刘新宇：网贷投资者报案前应尽可能全的准备相关材料

　　导语：网贷平台出现逾期怎么办？法人跑路是否直接报案？已被立案的平台后续清盘由谁监管？投资者如何理性维权？《新浪会客厅》第三期节目聚焦P2P投资者维权，苏宁金融研究院互联网金融中心主任薛洪言、北京市中伦（上海）律师事务所合伙人刘新宇共同解答投资人所关注的问题。

　　主持人：投资者如果需要去报案，他需要提供哪些材料？准备哪些东西？

　　刘新宇：最基本的材料是你自己的身份证，正反面复印件，其次就是你当初投资的时候不管是电子，当然还有一些线下纸质合同，投资也好，出借也好，咨询也好，这些合同原件。第三是你的打款记录、流水，你是通过你的什么账号打到哪儿去，把这个也复印下来一并提交。有的也要求提供你的银行卡，银行卡的正面反一并提交，账号都能关联上。还有如果比如说自己本人可能不便于亲自前来或者路途遥远，如果委托，对委托书也有要求。大概是这些材料。

　　主持人：不一定非得去平台所在地的公安局报，比如我就是生活在一个二线城市，但是买了一家北京的P2P平台，在我生活的城市就可以报案，过程当中要准备好电子合同、身份证，所有有银行流水的信息、材料都要准备好。您刚才提到很多人会组团去报案，薛老师是不是也遇到过身边好多人，包括同事、亲戚朋友都会买一家P2P的产品，最后导致一个人买了，周围好多人都买了，是不是有这种情况？

　　薛洪言：肯定有这种情况，很多人买P2P是靠推荐来的，熟人推荐、同事推荐，各种各样的推荐很多。第二，其实现在网络也很发达，出了问题大家会很快地有微信群、QQ群，相互开始联络。

　　我发现一种现象，当天出现问题以后，当然是没跑路的平台，老板还没跑路，但是平台已经出现困难了，这时一般投资者分成两派，有一派可能是说坚决主张要去报案，把这个人抓起来，抓起来才能赔偿资金。另外一派，因为平台没有跑路，一般会出台一个延期赔付方案，延期两三年，三年之后给你兑付50%，五年之后兑付70%。有些投资者可能就会相信这个公告，应该给这个老板一点时间，让他去接着帮着平台经营或者说去做一些后续的催收的工作，来实现资金回收的最大化。两派投资者会意见不一样。主张报案的可能会想，我要是不报案，给老板转移资金的时间怎么办？他趁这个时间把剩余的财产给转移光了，到时真是没地方去。这也是一个很普遍的问题和现象。

　　主持人：投资者内部没法达成一个共识。

　　薛洪言：而且也很难达成一致，因为确实是不同的平台，包括这个老板、高管团队的情况，面临的实际问题都不一样，可能对于有些平台来讲，你给它一定的时间，可能最后是一个好结果；但对有些，可能是一个坏结果。很难做一个抉择。

　　主持人：如果是有一些平台确实做的就是像非法集资或者集资诈骗这种事情，什么情况下公安才会以这个罪名来立案？

　　刘新宇：之前其实经侦没有碰到这么大批量的情况其实该怎么立案怎么立案，正常立案，基本上七天之内就会立案。但这里头，其实刚才您也提到，这里有非法集资罪、非法吸收公众存款罪。从刑法条上来讲，有非法集资罪，这个罪下面包括两种，第一非法吸收公众存款罪；第二，集资诈骗罪。从现实层面来看，绝大多数其实还是定为非法吸收公众存款罪比较多，也符合实际情况。因为如果集资诈骗罪，一，起刑点和苛责程度其实远远高于非法吸收公众存款罪。另外，从要件来讲一定要有非法占有的目的。一说老百姓都知道，比如说有人不是说正常的撮合，底层资产出问题，也不是说投资项目出问题，目的本身把资金募集来，通过几个公司转到自己去挥霍了，不是在做这个业务，不是正常业务。买了酒庄、别墅、豪宅，或者完全挥霍掉，就是集资诈骗罪。

　　主持人：对人数有要求吗？比如一个人报案会立案？

　　刘新宇：假设理论性的情况下，其实真的现实中我们碰到的平台都是涉及到投资者的数目众多。如果这些投资者都报案，立案是大概率事件。

　　主持人：从报案到立案多长时间？

　　刘新宇：一周之内就做出决定。但实践情况比较复杂，大多数我们看到的是线上平台，线上平台很大一笔账存在注册地和经营地不一致，注册在某某市某某区，我的经营可能在另外一个繁华路段的什么什么写字楼里。首先从管辖上来讲有这两个管辖的地点。另外，实践中投资者不一定直接跑到注册地或者经营地报案，有时是在自己所在地报案，理论上公安机构都得是有接报案的职责所在，不能说你来了不理你，不会，也会收你的材料。可能还涉及到经侦公安局的机关可能是分配管辖，由谁立案还是怎么样？不可能是同一个案子在四五个地方都立，都抓一个人，不能让你抓五次，基本上会确定一个机构正式立案。这也是需要协调。

责任编辑：杜琰 SF007