戴相龙：发展大型金融集团 推动上海金融中心建设

中国国际经济交流中心副理事长、中国人民银行原行长戴相龙

　　新浪财经讯 “第十届陆家嘴论坛（2018）交通银行创立110周年专场”于6月15日在上海举行，中国国际经济交流中心副理事长、中国人民银行原行长戴相龙出席并演讲。

　　戴相龙指出，要培育发展具有国际竞争力和行业影响力的大型金融集团，推进上海国际金融中心建设，要加快大型银行在上海设立第二总部的步伐，扩大对第二总部的授权。

　　他特别建议，应逐步将交通银行打造成为上海国际金融中心的一家主体金融企业集团。

　　另外，根据习近平总书记在十九大报告上提出的战略安排：到2035年，我国基本建成社会主义现代化；到本世纪中叶，把我国建成社会主义强国。戴相龙认为，应该建立为其服务的社会主义现代金融体系，并在此基础上建设社会主义强国金融。到2035年左右建成社会主义现代金融体系，要实现下列主要目标：

　　一是人民币在全球广泛深度使用，其影响力有可能与欧元相当。

　　二是建立起以具有国际竞争力的跨国金融企业集团为主体、各类金融机构并存的金融组织体系，间接融资和直接融资呈并驾齐驱之势。

　　三是建成了立足现代实体经济的金融服务体系。创新金融、生态金融、普惠金融得到全面发展，大型金融企业普遍实行综合经营，有力促进中国的企业集团走向国际。

　　四是上海建成影响力与伦敦、纽约相当的国际金融中心。

　　五是中国在国际金融治理领域有了与其经济实力及金融影响力相当的话语权。

　　六是中国金融业的基础设施建设和科技运用程度达到全球一流水平。

　　以下是演讲全文：

　　2000年6月3日，上海市政府和中国人民银行、证监会、银监会在上海共同召开了“中国金融发展战略研讨会”。会后，我将会议成果上报给了时任总理朱镕基同志。

　　“陆家嘴论坛”对促进我国金融改革开放，特别是推进上海国际金融经济中心建设发挥了重要作用。

　　下面我将就“商业银行转型发展与上海国际金融中心建设”这一主题谈几点体会。

　　一、社会主义现代金融的主要特征

　　根据习近平总书记在十九大报告上提出的战略安排：到2035年，我国基本建成社会主义现代化；到本世纪中叶，把我国建成社会主义强国。与此同时，我认为应该建立为其服务的社会主义现代金融体系，并在此基础上建设社会主义强国金融。到2035年左右建成社会主义现代金融体系，要实现下列主要目标。

　　一是人民币在全球广泛深度使用，其影响力有可能与欧元相当。

　　二是建立起以具有国际竞争力的跨国金融企业集团为主体、各类金融机构并存的金融组织体系，间接融资和直接融资呈并驾齐驱之势。

　　三是建成了立足现代实体经济的金融服务体系。创新金融、生态金融、普惠金融得到全面发展，大型金融企业普遍实行综合经营，有力促进中国的企业集团走向国际。

　　四是上海建成影响力与伦敦、纽约相当的国际金融中心。

　　五是中国在国际金融治理领域有了与其经济实力及金融影响力相当的话语权。

　　六是中国金融业的基础设施建设和科技运用程度达到全球一流水平。

　　二、推进大型国有控股商业银行转型发展

　　2017年7月，习近平总书记在全国金融工作会议讲话时明确提出，要“推动国有大银行战略转型”。

　　个人认为国有大银行战略转型要实行四大转变。一是性质的转变。从国有大银行真正转变为经营货币的大型国有控股上市银行，真正建立起现代大型商业银行法人治理结构。二是服务功能的转变。从专业经营逐步转变为以银行为主业的综合性经营。三是服务对象的转变。服务对象从一般工、商、农企业和个人，转向社会主义的现代实体经济，发展创新金融、绿色金融和普惠金融，支持大型企业集团提升国际竞争力。四是国际金融地位的转变。国有控股大银行发展成为全球名列前茅的银行控股集团。

　　三、在严监管前提下审慎有序推进金融综合经营试点

　　按核心资本排名，我国四大银行名列前几位，但我们万不能自满，与外国大型银行集团相比，我们还有三大不足。一是外国大银行普遍实行综合经营。以美国为例，2008年金融危机后，大银行普遍收购了大型投资银行。我国大银行基本是分业经营，工行非银行金融业务仅占总资产的2.8%。二是中资银行贷款利率过高。三是中资银行人均利润一般低于外国大银行。

　　根据我国《“十三五”现代金融体系规划》，将在严格监管前提下审慎有序进行金融综合经营试点。为此，建议如下。

　　首先，制定《金融控股集团条例》。核定金融控股集团经营范围包括银行、证券、保险等业务，但向所属子公司颁发银行、证券、保险业经营许可证。

　　其次，制定《大型商业银行和大型保险公司投资非主业金融企业管理办法》，对大型商业银行、保险公司综合经营加以引导。在大型商业银行、保险公司的非主业金融业务发展到一定规模后，建议制定《商业银行控股集团和保险公司控股集团条例》，并将XX银行、XX保险公司改称为XX银行控股集团、XX保险控股集团。

　　第三，支持交通银行继续进行综合经营试点。1986年国务院决定恢复组建交通银行，当时，由总理和三位副总理审定的中国人民银行规定的交通银行业务范围共有14项，其中包括从事银行、证券、保险、信托、租赁等业务。起初，交通银行通过内设证券业务部、保险业务部，依法从事证券、保险业务。后来，交通银行为了便于管理，自行申请，经批准，在证券、保险业务部基础上设立了交行全资附属的证券公司、保险公司。1999年，根据国务院对全国金融整顿的规定，交行把在证券公司和保险公司的股份转给了上海国资委和国有企业。

　　2007年起，有关金融监管部门已批准上市国有独资商业银行设立全资或控股的证券、保险等非银行金融机构。因此，建议国务院批准交通银行继续承担商业银行综合经营试点的任务，通过增资扩股，按市场方式运作，收购兼并原先由交行全资所有的非银行金融企业，并在适当时机将交通银行改称为“交通银行控股集团”，为四家大型银行综合经营及央行规范监管银行、保险控股集团提供实践经验。交通银行有能力承担此项改革试验重任。

　　四、培育发展具有国际竞争力和行业影响力的大型金融集团，推进上海国际金融中心建设

　　国发（2009）19号文提出，到2020年把上海“基本建成与我国经济实力以及人民币国际地位相适应的国际金融中心”，并在加强金融市场、金融机构、人力资源、法律法规体系建设四个方面提出要求。其中提出要“基本形成以具有国际竞争力和行业影响力的金融机构为主、各类金融机构共同发展的金融机构体系”。但是，时过九年，上海国际金融中心的主体金融机构尚未建立，这就需要在未来两年多时间内取得重大突破。

　　为此，我建议，为解决金融产品交易中心在上海和大型银行总部设在首都的矛盾，顺应北京疏解非首都功能之势，要加快大型银行在上海设立第二总部的步伐，扩大对第二总部的授权。同时，建议通过合理配置国有金融资本，政府引导，市场运作，培育和发展几家具有国际竞争力的大型金融集团。管理国有金融资本不只局限于确保国有金融资本保值增值，更重要的是使国有金融资本在银行业、证券业、保险业间合理配置，使国有金融资本配置服从建立现代金融组织体系之大局，服从把上海建成国际金融中心的战略布局。具体建议如下：

　　一是逐步将交通银行打造成为上海国际金融中心的一家主体金融企业集团。把交通银行总部设在上海，是党中央、国务院的重大决策，目的之一是要更好地支持上海发展为国际金融中心。现在，交通银行总资产已达九万亿元，2017年净资产利润率为11.4%。但总规模依然较小，建议可从建设我国现代金融和今后建设强国金融的战略布局出发，采取多种措施增加交通银行资本金，通过兼并和收购等方式，兼并中小型商业银行和非银行金融企业，争取到2020年形成总资产达20万亿的银行集团，成为一家助建上海国际金融中心的主体机构。

　　二是提高国有金融资本在证券业、证券公司中的投资集中度，培育2-3家总部设在上海的具有国际竞争力和品牌影响力的投资银行。到2017年6月，我国共有证券公司129家，总资产为5.81万亿元，净资本为1.5万亿元，营业收入达1437亿元。平均每个公司总资产、净资本、营业收入仅为450亿元、116万元、11亿元。中信证券公司是我国最大的证券公司，但其收入仍不及摩根斯坦利的四分之一。造成我国证券公司数量多、规模小的原因是多方面的，其中一个重要原因是中央政府和省级政府金融资本对证券公司的投资自成体系，过于分散。这一状况降低了证券公司的影响力，严重阻碍我国证券公司的国际化发展，也不利于应对扩大投资银行对外开放新形势，急需研究改进，建议如下。

　　首先，建议国务院有关部门集中中央国有资本在几大证券公司的投资，组成一家具有国际竞争力的大型证券公司，并将公司总部设在上海。

　　其次，建议中国投资公司分步提高对证券公司的股权集中度，逐步培育出2-3家更具竞争力的证券公司。

　　第三，提倡各省、市国有金融资本联合投资，通过兼并重组压缩证券公司数量，以提高单个证券公司的净资本和各项竞争力。

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责任编辑：杨群