国元证券张国威：券商可以从四方面开展资产配置服务

　　摘要：2018年，是证券行业的“冬天”，随着监管政策趋严、金融去杠杆、境内外宏观政策变化等因素，市场交易热情持续减退，券商经纪业务从传统通道服务向财富管理模式转型，俨然成为国内券商的当务之急。2018年，“转型”更是迫切。而APP已成为券商零售业务新模式和线上财富管理的重要载体。新浪财经发起“券商财富管理转型之路”专访活动，深度挖掘券商在拥有丰富的线下服务渠道之外，如何利用线上的平台与资源更加高效、便捷、精准的服务客户。本期，新浪财经将带您走进国元证券。（12月20日金麒麟·2018券商财富管理高峰论坛在北京举办，届时监管人士、行业大咖、券商大佬将齐聚纵论券商未来之路。）

国元证券股份有限公司网络金融部总经理张国威

　　一、券商如何利用互联网、APP、金融科技与线上资源高效便捷精准地服务客户？ 

　　高效、便捷和精准地服务客户，这是券商共同追求的目标。互联网是基础，券商业务首先要实现互联网化，让服务有高效的基础；APP是服务载体以及与客户的主要触点，让各种服务更便捷，券商可以更好地触达用户；金融科技是手段，通过客户画像、产品与服务画像、资讯标签、分发体系、智能客服、智能荐股、智能资产配置等，解决券商线上资源高效使用和服务更精准等问题。

　　二、券商转型综合财富管理服务商的痛点都有哪些？APP能够解决哪些痛点？

　　券商转型综合财富管理服务商有几个难点和痛点。第一，伪财富管理，目前券商更多的是从自身利益或是考核角度看待财富管理，而非真正地站在客户的利益角度去考虑，让客户资产增值保值，根据客户的实际情况和需求来配置产品或者服务。第二，在资产配置上，仅仅做到了产品销售为主导的资产配置需求，缺乏能够真正满足客户需求的个性化资产配置服务。券商产品和服务的同质化严重，为客户提供的产品大多来源于自有资管体系的产品或者外部公募基金产品，数量及种类都远远不足以满足各层级客户的需求，券商提供的客户服务大多仍旧停留在满足客户的交易需求以及以融资融券为主的融资需求上，服务模式趋于同质化。第三，缺乏对高净值客户的个性化服务体系，在交易、资产配置、融资以及其他需求的满足程度上还处在较低水平。

　　APP能够解决第一、第二个痛点，站在客户角度，通过智能化及与人工相结合的方式，满足客户的个性化财富管理需求。APP可以部分解决第三个痛点，可能还需要多个部门，以及线下密切结合的方式才能满足客户需求。

　　三、未来，券商如何利用APP等线上平台为客户进行个性化的资产配置咨询服务？

　　传统金融机构的资产配置咨询服务普遍只是向高净值用户开放，但如今有了人工智能与大数据作为依托，部分券商、银行已经可以根据用户的风险测评从海量产品中严选适合的产品供投资者选择，为投资者提供个性化的资产配置建议，帮助投资者减少了投资的盲目性，对资产配置的资金要求可以降到几千元。

　　券商可以从四个方面开展资产配置服务：第一，丰富券商的产品线，扩充产品和服务的品种及种类；第二，加强金融科技应用，特别是量化分析、人工智能的能力，提升资产配置服务能力和服务效果；第三，获取更多用户数据，精准识别用户和需求，从而实现个性化服务提供；第四，打通线上线下平台，线上线下相辅相成，互为补充，实现服务精准触达。

　　四、贵券商如何利用APP进行线上线下联动，搭建以客户为中心的专业服务体系？

　　券商按照线上化、数据化和智能化的方向演进。围绕APP线上线下联动开展工作：第一，线上引流，开户、购买产品落地到线下具体营业部；第二，线下的服务资源，通过产品、服务、咨询、问答等方式服务线上客户，为线上提供更优质的服务资源，实现业务与线上平台有机聚合；第三，线下对线上服务和产品进行宣传和推广，引导客户到线上来，更多地使用APP及相关服务；第四，线下人员通过线上平台进行线上、线下精准推送和个性化服务等；第五，线上宣传，引导客户参与线下活动（主题讲座、报告会），线下一对一服务等；第六，线上线下同时举办活动，即可参与线上，也可参与线下。

　　五、贵券商APP的未来发展都有哪些战略设想？

　　未来设想：下阶段工作重点是向网络化、数字化运营延展，通过线上线下分场景化地与客户建立和巩固关系，众多网点客户经理可以提供在线服务，与全量客户进行端到端实时互动，并提供线下个性化、差异化的服务补充。互联网引流、构建线上综合平台服务客户只是基础，最终目标是通过金融科技赋能经纪业务，以线上客户端平台、员工工作平台、大数据智能平台等为依托，以产品创新和服务创新为驱动力，以线上虚拟店、线下实体店建立线上线下协同服务体系，以“数字化”、“智能化”提升服务质量和运营效率，实现全业务资源的有机结合为全量客户提供服务，提升互联网化、综合化的服务能力。

　　2018券商APP风云榜·百家券商角逐六大桂冠

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责任编辑：马婕