江南农商行篡改华辉金属账目偷偷转走700万元被罚|支行_新浪财经

　　细思极恐！江南农商银行竟敢偷偷篡改客户账目

　　来源：议江南

　　银行账目能轻易被篡改，毫无疑问是一件极为可怕的事情。针对常州华辉金属制品有限公司（以下简称“华辉金属”）的履职申请，中国银保监会官网8月24日公布了常州银监分局对江苏江南农村商业银行股份有限公司常州市新北支行及其两名行领导的三份行政处罚决定。

　　此三份《常州银监分局行政处罚信息公开表》显示，江苏江南农村商业银行股份有限公司常州市新北支行因“未关注可能影响授信安全的因素并有效识别风险；未能严格执行会计准则与制度”，被常州银监分局依据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条第（五）项，作出罚款30万元的行政处罚决定。

　　该支行员工周亚东和吉平，则分别因为“对江苏江南农村商业银行股份有限公司常州市新北支行未能严格执行会计准则与制度行为负直接责任”、“对江苏江南农村商业银行股份有限公司常州市新北支行未关注可能影响授信安全的因素并有效识别风险行为负直接责任”，被常州银监分局根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十八条第（二）项，被警告并罚款5万元。

　　华辉金属法人代表王志华证实：周亚东是归属于江南农商行新北区支行管理的百丈支行（现叫龙成支行）行长，吉平为江南农商行新北支行副行长。

　　江南农商行新北支行及其两名行领导被处罚，缘于华辉金属的账目被篡改。

　　2016年5月13日

　　2016年5月，华辉金属因欠有江南农商行常州市百丈支行500万元和200万元的两笔贷款暂无资金归还，向江南农商行提出申请使用周转融资金转贷。江南农商行与常州市资产管理有限公司及华辉金属于当年5月13日签订《委托贷款合同》，使用周转融700万元资金归还了此两笔贷款，银行当日并重新与华辉金属及保证人签订了700万元的最高额借款合同和保证合同。

　　但是，令华辉金属意想不到的事情发生了：江南农商行审批部门认为华辉金属不符合贷款的相关要求，并没有按照合同规定向该公司发放贷款，江南农商行百丈支行还在未征得华辉金属同意的情况下，于5月13日当晚对700万元周转融委托贷款和华辉金属的500万元、200万元两笔还款，单方进行了抹账处理。

　　“那天审批部门要压降我的贷款额度，说只能贷600万，我没同意。”华辉金属法人代表王志华回忆，新北区支行与总行审批部没有协调好，那天又是周五，5月15日还款日是星期天，不上班，“银行以为抹完账就没事了。”

　　2016年5月15日

　　江南农商行划扣华辉金属存款52218.53元，同年6月21日，该行再次划扣华辉金属存款3.49元，合计52222.02元。此后，江南农商行还以华辉金属借款不还，起诉并查封华辉金属的财产和账户。

　　江南农商行提起诉讼，致使华辉金属企业资产及王志华个人资产被查封。王志华称，漫长的诉讼和保全造成企业停产、工人工资无法兑现、社会保险无法缴纳，其家庭也因此破裂。这彻底改变了他的人生。

　　2017年7月7日

　　常州市新北区法院一审以华辉金属、王志华等五被告未归还借款，判令其支付借款本金694万余元及利息，以及承担原告律师费27万余元。

　　2017年7月27日

　　华辉金属等不服提起上诉，并于7月27日向常州银监分局投诉江南农商行。

　　2017年10月16日

　　同年10月16日，经常州银监分局核查，认定以下事实：

　　（1）2016年5月13日，江南农商行未按规定向华辉金属发放700万元贷款。

　　（2）2016年5月13日，江南农商行对华辉金属周转融及还款的抹账处理不符合相关规定。

　　2017年11月27日

　　常州中院根据常州银监分局的核查事实，认定一审法院认定基本事实不清，裁定撤销原判决，发回新北区法院重审。

　　2018年1月

　　江南农商行于2018年1月变更诉讼请求为：原告江南农商行为了实现被告华辉金属的借款目的，为华辉金属提供了周转融借款，被告欠原告债务是事实，要求被告偿还债务700万元。该行同时撤回了对其它四名被告的诉讼请求。

　　2018年7月12日

　　新北区法院再次做出判决：华辉金属向江南农商行支付欠款700万元。华辉金属则再一次提起了上诉，目前此案第二次进入了二审。

　　京衡律师集团上海事务所余超律师认为，银监局的法定职责包括调查和处理，履行法定职责要充分履职，光调查未处理，可以敦促其履行职责。华辉金属遂向常州银监分局发出了履行法定职责的《申请书》。

　　《申请书》称，申请人只与资管公司之间存在借款合同关系，并不欠江南农商行任何贷款。银行未经申请人同意，将申请人归还的700万元通过申请人账户汇至资管公司账户，对申请人的还款和周转融违贷款违规抹账处理。该行为破坏了申请人与资管公司之间的借款合同关系，损害了申请人的商业目的。还造成申请人贷款未还的假象，江南农商行其行为违反了我国《商业银行法》第五条：商业银行与客户的业务往来，应当遵循平等、自愿、公平和诚实信用的原则。

　　该《申请书》还请求银监局责令江南银行对周转融及还款的违规抹账处理的账目恢复到正确状态、将违法划扣申请人账户本金及利息归还申请人、停止对申请人的违法诉讼、将申请人列入征信黑名单予以恢复等。

　　对于常州银监分局做出的处罚决定，王志华并不满意。他认为，抹账篡改是一个很繁琐的事情，要经过几道程序、领导批准，才能办到，“仅凭周亚东和吉平是办不成的，江南农商行总行有逃避不了的责任。”

　　王志华表示，对江南农商行总行应该加以处罚，以儆效尤。否则银行的储户就太危险了。

　　2018年8月15日-16日

　　除此而外，王志华还启动了刑事报案。根据相关法律文书，王志华8月15日报江南农商行涉嫌虚假诉讼案，新北公安分局当日决定受理；8月16日报被诈骗案，新北公安分局8月25日决定受理。