朱勇：要维持金融创新和风险监管的适度平衡

中国互联网金融协会秘书长助理兼综合部（人力资源部）主任、互联网金融标准研究院院长朱勇

　　新浪财经讯 “2018中国金融论坛”于5月16日-17日在北京召开，主题为“金融科技服务实体经济发展”，中国互联网金融协会秘书长助理兼综合部（人力资源部）主任、互联网金融标准研究院院长朱勇出席并演讲。

　　以下为演讲实录：

　　朱勇：各位嘉宾，各位朋友，大家好，很高兴来参加2018中国金融论坛！我也十分荣幸，能受我们会长委托，在此发言，今天上午整个论坛的主题非常的鲜明，氛围非常的好。下面就我的一些想法，和大家聊一聊。

　　当前，全球正迎来新一轮的科技革命和产业变革，以数字化、网络化、智能化为特征的信息化浪潮，正蓬勃兴起；数字经济、共享经济正在发展起来，我们可以看到，很多国家和国际组织，都出台了促进金融科技发展的政策措施，比如，英国、新加坡、澳大利亚等国家，都实施了监管措施，为金融科技的发展提供了更具有包容性和创新性的监管环境，产生了科技的目标和原则，促进金融科技安全可持续发展。

　　国际货币基金组织，金融稳定理事会，国际标准化组织等国际组织纷纷成立了金融科技研究小组，或者工作组，深入评估金融科技对货币政策，金融稳定和国际自理规则的影响，探索金融科技的国际政策框架，总体来看，各方对于金融科技逐渐形成了一些国际共识的认识，比如以科技创新为驱动，以消费者保护前，我今天上午还到我们总行去参加，消费者金融保护的一个专门会，所以上午没有赶过来，所以我们能看到以发展普惠金融为重点，以风险防范为核心，以标准规则为基础，这些共识对于各国促进金融科技健康有序发展，具有很好的参考价值和借鉴意义。

　　当然，如果技术应用不当，可能对金融活动和金融行业产生更大的冲击，比如金融科技在提供跨行业，跨市场，跨机构金融服务的同时，也会使金融风险的传染性更强，金融科技在提升资金、流速和流量的同时，也提升了风险传导和资金损失的速度，在贴上标签的同时，也使得金融风险变得更加的隐蔽和负责，进而使技术以来风险和网络安全风险进一步急剧。

　　那么说到金融科技，我们也很自然的想到，互联网金融，就我国互联网金融而言，引导行业严格健康方向发展，让金融科技创新带来的风险始终可控可管的范围内，依旧是今后关注和研究的重点，而这些也给互联金融机构与平台带来了启示，既要强化科技创新，促进普惠金融，同时也要无时无刻严守风险的底线。结合今天论坛的主题，我想谈几点认识，供大家参考。

　　第一要注重价格导向，创新实践的动态，中国有句实话，既要低头拉车，也要抬头看路，自金融业诞生之日起，就有一个意义，就是一个以财富打教导的特殊行业，存在的高风险性，内在的脆弱性等特点，这也决定了金融创新如果缺乏正确的发展理念和价值导向，就可能会引起经济金融危机的振荡，像2008年国际金融危机，就是由于创新过渡和跑偏，使各国都被波及。要把实施效率、水平以及是否有利于加强金融消费者保护这三个点作为评价标准，积极稳妥开展金融科技创新，绝不能搞脱离自身发展阶段，管控能的过渡转型，规避法律监管，脱离实体经济的创新。

　　第二，当前随着大数据云计算人工智能等，互联网金融领域应用的不断深入，服务覆盖面不断扩大，在促进普惠金融发展等方面，发挥了积极作用，但同时我们也应该看到，积极创新在促进互联网金融发展的同时，也带来了数字的鸿沟，因此技术创新并不是包医百病的灵丹妙药，我们应该与时俱进调整和完善相应的法律规范，监管准则致力标准，提高技术创新。金融科技下的时代创新，更应该有方向、有底线，有规矩。

　　2015年7月，人民银行发布了指导意见，2016年4月，国家启动了互联网风险专项诊治工作，互联网保险的监管规则陆续出台，为金融科技事态下的互联网金融的规范提供了制度基础。

　　第三，要主动维持金融创新风险监管的适度平衡，实现创新与监管的平衡，一直是世界性难题，在创新监管的追赶游戏中，金融创新似乎优越都跑在前面，所以在推动互联网金融健康有序法的过程中，更要掌握好金融创新与金融监管的平衡点，实现监管创新再监管，再创新的动态博弈和良性循环。

　　一方面要考虑借鉴科技等新理念和新工具，建立能够失措容错，纠错的包容性，创新管理机制，在风险可控的前提下，探索开展应用试点、产品测验，让互联网金融的创新，走得动，行得通，所有金融活动都要获得准入的这样一个基本原则，通过审视监管，建立互联网金融风险全覆盖，让监管部门对互联网金融的创新，看得到，穿得透。

　　第四，要增强行政监管与行业自律的协调性，从理论上讲，行业自律是典型的市场行为，通过标准规则等市场化措施，能够有效减少从业机构针对短期利益的机会主义行为，培育市场主体的意识，例如在监管政策明确的领域，推动监管政策的执行；在监管政策尚未出台的领域，可成功发挥标准规则的现实作用，总结标准实施经验，为制定监管制度实施基础。通过行业自律能够为政府提供标准化、透明化、集中化的行业数据，因此建立行政资本和行业相结合的行业管理机制，对于互联网金融发展来说，是一个非常重要的创新和安排。

　　中国互联网协会是经过党中央国务院批准的全国性组织，自2016年成立以来，结合监管和行业发展需求，加快建设基础设施，针对互联网存在的信用体系不完善等短版，协会组建互联网金融，信息共享平台，并牵头筹建个人机构，该举措获得行业普遍认可，国务院有关部门级金融监管部门也给予充分肯定，通过建立行业基础设施，打通不同机构间的信息，能够实现信用信息的有效和充分的应用，形成以激励为先的行业自理机制，截至上个月2018年4月份，协会的信息共享平台共建如机构，100余家，借款帐户累计1万多个，与此同时协会以金融风险防防和消费者保护为重点，凝聚多方力量，抓紧出台信息要素标准。去年协会政策的发布，互联网金融信息披露，资金存款规范和系统规范，接待合同要素等五项标准，获得监管部门从业机构的状况关注和高度认可，加强标准规则的实施，加强互联网金融教育的培训，及时进行政策实施，切实在规范互联网市场持续，在促进行业健康发展方面贡献积极力量。

　　各位嘉宾，各位朋友，在这么一个科技时代，协会作为国家级组织，定会更好的发挥互联网金融，提升金融服务实体的经济能力，助力普惠金融更健康的发展！最后，预祝2018年中国金融论坛取得圆满成功，谢谢大家！

　　新浪声明：所有会议实录均为现场速记整理，未经演讲者审阅，新浪网登载此文出于传递更多信息之目的，并不意味着赞同其观点或证实其描述。

责任编辑：谢长杉