基金投资者:愿公募为老百姓资产增值保值贡献智慧

基金投资者:愿公募为老百姓资产增值保值贡献智慧
2018年04月23日 01:19 中国基金报

伴随着改革开放的进程,公募基金矢志耕耘砥砺奋进二十年,涌现出一批优秀的基金管理人、基金产品和基金人物,他们为投资者奉献了长期超额收益。致此公募20年之际,新浪财经特推出“致敬公募20年:评选行业领军者活动” 详情见>>致敬公募20年:评选行业领军者[快来投票吧] 更多精彩>>公募20年:牢记使命 扬帆资管新时代

  年近70的老王每个星期一都会坐公交车到《中国基金报》的站点去取报纸。他不太会用网络和微信,阅读《中国基金报》成了老王获取基金投资理财信息的重要来源。“真羡慕你们年轻人,有知识,也有足够的时间通过理财和复利增长积累财富。晚年会比我们这代人过得好。”

  和许多同龄的老人一样,老王也是迫不得已开始理财的。19岁时,老王作为33万北京知青的一员来到黑龙江生产建设兵团,1976年5月才返城回到北京,在东城区塑料一厂工作,后又去了一家宾馆当水暖工,2009年退休。“我们收入低,也没有什么理财需求”。虽说退休金从开始的2400元增加到了现在的4000多,但老王还是不愿意看着钱存在银行里缩水,他开始自己理财投资。“最早在2004年之前,我就开始买国债,收益率最高时接近10%。”不过,后来国债到期后收益率下行,为了寻找更好的投资渠道,老王参加了不少理财培训。2004年,他参加湘财荷银基金公司(现更名为“泰达宏利基金公司”)的一次路演,与当时的基金经理刘青山交流了几句,对基金的投资思路非常认可,凑了5万元认购了行业精选基金(现名为“泰达宏利行业精选”)。2009年7月,该基金净值涨幅有412.48%,但频繁操作的老王盈利仅有30%。由于对收益不满意,他又陆续买进了兴全、华商、景顺长城、南方、上投摩根的基金,最多时持有8只基金。2005年南方避险增值保本策略基金发行,老王排队认购。2016年卖出,最初投资的3万元变成了近10万。这是老王最成功的一次投资。但是,14年的基金投资还有不少亏钱的失落。2007年10月,首批QDII基金开启全球资产配置热潮,老王自然不会错过,心想可以投资美股港股,不过现在也没有回本。

  经历过赚钱的喜悦,亏钱的惨痛,老王和基金行业一样,在积累,在成长。对于如何选基金,老王总结了不少经验。首先他会选择有实力的、权益投资市场知名度较高的大公司的基金;然后他会仔细“调研”基金经理,了解基金经理的投资逻辑思路和投资能力,回避那些管理多只基金的基金经理;三是在基金净值走势上,回避大幅波动的基金,选择净值缓慢攀升的基金。另外,老王特别提到,他每周都认真研读《中国基金报》,重点关注“中国基金业英华奖”评选的三年期以上的基金,他说这些以基金长期收益率排名且排除大幅回撤的评选方法,让他在选择基金时省了很多事。

  具体的投资经验和教训,老王也都一一列了出来。

  1.理财意识是做投资的前提,做基金投资一定要学习基金基础知识,知道各类基金的风险和收益特点,了解市场的运行规律,做一个明白的投资人。

  2.炒股不如买基金,研究好了,持有基金比买股票好。因为股票风险大,散户也不具备股票投资的投研能力和优势。而选择好的基金和靠谱的基金经理替自己管理资金,比选股赚钱要容易。

  3.要用自己用不着的钱去做长期投资,不能因为基金涨跌影响正常生活。

  4.频繁交易不可取,市场拐点难预测,好基金要长期持有,一旦卖出很难有更好的价格买回来。

  5.投资的复利很重要,要在自己投资的产品上保证资金的复利和不断增值。做投资越早越好,可以拉长时间价值让资产增值。

  6.随着年龄的增长,基金投资的风险要逐步下台阶。最初买基金时,买的都是股票型基金,退休后,持有的多数是混合型和货币基金。

  最后,老王还以一个普通基金持有人名义,为基金业提了一些建议。一、希望基金管理费与业绩挂钩,基金公司的收入应与为投资人的赚钱能力相匹配,亏钱的基金不该收取管理费。管理费收入应该成为衡量基金管理人责任心的机制,而不是“旱涝保收”的保证。二、基金经理不应该管理太多只基金,基金公司不该发行太多基金,尤其是明星基金经理,管理好一只基金就可以了,兼任多只基金很难保证投资业绩,是对基民的不负责任。三、公募基金要尽量留住人才,留住能够为公募基金行业、为老百姓的“钱袋子”增值保值而奋斗的优秀人才。现在平均两年一换的基金经理,让投资人不敢放心长期持有。四、在证监会的领导下,培育好中国的公募基金市场,把中国公募基金推向国际市场,打造一批在国际上有名的国内公募基金公司。

  “公募基金现在推出了养老目标基金,希望公募基金继续管理好老百姓的钱袋子,抵御通胀对老百姓财富的侵蚀,未来要更多地为中国的老龄化社会养老理财做贡献,为中国最广大的老百姓资产增值保值贡献智慧。”老王说。

  (李树超)

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责任编辑:陶然

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