傻傻地坚持基金定投 可行不?

傻傻地坚持基金定投 可行不?
2018年09月04日 12:22 新浪财经-自媒体综合

  来源:三思投顾

  一直以来,基金定投都被看作是最适合懒人或小白的理财方式。

  因为对于这些用户而言,基金定投不仅省心省力,而且还能赚不少钱(长期坚持下来的话)。所以越来越多的投资者都选择了这种理财方式。

  那这是不是意味着,基金定投就没有任何缺点了呢?

  显然和其他任何投资方式一样,基金定投也有其自身的缺点。就以大家经常听到的“基金定投有必要止盈吗”为例。

  虽然基金定投解决了投资者何时买入的问题,但是它却没有告诉你何时卖出(止盈)。

  所以有很多基民都有过这样的抱怨:“为什么我定投了三年的沪深300指数(3974.823, 45.93, 1.17%)(3974.8225, 45.93, 1.17%)基金,还是亏损的?”

  其实出现这种情况,多半是因为你没有及时止盈。

  为了更好的说明这个道理,下面就用历史数据来模拟定投中证500指数的成本和累计收益率的走势图。

  1.定投成本

  下图为从2004年底到2018年8月底,每月定投中证500指数的成本走势图。

  备注:图中中证500指数的点位缩小了1000倍。大家可以把它理解为,投资标的价格走势图。

  从上图可知:

  1.定投中证500指数,只在初期(一年内)出现过亏损,之后都是盈利的。

  2.即使在2008年的大熊市,其定投也是赚钱的。

  这就说明,坚持基金定投一定是能够赚钱的。一般来说,只要你买的基金质地不是很差,定投坚持3年以上都是能够获得正收益的。

  2.累计收益率

  下图为从2004年底到2018年8月底,每月定投中证500指数的累计收益率走势图。

  从上图可知看出:

  1.定投中证500指数,在大牛市期间(比如2007年、2015年),其累计收益率达到最高;

  2.定投中证500指数,在牛转熊期间(比如2008年、2015年),其累计收益率的回撤幅度也是最大的。

  这就说明,基金定投要想保住收益,一定要做好止盈。

  如果不做止盈,那么接下来的回撤会让收益率大打折扣。比如你在2007年8月的收益率达到了300%,然而在2008年的收益率(最低的时候)就只剩下了3%左右。

  因此在做基金定投的时候,一定要懂得止盈,尤其是像A股这种波动很大的市场。当然如果定投的基金是投向海外市场的话,情况可能稍有不同。因为一般而言,海外市场的波动都很小。

  下面回到文章开头的那个“为什么我定投了三年的沪深300指数基金,还是亏损的?的例子中来。

  显然这个就是没有及时做止盈的例子。

  在过去的两年多时间内,A股走出了一波蓝筹股的行情。因此代表了蓝筹股特征的沪深300指数,从2016年年初“熔断”时候的3000点涨到了今年年初的4400点。

  所以如果你当时在2017年下半年做了止盈,相信就不会有现在的亏损了。做基金定投,最怕的就是这种把“微笑曲线”做成“哭泣曲线”的。

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责任编辑:常福强

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