郭田勇：如果不重视线上 商业银行是没有出路的

中央财经大学金融学院教授 郭田勇

　　新浪财经讯 由新浪财经主办的“2018中国银行业发展论坛”于8月23日在北京举行，主题为“未来银行之路：固本与攻坚”。

　　在“中小银行挑战与思考”圆桌讨论中，中央财经大学金融学院教授郭田勇表示，随着现在科技发展，各家银行要高度重视线上和线下业务结合。郭田勇认为，如果不重视线上，不重视互联网发展，商业银行是没有出路的。

　　郭田勇认为，互联网整个社会联系到一块，确实是一种无孔不入，每个人都要上网、时时刻刻上网，只有通过做线上金融才能掌握至少多一个层面来充分掌握客户的各类信息。

　　以下为文字实录：

　　郭田勇：确实银行业发展这么多年，现在刚才华博士说了，包商银行都成立二十年了，我们觉得值得总结的地方挺多，我想说一个什么问题呢？你看为什么这两年国际上投资者，包括从资本市场角度来看，对银行业的估值不是太高，银行业咱们自己觉得挺挣钱。现在说来，中国能挣钱的行业和企业，说实话不是非常多，能踏踏实实挣到钱，至少我们是一个。但是，为什么对我们估值一直不太高呢？可能就是跟，我们刚才讲的，在中国现有发展模式下，银行是周而复始进行资本消耗有关系。依靠放贷款进行外延性增长，贷款以后相应要增加资本金，增加资本金以后要增资再放贷款再增资，永远对原有股东的利益进行摊薄。跟我们这种比较简单的粗放的经营模式是有关系的。

　　所以说，如果我们站在这个基础上看，那我们未来银行业发展方向，肯定要把我们业务要更加多元化，要把我们盈利点变得更多。这样的话，银行才能真正有价值，至少从投资人角度来讲，才有价值。

　　所以刚才我听到，包括各位银行家都谈到做小微，至少相比对于一般企业来讲，如果在中小银行真正能够深耕区域市场，我对客户很熟悉，把小微做上去，不仅资本消耗小，溢价能力也非常高。有些大行也说要做小微，去年监管机构要求各大银行成立普惠金融部，都把牌挂上了，但是好多处于一抹黑状态，说要做小微，还没有找到有效方法。中小银行这是我们优势，肯定要做好。

　　另外一个，未来银行业发展一个趋势，零售金融的确是非常重要的，一定要服务好这种消费金融客户。特别是城市商业银行，为市民服务，包括下沉为农村居民服务，这块在零售上，消费金融上，也是非常重要的。当然我想说什么呢？随着现在科技发展，我们线上和线下业务结合，这个问题各家银行必须要高度重视的问题。以前很多银行老说不太在意，我们银行、我们在传统业务优势，我们都还是差距相当大的。但是现在看，因为互联网整个社会联系到一块，确实是一种无孔不入，每个人都要上网、时时刻刻上网，只有通过做线上金融才能掌握，至少多一个层面来充分掌握客户的各类信息，这个非常重要。

　　我记得前一些年在贵阳银行当董事，那时候互联网不太发达，理财经理说怎么发展客户，经常早晨七八点给人打电话，如果连打三个电话都能接，说明这个人早睡早起，是干事业的人；如果老不开机说明晚上也生活太丰富，可能不是很专注，那时候通过这种来判断。如果通过上网以后，我发现你的信息、甄别你的信息渠道大大增多，还用那种很传统的模式吗？无论客户精准营销上，还是在我们风控上，我们的确跟以前那种模式会发生一种质的变化。所以我们如果不重视线上、不重视互联网发展，商业银行是没有出路的。而且，自己能够敢于提出把自己打造成一家有银行牌照的科技公司，我们银行家有这种思维方式，我还是高度赞同的。

责任编辑：王潇燕