来源：用益观察
作者：般若波罗蜜（一位刚离开信托的兄弟）
这是最好的时代，也是最坏的时代。记得当年入职的时候看着行业研究报告，翻着部门业务的档案，莫名奇妙会蹦出来的一句话。
不知不觉，从信托出来已经1年半了。从过往的角度，审视之前的抉择，目前看问题不大。2013年入行至2020年跳出信托圈子，7年的信托行业的职业生涯就此画上一个句号。由于之前工作的单位为国企，出于工作性质及个人职业操守的考虑，对于工作上的不宜发表观点。而现在已经脱离行业，且已经满了1年有余，是时候把之前在一线业务部门工作整理的一些想法和感悟发出来了。
可能文笔方面不及言今这种江湖大佬造诣，时效性方面也不及上海信托圈这种迅速，还请各位看官见谅。脱里说托一名灵感来源于《缠中说禅》，脱了里子出来，方能让各位看到一些东西的本质。在整体的叙述过程中，可能有很多不够严谨的地方，还请见谅。但是如果有何问题，欢迎提供解决方案和答案。
近期，信托到期不能对付事件频发，信托公司作为信托关系的受托人，信托计划从发行到销售，信托公司是这最主要的主体。对于任何一个信托产品的发行，是一个公司内部的经营管控行为。根据《信托法》第二条：“受托人应当遵守信托文件的规定，为受益人的最大利益处理信托事务。受托人管理信托财产，必须恪尽职守，履行诚实、信用、谨慎、有效管理的义务。”信托公司作为商事信托的受托人有着不可推卸的责任，接下来就看看信托产品在信托公司内部的流程梳理。（主要分为以下七个层面，不同信托公司在流程处理细节可能会略有不同，各位看官只看逻辑方可，也顺便吐槽下当年我自己的苦逼生活，能写成这个段子，也要感谢业界大神提点：言今及上海信托圈等业届大神，顺便也祭奠一下过去生活）
一、项目初选——从来不管行多久，就怕项目不到手
信托向来多无路，项目找的想要吐。
信托经理穿的酷，俨然高端大人物。
殚精竭虑业务拓，处心积虑把信诺。
万德行业捋一遍，低头四处发名片。
口水汇成一条江，名片分发论纸箱。
金主忙着发债券，信托只能空埋怨。
虽说八字没一撇，满满自信不能瘪。
可能话都没咋说，没准哪天找信托。
踏破铁鞋到处寻，疯狂加入各种群。
微博微信朋友圈，项目全都能上天。
广告发在各种圈，着实就是摆地摊。
即使全是剩的货，业务难做还要拓。
猛地一个电话来，整理心情电话抬。
管你项目是几手，项目做多手不抖。
遇到校友是最好，业务支持搞一搞。
扯完这些继续聊，需求清单列成条。
客户所求要你干，管你信托或资管。
先给客户发清单，各种资料往上搬。
效率时间都抓紧，准给五星送好评。
觉得靠谱报领导，领导听了觉得好。
二话不说订行程，去哪携程皆翻腾。
后人有诗赞曰：不在乎飞行多久，只在乎项目到手。
遥想当年，资金慌时挑资产，质地不好懒得管。
再看今朝，资产慌时找资产，撸起袖子疯着砍。
二、立项尽调——事实情况看明白，客观判断论好坏
项目立项看风险，尽职调查很关键。
表面看着很像样，没准是猪充大象。
不管过会不过会，尽调工作不能推。
文件如山都要看，一个一个对清单。
项目类型千千万，一纸清单怎个完。
流贷不同房地产，工商企业异矿产。
清单只能理大概，要求一多就变态。
最好先来电子版，提取数据不用黏。
非标全都不一样，资料收集一箩筐。
纸质材料还得要，否则之后会疯掉。
书面调查看不爽，还得直接去现场。
项目立项领导要，我等打杂陪苦笑。
金融新贵把眼现，费用可能自己垫。
选择航班技术活，可别晚点最难过。
迷蒙之际飞的打，苍茫就见航站塔。
自诩学术装逼犯，其实生活一团乱。
书和报纸作一团，难敌抱枕楼一环。
累的两眼剩模糊，屁股沾座就打呼。
飞机落地奔项目，交通工具转到吐。
虽说可以约专车，前途漫漫多坎坷。
到了现场狂拍照，忙着各种攒材料。
返程车上憋着尿，途遇如厕马上跳。
后人有诗赞曰：事实情况看明白，客观判断论好坏
遥想当年，行情好时是大爷，笑纳恩情和答谢
再看今朝，行情差时找大爷，冷眼旁观似破鞋
三、正式立项——基本判断可以干，撸起袖子马上干
基本判断可以干，撸起袖子马上干，
资料通通过一遍，复制粘贴很熟练。
若是通道更好办，银行报告直接干。
说的高端搞资管，其实都是靠模板。
要问报告哪家强，国有银行赛蓝翔。
交易结构安排好，否则后续不好搞。
报告干完搞立项，一旦晚了不赶趟。
审查流程一起来，哥就天天泡后台。
有啥问题当面对，奏是为了快上会。
报告材料已过目，出个审查备忘录。
问题自然不老少，撸起袖子挨个搞。
终于等到要上会，感觉已然要崩溃。
谨慎汇报似审问，对答如流拿的稳。
财务合规不罢休，问题全往面前丢。
好在项目还不错，最后立项给通过。
后人有诗赞曰：基本判断可以干，撸起袖子马上干
遥想当年，落地没人提风险，勇往直前薪酬显
再看今朝，放行全是看风险，小心谨慎薪酬减
四、跟进处理——风控虐我千百遍，我待风控如初恋
以为立项就结束？万里长征第一步。
风控虐我千百遍，我待风控如初恋。
风控意见还挺多，合同必须一并托。
前置条件要加上，没有就别太抬杠。
资料不齐你得补，不然只能去吃土。
风控指标参数跑，系统评价啥都搞。
出来问题一大堆，硬着头皮往上推。
立项条件还要变，我为刀俎任人片。
新增条件很难缠，还得重跟客户谈。
客户言称可以让，但是效率得跟上。
梳理要素做文本，搞定文本送法审。
合同改来又改去，搞得一点没效率。
客户破事也挺多，问题都不一块说。
一个电话绷紧弦，放款日期要提前。
材料还没收集好，合同也还没定搞。
挂了电话空愣神，只好再去催法审。
法审加班心戚戚，小哥自黑是SB。
兄弟你再顶一顶，落地立马把你请。
后人有诗赞曰：风控虐我千百遍，我待风控如初恋
遥想当年，我是大爷我怕谁，业务强势把风追
再看今朝，你是大爷就怕你，刚对美梦就怕碎
五、内部审批——公司系统不好用，管你好用不好用
内部审批起流程，状况不断够折腾。
领导心情会反复，遇到不对会怒目。
合同可能已定稿，打印出来章盖好。
合作机构又变卦，挖个深坑给你跨。
客户这头更奇葩，说你怠慢叫喳喳。
盖章合同一纸费，好好良心把狗喂。
重写协调定条件，整理思路换条线。
内部流程重新走，全凭八面一张口。
重写合同条款定，各方确认真高兴。
流程只能重新提，排除万难泰山移。
公司系统不好用，管你好用不好用。
业务运营平台挂，各种流程电子化。
这个想法一直好，可惜领导不好找。
谁能忙的过领导，时间稀缺珍似宝。
窗明几净办公桌，见人都是会上说。
这边过来催领导，各种吃力不讨好。
内部理顺搞发行，没钱哪里都不行。
金主近年多骄横，笑颜相陪傻充愣。
后人有诗赞曰：公司系统不好用，管你好用不好用
遥想当年，没有系统靠签字，死皮赖脸当孙子
再看今朝，电子系统找签字，微信短信欲催死
六、外部打理——监管报备才落停，发行全靠一锤定
合同定稿快报备，你不报备全报废。
你丫再急也没用，没有路条谁敢动。
银监报备原为后，后学证监往上扣。
报备要素要准确，报备情况要贴切。
公司状况要说明，经营指标都要行。
固有财产是多少，自营状况有多好。
关联交易最好没，若有就要小心雷。
涉房涉矿是重点，一看风险要收敛。
话说事关房地产，四三二前全要坦。
四证齐全是关键，全不能少要体现。
百分三十自己投，没有只能敲破头。
暂定二级不待见，没有只能把眼现。
发行机构来路演，推介全靠把脸腆。
金主纷纷表谨慎，没有肯定全是问。
幸亏事先尽调足，要不真被搞到吐。
幸亏哥们有准备，要不非得整崩溃。
后人有诗赞曰：监管报备才落停，发行全靠一锤定
遥想当年，银行信托一娘养，监管顺畅没话讲
再看今朝，资管戏称狗娘养，秋后算账就怕躺
七、落地实施——落地啥事都要管，搞定放款不算完
胜利就差一口气，呕心终于要成立。
头寸提前预约好，各种指令不能少。
成功马上落屋檐，就怕今夜会失眠。
最后一笔今天到，中午吹响冲锋号。
心里紧张气难喘，先得募集转托管。
划款要件真不会少，签字印鉴耐心搞。
关键信息没填完，流程驳回没得谈。
各种文件要细腻，免得上演苦情戏。
口干舌燥泪两行，流程总是辣么长。
催完风控催运营，哥说你行你就行。
运营苦逼难自己，一天要划几十笔。
材料看得直想吐，战战兢兢怕有误。
看完开始催财务，你这一步要顶住。
财务委实也悲催，靶子总是枪口推。
催完财务问银行，银行永远划款忙。
中间还有大领导，微信短信追着跑。
保管户内已转出，没到客户已欲哭。
争分夺秒要立即，大额系统要关闭。
致电银行求对账，言称资金在路上。
银行都说已不见，难道卡在终点线？
忐忑不安天欲晚，客户回复收到款。
预知后事怎么玩，只道呼前路漫漫。
后人有诗赞曰：落地啥事都要管，搞定放款不算完
遥想当年，忙完从不看贷后，小弟搞定等吃肉
再看今朝，放款之后搞贷后，生怕不良全亏透
兑付这件事其实挺沉重的，本文只是插科打诨聊下业务问题，但是对于真正的问题其实是项目风险层面的，这个问题先对比较宏观，改日再看看好好梳理下。
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责任编辑：唐婧
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