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交通银行董事长蒋超良:刷新的战略转型交行版本http://www.sina.com.cn 2006年06月05日 09:36 金时网·金融时报
2006年是我国加入世贸组织过渡期结束之年,金融改革力度加大,同业竞争日趋激烈。作为首家在海外上市的内地商业银行,交通银行上市一年来不仅在经营业绩上取得了显著的成绩,在推进战略转型方面也屡有突破。近日,记者走访了该行董事长蒋超良。 记者:去年初,在您刚刚走马上任之际,我曾就交行改革以及战略转型采访了您。如今的交行已经成功登陆国际资本市场。时隔一年半,作为董事长,您如何评价这个成果? 蒋超良:交行一年多来取得的成绩可以说是有目共睹。从不久前我们刚刚发布的季度业绩报告可以看到,无论是资产总额、存贷款余额还是净利润指标,都有了大幅增长,而不良贷款比率依然保持下降态势,仅为2.37%。另外,按照国际惯例衡量一家上市银行好坏的资产回报率、股东权益报酬率、资本充足率以及每股盈利、每股净资产这些指标,交行交出的成绩单也是令股东以及投资者满意的。 说到战略转型,交行的战略转型目标是结合自身的特点,围绕“一流国际公众持股银行”的内涵而设计和提出的,具体而言就是“国际公众银行、创新型银行、综合性银行、经营集约化银行、管理先进型银行”五大目标,重点是打造一流的零售银行和建设一流的金融控股公司。 当前,交行战略转型的工作已经破题,不仅股东价值最大化、经济资本等理念逐步融入经营管理,业务转型也已开始起步,并对 零售业务进行了重新规划,发展速度和发展质量有所提高;同时中间业务快速增长,对业务收入的贡献度进一步提升;另外,管理转型也正在加快推进,全面风险管理深入实施,目前数据大集中、管理会计等15个重点项目已全面展开;在综合经营方面也已迈出了实质性步伐。记者:随着我国国民经济的持续快速增长,我国零售银行业务的发展空间和盈利空间越来越大。当前,不仅是内地商业银行,众多的外资银行也把在华业务的拓展重点放在了零售银行业务上。交通银行如何应对这一形势? 蒋超良:成功上市以及引进汇丰作为合作伙伴,为交行零售业务大发展提供了良好的契机,再加上交行已经拥有的全国性服务网络和良好的业务基础,全行的零售业务收入已经连续4年保持50%以上的增幅。 为了实现零售业务突破性发展,目前交行零售业务转型正在六个方面具体落实:在组织架构上向突出前台营销职能转型;在发展目标上向突出质量、效益增长转型;在服务方式上向突出信息化、智能型服务转型;在客户管理上向突出差异化、精细化管理转型;在风险管理上向突出面向市场的全产品、全过程风险控制转型;在员工队伍建设上向突出培养市场型、复合型人才团队转型。这些措施实施以来,交行零售业务竞争力大大增强,盈利性有较大提高。可以说,我们的零售业务已经进入了快速发展轨道,力争在3年内兑现上市时对投资人的承诺,将零售负债、资产、收入的占比分别提升至40%、18%和20%,使零售业务成为全行的核心业务、强势业务、品牌业务、低资本消耗型业务,成为全行稳定性好、贡献度高的盈利支柱。 记者:从一季度业绩报告看,当前交行收入来源的80%到90%还是依靠存贷款利差收入,而西方银行非利差收入比例已达50%。通过加大中间业务比例改变盈利增长方式,目前已成为许多银行战略转型的重要内容,对此,交行是如何考虑并采取了哪些切实措施? 蒋超良:大力发展中间业务是交通银行战略转型的方向之一。我们在努力抓好传统存贷款业务、促进存贷业务稳步协调发展、带来净利息收入增长的同时,正举全行之力加快发展中间业务,以此拓宽盈利空间,增加盈利来源,提升盈利能力。事实上,一季度业绩报告已经显示出,交行收费业务收入增长迅速,对净营业收入的贡献正在加大。全行净手续费及佣金收入比上年同期增长了45%,占比为6.44%,比上年同期上升1.30个百分点。 此外,为了加快发展中间业务,我们还采取了一系列完善中间业务发展创新体制机制的措施。比如,成立了中间业务发展委员会,加强中间业务产品的品牌建设;完善营销体制,推动产品的交叉和组合销售;建立有效的激励机制,确保中间业务持续健康发展。同时,交行还加大了对信用卡业务、 企业年金业务、投资银行业务、资产托管业务以及国际结算业务等重点业务和产品的投入,采取了多项措施加强对重要客户的维护。未来3年,我们将力争使中间业务净收入的年均增幅超过20%,以切实改变交行的盈利增长方式。记者:十六届五中全会已明确提出要“稳步推进金融业综合经营改革试点”。一直以来,交行被公众视为中国金融改革的试验田和先行者,那么,在综合经营方面,交通银行的战略是如何制定的? 蒋超良:加快推进综合经营是交行实施战略转型、实现价值最大化的重要措施。而且,交行在推进综合经营战略转型方面也有相当的优势,比如资本充足,内控较为严密,信息披露透明,拥有较为丰富的综合经营经验,加上战略合作伙伴汇丰的帮助,完全具备了进行综合经营试点的条件和能力。 具体的战略选择方面,我们坚持双管齐下,一方面积极争取成为综合经营试点行,在条件成熟时组建金融控股集团,远景是在金融控股集团框架下,实现银行传统业务、资产管理业务、保险业务、投行业务等有分工、有重点、集约化、可持续的多元化和综合化经营格局;另一方面,在现行监管要求和市场环境下,努力增强交叉销售的能力,大力发展基金托管、基金代销、代理保险、投资银行、企业年金等业务。去年8月,我行已经成立了交银施罗德基金管理有限公司,向综合经营迈出了重要一步。同时,交行还设立了投资银行部,积极探索开展投行业务。
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