被判无期 她冒充银行员工以拉存款名义骗取58人超34亿

　　原标题：被判无期！她冒充银行员工以拉存款名义骗取58人超34亿元

　　通过冒充银行员工，以高额利息为诱饵，只有中专文化的窦某以需要完成存款业绩等为由，骗取50余人共34.87亿元。

　　3月2日，裁判文书网披露了一份北京市第二中级人民法院做出的刑事判决书。

　　判决书显示，出生于1985年的北京人窦某，虽然只有中专文化，但在2015年至2017年间，冒充杭州银行房山支行客户经理，以需要

　　完成存款业绩等为由，采取给予高额返利的方式，向社会公众非法集资，先后骗取58名被害人共34.87亿元，造成被害人损失4.76亿元。

　　最终，北京市第二中级人民法院一审判决窦某犯集资诈骗罪，判处无期徒刑。

　　冒充杭州银行员工，自制假名片和奖状

　　据窦某供述，2013年9月，其与杭州银行房山支行支行长朱某口头协议，只要单笔拉够存款5000万元，存够一年，就可以办理正式入职手续。随后，窦某委托亲属在杭州银行办理了一个公户，存入2000万元。但由于没有达到拉存款的要求，故未能办理正式入职手续，只在杭州银行实习了一个月左右，主要负责拉存款。

　　为了欺骗家人，窦某办理了两张假的奖状。其中一张内容是杭州银行北京分行颁发的“2014年度优秀年轻干部奖”，没有盖公章；另一张内容是杭州银行北京分行颁发的“网点支行优秀业务经理”，加盖了假章。

　　2014年底到2015年初，因家庭资金出现缺口，窦某虚构杭州银行房山支行客户经理的身份，以拉存款、投资理财、银行过桥等名义，以高额回报作为诱饵，向多人骗取欠款，截至案发，窦某共造成57名被害人损失4.76亿元。

　　据杭州银行北京房山支行行长朱某的证言，2013年他经人介绍认识窦某，当时窦某想来杭州银行房山支行上班，因其学历条件不符合他没有同意。房山支行没给过窦某办公场所，窦某的名片和奖状和该行印制的样式不一样，该行也没有业务经理的岗位。

　　据被害人蔡某证言，窦某多次向他借钱，每次都有利息。2016年10月，窦某说他给杭州银行拉存款，并承诺给好处费，他就存了大概900万元。此后一年中，窦某多次找他，他陆续向窦某等人的账户存钱，窦某按时返利。2017年11月，窦某借用蔡某弟弟博宏祥远商贸公司的账户、公章，把公司信息也变成窦某。12月5日，窦某说账户被封，让蔡某把钱转到嘉萱商贸公司的公户上，蔡某当天向此账户存了450万元，向窦某提供的另一个账户存了2500万元，当天窦某就联系不上了。前后统计下来，蔡某被骗去6824.79万元，其朋友梁某被骗去3925.4559万元，二人共亏损超过1亿元。

　　窦某所骗取的款项，绝大部分被其用于还本付息，另有部分被用于维护与投资人关系或个人挥霍使用。

　　为了维护和投资人的关系，窦某把骗到的钱用于安排国内外旅游、赠送电子产品。

　　根据证人杨某证言，窦某自称是银行客户经理，2013年8月至2017年11月间，仅通过一家旅行社，窦某便安排自己和客户国内外旅游上百次之多，人均消费达1万元左右。在该旅行社，窦某一共支付了1071万余元。

　　根据证人黄某证言，窦某前后共计花费34万元在他的店里购买海鲜，因采取记账方式，还欠该海鲜店14万余元货款。

　　另据证人证言，窦某还大量购买手机、电脑、耳机等电子产品，自称用于  “杭州银行拉存款答谢客户”。窦某本人也承认，其购买过将近500万元的苹果手机，送给投资人。

　　此外，据窦某供述，她自己还花掉了大约300万元，包括吃喝玩、带着家人出国旅游、买包等。窦某还表示，其因欠投资人款项，曾为投资人付款170多元在海南买房，花40多万购买路虎车。

　　犯非法集资罪被判无期徒刑

　　2017年12月9日，因无力偿还欠款，窦某向公安机关投案。2019年5月16日，北京市第二中级人民法院依法组成合议庭，公开开庭审理了此案。

　　在庭审过程中，窦某辩护人提出辩护意见称，窦某主观恶性不大，系初犯、偶犯；虽持续融资两年，但无任何收益，未挥霍融资款，偿还投资人本金及利息3900多万元，有悔罪情节。

　　北京市第二中级人民法院认为，在持续两年的非法集资行为过程中，窦某自始至终均不具备清偿能力，其利用被害人对其虚构的银行工作人员身份的信任，或利用被害人想要获得高额利息的心理，骗取被害人钱款。虽偿还投资人部分本金及利息，但其目的是为了维护资金链不断裂，并非有悔罪情节。窦某在明知其行为会给被害人造成严重财产损失的前提下，放任这一结果的发生，最终造成被害人巨额损失，足以证明其主观恶性。

　　同时，对于窦某有自首情节，可以从轻或者减轻处罚的辩护意见，法院表示，窦某诈骗金额特别巨大，造成被害人巨额经济损失，不足以对其从轻处罚。

　　最终，北京市第二中级人民法院一审判决窦某犯集资诈骗罪，判处无期徒刑，剥夺政治权利终身，并处没收个人全部财产。同时，继续追缴窦某违法所得返还各被害人。

责任编辑：张缘成