毕志刚：券商可遵循“1235”的架构实现财富管理发展

　　新浪财经讯 券商财富管理创新峰会暨第五届券商APP风云榜颁奖盛典1月8日在北京举行，逾50家券商一线业务大咖齐聚，共议科技赋能、智慧转型。国泰君安证券网络金融部总经理毕志刚发表演讲。

　　我们认为，证券公司可遵循“1235”的发展架构实现数字财富管理的跨越发展，即围绕1条价值链，打造2大模式，服务于3类客户，并构建5大关键能力。数字财富管理可以通过金融科技应用创新全方位赋能财富管理价值链各环节，从而实现服务客群的延展、服务效率提升及服务体验的改善等等。同时，证券公司可以基于金融科技平台打造数字化的精细运营模式与科技赋能下的分级服务模式2大模式，差异化服务于大众客户、富裕客户及高净值客户3类客户，为大众客户提供智能化、场景化财富管理服务，为富裕客户提供人机合一、伴随式财富管理服务，为高净值客户提供个性化、尊享式财富管理服务。而数字化运营、产品评价优选、普惠资产配置、开放生态建设及金融科技平台建设5大能力则是未来数字财富管理的制胜关键。

　　第一，数字化运营是高效、精准提供数字财富管理服务的基础。我们需要看自己是不是做到了KYC，深刻、全面了解了我们的客户？是不是做了KYP，并对金融产品进行了数字化的包装？是不是做到全面的数据整合？基于KYC、KYP，客户旅程地图、数字化营销工具及智能化规则引擎等，进行开展全景多维、千人千面的数字化精细运营，只有这样才能够有效提升客户营销精准度及客户转化效率。

　　第二，产品评价优选是打造自身数字财富管理护城河的第一步。相较于银行、互联网公司、第三方财富管理公司等等，我们券商的比较优势就是投研能力、交易能力。我们证券公司可以依托金融科技平台，建立360°智能化产品评价体系，从定性和定量两个层面进行产品评价和筛选，从而进行专业、系统的全生命周期产品管理。这之后呢，则可以构筑面向未来、面向客户的梯度化产品矩阵及精选产品池，从而更好地发挥自身的禀赋优势，打造数字财富管理护城河。

　　第三，普惠资产配置是数字财富管理的本质与核心。我们觉得，真正促使客户下单购买的是资产配置的逻辑，普惠资产配置可以为大众客户购买特定金融产品提供充分的理由。金融科技赋能下，证券公司可以大幅提升组合管理效率，并且依托简单、标准化的产品开展资产配置，大大降低投资者参与门槛，从而使得大众客户也能够获得专业化、个性化的资产配置服务。

　　第四，开放生态建设是满足多元化数字财富管理需求的有效路径。券商的业务与服务相对来说还是比较单一的，而且我们对客户的了解也非常少，因此，构建一个开放的、完整的生态来聚合外部资源与能力，这样才能够有效满足海量客户各种各样不同的需求。我们证券公司应该要以更为开放的心态，去与银行、基金公司、保险公司、金融科技公司等等，进行深入合作。这其中比较重要的包括产品投研的合作、运营合作、权益合作及科技合作。只有这样，证券公司才能够快速具备完整的财富管理服务能力。

　　最后，金融科技平台是重塑数字财富管理价值链的底层支撑。数字化的财富管理必须要基于完整的金融科技平台，包括运营中台、投顾及展业管理平台、资产配置平台等等，我们应该构建“数字化+智能化”，而且兼具“稳态+敏态”的财富管理平台。“敏态”前台可降低服务成本、实现快速迭代创新；“数字化+智能化”的中台为运营体系提供了智能、高效支撑；“稳态”后台则可保障平台整体、可靠运行。就像刚才程龙总说的，金融科技赋能是对传统业务流程和模式的改变，如果不能够改变它，金融科技在其中就体现不出太多的价值。新的模式需要基于新的平台，为公司带来新的业务增长点、新的利润点，这才是我们的价值所在。

责任编辑：陈悠然 SF104