老祖宗留给我们的定投智慧：积薄而为厚 聚少而为多

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　　老祖宗留给我们的定投智慧，是这个理！

　　来源：融通基金

　　做投资不仅要看西方投资大师，我们的老祖宗留下来许多做人做事的智慧，于投资亦有益。

　　今天，小通梳理了一些和定投相关的语录，小伙伴看看是不是这个理。

　　1、积薄而为厚，聚少而为多。——汉•刘向 《战国策》

　　积少成多、聚沙成塔。

　　定投就是典型的“小财富、大积累”的理财工具。

　　我们以上证指数为例。

　　从2000年12000年9月4日开始，每月定投500元，截止20187年97月413日：

　　每月投入 投入期限 定投成本（万元） 市值（万元）

　　1000 18年 21.8 28

　　以上测算仅为示例，不做收益保证。计算公式见后。

　　每个月第一个交易日作为定投扣款日。以上测算仅为示例，不做收益保证。数据来源：Wind 、融通定投计算器

　　2、量力而动，其过鲜矣。——春秋•左丘明 《左传》

　　根据自己的实际能力去办事，过失就会少。

　　定投贵在坚持，因为钱不够而放弃定投，是非常可惜的。

　　小通认为，每期定投金额应“就低不就高”，以不影响日常生活为宜，每月固定收入的10%至20%做定投即可。

　　3、天之生人，各有偏长。——宋•司马光 《资治通鉴》

　　人各有所长，都有可取之处。

　　很多小伙伴会犹豫，到底是做“一次性投资”还是“定投”呢？

　　其实，两者各有所长。虽有差别，但不冲突：

　　两者“钱的来源”、“理财目标”、“投资纪律”是不同的。

　　而随着时间的增长、份额积累，定投终将变成另外一份一次性投资，要记得止盈；而一次性投资可借用定投方式，分期、分批投入，解决择时难题，提高赚钱概率。

　　适合大多数人的基金投资方式是：“基金定投+一次性投资”。将定投作为一项长期财务安排，用一次性投资去博取高收益。

　　4、盛年不重来，一日难再晨。及时宜自勉，岁月不待人。——晋•陶渊明《杂诗八首》

　　时光如逝，万事宜早不宜迟．

　　定投也是越早投、越轻松。

　　举个例子：

　　孩子今年1815岁（20031999年97月14日出生），要30万元的教育金。

　　分别从孩子出生之日（2003年9月4日1999年7月14日）、103岁时（20122013年97月14日）开始定投上证指数，截止20172018年97月413日，按照同期上证指数实际的年化收益率计算：

　　以上测算仅为示例，不做收益保证。数据来源：Wind、融通定投计算器

　　定投起点 投资年限 上证指数年化收益率 每月需定投金额（元） 目标金额（元）

　　出生开始 15年 4.37% 1163.73 30万元

　　10岁开始 5年 5.27% 4274.76

　　以上测算仅为示例，不做收益保证。计算公式见后。数据来源：Wind

　　早1310年开始投入，每月减少30333000元的投入负担！

　　5、往者不可谏，来者犹可追。——春秋•孔子《论语•微子》

　　过去的不能挽回，未来的还可能补救。

　　定投无需择时。

　　定投是时段投资，而不是时点投资（单笔买入），选择了一个最低的时点开始定投，只代表这一期的投资成本最低，并不能保证整个定投周期的投资成本最低。

　　即使开始定投的点位较高，但也有可能后几笔定投扣款都在低点，这样定投的平均成本更低，待到后期市场上行、基金净值上涨，会获得更高的收益。

　　因此，在最低点开始定投，你的收益不一定更高。

　　即使不幸在最高点开始定投，你也可能赚到钱。

　　6、工欲善其事，必先利其器。——春秋•孔子 《论语•魏灵公》

　　一个工匠想做好他的工作，一定要先有锋利的工具。

　　对定投来讲，得有好的投资标的。

　　“指数基金”适合定投的三大理由：

　　☆ 长期看，指数基金业绩优于主动管理的基金。美国先锋集团数据显示，在截至1997年为止的35年里，标普500指数基金的业绩战胜了70%的主动型股票基金。

　　☆ 指数基金通常会保持90%-95%的高仓位，熊市跌得凶，可捡到更多便宜份额；牛市反弹大，或将获得更高收益。

　　☆ 主动管理型基金的基金经理更换频繁，很难保持长期的稳定业绩。据统计，国内股票型基金平均1.5年更换一次基金经理；近十年中，99%的股票基金更换了基金经理。

　　7、能胜强敌者，先自胜者也。——战国•商鞅《商君书•画策》

　　能战胜强大敌人的人，首先是能够战胜自己弱点的人。

　　小通在多篇文章中提到过，定投是“逆人性”的：

　　☆ 人们都喜欢及时行乐，而定投作为长期理财工具，是典型的“延迟满足”，与人性相逆。有多少人在定投时，做好了长期亏损的准备？

　　☆ 下跌是买便宜货的机会。定投早期，多少人可以做到“下跌偷着乐”？

　　☆ 定投是重要但不紧急的事，虽然很多人认同定投，但觉得不着急，没有及时开通。

　　．．．．．．

　　只有克服了人性中的这些弱点，才能坚持笑到最后。

　　8、无欲速，无见小利。欲速则不达，见小利则大事不成——春秋•孔子《论语•子路》

　　不求速成、不要贪图小利。想求速成，反而达不到目的，贪图小利，就办不成大事。

　　定投是满足子女教育、养老等中长期理财目标。不宜因为短期亏损，就轻言放弃，欲速则不达。

　　另外，如果定投时间较短，就算赚了钱，也不宜很快赎回。

　　毕竟，定投是攒小钱成大钱，期数越长，投入的本金越多，越有可能积累成一笔可观的财富。

　　如果投入的期数短，比如只投了两三年，即使收益率高到翻倍，总金额也不大，这时候赎回，意义并不大。

　　9、知进退，别存亡，此人虽贫而终富，暂卑而终高，此上智人也。——年代不详，赤松子《赤松子•中诫经》

　　做人知道何时进、退，即使开始没有地位、没有财富，最终也会实现目标。

　　这句用在定投上，就是告诉我们：

　　“知进”，即贵在坚持。

　　定投出现亏损并不可怕，可怕的是停止并赎回。弱市中继续坚持定投，积累更多便宜份额，等待市场转暖，盲目止损不可取。

　　“知退”，即学会止盈。

　　到了定投中后期，由于已经积累了大量的基金份额，本金大，一个小跌就能跌去大量的盈利，从而影响我们实现定投的理财目标。届时一旦达到目标，要及时落袋为安，免得“纸上富贵”。

　　定投是一场修行，“待到山花烂漫时，她在丛中笑。”（毛泽东《卜算子•咏梅》）

　　以上定投测算，以每月第一个交易日为定投日、当日收盘价为成交价计算。

　　定投收益率=[（sum（每期定投金额/每月月初收盘点位）*期末收盘点位）/（sum（每期定投金额*投资期数））]-1 ，上述采用指数的历史数据对定投业务进行模拟的结果不代表定投业务的真实收益，亦不作为未来收益的保证。

责任编辑：石秀珍 SF183