银行不良贷款比率首次降至一位数

  　当时间的指针悄悄滑过2005年12月1日，无论是银监会、央行还是各大商业银行，都越来越清晰地听见了行业大门对外缓缓开启的声音。

　　在昨天上午国务院新闻办的新闻发布会上，银监会主席刘明康除了客观地回顾中国银 行业改革开放与监管的新进展等方面情况，还提出了不少旨在尽快整顿好中国银行体系且极具操作性的措施。

　　“自2004年初改革肇始以来，中国银行业历经了从注资到股改、引资再到全力争取上市的种种磨砺。”中国社科院金融所的一位研究人士评价说，按照承诺，中国银行业的入世过渡期将在2006年底结束。这意味着，再过一年外资银行便可以完全享受国民待遇，跟中国的各类银行展开全面竞争。

　　不良贷款余额比年初减少5502亿

　　根据刘明康在昨天新闻发布会上提供的数据，截至今年9月末，包括国有商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、农村商业银行和外资银行在内的全部商业银行，其不良贷款余额比今年年初减少了5502亿元，不良贷款比率下降到8.6%。

　　“首次下降到一位数，比年初下降了4.3个百分点。”在肯定所有商业银行不良贷款余额和比例持续保持了“双下降”态势的同时，刘明康还披露，目前资本充足率达到8%要求的商业银行已达35家，且其资产已经占到了全部商业银行总资产的68.1%。

　　在刘明康看来，银行监管部门今年充分利用了包括贷款偏离度检查、贷款迁徙分析、同质同类比较等科学的监管手段，加强了对不良贷款的科学监测，从而促使商业银行不良贷款下降以及对新的不良贷款上升的防控。

　　官方定调“国有银行贱买”说

　　近几个月来，业界和媒体就国有银行资产质量和定价等问题展开了激烈的辩论。人气颇旺一方的观点认为，目前银行改革存在着严重的“贱卖国有银行”的倾向。持银行贱卖观点者普遍认为，由于银行资产中很大比例是品牌、网点、客户数据、客户，而这些又往往没能体现在股价上，因此不能简单地看其账面的净资产。

　　

北京大学

中国经济研究中心副教授、花旗银行中国区首席经济学家沈明高认为，在外资“豪赌中国银行业”的过程中，国有商业银行“挺国外私资而歧视国内私资”是没有理由的。

　　在昨日的新闻发布会上，刘明康高调回应了类似上述种种“非议”。

　　“由于境外的战略投资者投机获利的机会很少，他们必须通过自己的努力和我们做到长期合作、互利共赢，因此在价格方面自然要考虑到这些因素，也要考虑到其风险成本。”在刘明康看来，“从目前战略投资者入股中资银行的价位来看，都高于账面净值，所以我们认为并不存在着贱卖的情况。而我们引进这些战略投资人，就是要借鉴国际先进银行和市场上先进的技术和经验，提高国有银行战略竞争能力。”

　　国务院发展研究中心金融研究所所长夏斌的观点和刘明康颇为相近。他认为，引进境外和境内合格的战略投资者，对于中国银行业而言，相当于进行了一个体制和机制上的创新。在专家看来，当前中国银行最亟待进行的改变在于思维上、意识上。“有人提出‘贱卖国资’，是他们对银行改革的迫切性和复杂性还认识不够。盲目自大思想不纠正，改革步伐必然慢。”

　　据记者了解，对于中外资银行业之间的战略合作，中国

银监会副主席唐双宁不久前曾提出过一个“五个标准”。刘明康昨日则进一步强调说，“我们对战略投资人是有严格标准的”。他还从“五个方面要求”的角度阐释了中方的底线。

　　除了“在中资银行当中投资占股的比例不低于5%”、“境外战略投资人最短的股权持有期必须在3年以上”这两点外，他明确指出，作为战略投资人，外资方必须要派出董事，参与董事会的管理工作和决策工作。

　　“我们鼓励有经验的战略投资人向中资银行派出高级管理人才，来参与银行的日常运营管理。”刘明康说，“我们要求作为战略投资人，必须要有丰富的银行业管理背景，也就是说必须要有成熟的经验、技术和良好的合作意愿。”此外，为了避免利益冲突和造成市场垄断的可能性，刘明康还重申了唐双宁此前曾强调过的另外一条重要原则，即入股中资同质商业银行不得超过两家。

　　金融组合经营试点获积极支持

　　据了解，中国工商银行、中国建设银行和交通银行三家银行在2005年已经开设了基金管理公司。在此背景下，未来银行业综合经营中将会取得哪些新的进展、银监会将对银行基金入市进行怎样的监管等问题一并被媒体抛到了刘明康面前。

　　对于业界颇为关注的银行业混业经营这一问题的走向，刘明康昨日也开诚布公地说，银监会不反对金融组合经营，并且积极地支持在这方面的试点工作。他说，中国实际上已经有了光大、中信等金融控股公司，而且这些公司下面还有保险公司、商业银行或基金公司；此外，中国的很多大型商业银行已经获准设立保险公司、基金公司和其他的金融机构。

　　“但是有一个问题要讲清楚，就是不管怎么样进行综合经营，他们都是独立的法人，之间必须有科学、严格的防火墙。银监会对综合经营不持反对态度，但是我们抱着一个科学、审慎的态度来对待这件事情。”刘明康话锋一转，“我们将始终保持着清醒的头脑进行审慎的监管，强调信息披露和透明度建设，强调科学的、健康的防火墙制度。”

　　他说，跨行业设立子公司，并且跨行业进行管理，本身需要跨行业的专门技术和技能，在这方面来不得好大喜功，必须要有丰富的经验、专门的技术和知识，才能更好地在董事会里发挥作用，引领健康发展的道路。“国际上已经有很多这样的教训，那些大型金融超市都到哪里去了呢？那些全能银行也越来越证明这里面有这样和那样的问题。交叉销售可能是一个比较有效的途径，但是全能银行要非常地小心。”

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　　农行改革方案　出台尚需时日

　　在昨日的新闻发布会上，刘明康表示，中国的国有商业银行改革已经取得阶段性成效。其中，资产总额占银行业总资产50%左右的四大银行——工行、中行、建行和交行的财务重组已基本完成。

　　对于四大国有商业银行之农业银行的改革问题，刘明康此间只是婉转地回答记者说，“中国农业银行也在改革重组的准备工作之中。”不过他表示，农行也将会遵循国有商业银行改革重组的步伐和过程，从财务重组、不良资产剥离、考虑是否吸收合格境内外战略投资人等方面，积极增强其造血功能，完善其管理和经营。

　　至于农行会否采取赴境外上市的方式来完成改革与重组，刘明康依然没有给予正面的回答，“每家银行都有它的具体特点，也就是为什么要采取‘一行一策’的办法来制定改革的方案。”他强调说，“农行的改革必须和整个中国农村金融改革放在一揽子来考虑，这就给它的改革带来了一点复杂性和具体性。所以，它的改革方案的产生还需要一些时间。”

　　本报驻京记者　郑春峰