【金融315,我们帮你维权】近来,ETC纠纷、信用卡盗刷、银行征信、保险理赔难等问题困扰着金融消费者,投诉多石沉大海、维权更举步维艰,新浪金融曝光台将履行媒体监督职责,帮助消费者解决金融纠纷。【黑猫投诉】
来源:中国银行(5.530, -0.03, -0.54%)
3月1日起,您可以到中国银行办理存量浮动利率个人贷款定价基准转换业务了!
换不换,怎么换,什么时候换?上周发布存量浮动利率个人贷款定价基准转换公告和攻略后,陆续收到了很多补充问题,为方便大家进一步了解定价基准转换知识,我们整理了”45问45答“全套题解。
关于存量浮动利率个人贷款定价基准转换这件事您还没搞懂的,答案都在这里!
转换范围
1.为什么要进行存量浮动利率贷款定价基准转换?
答:为深化利率市场化改革,进一步推动贷款市场报价利率(LPR)运用,人民银行发布了[2019]第30号公告,我行根据人民银行总体要求实施存量浮动利率贷款定价基准转换工作。
2.什么样的贷款需要办理定价基准转换?
答:本次转换的贷款要同时满足三个要素:
(1)2020年1月1日前已经发放,或者已签订合同但未发放的贷款;
(2)贷款利率参考的是人民银行基准利率(比如“基准利率上浮10%”或“基准利率打9折”);
(3)贷款本来是浮动利率定价的(比如利率在每年1月1日调整)。
3.哪些贷款不需要进行定价基准转换?
答:一是合同期限内利率水平不变的固定利率贷款不用转换。比如,个人质押类贷款、中银E贷、随心智贷等产品,在合同期限内利率不变,无需重定价,就无需进行定价基准转换。二是公积金个人住房贷款(包括组合贷款中的公积金部分)也不用转换。三是已处于最后一个重定价周期的存量浮动利率贷款,转换与否对该笔贷款还本付息无影响,可选择不转换。四是国家助学贷款定价基准转换,要待相关部门下发最新利率政策后才能办理,目前暂时不能转换。
4.基准利率转换可以多次修改吗?
答:定价基准只能转换一次,转换之后不能再次转换。
5.如果我的贷款是基准利率的,但3月1日后还没放款,需要办理定价基准转换吗?
答:根据人民银行要求,已签订基准利率贷款合同的,仍按原合同基准利率放款。您需在放款后按我行流程办理LPR转换。
6.为什么中行不提供批量转换服务,还要让客户自己操作?
答:一是从合同角度来说转换是双方的,银行不能单方进行,二是我行充分尊重您的知情权、选择权并保障您的权益。
我行已开通手机银行和网上银行等多种线上自助转换办理模式,简单几步,您在家就能完成转换。
转换时间
7.什么时间转换?
答:根据人民银行公告,自2020年3月1日起至8月31日止,我行将为客户提供存量浮动利率个人贷款定价基准转换服务。
8.线上渠道办理的时间是几点?
答:您可通过手机银行、网上银行在每天7:00-22:00之间办理。
9.如果在2020年8月31日前未完成定价基准转换,如何处理?
答:根据人民银行要求,存量个人贷款的定价基准转换原则上至2020年8月31日结束。如您未能在8月31日前办理,可能无法享受办理渠道上的便利,办理方式我行会另行明确。
10.如果在2020年8月31日前未完成定价基准转换,对我的贷款利率有什么影响?
答:如您未能在2020年8月31日前办理定价基准转换,我行不会强制进行转换。您的贷款利率仍按原合同执行。
11.国家助学贷款定价基准什么时候可以开始申请转换?
答:国家助学贷款定价基准转换,待相关部门下发最新政策后办理。办理时间和规则另行通知。
转换方式
12.这次转换有几种选择?
答:LPR转换共有两种利率选择,您可以转为LPR,也可以转为固定利率,都是可以的。如果您选择转换为LPR,未来您的贷款利率会随着市场利率变化。如果您选择转换为固定利率,未来您的贷款利率值就固定不变了。
13.转换为LPR定价是不是意味着比用基准利率更优惠?
答:贷款参考LPR定价或是参考基准利率定价,仅是参照的定价基准和定价计算方法的不同,与实际执行利率的高低无直接关系。因利率参考基准与市场等诸多因素相关,办理时不能判断比较。
国家正在推动利率市场化改革,贷款利率定价参考LPR是大势所趋,您别错过3月1日至8月31日的政策窗口期,趁着现在办理便利,及时转换。
14.转成LPR好还是固定利率好?
答:转为LPR,您的利率水平会随市场利率水平变化而调整。重定价日时,如最新的LPR较上次定价日降低,您可以享受到降息带来的优惠;反之,则您的利息也会相应增加;转为固定利率,利率水平将保持不变。
15.转换为LPR我的利息支出会减少吗?
答:转换后至第一个重定价日之前,您贷款的利率水平是不变的。到了第一个重定价日,您的贷款利率就会根据当时最新的对应期限的LPR进行调整,如果那时LPR较2019年12月下降了,您就可以减少利息支出;如果LPR上升,您会增加利息支出。之后每年重定价日开始,您的利息支出都会随着LPR值的变化而变化,并在一个重定价周期内保持不变。
16.现在的LPR降低了,我现在转换是否当时就能享受到降低的好处?
答:不会。您的利率要到重定价日才会调整,重定价日一般是每年1月1日或贷款发放日在每年的对月对日。
个人商业性住房贷款转换规则
17.我的房贷怎么转换成LPR?
答:根据人民银行公告,个人商业住房贷款利率在转换时点是保持不变的。转换为LPR后,您的房贷定价方式会变为相应期限LPR加上一个固定的点差。
18.加点数值怎么算?
答:加点数值=您现在的利率水平-2019年12月发布的对应期限LPR,加点数值可为负值,加点数值确定后固定不变。从转换时点至此后的第一个重定价日(不含),执行的利率水平等于2019年12月相应期限LPR与转换日加点数值之和。
比如,您的20年期房贷利率是打9折,现在执行的利率水平就是(4.9% x 0.9)=4.41%,转换时点,应该按照这个执行利率水平与2019年12月5年期以上LPR的差值,也就是(4.41%-4.8% )来确定点差,所以您的点差就是减39个基点,这个点差在合同剩余期限内是固定不变的。根据这个计算,您的贷款利率在转换后到下一个重定价日之前,还是保持4.41% (4.8%-0.39%)不变。
19.加点数值会因申请时点不同而不一样吗?
答:不会。根据人民银行公告,存量商业性个人住房贷款在定价基准转换的时点,贷款实际执行利率保持不变,统一参考2019年12月20日发布的LPR,根据您现在的利率水平计算加点值。因此,对同一笔房贷,在3-8月之间任意时点转换,加点数值一样,您可以妥善安排办理时间。
20.应该参考哪个期限的LPR?
答:LPR分为1年期和5年期以上两种,如您原来贷款期限是5年期以上,那么参考5年期以上LPR;原贷款期限是5年及以下的,参考1年期LPR。
21.我08年做的房贷,当时是15年的,现在还剩下3年,转换LPR之后应该参考哪个期限的LPR呢?
答:LPR转换利率对应的期限,根据原合同贷款期限确定。因为您的房贷原合同贷款期限是15年,所以应该参考5年期以上LPR。
22.转为LPR后利率如何调整?
答:按照人民银行公告,转换为LPR的,重定价周期(两次重定价日之间的间隔)最短为一年,尽管LPR每个月报价,但房贷利率不会每月调整。本次转换后,自第一个重定价日起,在每个重定价日,利率水平由最近一个月相应期限LPR与转换日加点数值重新计算确定,并在一个重定价周期内保持不变。
23.什么是重定价日和重定价周期?
答:当您的贷款利率为浮动利率时,贷款利率会按合同约定进行调整。重定价日,就是跟银行约定的利率调整的日子。重定价周期就是从下次重定价日开始,多久调整一次利率。
比如,您的房贷若转换为LPR,重定价周期选择12个月,下次重定价日选择次年1月1日,那么您的房贷2021年1月1日将根据2020年12月对应期限的LPR值重新计算利率,这一利率水平将保持12个月不变,直到2022年1月1日,再根据2021年12月对应期限的LPR值重新计算您的房贷利率。
24.转换后的重定价周期和重定价日怎么确定?
答:根据人民银行公告要求,商业性住房贷款重定价周期不短于一年,您通过中国银行手机银行、网上银行、智能柜台办理,重定价周期为12个月(即一年),您可选择重定价日为次年1月1日或贷款放款日对应的每年对月对日。
25.若转换为固定利率,利率水平怎么确定?
答:若转换为固定利率,转换后的利率水平等于您贷款当期的利率值,并在贷款期限内保持不变。
个人非住房贷款转换规则
26.个人非住房贷款如何进行定价基准转换?
答:首先请您确认您的贷款是基准利率而非LPR定价的。如果是以基准利率定价的浮动利率个人非住房贷款,您可以转换为LPR或固定利率。如果转换为LPR,转换后的利率水平也是等于原合同当期执行利率值的。加点数值等于原合同当期执行利率值与2019年12月发布的相应期限LPR的差值。如果转换为固定利率,转换后的利率水平等于您贷款当期的利率值,并在贷款期限内保持不变。
27.转换后的重定价周期和重定价日怎么确定?
答:通过中国银行手机银行、网上银行、智能柜台办理,默认重定价周期为12个月,您可选择重定价日为次年1月1日或贷款放款日对应的每年对月对日。如果您需要就重定价周期和重定价日进行协商,可咨询原贷款机构。
办理渠道
28.可以通过哪些渠道申请转换?
答:自3月1日起,推荐您通过我行手机银行、网上银行办理。如您确有需要,也可以前往就近中行网点智能柜台办理,办理时请做好防护。受疫情影响,为减少人群聚集,暂不开放线下人工受理渠道。
(说明:扶贫小额贷款及创业担保贷款定价基准转换仅能通过原贷款分行指定经办机构办理。)在手机银行办理前,请确认您的手机银行版本已更新至6.4.2及以上。
办理流程非常方便,操作步骤如下:
→手机银行办理:登录手机银行,点击“贷款”,选择“转换LPR利率”按提示进行申请。
→网上银行办理:登录网上银行,点击“贷款管理”,选择“利率转换”按提示操作即可。
→智能柜台办理:前往任意网点智能柜台,通过身份证或刷卡进行身份识别,点击“个人贷款与分期”,选择“基准利率转换”按提示操作即可。
29.从哪里下载手机银行APP?是否需要更新至最新版本?
答:手机银行安卓版本应用可在百度、360、应用汇、安智、vivo、OPPO、华为市场下载。ios版本应用也已发布,您可使用苹果手机登录我行手机银行进行利率转换操作。为了确保您转换成功,请先升级我行手机银行版本至最新版(版本号6.4.2以上版本),再登录进行利率转换。
责任编辑:王进和
![](http://img.t.sinajs.cn/t5/style/images/face/male_180.png)
![](http://img.t.sinajs.cn/t5/style/images/face/male_180.png)
热门推荐
特朗普批评泽连斯基:三年前就该结束这一切 收起特朗普批评泽连斯基:三年前就该结束这一切
- 2025年02月19日
- 00:27
- APP专享
- 扒圈小记
11,206
明查|德国防长称对美副总统万斯的讲话“感到恶心”?假
- 2025年02月18日
- 23:16
- APP专享
- 扒圈小记
3,265
一场四个半小时的俄美会谈为何震惊乌欧?泽连斯基推迟对沙特访问,特朗普最新发声......
- 2025年02月18日
- 23:45
- APP专享
- 北京时间
1,946
![新浪财经公众号 新浪财经公众号](http://n.sinaimg.cn/finance/72219a70/20180103/_thumb_23666.png)
24小时滚动播报最新的财经资讯和视频,更多粉丝福利扫描二维码关注(sinafinance)
投资研报 扫码订阅
股市直播
-
趋势领涨今天 07:54:37
【今日投资舆情热点】1)算力相关:DeepSeek作为开源AI大模型,各大厂商纷纷宣布接入,将直接拉动对于云服务的需求。2)芯片:上海证券指出,电子半导体2025年或正在迎来全面复苏,产业竞争格局有望加速出清修复。3)机器人(sz300024):宇树科技王兴兴表示,在今年年底之前,整个AI的人形机器人(sz300024)会达到一个新的量级。4)SSD:机构称,AI需求超预期,AI端侧持续提升对存算需求,数据中心加速从传统硬盘向SSD过渡。 -
趋势领涨今天 07:53:03
【今日投资舆情热点】1)算力相关:DeepSeek作为开源AI大模型,各大厂商纷纷宣布接入,将直接拉动对于云服务的需求。2)芯片:上海证券指出,电子半导体2025年或正在迎来全面复苏,产业竞争格局有望加速出清修复。3)机器人(sz300024):宇树科技王兴兴表示,在今年年底之前,整个AI的人形机器人(sz300024)会达到一个新的量级。4)SSD:机构称,AI需求超预期,AI端侧持续提升对存算需求,数据中心加速从传统硬盘向SSD过渡。 -
趋势领涨今天 07:28:56
=加入潜伏擒牛VIP,享四大顶级服务=【1】购买VIP自动加入私密小直播间!【2】每周3-5只超短金股调入调出服务,适合实时看盘的投资者!【3】每周一份高端内部绝密文章:包含近期布局、热点版块、指数预判!【4】每月2~3只高端中线金股服务!(VIP超短、中线个股均有涉足,让上班族也能跟上VIP节奏!)现月课7.5折,1288元!季课6.9折,3558元,续费季度更划算!新朋友可先月课体验!点网址,直接买,订购地址:【更多独家重磅股市观点请点击】【更多独家重磅股市观点请点击】 -
宋谈股经今天 07:24:46
【VIP直播间】教学个股继续上涨,今天组合最新教学个股,已到支撑!想了解布局逻辑的,跟上节奏的!速戳抢购查阅〉〉【更多独家重磅股市观点请点击】【更多独家重磅股市观点请点击】 -
徐小明今天 07:05:49
【盘中直播】语音课见 -
巨丰投资张翠霞今天 07:05:09
4小时运行结束,总结全天市场运行,1)昨日银行新高市场普跌调整,年后首次强分歧,今日强修复,机器人(sz300024)、deepseek、半导体强势做多,明确科技主线,指数报收光头阳,下半周有望震荡攀升,继续聚焦主线科技方向;2)量能,沪深两市今日成交额17492亿元,较上个交易日18263亿元减少771亿元;3)行业板块方面,以加权涨幅来看56家行业47家红盘,电器仪表、通用机械、矿物制品等板块涨幅居前;煤炭、石油、银行等板块跌幅居前;4)市场延续结构型行情,题材热点快速轮动。详细解盘,可关注《翠霞首席课》的“热点直击”和“操盘指南”~~~ -
趋势领涨今天 07:05:02
今天走势最强的就是人形机器人(sz300024)概念,板块指数大涨超过8%,双林股份(sz300100)、丰立智能(sz301368)、平治信息(sz300571)等多股出现20CM涨停,新时达(sz002527)、弘讯科技(sh603015)等多股涨停。消息面上,苹果和Meta的较量从头显领域扩大到人形机器人(sz300024)。有消息称,宇树科技正与Meta接洽,探讨就家务机器人(sz300024)进行合作的可能。后续,Meta将开发软件、传感器和人工智能,并提供给宇树科技等公司进行生产。与此同时,苹果正在探索开发一款能够展示其AI技术和紧密集成能力的人形机器人(sz300024)。都对这个板块构成利好。近期热点主要就是在人形机器人(sz300024)和DeepSeek等相关概念上。deepseek完成机器人(sz300024)的大脑,其他产业链完成机器人(sz300024)的身体。机构预测,2025年人形机器人(sz300024)出货将会突破1万台。到2030年,预计人形机器人(sz300024)出货量将达到500万台左右,市场需求会升至约7500亿元。所以人工智能+人形机器人(sz300024)+deepsee概念的行情远远没有结束。技术上,今天大盘反弹没有放量,明天主要关注大盘的量能,能放量就看高一线,不能放量就等待再次回踩 -
宋谈股经今天 07:04:59
2月19日收评:创业板指反弹涨超2%,机器人(sz300024)概念股掀涨停潮1、市场全天震荡反弹,创业板指涨超2%。机器人(sz300024)概念股掀涨停潮,三丰智能(sz300276)、长盛轴承(sz300718)、双林股份(sz300100)、中大力德(sz002896)、巨轮智能(sz002031)、新时达(sz002527)等近60股涨停或涨超10%。半导体芯片股集体爆发,韦尔股份(sh603501)、帝奥微(sh688381)、路维光电(sh688401)、大为股份(sz002213)等封板,华虹公司(sh688347)涨超17%创新高。DeepSeek、算力等方向迎来修复,平治信息(sz300571)、盛通股份(sz002599)、禾盛新材(sz002290)、东港股份(sz002117)等多股涨停。个股呈现普涨态势,沪深京三市超4500股飘红,今日成交1.75万亿。截止收盘沪指涨0.81%,深成指涨1.46%,创业板指涨2.03%。2、板块概念方面,机器人(sz300024)、半导体芯片、新能源车、算力等板块涨幅居前,银行、电力、煤炭等板块逆势下跌。3、两市共4388只个股上涨,118只个股涨停,586只个股下跌,4只个股跌停,12只股票炸板,炸板率11%。 -
趋势领涨今天 07:04:53
反弹有点不足 明天见分晓昨天大盘大跌以后,今天出现高开高走,大盘虽然涨幅不大,但两市个股全线大涨,人形机器人(sz300024)、PEEK材料、减速器、工业母机、存储芯片、机器人(sz300024)概念、一体压铸、工业软件等板块涨幅靠前;煤炭、石油、银行、供气供热、电力等少数板块下跌,两市近180只个股涨停,2只个股跌停,创业板大涨近2%,走势强于主板。昨天大盘大跌,我们发布文章《缩量下跌 调整一步到位吗》提示,“大盘下跌没有放量,说明筹码锁定还是良好的,下个支撑在60日线3314点附近,今天已经到了,再下方就是20日线和30日线附近,这个点位都在3270点附近,所以,你想大盘有很大的下跌空间,这点也不现实”。今天大盘就是高开高走,说明我们分析是准确的。现在重点有两个:一是今天大盘反弹没有放量,昨天大盘下跌缩量,今天上涨也没有放量,但今天是第一天反弹,可以允许大盘缩量的,重点是看明天,如果明天大盘反弹还不放量,大家就要注意再次回调了。二是昨天大盘下跌,内资大幅流出超过千亿元,今天大盘反弹,内资流入不到百亿元,说明内资还不想做多,现在重点是,内资在主导市场,只要内资不出现大幅流出,大盘就会出现反弹,只要内资大幅流出,大盘必将下跌,主要原因还是机构太怂,散户承接力量有限,散户主要是炒作题材股,但稳定大盘还是要看机构,所谓蓝筹股搭台、题材股唱戏就是这个道理。昨天A股大跌,港股大涨,数据显示,内地通过港股通净买入224亿港元的香港股票,这是自2021年初以来最大单日净买入,也是有记录以来第四高。内地资金大量涌入香港股市,已推动A股市场相较港股的溢价幅度缩小至约34%,这使得一项A-H股溢价指数接近在过去总会触发反弹的底部。今天港股出现回调,A股出现上涨,如果昨天卖出A股买入港股,你是不是两边挨巴掌了呢?所以,建议大家还是安心待在A股市场吧,牛会来的,你说呢?再啰嗦一句,A股和港股两个亲兄弟为什么就不能齐头并进,共同富裕呢? -
量化伏妖今天 07:03:31
【股票收评】:稳定回升今日走势是对昨日大面积大幅下跌的修复,本来没有什么利空消息,只是被获利盘兑现砸坏了,明显有跌幅过大的嫌疑。今日开盘后指数就快速翻红,下午14点后市场继续选择稳健上行,从心理上克服了对41点后的担忧。机器人(sz300024)概念全日活跃,人形机器人(sz300024),机器人(sz300024)执行器,减速器,PEEK材料概念,电机,同步磁阻电机,机器视觉,传感器,3D显摄像头等板块涨幅靠前。全市仅银行,煤炭行业,电力行业下跌。总体来看今天是对最日无端大跌的修复,重拾市场做多信心,后期遇见无端的下跌就要注意不要跟风乱跑了。