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黑玉琪:投资不能一味追求回报率http://www.sina.com.cn 2007年12月03日 01:25 理财周报
理财周报记者 尹娜/文 走进德意志银行北京中关村支行,德国式轻松严谨氛围扑面而来:德意志银行员工的笑脸,咖啡间飘出的浓郁香味,行色匆匆的银行家。 在阳光充沛的办公空间里,随处可见德银标识,一个蓝色方框中,一根向右上方的斜线,代表德意志银行“在一个稳健框架下持续稳定发展”的经营理念。 黑玉琪,德意志银行中国区私人和工商企业银行部私人银行总监,香港出生的她,普通话说得“很不普通”,字斟句酌的谈话,让人很快就能体会到她的严谨作风。 动态追踪保证投资收益 2006年11月,德意志银行在上海开展面向顶极客户的私人银行服务,“门槛”为1000万元人民币。私人银行业务包括:存款与帐户服务、个人投资产品、db德银财智计划等。2007年3月,德银中国区私人和工商企业银行部在北京正式开业。 这是目前德银在中国大陆仅有的两家支行。 “我们在投资银行方面实力很强。目前,产品都是自主设计。投行部门拥有一支近700人的国际化投资分析及研究团队,对全球范围内2750只股票进行密切跟踪,这些为我们推出最好的产品提供了很多便利。”黑玉琪说。 德银在外汇结构性产品方面具有独特优势。今年8月到现在,德意志银行在内地已经推出四款结构性投资产品,分别挂钩新兴市场基础行业股票、“德银DWS环球神农基金”、“德银DWS环球气候变化基金”、以及最新推出的挂钩“德银动态商品指数”结构性产品。每款产品投资起点为1万美元或欧元。 “我们的优势在于全球背景和强大的研发能力。以最新推出的挂钩德银动态商品指数产品为例,根据市场变化,随时动态调整四类大宗交易商品配比。指数背后有一个过百人的团队在观察研究,对市场动态反应迅捷。这段时间,因农产品(7.120,-0.05,-0.70%,进入该吧)前景非常好,我们就会将农产品投资比例调高,从而保证投资者获得相对好的收益。” “ 理财是一种生活观念不能一味追求回报率” “我们不觉得理财就是买产品或者投资。”黑玉琪说,“通常情况下,我们每半年要给客户做一次风险评估,分析客户财务状况、风险承受力、投资目标等。随后,根据客户需要推荐合适的产品,也会为客户量身定制一些产品,这部分产品对投资金额有一定要求。” “理财除了投资外,还有现金管理、债务管理、保险规划、税收规划、人生事件等多个方面的规划。人生的周期分为成长期、青年期、成年期、成熟期和老年期,每个周期都有各自的财务特点和财务目标,对投资者来说,不能一味追求回报率,从长远来看,资产配置决策是决定投资组合回报的首要因素。” 接受采访时,黑玉琪反复强调:理财不只是买产品或者投资,理财是一种生活观念。“一部分人不理解理财的概念,有些人为了追求收益把基金当股票来炒。因此,我们会比较注意投资者教育,帮助他们理解理财的真正含义,并提出具体建议。比如市场 汇率变动时如何打理外币资产等。”将在北京成立法人银行 黑玉琪告诉理财周报记者,德银已于今年7月5日获得银监会批准筹建法人银行,相关审批工作正在进行。一旦获得正式批准,将在北京正式成立法人银行,会推出系列人民币 理财产品。“这也将对德银的私人银行业务产生更大推动。”从2004年起就在中国内地从事金融业务的黑玉琪,对中国理财市场的变化深有感触,客户从最开始不了解外资银行,到现在越来越有投资主见,越来越清楚外资银行的服务。 黑玉琪说,中国富人阶层年收入5万美元以上群体已达到4.8万户,总收入近30亿美元,以7.5%实际国内生产总值增长速度为基准,到2015年会有40万户富人阶层家庭诞生。黑玉琪表示,德银会抓住这一市场机会,利用优势推出更好的产品。 欢迎订阅《理财周报》!订阅电话:020-87385997(广州), 各地邮局订阅电话:11185,邮发代号:45-138 新浪财经独家稿件声明:该作品(文字、图片、图表及音视频)特供新浪使用,未经授权,任何媒体和个人不得全部或部分转载。
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