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编者按
让金融开放内外兼修
如果有一场“最具经济活力奖”的评选，目前在全球当首推中国；在中国当首推浙江；在浙江人自己眼里，浙江最有活力的城市却不是外界通常认为的温州，而是相邻的台州。
台州的活力很大程度上源自比温州更健康的民间金融业，与温州地下钱庄不同，台州的民营金融业早已被“招安”。在台州最有活力的路桥区，有一家纯民营的泰隆信用社。泰隆最特别之处在于把银行这个天然的“资本密集型行业”，做成了“劳动密集型行业”。泰隆有120多位客户经理，人数是当地工农中建四大行客户经理总数的2倍，而且每位客户经理都密切联系着100位左右的客户，每户的贷款不过几万元。泰隆的客户—一家汽修店的老板王文昌这么评价联系自己的客户经理：“他比我妈还了解我。”台州的民间金融业不仅为小企业的生存准备了充足的水源，同样为民族产业的生长提供了可能的土壤。著名的“汽车狂人”李书福，起家时办的第一家砖瓦厂，靠的就是当时还叫“银座信用社”的台州市商业银行一笔10万元的贷款。同样源于路桥、规模更大的台州市商业银行，目前95%的股份为民企所有。现在吉利集团是台州市商业银行的并列第一大股东，吉利的董事会中也不乏台州市商业银行的代表。金融业从来就不是一个独行侠。《伟大的博弈》一书指出：美国之所以成为现在的美国，就是因为有了华尔街；但在中国，多年的经济成长奇迹，不会有人归功于中国金融业。如果拥有“正常水平”的金融业，中国的潜力也许会发挥得更加淋漓尽致。2006年，是中国金融业全面开放、全面改革的界碑时刻，但目前业界和舆论的目光仅仅聚焦在金融机构本身——银行和证券公司的坏账谁来埋单；四大行如何上市、如何改善治理；股改能否吸引投资者新资金的进入······而其中最关键思路似乎不言自明：国际金融巨头全面参与。外资金融机构携百年积累的经验与实力全面进入，的确能大大改善以国有成分为主体的中国金融业的资产质量与业务水准。但无论是从拉美、东南亚还是韩国的经验来看，外资金融企业大多扮演锦上添花、雪中撤炭的角色。真正能够与本土经济共患难、共成长的还是本土金融机构。强大竞争对手在前，民间金融机构的行业准入政策却进展有限。台州迄今仍仅是个案。在国际金融巨头舔食中国金融业蛋糕上奶油的时候，需要放开民间金融机构脚上的勒绊。让对内开放和对外开放齐头并进，让金融开放机会均等，在支持外资金融从高而低俯冲的同时，也鼓励草根金融由下而上地成长，从而共同营造出中国立体纷繁，不拘一格的活跃金融生态。(岳富涛)
加入WTO后中国金融业对外开放的内容与时间
-银行业
1.对外资银行营业许可方面的承诺(1)扩大外资银行外汇业务范围正式加入时，取消外资银行办理外汇业务在客户对象方面的限制。外资银行可以立即向中资企业和中国居民全面提供外汇服务，且不需要进行个案审批。
正式加入时，立即允许外资银行在现有业务范围基础上增加外币兑换、同业拆借、外汇信用卡的发行、代理国外信用卡的发行等业务。(2)逐步扩大外资银行人民币业务范围根据承诺，我国加入WTO后，将从多方面扩大外资银行经营人民币业务的范围。第一，允许外资银行在现有业务范围基础上增加票据贴现、代理收付款项、提供保管箱业务。第二，逐步取消外资银行经营人民币业务的地域限制。(1)加入时，开放深圳、上海、天津、大连；(2)加入后1年内，开放广州、珠海、青岛、南京、武汉；(3)加入后2年内，开放济南、福州、成都、重庆；(4)加入后3年内，开放昆明、北京、厦门；(5)加入后4年内，开放汕头、宁波、沈阳、西安；(6)加入后5年内，取消所有地域限制。第三，放宽对异地业务的限制。允许在一个城市获准经营人民币业务的外资银行向其他开放人民币业务城市的客户提供服务。第四，逐步取消人民币业务客户对象限制。(1)加入后2年内，允许外资银行向中国企业办理人民币业务；(2)加入后5年内，允许外资银行向所有中国客户提供服务；(3)同城营业网点的审批问题，允许外资银行设立同城营业网点，审批条件与中资银行相同；(4)坚持审慎原则发放营业许可。2.关于开放汽车消费信贷服务加入时，即允许外资非银行金融机构进入我国汽车消费信贷市场开展业务，而且在市场准入和国民待遇方面没有限制。这意味着在我国加入WTO后，外资非银行金融机构在汽车消费信贷领域可以立即经营对居民的人民币业务。同时，外资银行在获准经营中国居民人民币业务后，也可开展汽车消费信贷业务。3.关于开放金融租赁业务加入时，经审批，即允许外资金融租赁公司按照与中资金融租赁公司相同的条件，提供金融租赁服务。
-证券业
根据WTO有关协议，证券业的开放包括以下四项内容：1.外国证券机构可以不通过中方中介，直接从事B股交易。2.外国证券机构驻华代表处，可以成为中国所有证券交易所的特别会员。3.允许设立中外合资的基金管理公司，从事国内证券投资基金管理业务，外资比例在加入时不超过33%，加入后3年内不超过49%。4.加入后3年内，允许设立中外合资证券公司，从事A股承销、B股和H股以及政府和公司债券的承销和交易，外资比例不超过1/3。
-保险业
根据WTO有关协议，我国正式加入WTO后，对外资保险公司开放的承诺包括以下方面：1.企业形式(1)加入时，允许外国非寿险公司在华设立分公司或合资公司，合资公司外资比例可以达到51%。加入后2年内，允许外国非寿险公司设立独资子公司，即没有企业设立形式限制。(2)加入时，允许外国寿险公司在华设立合资公司，外资比例不超过50%，外方可以自由选择合资伙伴。(3)允许所有保险公司按地域限制放开的时间表，设立国内分支机构。2.开放地域(1)加入时，允许外国寿险公司和非寿险公司在上海、广州、大连、深圳、佛山提供服务。(2)加入后2年内，允许外国寿险和非寿险公司在北京、成都、重庆、福州、苏州、厦门、宁波、沈阳、武汉和天津提供服务。(3)加入后3年内，取消地域限制。3.业务范围(1)加入时，允许外国非寿险公司向在华外商投资企业提供财产险以及与之相关的责任险和信用险服务；加入后2年内，允许外国非寿险公司向外国和中国客户提供所有商业和个人非寿险服务。(2)加入时，允许外国保险公司向外国公民和中国公民提供个人(非团体)寿险服务。
加入后3年内，允许外国保险公司向外国公民和中国公民提供健康险、团体险和养老金/年金险服务。(陈天翔整理)
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