与腾讯金融云合作机构超6000家?银行怎样玩金融科技

　　图片来源：视觉中国

　　2017年全年，与腾讯金融云合作的机构超6000家，20家银行实现互金转型，这是腾讯金融云总经理胡利明向记者透露的这样一组数据。

　　这是否是之前常被业内提及的，传统金融机构正在被互联网巨头各种“赋能”呢？

　　事实并非如此，在两位受访银行业人士看来，经过好几年的人才储备、场景扩展和市场培育，金融科技才能实质性重塑银行业务流程、产品渠道、获客入口、并提升作业效率。俯瞰银行金融科技布局全景，诸多银行在金融科技领域强势推出三套打法，与“金融云”联盟；设立银行系金融科技公司子公司；孵化金融科技项目。

　　事实上，包括建行、中行、招行、华夏银行、浦发银行等多家银行都有自己的金融科技创新样本。

　　银行与云厂商联手

　　腾讯、阿里等互联网巨头在云计算领域争抢市场一直硝烟不断，除了云产品之间的价格战，还包括与各种传统金融机构合作，辅助其业务上云等都是必争之地。

　　值得注意的是，传统银行在金融科技的布局也正在如火如荼地进行，他们深知，与互联网巨头联手将其部分业务系统迁移至云计算架构中已经变成银行业增强科技实力的重要手段之一。

　　有业内人士抛出这样的观点，现在金融机构、各行各业、国内外都在加速进行数字化的转型，转型的关键点包括：第一是敏捷和可靠的设施（例如云计算IAAS、PAAS，大数据平台，AI平台）辅助业务的拓展以及数据的积累和持续的分析；第二，提供智能的体验，通过对客户的标签体系的建立，大数据采用AI的方式分析客户；第三是连接生态，即把金融业务连接到多种场景以此拓展金融业务。

　　胡利明表示，银行因需要做IT规划、对于业务规划的严谨性以及长远性的考虑比较多。腾讯云与中国银行的合作主要针对中行整体的战略规划、中期的业务发展、近期的部分成果三个层次来进行配合，其中主要包括技术架构、大数据平台以及精准的营销获客，包括AI平台等多方面合作。    

　　中国银行网络金融部总经理郭为民直言：“腾讯不仅有内部金融数据，还有对外部客户数据进行‘事中’，所谓‘事后’就是在交易过程中可以极短的时间内判断出这一笔交易风险。”

　　金谷农商银行负责人表示，该行目前一直在做互金转型，现已接入腾讯云的基础架构，专有云TCE矩阵，社交推广以及智能风控等快速建立金融平台。“非常客观的说，这平台上线一个月之内个人贷款的量达到过去两年的利润。”

　　华夏银行则全方位与腾讯云展开合作，无论是在产品还是解决方案上，腾讯云通过提供技术人员、智能风控、智能运营、智能调动、金融业务场景实现多方位合作。

　　此外，胡利明表示，今年腾讯金融云在金融生态方面进行了全新升级，其云端汇集了诸多科技系统，其中包括金融业务系统、数据运营、风控能力等。同时在平台中可通过ABS系统进行资金和资产连接。

　　设立独立Fintech子公司，孵化金融科技项目

　　值得注意的是，若拉长观察区间，一个趋势清晰可见——银行旗下承接科技创新的载体，正从第一阶段的网络科技公司，变成当下阶段的金融科技公司。两者不同之处在于：前者通常承接母行自身的系统开发运维、软硬件支持与销售等业务，绝大部分使命是支持母行电子银行部；而后者，通常被赋予跟踪研究新技术、创新服务场景、研发金融新产品，并且有意识地逐步对外输出上述技术。

　　简单来说，现阶段的银行系金融科技公司，承载的使命更多了，不再仅仅是支撑银行IT架构，而是保持一家银行在信息化大潮下的科技领先。

　　建行总行信息技术管理部总经理、建信金融科技公司副董事长朱玉红告诉记者，现阶段建信金融科技将采用不同形式，成立创新实验室，深入跟踪研究新技术、创新服务场景、研发金融新产品。“我们将整合社会资源，加强分布式平台等研发力度，从顶层架构增强可用性可靠性和可扩展性。总之，要突出科技创新的作用，保持建设银行的科技领先。”他说。

　　而建信金融科技公司总裁雷鸣则透露了建信金融科技公司更大的野心，他将其定位于“国内商业银行内部科研力量整体市场化的第一家”。他表示，该司会在软件科技、平台运营、金融信息等服务之外，审慎开展科技能力的外联输出等工作。

　　此外，除了在外部设置独立子公司，商业银行的金融科技又一重磅布局，是对内设置科创基金，批量孵化创新项目。

　　记者从招行内部独家了解到，这只基金规模从每年税前利润1%提至营业收入的1%后，截至2018年3月31日，全行申报金融科技创新项目共386个，已完成立项评审进入验证评估阶段的项目共174个，项目从提出创意到落地上线，平均周期仅128天。

　　上海银行按照全行年度科技开发预算的10%设立年度金融科技创新专项资金，并从机制上建立了信息科技管理委员会专项审批通道，实现创新项目的快速决策。记者了解到，目前该行的首批落地创新项目集中在直销银行、手机银行、人脸识别技术、新柜面及渠道业务方面的应用、数字化营销引擎、商务合同电子化等领域。

　　“每家银行背景和特点不一，但借助一些市场化方式提升科技能力的目标是比较一致的。是否成立子公司只是展现方式的不同。浦发当前主要考虑集中提升服务能力，为子公司和母行之间贯通搭建好平台。”浦发银行副行长潘卫东说。

责任编辑：郭建