![图为台州银行行长黄军民](http://n.sinaimg.cn/finance/transform/116/w550h366/20180916/copc-hkahyhx6641360.jpg)
新浪财经讯 9月16日消息,由《银行家》杂志主办的“2018中国银行家论坛”今日在京举行。本届论坛主题为“转型创新 重新出发”。台州银行行长黄军民在演讲时表示,小微企业风险其实不大,小微企业贷款只要有合适的管理体系和商业模式,风险是完全可控的,小微金融大有可为。
以下为嘉宾发言实录:
黄军民:
大家上午好!
九月的北京,秋风送爽,秋色怡人。很高兴在这里,与各位经济金融专家和来自全国各地的银行家朋友们相聚,共商中国银行业的未来发展方向和路径。也非常感谢会议主办方——《银行家》杂志社,搭建这样一个交流平台。下面,我围绕论坛“转型发展”的议题,结合民生银行的探索和实践,提三方面看法与大家交流分享。
一、民营经济,大有可为
(一)民营经济发展的历史潮流不可逆转。
任何行业的发展,包括银行业在内,都不能逆历史潮流而动,都要把握主流。习近平总书记在党的十九大报告中指出,我国经济已由高速增长阶段转向高质量发展阶段,正处在转变发展方式、优化经济结构、转换增长动力的攻关期。我们觉得,要跨越道道关口,必须要坚持“两个毫不动摇”,坚持激发非公有制经济活力和创造力。进入新时代,中国的民营经济只会壮大、不会离场,只会越来越好。在我国制造业产值中,国有企业占19%,民营企业一定会成为未来中国经济转型的核心力量。
(二)民营经济贡献颇多但支持不足。
改革开放40年来,我国民营经济从无到有、从小到大、从弱到强、从国内到国际,实现了快速发展。现在,民营经济创造了我国60%以上的GDP,缴纳了50%以上的税收,贡献了70%以上的技术创新和新产品开发,提供了80%以上的就业岗位。民营经济不是处于协助的附庸地位,而是社会主义市场经济的重要组成部分,是中国经济社会发展的重要基础。但民营企业长期遭遇的困境确仍然难解,融资的“内外交困”苗头凸显,相对国企的“冷热不均”广泛存在,民营企业从正规金融体系获得的融资占比很少,成为制约发展的主要瓶颈。
(三)民营企业的市场空间正在扩大。
国企和地方政府仍是下阶段结构性去杠杆的重点,近日,中办、国办也印发文件,加强国有企业资产负债约束。与之相对,民营企业在前期强力去杠杆的过程中,承受了较大压力。从近期党中央、国务院的政策变化、多次组织座谈、调研等系列行动看,广大民营企业正迎来前所未有的良好政策环境和发展机遇;从具体经济指标看,固定资产投资增速上半年由7.9%持续回落至6%,而民间固定资产投资增速则始终保持在8%以上,由8.1%上升至8.4%,民营企业市场空间正在逆势扩大。
(四)民营企业的两级分化日益明显。
经济新常态后,民营企业分化更明显,好民企已经脱颖而出,企业在风险防范、投资理念、技术应用和升级创新方面更加成熟。一方面,原来贷款给民营企业,民营企业常常是多多益善。现在一些民营企业对自己的负债率要求很严,对自己的轻资产、技术应用、管理应用,拥抱互联网技术等理念更成熟。另一方面,经过收购兼并,现在的民营企业从过去的散、乱、小成长为行业的龙头,更注重产业链和生态圈,以及品牌塑造。因此,放眼中国未来的经济发展,民营经济将更加重要,民营企业将大有可为。
二、顺势而为,加快转型
作为中国金融行业改革的试验田,民生银行始终坚持应势而谋、因势而动、顺势而为。
(一)顺应银行业转型发展大趋势,回归本源,服务实体经济。一方面,服务实体经济的方向要精准,一是主流经济,积极支持京津冀、雄安新区、长江经济带、“一带一路”等国家战略实施;二是创新经济,加大新能源、新材料、新一代信息技术等战略新兴产业支持力度;三是普惠经济,大力发展普惠金融;四是绿色经济,积极发展绿色金融;五是跨境经济,大力扶植优质中国企业走出去。另一方面,服务实体经济的对象要聚焦,充分发挥与民营企业同根同源同成长的特色,将实体经济中最活跃、金融需求最强烈但金融服务相对最薄弱的民营企业,作为重点聚焦的服务对象,推动国民经济健康持续发展。
(二)顺应经济社会发展大趋势,回归初心,坚定民企战略。
在庆祝中国共产党成立95周年大会上,习近平总书记深刻阐述了“不忘初心”,他说:“一切向前走,都不能忘记走过的路;走得再远、走到再光辉的未来,也不能忘记走过的过去,不能忘记为什么出发”。民生银行是中国首家以民营资本为主体发起设立的全国性股份制商业银行,从一定意义上讲,是民营经济、民营企业的发展催生了民生银行。坚定民企战略,服务民营企业、支持民营经济是民生银行成立以来最大的经营特色,也是我们不忘的初心和承担的使命。
(三)为了更好地实施民企战略,以“凤凰计划”为基础,顺势而为启动全面转型。
一是通过实施“凤凰计划”,民生银行主要业务板块都进行战略聚焦,明确市场和客户定位,优化设计了具有市场竞争力的新型商业模式,为打造民生银行业务特色奠定基础。二是为更好服务高质量发展,民生银行在前期“凤凰计划”总体设计基础上,2018年初启动全面改革转型,并在全行三年改革转型规划中进一步明确了“民营企业的银行,科技金融的银行,综合服务的银行”三大发展战略,坚定民企战略不动摇,将服务民营企业摆在更加突出的位置,聚焦优质民营企业,加大资源投入与综合服务支持力度,致力于成为具有鲜明特色的民企服务标杆银行。
三、民企战略,所思所为
这里,我想重点与大家分享关于民生银行实施民企战略的一些探索实践和心得体会。
(一)民企战略的目标
就是持续发挥服务民营经济的优势,聚焦优质大型战略民企、优质核心企业供应链上下游中小企业、小微企业,通过为企业及企业高管提供一体化、个性化、综合化金融服务,做民营企业与民营企业家的金融管家,成为民营企业、小微企业的首选银行和标杆银行。
(二)民企战略服务的关键点
在同广大民营企业携手前行的征程中,我们深切体会到,服务民营企业的关键是要做到“高效”、“用心”、“有深度”。一是高效,民营企业最需要的就是决策快、反应快的服务,这就需要银行整合资源、优化流程、提高效率;二是用心,服务民营企业要从心出发,提供有感情、有温度的服务,在合作中融入感情;三是有深度,要真正了解客户,积极提供专业化、定制化、有深度的金融服务,与广大民营企业同命运、共发展。
(三)民企战略取得的成效
一是民企服务数量不断扩大。截至2018年6月末,民生银行服务的民企客户超过89万户,在全部企业客户中占比超过80%,其中一般贷款余额非零的民企客户数占比达63%。服务小微客户737万户,较年初增加89万户。二是民企业务规模持续增加。从信贷余额看,截至2018年6月末,民生银行民企客户表内外信贷余额12641亿元,全行占比49%,较年初增加660亿元;其中民企一般贷款余额7891亿元,全行占比46%,较年初增加490亿元。小微贷款余额6504亿元,较年初增长565亿元。从信贷投放规模看,2015至2017年,民生银行民企一般贷款累计投放超过1.78万亿元,今年上半年,对民企客户发放一般贷款3460亿元,占全部对公贷款发放的43%。三是民企服务品牌影响同步扩大。民生银行服务民企、中小等特色金融品牌形象逐步深入人心,在客户中开始有了口口相传的口碑效应,拥有一大批战略互信的合作伙伴。这些都极大地坚定了民生银行服务民企的信心,激励民生银行在打造特色金融的道路上继续前行。
(四)民企战略的主要做法及特点
民生银行之所以取得上述成效,总结起来,主要有三大特点:即“聚焦、创新、配套”。
一是聚焦重点,提升民企支持的精准度。其一,是聚焦重点行业,重点支持“中国制造2025”优质制造业民营企业。其二,是聚焦重点区域,重点支持国家战略、民营经济活跃区域。其三,是聚焦重点客户,重点支持大型优质民营企业及其产业链中小企业,以及优质小微企业。
二是加强创新,提升民企支持的满意度。其一,是针对民企的不同需求,创新升级五大产品体系,着力打造场景化的交易银行、定制化的投资银行、便捷化的线上银行、个性化的私人银行与综合化的财富管理,为民营企业及企业家提供“融资+融智+融商”的一站式服务。其二,是针对不同类型的民企和小微企业,创新推出五大业务模式,打造客群开发“样板间”。对于大型战略民企,它们已不是企业和企业的竞争,而是生态圈,价值链和价值链的竞争,并且现在是一种国际竞争。我们推出“1+3”团队化作业模式(即一个服务团队,通过规划布局、高层会晤和工单督办三道工序,不断循环迭代,不断适应客户需求,提升服务质效),强化专业化、一体化、扁平化、综合化服务,助力企业持续做强。对于供应链上生态民企,推出新供应链金融模式,以一体化行业综合金融服务解决方案为抓手,充分运用银企直连、数据共享等技术手段,重构银企关系,提升客户体验,助力企业打造和完善供应链生态圈,提升产业生态竞争力。对于广大中小型民企,推进中小民生工程,以系统平台建设、服务流程优化和便捷高效的拳头产品为抓手,提升中小企业结算、融资、财富管理等综合服务质量,助力企业成长壮大;此外,对于科创型中小民企,在监管合规的前提下,积极探索研究特色化“科创贷”综合金融服务模式,拟助力企业成为“独角兽”或行业隐形冠军。对于小微企业,通过探索运用主干线、保障线、新航线、安全线、水平线等“五条线”,切实打通金融活水流向小微企业的“最后一公里”。民生银行小微金融业务现在已迈进3.0发展阶段,注重以数据和科技为支撑,借助数据驱动、线上线下结合、大数据风控、移动互联等手段,围绕“1+1+N”(即小微企业+小微企业主+小微企业主的家庭、企业员工和上下游)小微企业生态圈,开展全方位服务。
三是强化配套,提升民企支持的协同度。其一,是机构团队配套。分别成立供应链金融和小微金融一级事业部,设立中小企业二级部,组建总行专业战略客户服务团队,突出落实“以客户为中心”的经营理念,强化对重点民企客户的管理服务。其二,是系统平台配套。加快金融科技搭建平台,用金融科技提高服务的效率,提升客户的体验。其三,是风险管理配套。一方面,配套差异化信贷政策;另一方面,加强全面风险防控。其四,是考核与资源配置配套。将民企战略实施关键举措层层分解落实到内部考核中。同时,强化信贷、资本、财务等资源配套支持力度。
各位领导,各位嘉宾、各位朋友,“芳林新叶催陈叶,流水前波让后波”。改革开放40年来,我们中国银行业以勇于创新的精神和自我革新的担当,实现了世界范围内的跨越式发展。今天,面对异常艰难复杂的局面,民生银行愿继续同大家一道,顺应时代潮流,加快转型创新,抓住历史机遇,不忘初心,牢记使命,回归服务实体本源,坚定民营企业战略,携手开创银行转型发展助力实体经济高质量发展的新征程。
谢谢大家!
责任编辑:杜琰 SF007
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