卖了不甘心,不卖又害怕!定投遇到亏损该怎么办?
来源:中欧基金
这半年市场行情很差,简单说就是熊市吧。
很多小伙伴一直坚持的定投遇到了亏损,心态有些崩,该怎么办?卖了的话前功尽弃,不卖的话不知道哪里是底部。
这种心态,我也能理解。市场一直下跌,账户不断浮亏怎么办?
我们来想下巴菲特老爷爷的这段话:
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答案很明显:越便宜越好啊。
其实,很多人都知道,基金定投是一种很好的投资方式,理财达人也一直推荐,适合小白用多余的钱在风险小的情况下,来获得较好的收益,不去猜市场的高低点,用时间来平衡波动。
基金定投有什么好处?
平均成本、分散风险
生活中,多数普通投资者难以掌握正确的投资时点,因此会出现高点买入,低点卖出的情况。如果投资者改用基金定投,就会减少很多投资风险,还能获得一定的收入。
平均成本、分散风险
基金定投是分批进行投资,能分散投资风险,但是基金定投更适合长期投资,所谓放长线,钓大鱼,这样获得收益会更多。
自动扣款,手续简单
定投基金相比其他投资方式更简单,投资者只需办理一次手续即可,后面银行会自动扣款,因此基金定投也被称为“懒人理财术”,充分体现了其便利的特点。
基金定投适合哪些人?
月光族
基金定投具备投资和储蓄两大功能,月光族可以在发工资当天,拿出部分资金做定投,也就是所谓的强迫储蓄,可以让自己养成良好的理财习惯。
有固定收入的上班族
生活中有些上班族没有过高的工资收入,但收入还算稳定,如果上班族想获取一些利益,不妨借助基金定投这种投资方式来进行理财,可稳步实现资产增值!
不喜欢承担过大投资风险者
有些投资者没有过高的承受力,经受不住风险的打击,面对这类投资者,只能建议选择基金投资这种方式,能有效降低整体投资成本,使得价格波动的风险下降,进而稳步获利。
基金亏损,大多是因为市场下行造成的,基金定投的收益和市场环境密切相关。如果市场导致的基金处于亏损,是比较正常的现象。这个时候无需割肉赎回,继续按照计划定投就可以了。
如果是所选的基金表现不佳,并且从该基金的历史数据来看,也排名落后。并且该基金涨的时候如果明显低于大盘,跌的时候又比同期大盘跌的更多,那就要考虑是否选择的基金本身有问题,这个时候可以考虑停止定投,或者更换基金才算比较好的选择。
有几个大忌:
手头没钱了,中途停止定投
有项数据显示:“20%的人能坚持定投1年,10%能坚持3年,5%能坚持5年,1%能坚持10年。”那其他的64%呢?他们不到1年就离开了,有些人可能有少量盈利,但大部分人只能认栽出局。
想买衣服、想旅游、手头有点紧,这些都不是随意终止定投计划的理由。选择了理财方式,就要一如既往的坚持。尤其是定投,为中长期投资,所谓“时间玫瑰”,没有足够的时间,自然也等不到它最后的芬芳。
无法承受初期亏损
都说定投风险低,但是这个“风险低”是针对长期来说的。短期而言也有亏损的可能。假如你贪图新鲜投个几期就跑路,那和一次性投资的区别也不大,定投的优势也无法全部显现出来。
有多少人被“定投微笑曲线”打动了心?但是请看仔细,在定投的初期有一段曲线下滑的时间,这是最开始的扣款期,也是为了把平均成本降低。
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其实,初期曲线降得越低,后期涨的也越多,定投的微笑曲线也能画的更灿烂。
总想抢热点,最后一无所获
市场的热点变化万千、转瞬即逝。今天房地产板块大涨,明天金融板块大放异彩。假如一味地想着追着热点跑,什么火买什么,最后往往会变成可怜的“接盘手”,站在高点无人解救。
如果亏损怎么办?
精选基金
需要明确的是,往往定投要选择的并非每年的业绩冠军,而是长跑冠军。比如定投是长期投资,重点看5年以上的定投收益率。投资者需要注意选择优秀基金经理管理的基金,而且在目前情况下最好选择风格更为稳健的品种。
其实从操作层面来说,定投不能只看长期历史业绩,而是要看基金业绩变化情况,当基金业绩出现向下拐点时或者更换基金经理时,也要适时考虑变更定投基金标的。如果基金长期业绩优异并能够持续领先,则可以坚持长期定投。
02
智慧定投
智慧定投的智慧体现在何处呢?
1、在普通定投基础上,根据定投日之间股市波动情况来决定每月投资金额,属于“增强型技能”。“中欧钱滚滚APP”就是市场高位少投、市场低位多投的定时不定额方法。
2、设置目标止盈率,比如你希望达到10%收益率,一旦定投收益触达,会及时提醒你赎回,落袋为安。
组合定投
比如看好未来成长股投资的小伙伴,可以选择一两只成长风格的主动型基金,也可以选择创业板指数或者中小板指数等基金搭配起来一起定投。而稳健型投资者,则可以选择成长风格的主动管理基金,搭配上目前估值较低的蓝筹指数基金一起定投,甚至可以选择债券品种来降低组合的风险。
不过,定投平滑了风险也平滑了收益,通常成熟市场长期以来的年化收益率基本在6%~13%之间,不要过高估计定投收益。
以上材料不作为任何法律文件。基金管理人不保证基金一定盈利,也不保证最低收益。投资人应认真阅读相关的基金合同和招募说明书等法律文件。过往业绩并不预示其未来表现。
定期定额投资是引导投资者进行长期投资、平均投资成本的一种简单易行的投资方式。但是定期定额投资并不能规避基金投资所固有的风险,不能保证投资者获取收益,也不是替代储蓄的等效理财方式。
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责任编辑:常福强
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