P2P合规大检查箭在弦上

　　证券时报记者 张雪囡

　　上周五（8月17日），关于P2P网络借贷风险专项整治工作领导小组办公室发布《关于开展P2P网络借贷机构合规检查工作的通知》以及《网络借贷信息中介机构合规检查问题清单》的报道引起多方关注。

　　证券时报·券商中国记者向接近监管的几位人士求证得知，该通知确实已经下发各网贷整治办。据悉，上述清单涉及108项，该次合规检查要求在2018年12月底前完成。

　　记者了解到，该通知将严格按照网贷“1+3”制度框架及有关规章制度，统一明确标准。网贷行业的1+3政策框架指以“一个办法两个指引外加一个信息披露标准组成的网络借贷法规体系”。

　　此次检查要求必须全量覆盖，也就是针对已经纳入各省（区、市、计划单列市）网贷风险专项整治名单的网贷机构开展检查，做到机构与业务检查全覆盖。

　　此外，整个检查过程要求清晰透明，检查结果客观准确，对检查中发现的问题及风险点要坚持边查边整，即查即改。

　　该通知重点强调和重申了十大检查事项，与原银监会在2016年8月24日下发的关于《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》中所提及的要求基本一致，其中包括：是否严格定位为信息中介，有没有从事信用中介业务；是否有资金池，有没有为客户垫付资金；是否为自身或变相为自身融资；是否直接或变相为出借人提供担保或承诺保本付息；是否对出借人实行了刚性兑付；是否对出借人进行风险评估并进行分级管理；是否向出借人充分披露借款人的风险信息；是否坚持了小额分散的网络借贷原则；是否发售理财产品募集资金（或剥离到关联机构发售理财产品）；是否以高额利诱等方式吸引出借人或投资者加入。

　　各地区网贷整治办在机构自查和自律检查的基础上，择机就报告内容及数据的真实性等进行行政核查。如发现存在内容不真实、故意瞒报、漏报、弄虚作假等情况，将对网贷机构实行“一票否决制”。

责任编辑：张文