重庆富民银行如何走过坎坷创新路

原标题：重庆富民银行如何走过坎坷创新路 来源：城市金融报

中西部第一家民营银行公布业绩。

近日，重庆富民银行的大股东瀚华金控发布了2020年业绩报告。数据显示，2020年度，重庆富民银行实现营业收入17.15亿元，同比增长64.11%；净利润为2.16亿元，同比下降1.37%。截至2020年12月31日末，重庆富民银行的资产总额达531.77亿元，总负债为496.52亿元，两个数据相比上年末都有所增长。

瀚华金控财报中称，得益于吸收存款规模的增长，重庆富民银行资产规模和负债规模在过去几年处于持续增长态势。

坎坷的一年

就具体的吸收存款规模，瀚华金控并未在财报中披露。官网数据显示，截至2019年，重庆富民银行的存款余额289亿元，贷款余额278亿元。

由于包括民营银行在内的中小型银行普遍面临吸储难的问题，尤其是民营银行具有“一行一店”、品牌知名低等特点，所以对于吸收存款可谓是“无所不用其极”。有的民营银行通过高收益吸收存款，有的则推出创新性存款产品以吸引用户。

重庆富民银行作为中西部第一家民营银行，开年四年多以来，推出了创新产品“富民宝”。彼时，不仅是重庆富民银行，蓝海银行、微众银行等也纷纷上线了智能存款产品。

该行的产品还在京东金融等互联网平台上销售，其2019年的净利润一度同比增长了315.4%。

不过智能存款产品在央行下发《关于加强存款利率管理的通知》后，定期存款提前支取靠档计息等不规范存款“创新”产品面临整改或叫停。

此后，包括重庆富民银行在内的民营银行纷纷下架了相关产品，加之互联网存款产品被叫停又斩断了民营银行产品的销售渠道，这无疑是雪上加霜。

2021年2月23日24点，富民银行下架旗下存款产品“定存宝”。有业内人士分析称，原因可能是民营银行已实行限额以及监管禁止地方性法人银行开展“异地存款”。

据了解，重庆富民银行的存款产品的服务对象以在重庆生活或者工作的居民为主，异地客户无法进行购买。但在实际操作中很难界定是否是异地，如是按照身份证、公积金还是社保等都很难界定。

另外，重庆富民银行于2020年因享车App暴雷事件频频被消费者投诉，“加油贷”风险也逐渐暴露出来，重庆市市场监督管理局披露了该行“加油贷”项目的逾期率高达97%。

此外，该行还因为存在虚报、瞒报金融统计资料、未按照《征信业管理条例》的规定处理异议等7项违法行为被央行重庆营管部予以警告并被罚款184.5万元，没收违法所得约30.35万元。

创新产品服务小微企业

值得一提的是，虽然过去一年负面消息缠身，重庆富民银行的营收还是保持增长，净利润则基本持平。

成立以来，重庆富民银行力求打造成产业链数字生态银行，把“以扶微助创、富民兴邦”作为企业使命，围绕服务小微、三农、社区和创新创业，开展了数字普惠金融的服务方式和业务模式创新。

其自主研发的创新研发的“富条”产品，可以为重庆荣昌区生猪养殖户、收猪户、饲料商等相关产业环节提供金融服务，该自营产品通过大数据构建养殖户信用评价体系，通过农信产业平台为养殖户提供小额循环信贷服务，创新了国内银行线上涉农信贷服务新模式。截至2020年末，“富条”荣昌生猪项目累计放款3400余笔，金额1.06亿元，服务生猪养殖户900余户。

在新冠肺炎疫情期间，该行采取了展期续贷、减免息费等一系列措施。数据披露，2020全年，重庆富民银行共为18万户因疫情受困客户提供金融帮扶服务，涉及新增、续贷授信总额18亿元，延期还款1万余户，金额2亿元，利息减免、利率优惠总额619万元。

2020年，重庆富民银行着力解决中小微企业融资难的问题。数据显示，截至2020年11月底，重庆市中小企业累计达到91.4万户，同比增长8.4%；前11个月新增中小微企业13.3万户、新增从业者36万人，融资需求激增。

截至2020年末，富民银行普惠小微余额92.46亿元，较年初增加25.69亿元，增幅38.48%，普惠小微贷款增速高于其他各项贷款增速的2.78%，普惠小微在贷户数超过78000户。

同时，重庆富民银行还打造了“富民科技”板块，围绕“产业链数字化生态银行”战略目标，推动“移动、敏捷、智能、开放”四个核心能力建设，践行普惠金融之路。其自主知识产权的“富民FAR智能风控平台”已经建成，线上业务自动化审批率达99%以上。

徐晓梅

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