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本报记者 张漫游 北京报道
8月20日，中国人民银行发布《2018年第二季度支付体系运行总体情况》。数据显示，今年第二季度，银行业金融机构共处理电子支付业务437.68 亿笔，金额584.99 万亿元，其中，移动支付业务149.24 亿笔，金额62.88 万亿元，同比分别增长73.09%和60.24%。第二季度，非银行支付机构处理网络支付业务1230.14亿笔，金额48.29万亿元，同比分别增长94.37%和53.35%。
在支付行业蓬勃发展的同时，也面临很大风险。
在强监管背景下，天价罚单频现。《中国经营报》记者统计发现，8月以来，央行营管部共开出了10张行政处罚决定书，罚款金额达7107万元，涉及国付宝、联动优势、银通支付、商银科技、华瑞富达、雅酷时空、资和信、繁星山谷、广聚福等9家第三方支付机构。
“当前治理金融乱象，重要抓手和有效切入点之一，就是进一步加强和规范支付管理。”8月23日，中国工商银行董事长易会满在新浪财经主办的“2018中国银行业发展论坛”如是说。
易会满认为，近年来，伴随着金融科技的兴起，我国支付产业进入创新变革、快速发展的兴盛期。尤其是移动支付异军突起，成为主体最多元、创新最活跃、产品最丰富的领域，不仅推动了电子商务、共享经济等新业态新模式的创造，而且在降低交易成本、增强交易便利性、提升经济社会运行效率、满足人民对美好生活的向往等方面发挥了突出作用。
但易会满坦言，如同一枚硬币有正反两面，当前支付产业在迅猛发展的同时，市场上也出现了鱼龙混杂、良莠不齐的状况，潜藏着不容忽视的现实风险。“纵观近年来发生的非法集资、违规收单、客户信息安全、洗钱，以及各种各样的P2P、现金贷、套路贷、地下交易平台等乱象，基本上都借助了违规支付尤其是基于互联网技术的支付工具。”
易会满分析道，从微观上看，支付乱象及危害主要表现在：其一是存在放松支付资质问题，大量没有资本支撑、没有从业资质和专业经验的主体涌入支付市场，对法规缺乏敬畏，不受监管约束，冲击了正常支付秩序。其二是存在功能异化和监管套利行为，一些支付机构绕过监管边界，游走于灰色地带，行为功能异化，损害了支付安全和公平。易会满举例道，如有的突破限制规定，延伸支付功能，变相地甚至公然地开展融资、理财、保险、基金等金融业务，加剧了金融风险跨市场、跨行业传导；有的为实现自身利益和追求所谓的极致效率，在支付限额和账户分类管理上不执行规定，以弱认证方式为客户开立全功能账户，突破小额支付范畴；有的大搞资金池，或者挪用客户备付金，进行高风险投资或者放高利贷，通过所谓的“钱生钱”进行快速“造富”；有的甚至向非法集资、商业欺诈等非法金融活动提供便利。
从宏观上看，易会满认为，支付主体、渠道、场景、数据等多维度的碎片化，带来支付清算体系的碎片化，以及整个金融资源的过度分散化，不仅会最终影响金融消费者的根本利益，而且会影响货币政策传导和金融资源配置效率，影响金融安全和经济稳定。
易会满建议，要治理好支付乱象，须合理界定金融机构的发展定位；要消除监管套利，加大支付乱象治理，提高准入门槛；坚守账户管理条例，严格实施个人银行账户分类管理不同的账户功能；严禁任何形式的资金池，加强支付机构资金流信息流的监管。
责任编辑：杜琰 SF007
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