中行朱大磊：呼吁金融业自律 共建良性环境

中国银行网络金融部风险管理团队朱大磊

　　新浪财经讯 “2018中国金融论坛”于5月16日-17日在北京召开，主题为“金融科技服务实体经济发展”，中国银行网络金融部风险管理团队朱大磊出席并演讲。 

　　以下为演讲全文：

　　朱大磊：各位领导，各位嘉宾，下午好！首先感谢主办方邀请我参加这次科博会的金融论坛，很有兴能够与大家一同探讨学习我们互联网金融，在风险管控方面我们的一些事件，共同主力做好我们国家互联网金融的工作。

　　我今天主要给大家汇报三个内容，第一几就是结合我们系统对自身的工作实践，介绍一下当前我们面临的一些形势。

　　第二个我们也看到，在这个过程中，作为一个商业银行，在互联网经济大潮下，在互联网技术科技的这个发展的前提下，如何做一些进金融风险方面做的一些事件。

　　第三我就简单的谈一些我的感想。我们知道近年来金融科技技术迅猛发展，我们各行各业都在迎接互联网的挑战，实际上我们行作为国有商业银行也是按照党和国家的部署，顺应潮流，按照我们的发展战略，就是建设新时代的全球一流银行，也是科技引领，转型创新为驱动，来面对互联网大潮，在这个过程中，其实就是说打造生态，打造场景，上下的协同，我们在业务方面，我们可以看到我们有很多的需要做的。

　　正如刚才协会领导也提到，我们发展，我们创新，不是要盲目的创新，我们要利用好互联网技术的利器，为我们做银行，作为金融机构如何有效的管理好风险，我不是为了技术，为了创新而创新，实际上在今两年来，我们在新一届党委的领导下，通过业务、技术，包括数据的深度融合，不断的在我们集团体系内的包括，跨界，包括产品上进行一些融合，打通我们的境内外线上线下，在这个过程中，我们也是利用我们的技术手段，做好我们的风险防控工作。

　　这个就是我们讲到的我们新一届的党委把我们中国银行的数字化转型，当做未来三年发展的重要举措，这也是目前来的工作的一个出发点和着力点，那么首先就是我们银行发展的过程，从一个手工到进入工业方式，到目前的互联网方式，我们也都经历了这样一个过程，我们现在无论是在经营管理，营收和收益方面都遇到了增长乏力的困境，如何利用好技术，在发展的同时管控好我们，所以站在这个高度上来看，发展是第一要务，但是稳健的发展尤为重要。

　　这是我们看到新时代我们商业银行面临的机遇和挑战，无论从行业模式，无论从客户体验，包括我们的内务运营管理效率，我们都有目前的技术，目前尤其是与先进的互联网公司，包括在迎接应对互联网技术挑战走在前面的一些新型的行业，确实我们有一些差距，无论从这个理解和认识上，我们都需要，尽快补足短版，可惜的是，包括我们行在内的传统的商业银行已经清醒的认识到这一点，现在已经迎头赶上，像我们在同业里边的招商银行等，都已经在金融科技行业里边，已经成为我们的领头羊，那么这里面，需要我们分析、挖掘我们现在的一些短版，与机制体制、包括与我们的管理模式，我们才能找出正解，很好的与我们新型的技术做好契合。

　　讲到这一点，我给大家提到，我们监管包括行业协会提到，我们的创新，我们利用互联网技术，我们利用大数据，利用云计算等人工智能我们不是为了所谓的为了创新而创新，是为了更好的我们发展，所以我们行在这两年，在这个金融科技发展方面，按照我们总行统一的部署，也做了很多的常识和探索，那么在监管，在行业领域，包括在座各位同仁的大力支持下，我们也在大数据，建设、包括大数据的应用，等方面我们也做了一些探索和常识，大家也知道，中国银行是一个传统的银行，所以我们的大数据建设，肯定要与传统的互联网行业有一定的差异，因为我们被比喻为是在一家高空中飞行的飞机上在做一些创新，所以我们还有一些传统的模式同步的在更新，所以在现阶段我们发展的大数据平台，我们要把新旧都要结合起来，无论是技术，无论是数据，无论是应用层面，都要与传统的进行一个整合。

　　那么在这个技术层面，其实我们也是应用的先进的目前，领先的行业内的大数据平台技术，那么与我们传统的一些数据技术进行融合，作为必要的补充，进行优势的互补，那么在数据层面，大家也知道，银行已经作为百年老店，积累了丰富的数据，如何利用好这个数据，管控好这个数据，这是个问题，大家都知道，数据价值可贵，但是如果把我们现有的数据，包括我们现在已经在行外，包括行内我们自有的非结构化、半结构化数据，如何把它结合起来，为社会提供广大工艺服务，这是摆在我们面前的问题，所以需要在数据治理方面，还要下更多的功夫，那么在应用层面，这是我们大数据建设的一个方案，包括我们现在也在推动的这项工作，实际上我们就是采用了1+M+N的机制，在这个平台下，包括我们在海外机构，所有的数据都要做一些物理的汇集，物理的整合，就是我们要真正要面对的市场，就是打拼市场的时候，需要我们数据的利器来做我们的支撑，其中一点就是风险防范，这项工作，是中国银行的首要的创举，也是我们认为，金融科技的技术，首先我们觉得因为银行是金融风险，首先要把银行管好，其次我们在把我们的营销等其他方面。

　　这是举一个例子，我们在这个大数数据平台上，用我们的沙箱环境，我们不是有科学的判断，而不是说，靠着过去传统的经验，来做经营管理，所以这是我们一个在座人工智能通过这个平台，数据分做的一个沙箱服务的案例，这个案例实际上在我们现在的营销，包括我们的一些分控环节，已经在实施。

　　这个案例是我们去年底，今年初新一代的在线实施的系统，面向的是取消，面向的是各业务，目前我们在这个互联网，后续我们会在网点ATM等进行部署，这个完全就是利用到我们大数据的技术，利用海量数据的分析，利用流失的计算，把我们的数据，把我们的规则模型，整合在一起，为我们前端改善客户体验，提高我们的营运效率，降低我们的投入成本，做好有利支撑。

　　这是我们这套系统，我们现在分控的一个监控，这个是24小时，来监控，中国银行系统，使用我的线上渠道，使用的网络金融业务，在线我要监控把的异常行为。

　　这是我们展示在数据分析过程中展示的这种风险的一个示图，在企业服务领域，这是我们在去年低今年初我们投产的互联网数据采集分析系统，这个系统是我第一次用学习的技术，人工智能的技术，把我们外部的数据，进行抓取，分析，与我们的行业的数据，进行整合，分析出有价值的信息线索，为我们的客户、经理提供这个决策判断，提供这个预警，提供线索，提供有价值的视图反馈。

　　这项工作在我们全集团的风险条件已经广泛的应用，当然，这里边的数据的使用管理，只是在行里边，在风控领域里边简单的一个常识，因为随着互联网技术的发展，随着数据治理不断的深入，数据的使用，也会有更严严密严格的规范来出台，那么在这里边，我们也提到了对于数据的管理，对于数据的规范使用，从监管、从国家，到行业，我们会逐渐做好这方面的工作。在个人和企业风控方面，我们做的一些实践，掌握我们的未来。

　　第三项我们提一些想法，实际上银行在面临技术，面临脱媒的时代，真的是很困难，我在中国银行经历了20多年从过去到现在，有些已经把业务嵌到互联网平台上，我们的营收我们的利润增长特别的乏力，我们有一种危机感，我们也希望与在座的同仁，包括我们的监管，包括我们的行业自律协会，包括友商公司，我们要共建一个良性的环境，因为金融就是一个风险，我们真的是有责任。

　　我们无论是在发展，在增长上，我们一定要将风险放在前面，我们也看到，国家之所以将这个金融系统的风险作为重要的一项任务，也提到了议程上来，我们也看到了不断地在做这个乱象治理的措施，包括我们的服务模式，还是获客，我们这个类型中一定要将风险到前面来，以此来推动我们的业务的发展。

　　我今天主要是因为时间紧，我临时给大家汇报这么几项工作，有不当几处也希望各位领导同仁与我们多交流、合作，推进我们中国金融的稳健发展，谢谢大家！

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责任编辑：谢长杉