存款、基金以及万能险，听到加息的消息可以说是喜忧参半，喜的是未来银行存款的收益会有所增加，忧的是股市会受加息的影响下跌，自己投资的股票基金可能会受到较大的牵连，而对于万能险来说，由于前一段时间万能险的结算率一直稳定在3.3%左右，也算得上是提前享受到了加息的“待遇”。

　　官女士的感受无疑反映出以浮动收益为特色的万能型产品在利率变动时期优势凸显。记者随机在银行宣传架上拿了一款名为长城金富利的产品介绍，仔细分析了一下这款万能险所具有的优势：保底收益2.5%，自去年上市以来公布的平均结算利率3.34%，每月公布的收益都能自动结算至客户帐户，落袋为安，非常透明，客户无须转存，自动受益。由于万能险的投资渠道主要在大额协议存款、国债、定向募集债券等与利率密切相关的市场，所以预计在加息后，投资收益亦会有所提高.另外，在充分享受水涨船高的浮动收益的同时，客户亦拥有了一个“百变多用存折”，闲钱多了，可以随时追加投资；急需时，随时按需支取，省心又放心；平时出门在外，还享有相当于帐户价值10倍的高额公共交通意外保险保障，愈显锦上添花，功能全面，的确不失为加息时代自主

　　记者随后就加息对寿险公司的影响电话采访了长城保险的相关负责人，该负责人表示：公司在开发包括长城金富利在内的万能型产品时,已将加息的可能性考虑进去，这也是万能型产品的一大特色；此外，在保险资金运作方面,资产组合中，协议存款占一半以上份额，所以,加息将给保险公司带来投资收益的增加。长城保险乐观而谨慎的表态，反映出此次加息给寿险公司，特别是万能型产品带来的更多的是积极影响。