郭东海：“保险+科技”再造互联网保险科技新业态

　　1月21日，2018中国金融理财创新与发展论坛暨第八届“金貔貅奖”颁奖盛典在北京京都信苑饭店成功举办。大会以“新坐标、新方位”为主题，汇聚金融业内众多精英，共同探讨了强监管下大资管与金融科技未来的发展趋势。

易安财险信息技术中心副总经理郭东海

　　易安财险信息技术中心副总经理郭东海受邀出席论坛并发表演讲。他指出，2017年，金融科技大放异彩。特别是代表着保险科技崛起的众安保险在香港上市之后，使得很多人认为2017年是保险科技的元年。于是，传统的保险公司、互联网公司以及互联网保险公司纷纷加入到金融科技的革命当中。

　　“科技赋能，未来已来。坚持‘保险+科技’的定位，打造互联网保险科技的新业态才是易安保险随易而安的体现。”

　　以下是郭东海的全文实录：

　　尊敬的各位来宾，尊敬的主办方，今天很荣幸在2018年中国金融理财创新与发展论坛上和大家一起分享科技赋能保险、带给保险行业的变化，以及我们易安眼中的试验心得，我演讲题目是《科技激活保险未来》。

　　保险科技首先是科技其次是保险

　　刚刚过去的2017年，大家都有很明显的感觉，包括刚才论坛专门设立的金融科技板块。可以说，金融科技大放异彩，2017年下半年短短四个月就有6家金融科技公司上市。作为金融科技里的保险科技更是应运而生。特别是代表着保险科技崛起的众安保险在香港上市之后，很多人认为2017年是保险科技的元年。

　　什么是保险科技？不同的参与者中，传统的保险公司、互联网公司以及互联网保险公司都有自己的心得与实践经验。那么在这里我引用的是《中国保险科技发展白皮书》所定义的，保险科技首先是科技，其次是保险，包含以区块链、人工智能、大数据、云计算、物联网在内的科技核心。围绕保险方方面面进行，广泛应用产品创新、保险营销和保险公司内部的管理，通过创建新的平台，运用新的技术，服务于广大的保险消费者。

　　科技赋能保险行业，带给我们的是什么？行业内产品设计、定价承保、分销渠道、理赔服务等多个环节带给我们全新的思路与理念。产品设计当中，要讲保险产品的场景化、碎片化、小额化。在产品定价与承保的时候，我们对人群化、环境的变化以及不同时间点等方面都要进行针对性的定价服务。

　　在客户理赔过程当中追求更多的是主动触发型的对投买保险的人。航运险飞机降落延误的情况下，通过大数据的方式跟航联联系，在客户落地一瞬间，我们可以把保费理赔给他。合作分销商层面我们与银行、科技平台公司合作，包括跟传统公司的共保，追求的是线上线下的体验。信息系统方面则以云计算为基础构建一个新平台，保证互联网阶段弹性阔航，并对接人工智能、区块链等技术。

　　连接、共享、孵化的科技蓝图

　　刚才谈了整体的、行业内人士对保险科技的认知，下面将具体到易安保险的保险科技是什么。易安保险既是一家初创公司，又是一家保险公司，还是定位为面向互联网的互联网保险公司，成立仅仅两年。

　　对我们来说，与传统的保险巨头相比，我们缺少物理网点，没有地面推销人员。与互联网保险巨头相比，我们缺乏在前沿科技的积累、我们也缺乏B2C、B2C、C2C等场景平台。在这样的情况下对我们来说，只有运用保险科技弥补自身的不足，这是易安保险未来发展的唯一出路。

　　基于以上的认识，我们在易安保险科技蓝图上，确定的是连接、共享、孵化，连接我们的客户，服务共享场景，创新孵化业态。也就是以开放的心态，与我们的用户、合作伙伴来做快速的对接。我们发挥自己的优势，来分析创造一些场景化、个性化的产品，把我们的优势发展到大的生态平台的时候，我们可以一起孵化出行业新的业态。

　　基于易安保险“连接、共享、孵化”蓝图，落实到信息系统建设上的发展方向，与传统公司相比，我们所强调的是强中台、重前端、轻核心。中间中台系统就是利用了互联网的最前沿科技，比如云计算、缓存、微服务、容器化等服务，打造分布式、高可用的保险服务群。这个保险服务群，从我们的前端、外部合作来看，实际上就是把传统保险服务，按照互联网模式，全部作为互联网化。比如说我们要提供的是登陆式有健全服务、订单服务、支付服务，都以服务的方式提供给面向我们互联网用户、前端用户。

　　中台是可拓展的服务，我们这个系统从传统的保险核心系统来说，不强调某个系统某个模块，强调的是一些服务。我们打造出这个系统，目的就是把互联网化的一些行为转化成符合保险规范的行为，比如说承保、理赔等等，集中在中台与前端，弱化了传统保险核心系统的关键。

　　易安保险核心系统最关键的是产品工厂与数据工厂，这两块是易安的大脑。我们的产品工厂是我们的左脑，主要提供的是面向合作伙伴或者面向用户自助保险产品的制造工厂，可以实现产品快速定义、自助装备。产品工厂为了孵化新业态准备，把系统所关联到跟客户触点的数据进行收集，进行标准化。后期则为孵化新业态而进行的准备。

　　科技赋能保险未来已来

　　基于整个系统，接下来讲一下易安保险在保险科技当中的一些实践经验。第一个主要讲到产品工厂，易安保险的产品工厂于2017年8月开始上线运行，这个系统通俗的讲就是一体化产品组装流水线，直接面向前端用户。

　　我们把保险的产品核心三要素条款服务规则提炼出来，提炼出条款库、服务库、规则库，通过库自由选择可以组成一个产品，通过服务形成方案可以对接出合作伙伴，或者面向终端用户。做完之后在流水线，我们产品经理、合作伙伴，包括后期终端在座的各位都可以登录上自己设计、装配、购买，针对特定情况下所需要的产品。产品工厂的上线并不依托于我们的IT研发人员，由业务人员自行进行主导，研发人员向主导公司，慢慢汇聚到新规则、新功能、新组件的提供者，已经作为间接的产品工作。同时通过各种条款库的提炼，使我们的产品具备极大的可复用性、可便捷化，使产品具有快速迭代、迅速响应客户。

　　下面再介绍一下易安保险的数据工厂。数据作为资产毋庸置疑，易安保险一开始就把数据工厂的建设作为业务驱动力。我们对数据生命周期理解五个字，就是获、驯、养、通、读。获就是数据获得，信息数据全部采集下来，包括和合作伙伴跟相关共享平台数据逐步采集；驯，对数据的清理，我们要提高不同渠道、不同时间、不同场景采集的数据进行标志化、关联度的识别与整合；通就是通过标准化之后，把散落在各个系统的数据做好标准的对应关系。这时候我们的数据不是静态的，我们可以提供变现能力，我们可以与广大用户一起孵化出新的业务场景。

　　具体数据工厂的建设则有两个方面。从数据标准方面看，数据管理是标准先行，必须标准化。我们从系统开始打造国际标准、行业标准、符合企业内部标准的数据，在数据运用方面设立主数据源和企业数据线，数据产生是通过主数据源车间来制造的，数据的分发是通过企业数据主线进行的。这边借用的是传统的概念，但是也用了前沿的科技方式。我们的数据仅能通过数据工厂发布，一旦发布数据从哪个系统产生，在哪个系统进行处理，最终到达哪个系统，在哪个系统的什么状态，都是明确清晰的。基于此，我们认为这是一个完整的数据工厂的概念。

　　易安保险刚刚成立两年，虽然存储的数据不是太多，但是没有历史的数据包袱，数据工厂的实现具有更多的实用性、容错性。我们的数据正在一条一条积累，如果积累到足够庞大的时候，我们的右脑就发达了。在这个时候，易安保险科技就能够成为一个真正有温度的孵化平台。

　　上面讲了易安保险的保险科技以及我们自己的一些实验心得，最后跟大家一起展望未来保险科技是怎样的。首先，面对星辰大海，无法想像出来未来的空间。可是展望未来，可以肯定是保险科技会在数据管理、人工智能、智能化的交易，以及智能风控方面，迸发出新的活力。我相信在2018年保险科技的发展会更加务实，保险科技从概念产生、推广到实践，肯定会进一步延伸到实际应用当中，应用保险科技会涌现出更多的产品工具服务于我们的用户。

　　科技赋能，未来已来。我们坚持“保险+科技”的定位，打造互联网保险科技的新业态。易安保险，随易而安。谢谢大家！

责任编辑：谢海平